信用卡繳最低還能刷嗎?揭祕最低還款額的影響和後果

信用卡繳最低還能刷嗎?持卡人若是選擇繳交信用卡最低還款額,在償還金額不足之際,可能會面臨循環利息、高額的滯納金與循環利息可能導致的債務滾雪球等問題。當收到信用卡帳單時,很多持卡人會選擇僅繳交最低還款額,但您知道嗎?這看似便利的選項,其實潛藏著許多風險與後果,甚至可能令人陷入債務危機。

信用卡繳最低,餘額卻越繳越多?

許多持卡人為了減輕短期的還款壓力,選擇只繳最低應繳金額(約總金額的 5%~10%),但這種方式看似聰明,實際上卻暗藏危機。長期下來,只繳最低還款額將導致餘額越繳越多,甚至可能陷入借錢還債的惡性循環。

首先,只繳最低還款額會讓您被收取高額的循環利息。循環利息是按日計算,每月複利,利率通常在 15% 以上。換句話說,如果您只繳最低還款額,您的債務將以驚人的速度增長。舉例來說,假設您的信用卡餘額為 10,000 元,循環利息率為 18%,您每月只繳最低還款額 500 元,那麼一個月後您的餘額將增加到 10,450 元(本金 10,000 元 + 利息 450 元)。

更可怕的是,隨著餘額的增加,您需要支付的利息也會增加。如果繼續只繳最低還款額,您的餘額將會越滾越大,利息也會越繳越多。根據統計,只繳最低還款額的持卡人平均需要 20 年以上才能還清債務,而且總還款金額可能是本金的數倍。因此,如果你不想陷入借錢還債的惡性循環,請一定要避免只繳最低還款額。

信用卡繳最低,循環利息還不完

循環利息是信用卡公司對未償還的信用卡餘額收取的利息。計算循環利息的基礎是「平均每日餘額」(Average Daily Balance),也就是每天未償還的餘額的平均值。信用卡繳最低後,由於未償還的餘額沒有減少,因此每天的平均餘額就會增加。這意味著循環利息也會增加,導致債務越滾越大,永遠都還不完。以下是用條列方式解釋為什麼信用卡繳最低,循環利息還不完:

  • 最低還款額僅佔總餘額的一小部分:當您只支付最低還款額時,餘下的部分將會累積循環利息。循環利息的利率通常很高,因此即使您每月支付最低還款額,您的債務也會隨著時間的推移而增加。
  • 利滾利效應:循環利息會利滾利,意味著未支付的利息會累積到您的本金中,並在下一期賬單中收取利息。這會讓您的債務增長得更快,更難償還。
  • 最低還款額可能會增加:隨著時間的推移,您的最低還款額可能會增加。這是因為信用卡公司會根據您的未償還餘額計算您的最低還款額。如果您的餘額不斷增加,您的最低還款額也會增加,這會讓您更難償還債務。
  • 循環利息會吃掉您的還款:當您只支付最低還款額時,您支付的大部分款項都會用於支付循環利息,而不是償還您的本金。這意味著您的債務會增長得更快,更難償還。
  • 信用卡繳最低,循環利息竟是本金的 n 倍?

    許多人使用信用卡時習慣只繳最低還款額,這看似能減輕當下的還款壓力,卻可能造成更嚴重的後果。循環利息是信用卡未償還餘額所產生的利息,當持卡人僅繳最低還款額時,未清償的本金將持續計息,且循環利息的利率通常相當高,可能遠高於一般貸款的利率。這意味著,如果持卡人長期只繳最低還款額,循環利息累積起來可能會超過本金,導致負債雪球般越滾越大。

    根據消基會的統計,國內信用卡循環利息的平均利率高達15%,遠高於一般貸款的利率約在5%~8%之間。如果持卡人長期只繳最低還款額(通常是應繳金額的10%~20%),循環利息將會迅速累積。舉例來說,一名持卡人刷卡消費10,000元,如果他只繳最低還款額1,000元,則本金還剩9,000元,而循環利息就會是9,000元15%(假設循環利率為15%),也就是1,350元。如果持卡人持續只繳最低還款額,這個循環利息將會不斷累加,1年下來,循環利息就可能高達16,200元(1,350元12),是本金的1.6倍。如果持卡人繼續只繳最低還款額,這個循環利息還會繼續累積,最終可能遠遠超過本金,造成更嚴重的債務問題。

    因此,養成良好的信用卡使用習慣非常重要。如果可以,盡量不要使用信用卡預借現金,並在每次帳單結清時一次繳清全額欠款,尤其是當循環利息利率較高時,更應如此。若真的無法立即償還全額欠款,也應該儘量繳納高於最低還款額的金額,以減少循環利息的累積和縮短還款期限。此外,持卡人也應定期檢查自己的信用卡帳單,以確保自己沒有透支或是不小心繳錯款項。

    信用卡繳最低,循環利息竟是本金的 n 倍?
     
