最後更新日期： 2024-01-20
信用卡是現代人不可或缺的支付工具，但你知道嗎？信用卡除了方便消費之外，還可以幫助你建立良好的信用分數。信用分數是一個重要的指標，它會影響到你未來的貸款利率、信用卡額度，甚至就業機會。因此，懂得如何養信用分數是非常重要的。在本文中，我們將介紹五個簡單的技巧，幫助你輕鬆養出良好的信用分數！
信用卡帳單控管：還款金額不小於應繳總額
信用卡帳單控管是養信用分數的重要一步。準時繳款是建立信用記錄的最基本要求，而還款金額也是影響信用分數的關鍵因素之一。一般來說，還款金額至少應不低於應繳總額，才能展現良好的還款能力。如果您的還款金額經常低於應繳總額，會讓銀行認為您有財務困難，進而降低您的信用分數。
舉例來說，假設您的信用卡帳單總額是$10,000，而您只繳交了$5,000，那麼您就欠下了銀行$5,000。這筆未償還的債務會被記錄在您的信用報告中，並影響您的信用分數。因此，為了維持良好的信用分數，您應該儘量一次還清信用卡帳單，或至少償還應繳總額。如果一時無法全額償還，也應儘量償還高於最低應繳金額。
除了還款金額外，還款時間也是影響信用分數的因素之一。準時還款可以展現您的信用紀律，而遲繳或延遲付款則會對您的信用分數造成負面影響。因此，一定要記住信用卡帳單的到期日，並儘量在到期日前還清帳單。
養信用分數是一項長期的工程，需要持之以恆的努力。只要您能做到準時繳款、還款金額不低於應繳總額，並避免過度使用信用卡，就能逐漸建立良好的信用記錄，並提高您的信用分數。
善用信用卡額度：避免過度使用，保持適當水平
養成良好的理財習慣，善用信用卡額度，避免過度使用，保持適當水平，有助於提升信用分數。以下列出一些具體建議：
- 選擇合適的信用卡額度：在申請信用卡時，選擇與自身消費能力相匹配的信用卡額度，避免選擇過高的額度。過高的額度可能會導致透支消費，影響信用分數。
- 合理使用信用卡：在使用信用卡消費時，應根據自己的消費能力合理安排支出，避免過度消費。過度消費可能會導致債務累積，影響信用分數。
- 保持適當的信用利用率：信用利用率是指信用卡已使用額度與總額度的比例。一般來說，信用利用率應保持在30%以下，以維持良好的信用分數。過高的信用利用率會被視為負債過高，影響信用分數。
- 避免超額透支：信用卡透支是指消費金額超過信用卡額度的情況。透支消費可能會導致額外費用和利息，也會影響信用分數。因此，應避免超額透支。
- 按時償還信用卡欠款：按時償還信用卡欠款是養成良好信用習慣的重要一步。及時償還欠款可以避免產生利息，也可以顯示出持卡人的信用意識良好，有助於提升信用分數。
通過合理使用信用卡，控制信用利用率，避免超額透支，並按時償還欠款，可以有效地提高信用分數，為申請貸款、購買房屋或其他金融交易提供有利的基礎。
養成準時繳款的好習慣
在信用小白養分數的路上，準時繳款是必備的關鍵，也是信用機構評分的重要指標之一。按時繳納信用卡帳單，可以展現你的信用紀律與還款責任感，讓信用機構對你的信用評估更加正面。以下是一些養成準時繳款好習慣的技巧：
- 設定自動扣款： 建立信用卡自動扣款功能，在到期日當天自動從你的銀行帳戶扣款。這樣可以確保你不會忘記繳款，也不會因延遲繳款而產生額外費用。
- 設定繳款提醒： 在你的行事曆或手機上設定繳款提醒，在到期日前幾天或當天收到通知，提醒你及時繳納帳單。
- 使用電子帳單： 選擇使用電子帳單，可以及時收到帳單通知，並在線上輕鬆繳款。這樣可以避免郵寄帳單的延誤，確保你準時收到並繳納帳單。
- 預留充裕時間： 在繳款日前預留充裕的時間，避免因銀行轉帳或其他因素而延誤付款。特別是如果你使用的是不同的銀行帳戶繳款，更要注意轉帳所需的時間，確保資金及時到帳。
- 避免最低應繳款： 儘可能繳納超過最低應繳金額，甚至全額繳清帳單。這樣可以減少利息支出，並展現你的還款能力，對你的信用評分更有利。
養成準時繳款的習慣不僅可以幫助你建立良好的信用紀錄，還可以避免繳納滯納金和利息，為你節省開支。因此，請務必將準時繳款作為你的首要任務，讓你的信用分數穩步提升。
| 養成準時繳款好習慣的技巧 | 說明 |
|---|---|
| 設定自動扣款 | 建立信用卡自動扣款功能，在到期日當天自動從你的銀行帳戶扣款。 |
| 設定繳款提醒 | 在你的行事曆或手機上設定繳款提醒，在到期日前幾天或當天收到通知，提醒你及時繳納帳單。 |
| 使用電子帳單 | 選擇使用電子帳單，可以及時收到帳單通知，並在線上輕鬆繳款。 |
| 預留充裕時間 | 在繳款日前預留充裕的時間，避免因銀行轉帳或其他因素而延誤付款。 |
| 避免最低應繳款 | 儘可能繳納超過最低應繳金額，甚至全額繳清帳單。 |
