機車借款最全攻略！免留車、低利率、快速撥款，一次滿足你！

最後更新日期： 2024-10-13

急需一筆資金周轉，但又擔心辦貸款手續繁瑣？想借錢又怕影響日常生活？別擔心！這篇「機車借款最全攻略」將帶您深入了解機車借款的眉眉角角，從申請條件、利率比較到免留車的優缺點，一次為您解析！無論您是新手小白還是老手，都能從中找到最適合自己的借款方案。

機車貸款是什麼？適合哪些人？

機車貸款是一種以個人名下的機車作為擔保品，向金融機構借款的金融服務。簡單來說，就是將自己的機車抵押給貸款機構，換取一筆現金。這對於急需資金周轉的人來說，是一種相對快速且便捷的選擇。

機車貸款最適合哪些人？

機車貸款是一種以機車作為擔保品的借貸方式，由於其申請條件相對寬鬆，因此成為許多人在面臨短期資金需求時的首選。那麼，機車貸款究竟適合哪些人呢？

• 小額週轉需求者：對於有15萬元以下的小額資金需求者來說，機車貸款是一種快速、便捷的選擇。
• 銀行貸款不易通過者：若您因收入不穩定、信用評分較低或無固定工作等原因，無法順利向銀行申請貸款，機車貸款或許能提供您另一種選擇。
• 無財力證明者：即使您沒有勞保、薪資轉帳證明或其他財力證明，只要擁有機車，仍有機會申請機車貸款。
• 無其他資產者：如果您沒有房屋、土地或汽車等其他資產，機車貸款可以作為您唯一的擔保品。
• 信用狀況不佳者：即使您曾有過貸款遲繳、銀行協商等信用瑕疵，機車貸款的審核條件相對寬鬆，仍有機會獲得貸款。

機車原車融資 vs. 機車借款：你該如何選擇？

兩者之間的差異

申辦機車貸款的優勢與好處

機車貸款因其門檻較低、手續簡便，成為許多人在面臨短期資金需求時的首選。以下將詳細說明申辦機車貸款的眾多優勢：

1. 過件率高：相較於其他貸款種類，機車貸款的過件率相對較高。由於機車本身即為一項有形資產，可作為貸款的擔保品，因此大幅提升了貸款核准的機率。
2. 審核條件寬鬆：機車貸款的審核條件較為彈性，不需過於擔心信用評分或財力證明。只要您名下有符合條件的機車，即可提出申請。
3. 職業不限：不論您是上班族、自由業、學生，只要年滿18歲且擁有機車，皆可申辦機車貸款。
4. 利率相對較低：相較於一些民間貸款，機車貸款的利率相對較低，能減輕借款人的還款壓力。
5. 額度彈性：機車貸款的額度可依據機車的價值及借款人的信用狀況而定，能滿足不同人的資金需求。
6. 月繳金額低：透過分期付款的方式，可以將貸款金額分攤至較長的期間內，降低每月還款的負擔。
7. 最長可分期36期：較長的還款期間能讓借款人有更多時間規劃還款，減輕還款壓力。
8. 服務範圍廣：機車貸款的服務範圍遍及全台，無論您身在何處，都能就近辦理。
9. 免留車：申辦機車貸款後，您仍可繼續使用自己的機車，不會影響日常交通。

機車貸款的潛在風險與缺點

雖然機車貸款的申辦門檻較低，且具備許多優勢，但我們仍需正視其潛在的缺點與風險，才能做出更明智的決策。

1. 利率較高：相較於銀行貸款，機車貸款的利率通常較高，且接近法定上限。這是因為機車貸款的風險較高，且審核條件較為寬鬆所致。
2. 額外費用：在申辦機車貸款的過程中，除了本金和利息外，還可能產生額外的費用，例如動產擔保設定費、手續費等。這些額外費用會增加借款人的負擔。
3. 貸款額度有限：機車貸款的額度通常有限，最高約在30-35萬元之間。若有較大金額的資金需求，可能無法完全滿足。
4. 貸款陷阱多：由於機車貸款的門檻較低，市場上也存在許多不肖業者，可能以低利率、快速撥款等誘因吸引借款人，但實際上卻隱藏著高額的手續費或其他不合理的條件。
5. 銀行不承作：大部分銀行對於機車貸款的審核較為嚴格，因此若想辦理機車貸款，通常需要透過融資公司或代辦業者。
6. 信用風險：雖然機車貸款的審核條件較為寬鬆，但若未能按時繳款，將會產生不良信用紀錄，影響未來申辦其他貸款的機會。

