最後更新日期： 2024-10-17
在金融交易和借貸申請中，信用評分是一個非常重要的指標。它反映了個人信用的好壞程度，對於獲得信貸、貸款利率或申請信用卡等都有著重大的影響。但是，很多人對於自己的信用評分了解不多，也不知道如何進行查詢和解讀評分報告。如果你想知道自己的信用評分，以及如何改善它，不用擔心！
在本文中，將為你詳細介紹如何進行信用分數查詢，並解釋信用評分的範圍和評分等級。此外，還會強調信用評分報告中的關鍵指標，例如付款紀錄、信用使用率和信貸歷史等，並解釋它們的影響因素。無論你是想了解自己的信用評分，還是希望改善它，這篇文章都將提供實用的建議和方法。
為何需要查詢信用分數？
了解自己的信用分數非常重要，因為它可以幫助你掌握自己的信用狀況。
透過查詢信用分數，你可以知道自己的信用評分是多少，這樣就能更清楚地了解銀行或金融機構在審核你的貸款或信用卡申請時會如何評估你的信用風險。
而且，當你想要申請貸款、辦理信用卡或其他金融交易時，知道自己的信用分數也可以讓你有更充分的準備，知道自己的優勢和劣勢。
進行信用分數查詢也有助於你了解自己的信用歷史和信用報告。
- 信用歷史是你過去借貸和還款的記錄。
- 信用報告則是一份記錄了你的個人信用資訊的報告。
通過查詢信用分數，你可以查看這些資訊，並檢查是否有任何錯誤或不準確的地方。如果有錯誤，你可以及時向相關機構進行更正，這樣可以避免不必要的負面影響。
所以進行信用分數的查詢是非常重要的事，它可以讓你清楚了解自己的信用狀況，包括信用分數、信用歷史和信用報告。這樣你就能更清楚地知道自己在金融市場中的優勢和劣勢，並做出更明智的金融決策。
同時，查詢信用分數也能幫助你監控自己的信用資訊，確保其準確性，並及時處理任何問題。因此，不妨花點時間查詢自己的信用分數，這對你的個人財務和金融計劃都是有益的。
如何查詢我的信用分數？
在台灣，您可以透過以下四種方式查詢您的信用分數：
1. 線上查詢
步驟：
- 準備您的自然人憑證IC卡或軟體金融憑證。
- 前往聯徵中心個人線上查閱信用報告網站。
- 登入後，勾選「查閱中文信用報告」或「查閱英文版信用報告」，並勾選「加查個人信用評分」。
- 確認資料後送出，即可線上查閱您的信用報告及信用評分。
2. 手機查詢
步驟：
- 下載並安裝「TW投資人行動網」App。
- 使用自然人憑證或軟體金融憑證登入。
- 選擇「查閱信用報告」，並勾選「加查個人信用評分」。
- 確認資料後送出，即可手機查閱您的信用報告及信用評分。
3. 聯徵中心臨櫃查詢
步驟：
- 攜帶雙證件（身分證、健保卡或駕照）至聯徵中心臨櫃服務處。
- 填寫申請表並繳交費用。
- 即可現場取得您的信用報告及信用評分。
4. 郵局申請代收及郵寄申請
步驟：
- 準備您的自然人憑證IC卡或軟體金融憑證。
- 填寫郵局代收申請書或郵寄申請書。
- 連同申請書、身分證影本、郵資回郵信封至聯徵中心。
- 即可收到郵寄來的信用報告及信用評分。
哪些機構可以提供信用分數查詢？
在台灣，可以提供信用分數查詢的機構主要有以下幾家：
1. 財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）
聯徵中心是台灣唯一的信用資料中心，負責蒐集、整理、建置及提供金融機構之信用資料。因此，聯徵中心提供的信用報告是最為全面和完整的。
查詢方式：
- 線上查詢
- 手機查詢
- 聯徵中心臨櫃查詢
- 郵局申請代收及郵寄申請
2. 銀行
部分銀行會提供客戶免費或付費的信用分數查詢服務。通常，只有該銀行的客戶才能享有此項服務。
