融資公司是什麼?與銀行有何差異?一次搞懂融資公司借貸攻略融資公司是什麼?與銀行有何差異?一次搞懂融資公司借貸攻略

最後更新日期: 2024-10-21

在現代社會中,資金的需求無處不在。無論是個人還是企業,都可能會遇到資金短缺的情況。在這種情況下,向金融機構借貸就成為了解決問題的有效方法。

然而,除了銀行之外,還有一種叫做「融資公司」的金融機構也可以提供貸款服務。那麼,融資公司是什麼?它與銀行有何差異?在向融資公司借貸時,需要注意哪些事項?

本文將對這些問題進行全面解答,幫助您一次搞懂融資公司借貸攻略。

融資公司是什麼?

融資公司是指依法經主管機關許可設立之股份有限公司,從事融資性交易業務。融資性交易業務包括放款、票據貼現、票券發行、有價證券承銷及經主管機關核准之保證等。

融資公司是什麼?簡單來說,融資公司就是一家專門提供貸款服務的非銀行金融機構。

融資公司的性質

融資公司屬於非銀行金融機構,其與銀行有著以下區別:

  • 設立條件:融資公司的設立條件相對較低,其註冊資本金也較銀行低。例如,在台灣,融資公司的最低註冊資本金為新台幣 5,000 萬元,而銀行的最低註冊資本金為新台幣 15 億元。
  • 資金來源:融資公司的資金來源主要包括銀行借款、發行債券、吸收存款等,而銀行的資金來源主要包括存款和自有資本。
  • 業務範圍:融資公司的業務範圍主要集中在融資性交易活動,而銀行的業務範圍則更加廣泛,包括存貸款、匯兌、託管、理財等。
  • 監管機構:融資公司由金融監督管理部門(如金管會)監管,而銀行由中央銀行和金融監督管理部門聯合監管。

融資公司的業務範圍

融資公司的業務範圍主要包括以下幾類:

  • 放款:為個人、企業和其他法人提供貸款資金。
  • 票據貼現:從企業或個人手中購買未到期的票據,並向其支付票面金額扣除利息後的款項。
  • 票券發行:發行票券籌集資金。
  • 有價證券承銷:代理發行或承銷企業的有價證券。
  • 保證:為企業或個人提供保證擔保。

具體而言,融資公司可以提供的貸款產品包括:

  1. 個人消費性貸款:例如汽車貸款、機車貸款、房屋貸款、教育貸款等。
  2. 企業融資:例如企業貸款、應收帳款融資、設備融資等。
  3. 資產管理:例如投資理財、財務規劃等。

融資公司的資金來源

融資公司的資金來源主要包括以下幾類:

  • 銀行借款:融資公司可以從銀行借款來獲取資金。銀行借款是融資公司最主要的資金來源之一。
  • 發行債券:融資公司可以發行債券籌集資金。債券是融資公司籌集長期資金的重要方式。
  • 吸收存款:融資公司可以吸收存款來獲取資金。吸收存款是融資公司籌集資金的重要方式之一。
  • 其他資金來源:融資公司還可以通過股權融資、資產出售等方式來獲取資金。股權融資是融資公司籌集資本的重要方式之一;資產出售可以為融資公司回籠資金。

具體而言,融資公司的資金來源結構通常是以下情況:

  • 銀行借款:佔融資公司總資金來源的比例最高,一般在 50% 以上。
  • 發行債券:佔融資公司總資金來源的比例次之,一般在 20% 到 30% 之間。
  • 吸收存款:佔融資公司總資金來源的比例較低,一般在 10% 以下。
  • 其他資金來源:佔融資公司總資金來源的比例很小,一般在 5% 以下。

融資公司與銀行的差異

1.融資公司貸款利率普遍高於銀行

一般而言,融資公司的貸款利率要高於銀行。這是因為融資公司的資金成本較高。融資公司的資金來源主要包括銀行借款、發行債券和吸收存款等,而這些資金的成本都高於銀行的存款成本。

