最後更新日期： 2024-10-10
急需用錢，卻苦等貸款撥款？ 許多人在面臨資金週轉不靈時，最擔心的就是貸款審核要多久。漫長的等待不僅讓人焦慮，更可能錯失良機。別擔心！本文將分享5大實用技巧，助您快速通過貸款審核，在最短時間內獲得所需資金。我們將揭露銀行審核的內幕，告訴您如何準備齊全的申請資料、提升個人信用評分，以及與銀行保持良好溝通的技巧。只要掌握這些訣竅，您就能在5天內成功撥款，不再為資金煩惱！
貸款審核要多久？不同貸款種類的審核時間
貸款審核時間長短，與貸款種類、銀行審核流程、個人信用狀況等因素息息相關。 一般來說，不同類型的貸款，審核時間會有顯著差異。以下將針對常見的信貸、車貸、房貸三種貸款，詳細說明其審核時間：
以下是各類貸款貸款審核多久比較表：
| 貸款種類 | 一般審核時間 | 影響審核時間的因素 |
| 信貸 | 1-3個工作天 | 信用評分、資料完整性、銀行作業效率 |
| 車貸 | 3-7個工作天 | 車輛型號及年份、貸款成數、銀行作業流程 |
| 房貸 | 10-30個工作天（甚至更久） | 房屋類型、貸款成數、房屋所在地、銀行作業流程 |
上述時間僅為一般參考，實際審核時間可能因個人情況及銀行作業流程而有所差異。
若您急需資金，建議提早準備好相關文件，並選擇信譽良好的金融機構辦理貸款。
1. 信貸
信貸的審核流程相對較為簡便，所需文件也較少，因此審核時間通常較短。一般來說，信貸的審核時間在1-3個工作天內即可完成。 然而，若遇到假日或銀行系統維護等特殊情況，審核時間可能會稍有延長。
影響因素：
- 信用評分：信用評分較高者，審核時間通常較短。
- 資料完整性：申請人提供的資料越完整，越能加快審核速度。
- 銀行作業效率：不同銀行的作業效率不同，也會影響審核時間。
延伸閱讀：信貸審核要多久？一次搞懂信貸審核流程、時間和影響因素
2. 車貸
車貸的審核除了考量借款人的信用狀況外，還需要對車輛進行估價，以確定車輛的價值作為貸款額度的參考。因此，車貸的審核時間通常比信貸稍長。一般來說，車貸的審核時間約為3-7個工作天。
影響因素：
- 車輛型號及年份：車輛的品牌、型號、年份會影響估價時間。
- 貸款成數：貸款成數越高，審核時間可能越長。
- 銀行作業流程：銀行的內部作業流程也會影響審核時間。
3. 房貸
房貸是常見的購屋資金來源，但其審核流程最為複雜，所需時間也最長。除了審核借款人的信用狀況、收入穩定性外，還需要對房屋進行估價，並辦理房屋抵押設定等手續。一般來說，房貸的審核時間約為10-30個工作天，甚至更久。
影響因素：
- 房屋類型：新成屋、中古屋、預售屋的審核時間可能不同。
- 貸款成數：貸款成數越高，審核時間可能越長。
- 房屋所在地：房屋所在地的房價波動、區域發展等因素也會影響審核時間。
技巧一：選擇適合的貸款產品，加速審核流程
不同貸款產品的審核流程差異
貸款產品種類繁多，每種貸款的審核流程、所需文件及審核時間皆有所不同。舉例來說：
- 信貸：信貸的審核流程相對簡便，主要考量借款人的信用狀況、收入穩定性等。由於所需文件較少，審核時間通常較短，平均約1-3個工作天即可完成。
- 車貸：車貸除了審核借款人的信用狀況外，還需要對車輛進行估價，以確定車輛的價值作為貸款額度的參考。因此，車貸的審核時間通常比信貸稍長，約為3-7個工作天。
- 房貸：房貸的審核流程最為複雜，除了審核借款人的信用狀況、收入穩定性外，還需要對房屋進行估價，並辦理房屋抵押設定等手續。因此，房貸的審核時間最長，通常需要10-30個工作天，甚至更久。