查詢方式：
- 線上銀行
- 銀行臨櫃
3. 信貸機構
部分信貸機構會在核發貸款前提供客戶的信用分數查詢。通常，只有在該機構申請貸款的消費者才能享有此項服務。
查詢方式：
- 信貸機構官網或App
- 信貸機構臨櫃
4. 金融科技公司
部分金融科技公司會提供信用評分等相關服務。這些公司的信用評分可能與聯徵中心的信用分數有所不同，但仍可作為參考。
查詢方式：
- 金融科技公司官網或App
查詢信用分數的費用是多少？
在台灣，查詢信用分數的費用依查詢方式而有所不同，以下為各方式的收費概況：
1. 線上查詢
線上查詢是目前最方便、最普及的查詢方式，您可以透過聯徵中心的個人線上查閱信用報告網站或使用金融機構提供的線上查詢服務進行查詢。
收費：
- 第一次免費：每人每年享有一次免費的線上查詢機會。
- 第二次以上每次新台幣 100 元：如果您在同一年內第二次以上透過線上查詢方式查詢信用分數，則每次需收費新台幣 100 元。
2. 手機查詢
您可以透過下載「TWID 投資人行動網」App 或金融機構提供的行動查詢服務進行手機查詢。
收費：
- 第一次免費：每人每年享有一次免費的手機查詢機會。
- 第二次以上每次新台幣 100 元：如果您在同一年內第二次以上透過手機查詢方式查詢信用分數，則每次需收費新台幣 100 元。
3. 聯徵中心臨櫃查詢
如果您不方便線上或手機查詢，可以親自前往聯徵中心臨櫃查詢。
收費：
- 每次新台幣 300 元：無論您是否首次臨櫃查詢，每次臨櫃查詢信用分數皆需收費新台幣 300 元。
4. 郵局申請代收及郵寄申請
您可以透過郵局代收或郵寄的方式申請查詢信用分數。
收費：
- 第一次免費：每人每年享有一次免費的郵局代收或郵寄查詢機會。
- 第二次以上每次新台幣 100 元：如果您在同一年內第二次以上透過郵局代收或郵寄方式查詢信用分數，則每次需收費新台幣 100 元。
什麼是信用分數？
信用分數就是你的「信用評分」，是用來評估你的個人信用狀況的一個指標，範圍介於 300 分至 800 分。通常是由金融機構或信用機構根據你的借貸紀錄、付款紀錄、信用卡使用情況等因素計算而得。這個分數可以反映出你在金融交易中的信用風險程度，也就是說，它代表著你償還債務的能力和信用可靠性。
如果你的信用分數越高，就代表著你在借貸、申請信用卡等方面的信用評價較好，這樣在申請貸款或辦理金融交易時，銀行或金融機構會更願意提供貸款或信用卡給你。
舉例來說，假如你的信用分數很低，這樣會給銀行或其他金融機構一種危險的感覺，認為你的還款能力不穩定，所以他們可能不願意借錢給你，或者提供的利率會較高、額度較低。相反地，如果你的信用分數很高，銀行就會覺得你的還款能力強，風險低，因此他們更願意給你貸款，並且還款利率也會相對較低。
信用分數是一個評估個人信用狀況的重要工具，對於貸款、信用卡等金融交易都有很大的影響。因此，了解自己的信用分數非常重要，可以幫助你在金融市場中獲得更好的條件和服務。
如何改善我的信用分數？
信用分數是反映個人信用狀況的重要指標，對您的日常生活有諸多影響。因此，保持良好的信用紀錄非常重要。以下是一些改善信用分數的有效方法：
1. 按時繳款
按時繳款是維持良好信用紀錄最重要的因素。如果您有遲繳或未繳的紀錄，將會對您的信用分數產生負面影響。因此，請務必準時繳付所有貸款、信用卡、車貸等帳單。
2. 降低債務利用率
債務利用率是指您的總債務餘額佔收入的比例。債務利用率越高，代表您負債的程度越高，信用分數也越低。一般而言，建議債務利用率控制在 50% 以下。