以下是一些常見的融資公司貸款利率:

  1. 個人消費性貸款:年利率 8% 到 20%
  2. 企業貸款:年利率 6% 到 15%
  3. 資產抵押貸款:年利率 5% 到 12%

2.融資公司審核條件普遍較寬鬆

一般而言,融資公司的審核條件要寬鬆於銀行。這是因為融資公司需要吸引更多客戶來擴大業務規模。融資公司在審核貸款申請時,會重點考慮借貸人的還款能力,例如借貸人的收入水平、資產狀況和信用記錄等。

以下是一些常見的融資公司審核條件:

  1. 借貸人年齡:一般要求年滿 18 周歲,具有完全行為能力。
  2. 收入證明:提供近 6 個月的銀行流水或其他收入證明。
  3. 資產證明:提供房屋、車輛等資產證明,以提高貸款額度。
  4. 信用記錄:沒有嚴重逾期記錄。

3.融資公司放款速度普遍快於銀行

一般而言,融資公司的放款速度要快於銀行。這是因為融資公司的審核流程較為簡便。融資公司在審核貸款申請時,通常會採取非現場審核的方式,例如電話審核或線上審核等。此外,融資公司的決策層級較為扁平,因此貸款申請的審批速度也較快。

以下是一些常見的融資公司放款速度:

  • 個人消費性貸款:最快可於 1 個工作日內放款。
  • 企業貸款:最快可於 3 個工作日內放款。
  • 資產抵押貸款:最快可於 5 個工作日內放款。

4.融資公司與銀行的比較

融資公司與銀行都是提供金融服務的機構,但兩者之間也存在一些差異。

項目融資公司銀行
性質非銀行金融機構銀行業金融機構
資金來源銀行借款、發行債券、吸收存款等存款、自有資本等
貸款利率較高較低
審核條件較寬鬆較嚴格
放款速度較快較慢
服務範圍較窄較廣

延伸閱讀:銀行小額貸款申請流程、借款條件和利率完整指南

如何選擇合法的融資公司

1.檢查融資公司的營業執照

選擇合法的融資公司是保障自身權益的重要前提。在選擇融資公司時,首先應當檢查融資公司的營業執照。

1. 營業執照是融資公司合法經營的標誌

根據相關法律法規,融資公司必須取得金融監督管理部門(如金管會)頒發的營業執照,才能合法經營融資業務。營業執照是融資公司合法經營的重要標誌,包含了融資公司的名稱、註冊資本、經營範圍、法定代表人等基本信息。

2. 如何查詢融資公司的營業執照

借貸人可通過以下方式查詢融資公司的營業執照:

  • 親自到融資公司進行查詢:借貸人可親自到融資公司的營業場所,查看融資公司的營業執照。
  • 通過金融監督管理部門的網站查詢:金融監督管理部門的網站通常會提供融資機構的查詢服務,借貸人可輸入融資公司名稱或註冊號進行查詢。
  • 通過融資公司的官網查詢:一些融資公司會在官網上公示其營業執照信息,借貸人可訪問融資公司官網進行查詢。

3. 檢查營業執照時應注意的事項

在檢查融資公司的營業執照時,應注意以下事項:

  • 營業執照是否有效:營業執照的有效期應在有效期內,否則屬於無效營業執照。
  • 營業執照上的信息是否與實際情況相符:應核對營業執照上的名稱、註冊資本、經營範圍、法定代表人等信息是否與融資公司的實際情況相符。
  • 營業執照是否經過蓋章:營業執照應加蓋金融監督管理部門的印章,否則屬於偽造營業執照。

