最後更新日期： 2024-01-04
買房子是人生大事，房屋貸款更是不可或缺的一環。在購屋前，您一定想知道「房屋貸款多久會下來？」這個問題，影響核貸速度的因素很多，例如您的財務狀況、信用記錄、房屋狀況、貸款金額，甚至不同的銀行與貸款產品，核貸時間也不盡相同。本文將詳細解讀房屋貸款的申請流程，並提供時間表，幫助您輕鬆掌握核貸進度。
房屋貸款超額付款利弊檢視
當您在償還房屋貸款時，可能會考慮超額付款以節省利息並更快地償還貸款。然而，超額付款也有一些潛在的缺點，因此在做出決定之前，您應該權衡利弊。
超額付款的優點
超額付款的缺點
在決定是否超額付款之前，您應該權衡超額付款的優點和缺點，並做出最適合您的財務狀況的決定。
房屋貸款申辦期限逐次公佈
銀行房屋貸款申辦期限通常分為七個階段，每個階段都有不同的時間表和流程，分別是：
- 向銀行提出房屋貸款申請：
- 銀行受理房屋貸款申請：
- 銀行發出房屋貸款承諾書：
- 銀行安排房屋估價：
- 銀行審核房屋估價報告：
- 銀行發放房屋貸款：
- 您開始償還房屋貸款：
在您找到心儀的房屋並與賣方達成協議後，就可以向銀行提出房屋貸款申請。您需要提供一系列的文件，包括身份證明、收入證明、資產證明、房屋買賣合約等。
銀行收到您的房屋貸款申請後，會開始審核您的申請材料。這通常需要 1-3 個工作日。如果您的申請材料齊全且符合銀行的貸款要求，銀行就會批准您的貸款申請。
銀行批准您的貸款申請後，會向您發出一份房屋貸款承諾書。這份承諾書載明瞭貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式等信息。您需要在收到承諾書後儘快簽署並退回銀行。
銀行收到您的簽署後的房屋貸款承諾書後，會安排專業的房屋估價師對您購買的房屋進行估價。房屋估價的目的是評估房屋的市場價值，以確定銀行貸款的額度。
銀行收到房屋估價報告後，會審核報告中的信息。如果房屋的估價價值低於您申請的貸款金額，銀行可能會要求您減少貸款金額或提供額外的擔保。
銀行審核完房屋估價報告後，會向您發放房屋貸款。貸款金額通常會直接匯入您的銀行賬戶。
在您收到房屋貸款後，您需要開始償還貸款。您需要按照貸款合同中的還款方式和還款期限償還貸款。房屋貸款的還款期限通常為 10 年至 30 年。
房屋貸款申辦期限可能會受到以下因素的影響：
- 銀行的貸款政策和流程
- 您提供的申請材料是否齊全和準確
- 您購買的房屋的市場價值
- 當時的房地產市場狀況
房屋貸款利率變動對貸款申請的影響
房屋貸款利率是一項重要的因素，會影響貸款申請的結果。當利率上升時，貸款申請人獲得貸款的可能性會降低，因為貸款機構會更加謹慎，並且會對貸款申請人的信用評分和收入要求更高。相反的，當利率下降時，貸款申請人獲得貸款的可能性會增加，因為貸款機構會更加寬鬆，並且可能會降低貸款申請人的信用評分和收入要求。
房屋貸款利率的變動也會影響貸款申請的成本。當利率上升時，貸款申請人的貸款成本會增加，因為他們將需要支付更高的利息。相反的，當利率下降時，貸款申請人的貸款成本會降低，因為他們將需要支付更低的利息。
如果您正在考慮申請房屋貸款，那麼您應該密切關注房屋貸款利率的變動。如果您在利率上升時申請貸款，那麼您應該預計貸款申請會更加困難，並且貸款成本會更高。相反的，如果您在利率下降時申請貸款，那麼您應該預計貸款申請會更加容易，並且貸款成本會更低。
- 利率上升時，貸款申請人獲得貸款的可能性會降低。
- 利率上升時，貸款申請人的貸款成本會增加。
- 利率下降時，貸款申請人獲得貸款的可能性會增加。
- 利率下降時，貸款申請人的貸款成本會降低。
總之，房屋貸款利率的變動會影響貸款申請的結果和成本。如果您正在考慮申請房屋貸款，那麼您應該密切關注房屋貸款利率的變動，以便在最合適的時機申請貸款。
| 利率變動 | 貸款申請結果 | 貸款申請成本 |
|---|---|---|
| 上升 | 貸款申請人獲得貸款的可能性降低 | 貸款申請人的貸款成本增加 |
| 下降 | 貸款申請人獲得貸款的可能性增加 | 貸款申請人的貸款成本降低 |
房屋貸款利率變動對貸款核貸時間的衝擊
房屋貸款利率的變動，對於貸款核貸時間有著直接的影響。當利率上升時，貸款機構通常會收緊貸款標準，以降低違約風險，這可能導致貸款申請審批過程放緩，從而延長貸款核貸時間。
反之，當利率下降時，貸款機構通常會放寬貸款標準，以吸引更多借款人，這可能導致貸款申請審批過程加快，從而縮短貸款核貸時間。
以下是房屋貸款利率變動對貸款核貸時間的具體影響：