如何根據自身需求選擇合適的貸款產品
選擇適合的貸款產品，是加速審核流程的第一步。在選擇前，建議您先評估以下幾項因素：
- 貸款用途：不同的貸款用途，適合的貸款產品也不同。例如，購房需要房貸，購車需要車貸，周轉資金則可考慮信貸。
- 貸款金額：根據您的實際需求，選擇符合您所需貸款金額的產品。
- 還款能力：評估個人的收入狀況，選擇適合的還款方式和期限，避免造成還款壓力。
- 利率：比較不同銀行的利率，選擇利率較低的產品可以降低利息支出。
- 附加費用：除了利率外，還要注意手續費、違約金等其他費用。
技巧二：準備齊全的申請資料，提升審核效率
銀行所需的基本文件
準備齊全且正確的申請資料，是加速貸款審核的重要一環。一般來說，銀行會要求您提供以下基本文件：
- 身分證件：包括國民身分證、戶口名簿等，用以確認您的身分。
- 收入證明：這是銀行評估您還款能力的重要依據。常見的收入證明包括薪資單、扣繳憑單、營利事業所得稅申報書等。
- 財產證明：包括房屋、土地、股票、存款等證明文件，用以證明您的財務狀況。
- 其他文件：根據不同的貸款產品，銀行可能會要求提供其他相關文件，例如：
- 車貸：車輛登記證、強制險證明等。
- 房貸：房屋買賣契約書、建物登記謄本等。
資料的完整性與正確性為何重要？
資料的完整性與正確性，直接影響銀行對您的信用評估。若提供的資料不完整或有誤，銀行將無法準確評估您的還款能力，導致審核時間延長，甚至被拒絕貸款。
- 加速審核流程：資料齊全且正確，銀行可快速完成審核，縮短撥款時間。
- 提升信用評分：提供真實、完整的資料，有助於建立良好的信用記錄，提升信用評分。
- 避免糾紛：資料正確可避免日後因資料不符而產生的糾紛。
技巧三：提升個人信用評分，增加貸款通過率
信用評分的重要性
信用評分是銀行用來評估借款人信用狀況的重要指標，直接影響貸款的核准與否以及利率的高低。信用評分越高，表示借款人信用狀況越好，越容易獲得貸款，且利率通常較低。反之，信用評分較低者，不僅貸款通過率較低，利率也可能較高。
如何提升個人信用評分
提升個人信用評分並非一蹴可及，需要長期良好的信用習慣。以下是一些提升信用評分的方法：
- 按時繳納信用卡帳單：信用卡帳單務必在繳款期限內繳清，避免逾期。逾期繳款會嚴重影響信用評分。
- 避免逾期繳款：不僅信用卡，其他貸款如車貸、房貸等，也應按時繳款，避免產生任何逾期紀錄。
- 維持良好的信用利用率：信用卡額度利用率不宜過高，建議控制在30%以下。
- 保持良好的信用交易記錄：多利用信用卡消費，並按時還款，建立良好的信用交易記錄。
- 不要過度申請信用卡：過度申請信用卡會讓銀行認為您有過度負債的風險，不利於信用評分的提升。
- 糾正錯誤的信用資訊：若發現信用報告上有錯誤資訊，應立即向聯徵中心提出異議。
技巧四：與銀行保持良好溝通，加速貸款審核
主動聯繫銀行，掌握審核進度
與銀行保持良好的溝通，是加速貸款審核的關鍵。當您提交貸款申請後，不應被動等待，而應主動聯繫銀行，查詢審核進度。
- 主動詢問：定期撥打銀行客服電話或透過線上客服系統，詢問貸款審核的進度。
- 表達關心：表達您對貸款的迫切需求，讓銀行感受到您的誠意。
- 記錄通話內容：將每次與銀行的通話內容記錄下來，以便日後查詢。
提供銀行所需資訊，提高審核效率
銀行在審核貸款時，可能會要求您提供額外的資料或文件。此時，您應積極配合，及時提供銀行所需資訊。
- 準備齊全：在收到銀行的要求後，盡快準備齊全相關文件，並將其送交銀行。
- 確認資訊正確：確保提供的資訊正確無誤，避免因資料錯誤而延誤審核。