申辦機車貸款的基本條件

機車貸款雖然門檻較低，但仍有一些基本條件需要符合，才能順利申請。以下為常見的申辦條件：

1. 年滿18歲（部分業者可能要求20歲以上）：這是法定借貸年齡，未成年人無法自行辦理貸款。
2. 名下擁有機車：機車是貸款的擔保品，因此必須證明您是該機車的所有人。
3. 機車狀況良好：機車必須能正常發動，且狀況良好，以確保其價值。
4. 提供財力證明：雖然機車貸款的財力證明要求較為寬鬆，但仍需要提供相關文件以證明您的還款能力。常見的財力證明文件包括：
   • 薪資證明：薪資單、勞保卡等。
   • 收入證明：自由業者的收入證明、打工族的酬勞入帳紀錄等。
   • 其他財力證明：如存摺、定存單等。

機車貸款申請流程，輕鬆6步驟搞定您的資金需求

1. 選擇最適合您的貸款方案

申辦機車貸款的第一步，就是選擇一家信譽良好且提供您最優質服務的金融機構。市場上眾多金融機構提供各式各樣的機車貸款方案，建議您多方比較利率、手續費、還款方式等細節，並根據您的個人需求及財務狀況，選擇最適合您的方案。

可參考 機車借款哪家好？多家業者貸款條件大比拼

2. 準備齊全的申請文件

準備齊全的申請文件是順利完成貸款申請的重要一環。

• 基本文件：身分證、第二證件（如駕照、健保卡）、機車行照、撥款帳戶封面影本等。
• 財力證明：雖然機車貸款對財力證明的要求較為寬鬆，但提供勞保異動明細、近六個月銀行存摺往來紀錄等文件，有助於提高貸款核准的機率，並可能獲得更優惠的貸款條件。
• 機車相關文件：部分業者會要求提供機車的相關文件，例如購車發票、保養紀錄等。

3. 提出申請

準備好所有文件後，您可以透過以下兩種方式提出申請：

• 線上申請：多數金融機構提供線上申請服務，您可透過網路直接提交申請，方便快捷。
• 實體門市：若您希望與業務人員面對面洽談，也可前往實體門市辦理。

4. 審核與資格確認

送出申請後，金融機構會對您的資料進行初步審核。由於機車貸款的審核通常不會查詢聯徵紀錄，因此即使有信用瑕疵，仍有機會獲得貸款。審核時間通常在2-4小時內即可得知結果。部分金融機構可能會安排人員到府或到您指定地點進行機車的現場勘驗，以確認機車的狀況。

5. 簽約、對保及動產擔保設定

若貸款申請通過，您需與金融機構簽訂貸款契約，仔細閱讀契約內容，確認貸款金額、利率、還款期限、違約金等相關條款。接著，您需要進行對保手續，以確認您的身分。為了保障金融機構的權益，您需要將機車設定為動產擔保。您可以選擇透過監理所服務網線上申請動產擔保設定，或是由融資公司委託專業人員辦理。

6. 撥款

完成簽約及動產擔保設定後，金融機構將會將貸款金額匯入您指定的銀行帳戶。通常在完成簽約後1-2個工作天內即可撥款。

機車貸款額度

機車貸款的額度並非一成不變，而是會受到多種因素影響，其中最主要的為機車的種類、年份、cc數以及市場價值。一般來說，不同類型的機車所能貸到的金額會有明顯差異。

• 輕型機車與電動機車：這兩類機車的貸款額度較為接近，通常在30萬元以內。由於這類機車的市場價值相對較低，因此貸款額度也相對保守。
• 大型重型機車：大型重型機車的市場價值較高，因此貸款額度也相對較高，最高可達150萬元。但實際的貸款額度仍會受到機車的年份、品牌、里程數等因素影響。

機車貸款利率試算：如何精算您的貸款成本

機車貸款的年利率是您在申辦貸款時必須仔細考量的因素之一。一般來說，機車貸款的年利率介於12%至16%之間，而大型重型機車由於其價值較高，利率可能略低，約在8%至15%之間。相較於個人信貸或房貸，機車貸款的利率通常較高，這是因為機車的擔保價值相對較低所致。不過，機車貸款的核貸通過率通常也較高。

如何計算年利率？

您可以透過以下公式來計算年利率：

• 年利率 = 貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數

舉例來說，假設您貸款40,000元，分24期每月還款1,760元，那麼您總共需要支付的金額為1,760元/月 x 24個月 = 42,240元。扣除本金40,000元後，利息費用為2,240元。因此，年利率為2,240元 ÷ 40,000元 ÷ 2年 = 0.056，也就是5.6%。

機車貸款推薦：優缺點分析與申辦管道

機車貸款市場競爭激烈，除了眾所皆知的貸樂融外，還有許多金融機構提供此項服務。以下將針對常見的機車貸款業者進行詳細介紹，協助您更清楚地了解各家的特色與優缺點。

三大機車貸款公司：穩健可靠，但審核較嚴格

中租、和潤、裕融： 這三家公司是市場上最具規模的機車貸款業者，背後有大型集團撐腰，財務狀況穩定。

• 優點：費用相對較低，利率較為透明，且有完善的售後服務。
• 缺點：審核較為嚴格，對於借款人的信用條件要求較高，因此通過率相對較低。
• 申辦管道：可透過各家公司的官網或實體門市進行申辦。

