最後更新日期： 2023-12-23

在這個經濟不景氣的時代，許多人為了應急或是創業，經常會向銀行申請貸款。然而，很多人因為信用評分不夠高或是收入不穩定，無法順利通過銀行的審核。因此，一些不肖業者便看準了這個商機，推出貸款代辦服務，聲稱可以協助借款人順利取得貸款。然而，這些貸款代辦業者往往涉嫌違法，不僅收取高額手續費，甚至還會偽造借款人的資料，導致借款人陷入更嚴重的債務危機。

貸款代辦違法之手法揭露：以非法手段牟利

貸款代辦違法之手法層出不窮，主要目的都是為了從中牟取非法利益。常見的手法包括：

• 偽造或變造信貸報告：貸款代辦可能會偽造或變造申請人的信貸報告，以提高他們的貸款額度或降低利率。這是一種嚴重的欺詐行為，可能會導致申請人被拒絕貸款或支付更高的利率。
• 收取過高的費用：貸款代辦通常會收取高額的費用，有的甚至會收取數千元的費用。這些費用通常不包括在貸款金額中，因此申請人需要額外支付。
• 未經申請人同意就提交貸款申請：貸款代辦可能會在未經申請人同意的情況下提交貸款申請。這可能會導致申請人信用評分下降，並可能導致他們被拒絕貸款或支付更高的利率。
• 提供虛假或誤導性信息：貸款代辦可能會提供虛假或誤導性信息來誘騙申請人使用他們的服務。例如，他們可能會聲稱他們可以保證申請人獲得貸款，或者他們可以獲得比申請人自己能獲得的更低的利率。
• 未註冊或未經許可：貸款代辦必須在金融管理局註冊並獲得許可。如果貸款代辦未註冊或未經許可，他們可能會從事非法活動。

貸款代辦的這些非法行為可能會對申請人造成嚴重的後果，包括信用評分下降、被拒絕貸款、支付更高的利率以及被起訴。因此，在選擇貸款代辦時，申請人務必要謹慎，並選擇有信譽、有許可的貸款代辦。

貸款代辦違法受法律嚴懲：監管單位強力打擊

在各國，貸款代辦違法行為皆受到法律的嚴懲。監管單位近年來也強力打擊貸款代辦的違法行為，並制定了嚴格的法律法規，以保護消費者的權益。

在台灣，貸款代辦違法行為可能面臨以下法律責任：

• 《銀行法》第100條之1：未經主管機關許可，經營銀行業務者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科新台幣三百萬元以下罰金。
• 《消費者保護法》第57條之1：企業經營者於銷售商品或提供服務時，不得有虛偽或引人錯誤之表示或行為。違反者，處新台幣二十萬元以上二百萬元以下罰鍰。
• 《刑法》第339條之5：意圖使他人受損害而詐欺取財物者，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五拾萬元以下罰金。

此外，貸款代辦違法行為也可能面臨行政處罰，例如主管機關可吊銷或廢止其營業執照、禁止其繼續經營貸款代辦業務等。

監管單位近年來也積極打擊貸款代辦的違法行為。例如，在台灣，金管會於2020年成立了「打擊不法貸款代辦聯合稽查小組」，由金管會、銀行局、刑事警察局等單位共同組成，專責打擊貸款代辦的違法行為。該小組自成立以來，已多次查獲不法貸款代辦業者，並移送司法機關偵辦。

監管單位強力打擊貸款代辦違法行為，旨在保護消費者的權益，並維護金融市場的秩序。貸款代辦業者若有違法行為，將面臨嚴厲的法律制裁，因此消費者在選擇貸款代辦業者時，務必要謹慎小心，以免落入詐騙陷阱。

貸款代辦違法苦主多：不法管道受害者眾

貸款代辦違法猖獗，許多民眾誤信貸款代辦宣傳，以為可以輕鬆貸到款項，卻不知自己已掉入詐騙陷阱。根據統計，近幾年來，向消保單位申訴貸款代辦的案件，每年都超過千件，顯示貸款代辦違法的問題，已經相當普遍。這些貸款代辦違法的手法有哪些？又造成哪些後果？以下將一一說明。

貸款代辦違法之手法揭露：以非法手段牟利

貸款代辦違法的手法層出不窮，常見的手法包括：虛構貸款資格、收取高額手續費、偽造文書、詐騙貸款、扣留貸款文件等。這些貸款代辦業者往往利用民眾急需資金的心理，以話術誘騙民眾簽訂不平等的貸款合約，甚至以非法手段牟取暴利。

貸款代辦違法受法律嚴懲：監管單位強力打擊

貸款代辦違法行為，不僅侵犯了消費者的權益，也擾亂了金融市場的秩序。因此，政府已加強對貸款代辦業者的管制，並成立專責單位打擊貸款代辦違法行為。近年來，已有不少貸款代辦業者因違法行為而受到嚴厲的處罰，甚至被吊銷營業執照。因此，民眾在選擇貸款代辦業者時，務必要謹慎小心，以免落入詐騙陷阱。

貸款代辦違法苦主多：不法管道受害者眾

貸款代辦違法行為的受害者眾多，包括自然人和法人。自然人受害者包括個人、家庭和企業，法人受害者包括公司、組織和政府機構。貸款代辦違法行為對自然人受害者可能造成經濟損失、信用受損，甚至人身傷害。對法人受害者可能造成資產損失、聲譽受損，甚至法律訴訟等嚴重後果。