- 利率上升：利率上升時，可能會導致貸款申請審批過程放緩，從而延長貸款核貸時間。這是因為，利率上升後，貸款機構通常會收緊貸款標準，以降低違約風險。這意味著貸款機構會更加嚴格地審查借款人的信用評分、債務收入比等因素，並可能要求借款人提供更多的財務證明。這些額外的審查和要求可能會導致貸款申請審批過程延長。
- 利率下降：利率下降時，可能會導致貸款申請審批過程加快，從而縮短貸款核貸時間。這是因為，利率下降後，貸款機構通常會放寬貸款標準，以吸引更多借款人。這意味著貸款機構可能會降低信用評分要求、提高債務收入比上限，並可能減少對財務證明的要求。這些更寬鬆的貸款標準可能會使貸款申請審批過程更加順利和快速。
因此，如果你正在申請房屋貸款，應注意當前的房屋貸款利率水平，並考慮利率變動對貸款核貸時間的影響。如果利率正在上升，則你可能需要預留更多的時間來完成貸款申請和審批過程。反之，如果利率正在下降，則你可能可以更快地獲得貸款覈准。
房屋貸款核貸時間有前置作業與最終審核兩部分
房屋貸款的核貸時間一般分為兩個部分：前置作業和最終審核。前置作業包括貸款申請人提交申請資料、銀行或貸款機構審查申請資料等，這個階段通常需要1-2個星期。最終審核包括銀行或貸款機構對貸款申請人的信用狀況、收入狀況、資產狀況等進行核實，這個階段通常需要1-2個月。因此，房屋貸款從申請到核貸下來，總共需要2-4個月的時間。
在申請房屋貸款之前，貸款申請人應先了解自己的信用狀況、收入狀況和資產狀況，並準備好相關的證明文件。在選擇銀行或貸款機構時，應貨比三家，比較不同的貸款利率、手續費和還款方式，選擇最適合自己的貸款產品。
在申請房屋貸款時，應將所有需要的文件準備齊全，以避免延誤審核時間。如果貸款申請人有良好的信用狀況、穩定的收入和充足的資產，那麼房屋貸款的核貸時間可能會縮短。如果貸款申請人的信用狀況不佳、收入不穩定或資產不足，那麼房屋貸款的核貸時間可能會延長。
在房屋貸款核貸期間，貸款申請人應保持良好的信用狀況，不要出現任何逾期還款或信用貸款的情況。如果貸款申請人的信用狀況發生變化，可能會影響房屋貸款的核貸結果。
房屋貸款多久會下來結論
房屋貸款究竟多久會下來？從文章一開始的申請資格、所需文件講到最後的核貸時間，甚至是核貸之後的過戶程序，相信大家多少對於房屋貸款有了更進一步的瞭解。房屋貸款的詳細內容繁多且複雜，若是想要了解更多，建議可以親自前往金融機構詢問，或者透過網路蒐集相關資訊來參考。若真的有資金上的需求，建議可以找專業的理財顧問協助申請房屋貸款，以便能夠以最快的速度取得貸款。
除了申請房屋貸款前要做好功課外，申請成功後也別忘了確認相關資料，並在貸款期間按時繳納貸款，避免信用不良的狀況發生，影響日後的貸款申請。
房屋貸款多久會下來 常見問題快速FAQ
房屋貸款申請流程中，哪些因素會影響貸款核貸時間？
申請房屋貸款時，多數民眾最關心的莫過於「多久能知道結果」以及「是否會覈准」等問題，其實可以觀察三個主要項目來評估有多少機會可以申請到房屋貸款，首先要看信用狀況是否良好，信用狀況越良好，銀行對申請人就越有信心，越有機會審核通過、核貸速度也會越快。再來要看申請人的還款能力，銀行會評估申請人現在的收入、負債狀況，來審核借款人信用判斷其是否有能力償還貸款，而有足夠還款能力，就能證明還款意願，同時也有能力償還貸款，是銀行喜歡、願意借錢的人。最後就是房屋本身，房子本身的條件，包括價格、屋齡、地點、產權的完整性等，房子本身的條件越好，就越吸引銀行，銀行的房屋貸款也會覈准的越快。
銀行賺什麼錢，利率會隨著什麼因素而有所波動呢？
房貸利率是銀行基於存款成本，搭配不同風險權數，再視央行利率環境變化進行調整，進而訂定。利率波動主要因為經濟環境與央行政策而移動。銀行的房貸利率是基於存款成本，再搭配不同風險權數，視央行利率環境變化進行調整。一般來說，銀行存款成本高，房貸利率就會高；央行若升息，各家銀行房貸利率也會跟著升息；央行若降息，各家銀行房貸利率也會跟著降息。但無論如何，銀行之間若為了搶市佔率，長期利率是否會被壓低，還是要視各家銀行的定價策略與決策。
申請房屋貸款後，多久可以知道核貸結果？
一般來說，房屋貸款從申請到撥款約需2～3個月。若申貸案件有問題，或銀行審核時間較長，則可能會花更久的時間。依據不同銀行及借款人條件，房貸從申請到撥款，約需2~3個月，最短可能只要一個月，最長則可能需要半年以上。想要知道最精準的時間點，最直接的方式就是詢問銀行貸款專員，目前在銀行端是處於哪一個審核階段，再來推估出一個大概的時間。