信用卡消費習慣：
разум消費，不要超前消費
在培養良好看信用卡習慣的同時，也應當在合理的消費範圍內使用信用卡。採取 разум消費的理念，避免超前消費、過度消費，才能讓信用卡真正成為理財的好幫手。
- 量入為出，制定預算：在使用信用卡消費前，應先制定預算，瞭解自己的消費能力，並在預算範圍內使用信用卡。
- 避免衝動消費：在消費時，應避免衝動購買，而應理智思考，考慮是否真正需要該商品，以及是否在自己的預算範圍內。
- 選擇合適的付款方式：在使用信用卡消費時，應選擇合適的付款方式，如分期付款或全額付款，以避免過度負債。
- 避免預借現金：預借現金的利息通常較高，應避免預借現金，除非在緊急情況下。
- 積少成多，定期還款：應定期還款，積少成多，以避免積累高額債務，影響信用評分。
養成良好的信用卡消費習慣，不僅有利於建立良好的信用分數，也有助於培養理財意識，讓信用卡成為您實現財務目標的工具。
善用信用卡分期付款： 掌握技巧，提升信用額度
信用卡分期付款是一種常見的支付方式，它可以讓您將大額消費分攤到幾個月甚至幾年內支付，減輕短期內的財務壓力。然而，如果您不善用信用卡分期付款，也可能會對您的信用分數造成負面影響。
以下是一些善用信用卡分期付款以提升信用額度的技巧：
- 選擇合適的還款金額：在您申請信用卡分期付款時，您需要選擇一個合適的還款金額。這個金額應該足夠高，以確保您能夠在規定的時間內償還債務，但又不能太高，以至於對您的財務狀況造成壓力。如果您不確定該選擇多少金額，請諮詢您的銀行或信用卡發卡機構。
- 準時償還分期付款：準時償還分期付款是提高信用分數的關鍵。如果您遲繳或漏繳分期付款，您的信用分數就會受到負面影響。因此，請務必在到期日前償還分期付款。如果您在償還分期付款方面遇到困難，請盡快聯繫您的銀行或信用卡發卡機構，以尋求幫助。
- 不要過度使用信用卡分期付款：信用卡分期付款雖然可以幫助您減輕短期內的財務壓力，但如果您過度使用信用卡分期付款，也可能會對您的信用分數造成負面影響。因此，請盡量避免過度使用信用卡分期付款。如果您必須使用信用卡分期付款，請確保您能夠在規定的時間內償還債務。
- 申請循環信用貸款：循環信用貸款是一種可以重複使用的貸款，您可以根據需要借入資金，並在您償還貸款後再次借入資金。循環信用貸款的利率通常比信用卡分期付款的利率更低，因此如果您需要長期借款，循環信用貸款可能是一個更好的選擇。
如果您能善用信用卡分期付款，您就可以提高您的信用分數，並獲得更多的貸款機會。因此，請務必按照以上技巧來使用信用卡分期付款，以獲得最佳的信用分數。
信用卡怎麼養信用結論
養好信用分數除了能讓你更容易獲得貸款之外，還有助於你提高貸款額度。養信用分數是需要時間的，但只要你能掌握以上五個技巧，持之以恆地養好信用分數，你就能在未來獲得更多的貸款優惠。
養信用分數沒有捷徑，但只要你掌握正確的方法，並持之以恆地執行，你就能在不久的將來擁有良好的信用分數。良好的信用分數不僅能讓你更容易獲得貸款，還能讓你獲得更低的貸款利率。因此，如果你想在未來獲得更多的貸款優惠，養信用分數是絕對不能忽略的課題。
如果你目前沒有信用卡，可以考慮辦一張信用卡來開始養信用分數。在辦信用卡時，要選擇一個適合自己的卡種，並注意不要過度使用信用卡。只要你能按時繳款，並保持適當的信用額度，你就能在不久的將來擁有良好的信用分數。
信用卡怎麼養信用 常見問題快速FAQ
信用分數是什麼？信用分數怎麼算的？
信用分數是評估一個人的信用狀況和還款能力的指標，主要與信貸紀錄、償還能力、信用深度、信用種類、還債能力等因素相關。不同的國家和地區有不同的信用評分體系，例如台灣使用的聯徵分數也就是俗稱的信用分數。一般來說，信用分數越高，代表個人的信用狀況越好，越容易獲得銀行的貸款或信用卡等信用產品，且利率可能也較低。
養信用分數有什麼好處？
養信用分數的好處有很多，包括以下幾點：
1. 貸款利率更低：信用分數越高，獲得貸款的利率越低。
2. 申請信用卡更容易：信用分數越高，越容易申請到信用卡，且額度也可能更高。
3. 信用額度提升：信用分數越高，信用卡的信用額度也可能越高。
4. 保險費率更低：信用分數越高，汽車保險、房屋保險等保險費率可能更低。
5. 就業機會更多：有些公司在招聘時會考慮申請人的信用分數，信用分數越高，獲得錄取的機率可能更大。
養信用分數需要多長時間？
養信用分數需要多長時間取決於個人的信用狀況和還款行為。 一般來說，如果個人信用狀況良好，還款記錄良好，在六個月到一年左右的時間內就可以養出一個良好的信用分數。但是，如果個人信用狀況不佳，有過信用不良的記錄，則可能需要更長的時間才能養出一個良好的信用分數。