總之，貸款代辦違法行為危害極大，已成為社會公害，需要各界共同努力打擊。政府應加強監管，防範貸款代辦違法行為的發生。消費者應提高警惕，不要輕信貸款代辦的宣傳，以免落入詐騙陷阱。

貸款代辦違法後果嚴重：消費者蒙受損失

貸款代辦違法行為可能導致消費者蒙受嚴重的損失，包括：

1. 財務損失：

消費者可能需要支付高額的代辦費、手續費和利息，甚至可能被騙取貸款本金。這些費用和利息可能遠高於消費者通過合法管道申請貸款的成本。

2. 信用受損：

貸款代辦機構可能會在未經消費者同意的情況下，向多家銀行或金融機構申請貸款，導致消費者信用報告上出現大量查詢記錄。這可能會對消費者的信用評分造成負面影響，並使其在未來申請貸款時遇到困難。

3. 個人信息洩露：

貸款代辦機構可能會要求消費者提供個人信息，包括姓名、身份證號碼、聯繫方式、收入證明和資產證明等。這些信息可能會被貸款代辦機構非法使用或出售，導致消費者個人信息洩露，甚至被用於詐騙活動。

4. 債務問題：

貸款代辦機構可能會誘導消費者申請超出其償還能力的貸款，導致消費者陷入債務問題。這可能會對消費者的生活和工作造成嚴重的影響。

5. 法律責任：

貸款代辦機構的違法行為可能會導致消費者遭受經濟損失或其他損害。消費者有權向貸款代辦機構提起訴訟，要求賠償損失。然而，訴訟過程可能漫長且昂貴，消費者可能難以獲得公正的賠償。

因此，消費者在申請貸款時，應選擇合法、合規的貸款機構，並仔細閱讀貸款合同，瞭解貸款的條款和費用。切勿輕信貸款代辦機構的宣傳，以免遭受不必要的損失。

貸款代辦違法造成信用受損：影響個人信用紀錄

貸款代辦的違法行為不僅可能導致金錢上的損失，還會對個人的信用紀錄造成嚴重的影響。當貸款代辦業者在未經消費者同意的情況下，擅自向銀行或其他金融機構申請貸款，就會在消費者的信用報告中留下不良紀錄。這可能會導致消費者在未來申請貸款時遇到困難，甚至被銀行拒絕貸款。

信用報告是個人信用歷史的詳細記錄，包含了個人過去的貸款和信用卡還款紀錄、信用額度、負債情況、破產紀錄等資訊。當貸款代辦業者在未經消費者同意的情況下，擅自向銀行或其他金融機構申請貸款，就會在消費者的信用報告中留下不良紀錄，例如：多次貸款申請紀錄、欠款紀錄、違約紀錄等。這些不良紀錄會在消費者的信用報告中保留一定的時間，通常為七年或十年，視不同情況而定。

當消費者在申請貸款時，銀行或其他金融機構會調閱消費者的信用報告，以評估消費者的信用狀況和還款能力。如果消費者的信用報告中有不良紀錄，銀行或其他金融機構可能會認為消費者有較高的信用風險，從而拒絕向消費者提供貸款，或只願意提供較高的利率和較低的貸款額度。

因此，貸款代辦的違法行為不僅可能導致金錢上的損失，還會對個人的信用紀錄造成嚴重的影響。消費者在選擇貸款代辦業者時，一定要謹慎小心，不要輕信貸款代辦業者的宣傳，以免落入詐騙陷阱，造成金錢和信用上的雙重損失。

貸款代辦違法結論

貸款代辦違法行為不僅侵犯了消費者的權益，也破壞了金融市場的秩序。因此，嚴格打擊貸款代辦違法行為，是維護消費者權益和金融市場穩定的重要舉措。

消費者在選擇貸款時，應謹慎選擇貸款機構，不要輕信貸款代辦的宣傳。同時，消費者應瞭解貸款的相關法律法規，維護自身合法權益。若發現貸款代辦存在違法行為，應及時向監管部門舉報，以維護自身權益。以免因貸款代辦違法行為而蒙受損失，影響個人信用紀錄。

貸款代辦違法行為是一種嚴重的違法犯罪行為，不僅會對消費者造成嚴重的經濟損失，還會影響個人的信用紀錄。因此，在選擇貸款機構時，消費者一定要謹慎選擇，不要輕信貸款代辦的宣傳，以免陷入貸款代辦違法的陷阱。

貸款代辦違法 常見問題快速FAQ

1. 貸款代辦真的違法嗎？

根據台灣《銀行法》第38條之1規定，任何企業或個人從事貸款代辦業務，都必須向主管機關申請許可。否則即屬違法，可處5年以下有期徒刑，併科100萬元以下罰金。因此貸款代辦被列為違法行為。

2. 貸款代辦違法會受到什麼懲處？

根據台灣《刑法》第339條之6規定，任何人未經主管機關許可，擅自從事貸款代辦業務，可處5年以下有期徒刑，併科100萬元以下罰金。另外，若貸款代辦業者涉嫌詐欺或其他不法行為，還可能受到更嚴重的刑責。

3. 如果找了違法的貸款代辦，會如何？

若找了違法的貸款代辦，可能會面臨以下後果：貸款申請被拒絕；貸款利率過高；貸款合約中出現不合理的條款；遭到詐騙，造成財務損失；信用評分下降，影響日後貸款申請。