- 保持耐心：若銀行要求您提供較為複雜的資料，請耐心配合，並與銀行保持溝通。
技巧五：選擇信譽良好的金融機構，保障自身權益
正規金融機構的重要性
選擇一家信譽良好的金融機構，不僅能加速貸款審核流程，更能保障您的資金安全。若不幸選擇了非法金融機構，不僅可能面臨高額的利息和違約金，甚至可能落入詐騙集團的陷阱，造成財產損失。
如何選擇信譽良好的金融機構
選擇信譽良好的金融機構，需要您做足功課。以下是一些建議：
1.查詢銀行的相關資訊：
- 消費者保護網站：查詢是否有消費者申訴紀錄。
- 金管會網站：查詢該金融機構是否具有合法執照，並了解其相關業務範圍。
- 網路評價：參考其他消費者的評價，了解該金融機構的服務品質。
2.比較不同銀行的方案：
- 利率：比較不同銀行的貸款利率，選擇利率較低的銀行。
- 手續費：了解各項手續費的收費標準。
- 還款方式：選擇適合自己的還款方式。
3.諮詢專業人士：
- 銀行理財專員：銀行理財專員可以提供您專業的建議。
- 金融顧問：若您對金融產品不熟悉，可以尋求金融顧問的協助。
結論
綜上所述，欲順利且快速地取得貸款，掌握五大技巧至關重要。從選擇適合的貸款產品、準備齊全的申請資料、提升個人信用評分、與銀行保持良好溝通，到選擇信譽良好的金融機構，每一個環節都環環相扣，缺一不可。透過這些技巧，您可以有效提升貸款審核通過率，並縮短撥款時間。
請注意： 雖然本文提供的技巧有助於加速貸款審核流程，但並無法保證所有貸款都能在5天內撥款。貸款審核時間會受到多種因素影響，如銀行作業效率、貸款種類、個人信用狀況等。
一般來說，信貸的審核時間較短，而房貸的審核時間較長。若您有資金需求，建議您儘早開始準備貸款申請。您可以根據本文提供的技巧，逐一檢視自己的準備情況，並及時補齊缺失的部分。越早準備，越能爭取到更快的撥款時間。
貸款審核要多久？常見問題FAQ
1. 貸款審核時間會受到哪些因素影響？
貸款審核時間會受到多種因素影響，包括：
- 貸款種類： 信貸、車貸、房貸等不同貸款種類，審核所需文件及複雜程度不同，審核時間也會有所差異。
- 銀行作業效率： 各家銀行的作業流程及效率不一，會影響審核速度。
- 個人信用狀況： 信用良好者，審核時間通常較短。
- 提供文件之完整性： 申請人提供的文件越齊全、越正確，審核速度越快。
- 貸款金額： 貸款金額較大者，審核程序可能較為複雜，所需時間較長。
2. 信貸通常多久會審核完畢？
信貸的審核時間相對較短，通常在1-3個工作天內就能完成。但若遇上假日或銀行系統維護，時間可能略有延長。
3. 房貸的審核時間通常會多久？
房貸的審核流程較為複雜，除了審核個人信用外，還需要進行房屋鑑價等程序。因此，房貸的審核時間通常較長，約10-30個工作天，甚至更久。
4. 申請貸款時，有哪些常見的拒絕原因？
常見的貸款拒絕原因包括：
- 信用狀況不良： 過去有逾期繳款紀錄或負債過高。
- 收入不穩定： 收入來源不穩定或無法提供足夠的收入證明。
- 提供的資料不齊全或有誤： 缺少必要的文件或提供的資料與事實不符。
- 貸款金額過大： 相較於個人的還款能力，申請的貸款金額過高。
5. 如何加快貸款審核速度？
- 準備齊全的文件： 提前準備好所有所需的申請文件，並確保文件內容正確無誤。
- 選擇適合的貸款產品： 選擇符合自身需求的貸款產品，並選擇作業效率較高的銀行。
- 保持良好的信用記錄： 維持良好的信用習慣，避免逾期繳款。
- 主動與銀行聯繫： 定期與銀行聯繫，了解審核進度，並積極配合銀行的要求。