4. 發現違法違規行為應及時舉報

如果發現融資公司存在偽造營業執照、超出經營範圍經營等違法違規行為,應當及時向金融監督管理部門投訴舉報。

2.瞭解融資公司的貸款利率和費用

選擇合法的融資公司是保障自身權益的重要前提。在選擇融資公司時,除了要檢查融資公司的營業執照之外,還應瞭解融資公司的貸款利率和費用。

1. 貸款利率是融資成本的重要組成部分

貸款利率是借貸人為取得貸款資金而支付的利息費用,是融資成本的重要組成部分。貸款利率的水平會直接影響借貸人的還款負擔。因此,在選擇融資公司時,應當瞭解融資公司的貸款利率水平。

2. 影響融資公司貸款利率的因素

融資公司貸款利率的具體水平會受到以下因素的影響:

  • 融資公司的資金成本:融資公司的資金成本越高,其貸款利率就越高。
  • 借貸人的信用狀況:借貸人的信用狀況越好,其貸款利率就越低。
  • 貸款的期限和用途:貸款的期限越長、用途越複雜,其貸款利率就越高。
  • 市場競爭情況:如果市場競爭激烈,融資公司可能會降低貸款利率以吸引客戶。

3. 常見的融資公司貸款利率

以下是一些常見的融資公司貸款利率:

  • 個人消費性貸款:年利率 8% 到 20%
  • 企業貸款:年利率 6% 到 15%
  • 資產抵押貸款:年利率 5% 到 12%

4. 融資公司的貸款費用

除了貸款利率之外,融資公司還會收取一些貸款費用,例如:

  • 手續費:融資公司為辦理貸款業務而收取的費用。
  • 評估費:融資公司為評估借貸人的信用狀況而收取的費用。
  • 保險費:融資公司為貸款做擔保而收取的保險費用。
  • 提前還款違約金:借貸人提前還款時應當支付的違約金。

5. 比較不同融資公司的貸款利率和費用

在選擇融資公司時,應當比較不同融資公司的貸款利率和費用,選擇最適合自己的方案。

查詢融資公司的信用評級

選擇合法的融資公司是保障自身權益的重要前提。在選擇融資公司時,除了要檢查融資公司的營業執照、瞭解融資公司的貸款利率和費用之外,還應查詢融資公司的信用評級。

1. 信用評級的重要性

信用評級是評估企業或個人信用狀況的指標,反映了企業或個人償債能力和履行合同的可能性。融資公司的信用評級可以反映其財務狀況、經營能力和還款意願,是衡量融資公司風險的重要指標。

2. 查詢融資公司信用評級的途徑

借貸人可以通過以下途徑查詢融資公司的信用評級:

  • 信用評級機構:一些信用評級機構會對融資公司進行評級,並向公眾提供評級信息。借貸人可以通過信用評級機構的官網或其他渠道查詢融資公司的信用評級。
  • 金融監管部門:一些金融監管部門會對融資公司進行監管,並在其官網上公示融資公司的相關信息,包括信用評級信息。
  • 融資公司官網:一些融資公司會在其官網上公示其信用評級信息。

3. 查詢融資公司信用評級的注意事項

  • 選擇權威的信用評級機構:應當選擇權威的信用評級機構進行查詢,以確保評級信息的準確性。
  • 注意評級日期:信用評級具有時效性,應當注意評級日期,避免查詢過時的評級信息。
  • 綜合考慮多方面因素:信用評級只是一項參考指標,在選擇融資公司時,應當綜合考慮融資公司的多方面因素,例如營業執照、貸款利率和費用等。

融資公司借貸攻略

在資金需求無法透過銀行貸款滿足時,融資公司是一個可行的選擇。然而,融資公司的貸款利率和條件往往高於銀行,因此借貸人在選擇融資公司時應謹慎行事,以保障自身權益。

以下是一些融資公司借貸攻略:

1.準備好相關貸款資料

在申請融資公司貸款之前,應當準備好相關貸款資料,以提高貸款成功率。

1. 準備好相關貸款資料的重要性

  • 加快貸款審核進度:準備好相關貸款資料可以讓融資公司更快地瞭解借貸人的基本情況和還款能力,從而加快貸款審核進度。
  • 提高貸款成功率:完整的貸款資料可以證明借貸人的還款意願和能力,從而提高貸款成功率。