其他機車貸款公司：手續費較高，但通過率較高

OK忠訓國際、速配貸、理債一日：這幾家公司雖然知名度較低，但手續費相對較高，通過率也較高。

• 優點： 審核較為寬鬆，對於信用條件較差的借款人來說，更容易獲得貸款。
• 缺點： 手續費較高，利率可能較不透明，且部分公司的服務品質可能不穩定。

機車貸款的還款方式：彈性便利，提前清償也OK！

機車貸款的還款方式設計得相當便利，讓您輕鬆管理債務。 一般來說，您會在撥款後約7個工作天內收到繳款單，上面會清楚載明應繳金額、繳款期限等資訊。您可透過以下管道繳款：

• 四大超商：全家、7-11、萊爾富、OK便利商店等，皆可使用繳款單進行繳費。
• ATM轉帳：大部分的銀行ATM都提供繳款服務，您可依照繳款單上的指示進行轉帳。
• 銀行臨櫃繳款：直接至銀行臨櫃，持繳款單辦理繳款。
• 郵局劃撥：若繳款單上有提供劃撥帳號，也可透過郵局進行劃撥。

若您在撥款後15天仍未收到繳款單，或是不小心遺失了繳款單，不用擔心！ 您可直接聯繫負責您貸款業務的專員，或透過官方LINE客服尋求協助，他們會為您補寄繳款單。

想提前還款也沒問題！ 許多人可能在年終領到獎金，或是有額外的收入，想提前清償貸款，以減輕未來的還款壓力。一般來說，您可以透過以下方式辦理提前清償：

1. 聯繫專員或客服： 撥款後約一週，您會收到完整的帳單，上面會詳細列出您的貸款餘額。若您想提前清償，可以直接聯繫專員或客服，告知您的意願。
2. 依照指示繳款： 專員或客服會告知您提前清償所需的金額，以及繳款方式。您只需依照指示，將款項繳清即可。

申辦機車貸款的費用很高嗎？

申辦機車貸款，費用真的不高！許多人對於機車貸款的費用感到疑惑，擔心會產生額外的支出。其實，申辦機車貸款主要會產生的費用並不多，且部分費用是法定規費，無法避免。

機車貸款常見的費用項目

• 動產擔保設定費：這項費用是法定規費，用於辦理機車的動產擔保設定手續，確保貸款機構的權益。費用大約在3500元至5000元之間，不同地區或金融機構可能略有差異。
• 手續費：部分貸款業者會收取手續費，用於支付貸款流程中的行政作業費用。手續費的比例因業者而異，有些業者甚至推出「免手續費」的優惠活動，以吸引客戶。

機車借款風險高嗎？需要注意哪些？

機車借款雖然能快速取得資金，但其中潛藏的風險不容小覷。為了保障自身權益，在決定申辦機車借款前，務必仔細了解其中的風險，並選擇合法且信譽良好的業者。

1.利率陷阱：不同的金融機構對於機車借款的利率設有上限，例如當舖的年利率上限為30%，銀行則為16%。然而，有些業者可能會以各種名目收取額外費用，導致實際利率遠高於法定上限。此外，利率的計算方式也可能不同，若沒有仔細比對，很容易掉入高利率的陷阱。

2.條件過於寬鬆：許多非法業者會以「免審核」、「免條件」、「100%過件率」等誇大廣告吸引借款人，但這些方案背後往往是高利率或其他不合理的條件。正當的金融機構都會有一定的審核標準，例如年齡、收入證明等。

3.誇大貸款額度：有些業者會宣稱貸款額度可以高於車價的數倍，但實際上，貸款額度是根據機車的價值和借款人的還款能力來評估的。過高的貸款額度通常伴隨著高利率或其他隱藏費用。

4.預扣借款額度：貸款機構不應在撥款前預扣利息等費用，若發生此情況，應立即向相關單位投訴。

5.非法借貸機構：非法借貸機構可能以各種非法手段牟取暴利，例如高利貸、暴力討債等。因此，選擇合法且有信譽的金融機構是至關重要的。

6.不合理收費：部分業者可能以各種名目收取額外的費用，例如開辦費、手續費等。

7.要求過戶機車：合法的機車借款不需將機車過戶，僅需辦理動產擔保設定。

8.借貸合約不合理：借貸合約是保障雙方權益的重要文件，在簽約前務必仔細閱讀，了解所有的條款和條件。

9.個人資料外洩：在申辦機車借款時，需要提供個人身份證件等資料，這些資料應受到嚴格保護。若遇到要求抵押證件或將資料複印留下的情況，應提高警惕。

免留車機車借款：優缺點與申請條件詳解

免留車機車借款，顧名思義就是借款人可以在借款期間繼續使用機車。相較於傳統的留車借款，免留車的優點在於不影響日常生活的交通需求，且能保持較高的隱私性。然而，這種借款方式也存在一些潛在的缺點，例如額度可能較低、利率可能較高。