    平均利率 國內信用卡循環利息的平均利率高達15%,遠高於一般貸款的利率約在5%~8%之間。
    舉例
    1. 刷卡消費10,000元
    2. 繳最低還款額1,000元
    3. 本金還剩9,000元
    4. 循環利息:9,000元 x 15% (假設循環利率為15%) = 1,350元
    5. 1年循環利息:1,350元 x 12 = 16,200元
    建議
    • 盡量不要使用信用卡預借現金
    • 每次帳單結清時一次繳清全額欠款
    • 若無法立即償還全額欠款,也應該儘量繳納高於最低還款額的金額
    • 定期檢查自己的信用卡帳單,以確保自己沒有透支或是不小心繳錯款項

    信用卡繳最低,還款期更長

    信用卡繳最低除了會讓循環利息永遠還不完之外,還會讓還款期變得更長。因為最低應繳金額通常只有總金額的一小部分,因此如果只繳最低金額,那麼剩下的欠款就會一直累積,本金和利息都會越來越多,還款期也就會越來越長。舉例來說,如果您的信用卡餘額是 10,000 元,循環利息率是 15%,而您只繳最低金額 500 元,那麼一個月後您的餘額將會變成 9583 元,如果持續繳最低金額,那麼還清這筆債務將需要超過 20 年的時間。

    還款期變長意味著您需要支付更多的利息,這會讓您的債務變得更加沉重。舉例來說,如果您欠銀行 10,000 元的信用卡債務,而循環利息率是 15%,那麼如果您只繳最低金額 500 元,那麼一個月後您將需要支付 125 元的利息,一年下來您將支付 1,500 元的利息。如果持續繳最低金額,那麼您需要支付的利息總額將超過 20,000 元,這比您借的本金還要多。因此,如果您想避免陷入信用卡債務的泥沼,那麼就一定要避免只繳最低金額,最好是能一次繳清所有的信用卡餘額。

    信用卡繳最低,欠款永遠還不完?

    大量使用信用卡而又只繳最低應還款額的卡友,最終欠信用卡公司一輩子錢的情況,實在時有所聞!假如你目前使用的信用卡循環利息是 18%,最低應繳金額為 6%~10%,帳單金額為 3000 元,每月最低應繳款才約 180 元到 300 元,如果只繳最低應還款額,接下來每個月,利息、手續費還有新刷卡的金額,都會不斷累積,合計下來金額後,會比一個月前還多,即使你把每個月最低應繳金額繳清了,隔月結帳時,帳單金額也不會減少,反而會越滾越大,看似已經還清的欠款,累積起來又變成一筆債務。

    假設你每月只繳最低應還款額 180 元,循環利息率為 18%,那麼每個月利息支出為 45 元,加上手續費 75 元,合計每個月負擔 120 元的費用,一年下來,費用就高達 1440 元。如果還款金額維持不變,欠款會不斷累積,即使你每個月都有努力還款,但只能支付利息和手續費,本金卻永遠還不完,所以一般建議不要只繳最低還款額,而是要繳交超過最低還款額的金額,纔有辦法降低利息支出,逐漸還清欠款。

    信用卡繳最低還能刷嗎結論

    在本文中,我們深入探討了信用卡繳最低還款額的影響和後果。我們發現,繳最低還款額不僅會導致欠款越繳越多、循環利息還不完,更可能使循環利息遠高於本金。此外,繳最低還款額還會延長還款期限,甚至可能永遠還不完欠款。因此,為了避免這些負面影響,我們強烈建議讀者在使用信用卡時,應儘量全額繳清欠款,以避免產生循環利息和延長還款期限。如果您需要更多信用卡理財的建議,請諮詢您的理財顧問或其他金融專業人士。

    信用卡繳最低還能刷嗎 常見問題快速FAQ

    1. 繳最低還款額會不會影響信用評分?

    會的。如果一直繳最低還款額,就會導致欠款累積,進而影響信用評分。信用評分是衡量信用狀況的重要指標,會影響到未來的貸款申請和利率。

    2. 信用卡循環利息怎麼計算?

    信用卡循環利息是根據欠款金額和利率計算的。利率通常是年利率,而循環利息是按日計算的。因此,欠款金額越大,利率越高,循環利息也就越高。

    3. 信用卡循環利率比一般貸款利率高嗎?

    是的。信用卡循環利率通常高於一般貸款利率。這是因為信用卡公司承擔了較高的風險,因為信用卡持卡人可能無法償還欠款。因此,為了彌補這項風險,信用卡公司會收取較高的利率。