2. 常見的相關貸款資料

以下是一些常見的相關貸款資料:

  • 身份證明:身份證、戶口本等。
  • 收入證明:工資單、稅單、營業執照等。
  • 資產證明:房產證、車輛登記證等。
  • 信用證明:個人徵信報告等。

3. 如何準備相關貸款資料

  • 收集原始資料:首先應當收集原始資料,例如身份證、收入證明等。
  • 整理資料:將收集到的原始資料進行整理,並按照融資公司要求的格式進行編排。
  • 複印資料:將原始資料進行複印,並準備足夠的複印件。

4. 準備相關貸款資料的注意事項

  1. 確保資料真實性:所有提供的資料必須真實有效,不得偽造或塗改。
  2. 資料清晰完整:資料應清晰完整,不得缺失或模糊。
  3. 提前準備資料:應當提前準備好相關資料,以免耽誤貸款申請。

2.比較不同融資公司的貸款方案,選擇最適合自己的方案

融資公司提供多種貸款方案,以滿足不同借貸人的需求。借貸人在選擇融資公司時,應當比較不同融資公司的貸款方案,選擇最適合自己的方案。

1. 比較不同融資公司貸款方案的要點

  • 貸款利率:應當比較不同融資公司的貸款利率水平,選擇利率較低的方案。
  • 還款方式:應當選擇適合自己還款能力的還款方式,例如等額本息還款、等額本金還款等。
  • 貸款期限:應當根據自身的資金需求選擇合適的貸款期限。
  • 貸款費用:應當瞭解不同融資公司收取的貸款費用,並將其納入比較範圍。

2. 常見的融資公司貸款方案

以下是一些常見的融資公司貸款方案:

  • 個人消費性貸款:用於滿足個人消費需求的貸款,例如購買汽車、裝修房屋等。
  • 企業貸款:用於滿足企業經營需求的貸款,例如購買設備、擴大生產等。
  • 資產抵押貸款:以資產作為抵押的貸款,例如房產抵押貸款、車輛抵押貸款等。

3. 比較不同融資公司貸款方案的工具

以下是一些可以幫助借貸人比較不同融資公司貸款方案的工具:

  • 融資公司官網:大多數融資公司都會在其官網上公示其貸款方案信息。
  • 貸款比較網站:一些貸款比較網站會提供不同融資公司的貸款方案信息比較。
  • 貸款經紀人:貸款經紀人可以幫助借貸人比較不同融資公司的貸款方案,並推薦最適合的方案。

4. 比較不同融資公司貸款方案的注意事項

  • 不要輕信口頭承諾:應當將融資公司的貸款方案條款落實到書面,以免日後發生糾紛。
  • 注意貸款陷阱:一些融資公司可能會提供高利率、高費用的貸款方案,借貸人應當謹慎辨別。
  • 保護個人信息:在比較不同融資公司貸款方案時,應當注意保護個人信息安全。

3.謹慎審核貸款合約,確保瞭解所有條款和條件

在簽署融資公司貸款合約之前,應當謹慎審核合約,確保瞭解所有條款和條件,以維護自身權益。

1. 審核貸款合約的重要性

  • 避免權益受損:貸款合約是雙方權利義務的約束,只有在充分瞭解合約內容後簽署,才能避免自身權益受損。
  • 預防貸款糾紛:在簽署合約之前仔細審核,可以減少日後發生貸款糾紛的可能性。

2. 貸款合約中應注意的條款

  • 貸款金額:確認貸款金額是否與申請金額一致。
  • 貸款利率:確認貸款利率是否與之前談妥的利率一致。
  • 還款方式:確認還款方式是否與之前選擇的還款方式一致。
  • 還款期限:確認還款期限是否與之前商定的期限一致。
  • 違約責任:瞭解違約責任的具體內容,例如提前還款違約金、逾期還款違約金等。
  • 其他條款:仔細閱讀合約中的其他條款,例如保險條款、擔保條款等。