免留車機車借款的優點

• 不影響日常生活用車：這是免留車最大的優勢，借款人可以在借款期間繼續使用自己的機車，不會因為借款而影響到日常的通勤或生活。
• 隱私性較高：相較於將機車留置在當舖，免留車的方式可以避免機車被他人看見，保護個人隱私。

免留車機車借款的缺點

• 額度可能較低：因為機車沒有被當舖保管，業者承擔的風險相對較高，因此放款額度通常會比傳統留車借款來得低。
• 利率可能較高：由於免留車的風險較高，業者通常會要求較高的利率來補償。
• 手續較為繁瑣：相較於傳統留車借款，免留車的審核程序可能會更為嚴格，手續也相對繁瑣。

免留車機車借款的申請條件

免留車機車借款的申請條件會因不同的金融機構而異，但一般來說，以下條件是共通的：

• 年滿18歲：借款人必須年滿法定年齡。
• 機車所有權：借款人必須是機車的所有人，並能提供相關的證件。
• 信用狀況良好：借款人必須具備良好的信用紀錄，以降低貸款風險。
• 還款能力：借款人必須具備穩定的收入來源，以確保能按時還款。
• 提供相關證件：借款人需要提供身分證、駕照、行照、薪資證明等相關證件。

如何挑選合法機車貸款管道？

機車貸款是許多人在資金周轉不靈時會考慮的選項，但市場上借錢管道眾多，如何挑選合法且安全的管道就顯得格外重要。以下提供幾個挑選合法機車貸款管道的關鍵：

1. 查詢業者登記資訊：

經濟部商工登記公示資料查詢服務網，這是最基本的查詢方式，您可以透過業者名稱或統一編號，查詢該業者是否合法登記。若查詢結果顯示有相關登記資訊，表示該業者是經政府立案的合法公司。

2. 確認借款利率是否符合法規：

依照相關法規，銀行與融資公司的約定利率上限為年息16%，而當舖的年息上限為30%。若業者提供的利率超過法定上限，則有可能是非法業者。

3. 當舖業者應具備當舖許可證：

經營當舖業務必須向當地政府申請許可證，合法經營的當舖會將許可證公開展示在營業場所內。您可以親自前往當舖查看，或事先致電詢問。

4. 注意其他細節：

• 營業場所：合法經營的業者通常會有固定的營業場所，且環境相對整潔。
• 契約內容：在簽訂合約前，務必仔細閱讀合約內容，了解所有權益義務。
• 口耳相傳：可以向親友打聽，或上網搜尋相關評價，了解其他人的經驗。

機車貸款常見問題Q&A

Q1：融資公司機車貸款好過嗎？ 

A：融資公司機車貸款因其線上申辦的便利性，吸引不少人申請。但過件率仍會因個人條件而異。若想提高過件機率，建議您可先免費諮詢專業人員，了解自身狀況是否符合專案條件。

Q2：和潤機車貸款好過件嗎？ 

A：和潤機車貸款通常要求申請人具備勞保或薪轉證明之一，才能提高過件機率。若您不確定自身條件是否符合，建議免費諮詢專業人員。

Q3：裕隆機車貸款好嗎？ 

A：裕隆集團的機車貸款，只要符合其規定的條件，過件率通常能達到90%以上。

Q4：機車貸款利率會很高嗎？ 

A：機車貸款利率並非一成不變。有些方案最低月利率可低至0.7%，且本金與利息可分攤，減輕還款壓力。建議您多比較不同方案，選擇最適合自己的。

Q5：機車貸款需要保人嗎？ 

A：不一定。許多機車貸款方案都提供免保人服務，只要您有自有機車且有工作，通常不需要保人。但若評分不足，提供保人仍能增加過件機會。

Q6：申辦機車貸款可以保密嗎？ 

A：可以。一般來說，申辦機車貸款的過程都能保持保密，不會被家人發現。

Q7：申辦機車貸款會有聯徵嗎？ 

A：機車貸款會留下送件紀錄，但並非所有方案都會產生聯徵。建議您選擇適合的方案，以避免不必要的聯徵紀錄。

Q8：信用不好或是信用瑕疵可以辦理機車貸款嗎？ 

A：即使有信用瑕疵，如協商、呆帳等，仍有機會辦理機車貸款。但不同金融機構的審核標準不同，建議您多方比較，選擇對您較友善的方案。