3. 避免過度申請信貸
過度申請信貸會導致信用報告中出現多筆查詢紀錄，可能會對您的信用分數產生負面影響。因此，請勿在短時間內頻繁申請信貸。
4. 定期檢查信用報告
定期檢查您的信用報告，可以幫助您及時發現並更正任何錯誤或遺漏的資訊，避免對您的信用分數造成影響。
信用分數的評分標準是什麼？
信用分數是反映個人信用狀況的重要指標，範圍介於 300 分至 800 分，分數越高代表信用越良好。在台灣，信用分數的評分標準主要由以下幾個因素組成：
1. 繳款紀錄
繳款紀錄是評分標準中最重要的因素，佔總分數的 35%。如果您有按時繳款的良好紀錄，將會獲得較高的分數。反之，如果您有遲繳或未繳的紀錄，則會對您的信用分數產生負面影響。
2. 債務利用率
債務利用率是指您的總債務餘額佔收入的比例，佔總分數的 30%。債務利用率越高，代表您負債的程度越高，信用分數也越低。一般而言，建議債務利用率控制在 50% 以下。
3. 信貸查詢紀錄
信貸查詢紀錄是指您在一定期間內申請信貸的次數，佔總分數的 10%。過度申請信貸會導致信用報告中出現多筆查詢紀錄，可能會對您的信用分數產生負面影響。
4. 公開紀錄
公開紀錄是指您在法院或政府機構留下的公開紀錄，佔總分數的 10%。例如，如果您有破產或債務協商的紀錄，將會反映在您的公開紀錄中，並對您的信用分數產生負面影響。
5. 其他因素
其他因素是指可能影響信用分數的其它因素，佔總分數的 15%。例如，您的年齡、工作狀況、收入等，也都可能會被納入評分考量。
常見問題與解答
問題一：我該如何查詢自己的信用評分？
解答：要查詢自己的信用評分，你可以透過聯徵中心的網站或臨櫃服務進行查詢。你需要填寫相關的個人資料並驗證身份，然後就能夠取得自己的信用評分報告。本篇文章有提供4個方法，你可以參考看看。
問題二：我的信用評分低，該怎麼改善它？
解答：如果你的信用評分較低，有幾個方法可以改善它。首先，建立健康的信用歷史非常重要，要確保按時支付貸款、信用卡帳單和其他債務。其次，控制好信用使用率，不要超過可用信用額度的30%。此外，定期檢查信用報告，確保其中沒有錯誤或不正確的資訊。最後，保持穩定的金融行為，避免頻繁的信貸申請或違約行為。
問題三：信用評分對我借貸申請有什麼影響？
解答：信用評分對借貸申請有重要影響。銀行和貸款機構會參考你的信用評分來評估你的信用風險，並決定是否核准你的貸款申請。如果你的信用評分較低，會被視為高風險客戶，這樣就較難獲得較低利率的貸款或被拒絕申請。相反地，如果你的信用評分較高，將有更大的機會獲得更有利的貸款條件和利率。
延伸閱讀：貸款需要什麼條件？了解申請個人貸款的4大基本要求條件
結論：
信用評分在你的日常生活中扮演著重要的角色，它影響著你在金融交易中的各種機會和選擇。透過本文，你已經學會了如何進行信用分數查詢，並了解到如何解讀信用評分報告的關鍵指標。同時，你也瞭解到了如何改善你的信用評分，建立健康的信用歷史和信用報告。
要提升你的信用評分，需要你持續付出努力，包括按時支付帳單、適度使用信貸、建立長期的信貸歷史等。這些努力將為你在未來的金融交易中帶來更多的選擇和優惠。
記住，信用評分不是一夜之間可以改變的，但透過你的堅持不懈努力，你可以逐步改善它。建立良好的金融習慣和負責任的金融管理將成為你成功的關鍵。
希望這篇文章能夠為你提供有價值的資料，幫助你更好地了解和管理自己的信用評分。無論你目前的評分是什麼，相信只要你持續努力，你將能夠在金融領域中取得更多的成就和機會。