3. 審核貸款合約的注意事項

  • 不要輕信口頭承諾:所有貸款條款都應體現在書面合約中,不要輕信口頭承諾。
  • 尋求專業人士幫助:如果對合約條款有疑問,可以尋求律師或財務顧問的幫助。
  • 保留合約副本:在簽署合約後,應當保留合約副本,以備不時之需。

4. 簽署貸款合約的注意事項

  • 在簽署合約之前,應當再次仔細閱讀合約內容,確認無誤後再簽署。
  • 不要在空白合約上簽字。
  • 保留所有相關文件,例如貸款申請表、徵信報告等。

延伸閱讀:融資公司是地下錢莊嗎?借錢前先搞懂兩者差異,避免掉入貸款陷阱!

融資公司是什麼常見問題

Q1. 融資公司和銀行有什麼不同?

A:融資公司和銀行都是提供金融服務的機構,但兩者之間也存在一些差異。

  • 貸款利率:融資公司的貸款利率通常較銀行高,因為融資公司的資金成本較高。
  • 審核條件:融資公司的審核條件通常較銀行寬鬆,因為融資公司需要吸引更多客戶來擴大業務規模。
  • 放款速度:融資公司的放款速度通常較銀行快,因為融資公司的審核流程較為簡便。
  • 其他差異:融資公司提供的服務通常不如銀行多元化,例如融資公司通常不提供存款和理財等服務。

Q2. 融資公司合法嗎?

A:台灣的融資公司受金管會的監管,因此只要是合法的融資公司,其經營活動都是合法的。在向融資公司借貸之前,您可以先在金管會的網站上查詢該公司的相關資訊,以確保其合法性。

Q3. 融資公司的利率是多少?

A:融資公司的貸款利率通常在 12% 到 20% 之間,具體利率會根據借貸人的信用狀況、貸款金額和貸款期限等因素而有所不同。

Q4. 我可以向融資公司借多少錢?

A:您可以向融資公司借貸的金額通常取決於您的信用狀況、收入水平和抵押物等因素。一般而言,您的貸款金額不應超過您的還款能力。

Q5. 我需要什麼條件才能向融資公司借貸?

A:一般而言,您需要滿足以下條件才能向融資公司借貸:

  • 年滿 20 週歲,具有完全民事行為能力;
  • 有一份穩定的收入來源;
  • 信用狀況良好;
  • 有足夠的還款能力;
  • 如果是抵押貸款,則需要提供抵押物。

Q6. 融資公司的貸款流程是怎樣的?

A:融資公司的貸款流程通常包括以下幾個步驟:

  • 申請人向融資公司提出貸款申請;
  • 融資公司對申請人的信用狀況、收入水平和抵押物等因素進行評估;
  • 融資公司決定是否批准貸款申請;
  • 如果貸款申請獲得批准,則申請人和融資公司簽訂貸款合約;
  • 融資公司向申請人發放貸款。

Q7. 如果我無法按時償還融資公司的貸款,會發生什麼情況?

A:如果您無法按時償還融資公司的貸款,將會產生以下後果:

  • 您的信用評級將會受到影響,這將使您在未來更難獲得貸款;
  • 融資公司可能會對您採取催收措施,例如向您發送催收通知、撥打催收電話或上門催收;
  • 如果您仍然拒絕償還貸款,融資公司可能會向法院起訴您,並要求法院強制您償還貸款。

在向融資公司借貸之前,您應充分考慮自己的還款能力,並確保能夠按時償還貸款。

Q8. 融資公司是什麼?

A:融資公司是非銀行金融機構,主要從事資金融資業務,為企業和個人提供貸款、票據貼現、資產抵押融資等服務。

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By jason

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