最後更新日期: 2024-10-15
你有急需資金周轉想跟銀行借錢,貸款又怕被銀行退件的煩惱嗎?到底有沒有貸款好過的銀行呢?其實是有的,只要你找對銀行、選擇對的方案、符合銀行貸款條件,一定可以大大提升過件率。
這篇文章將告訴你4個小技巧幫你找到信用貸款比較容易過的銀行,並幫助你找到信貸過件率高的銀行。
想跟銀行借錢,有沒有哪家銀行的貸款保證過件?
真的有一定過的銀行貸款嗎?市面上哪家銀行過件率高呢?
相信很多人急需資金時都想跟銀行借錢,在申辦貸款之前,都會想找一間好過一點、利率好一點的銀行申請,但真的有一定過的銀行貸款嗎?這邊必須誠實的告訴你,不管你今天是想向哪家銀行申貸哪一種貸款,都沒有保證過件這種事。
因為銀行在核貸給你之前都會先審核你的個人條件,只要你無法達到銀行貸款條件,那麽核貸的機率就不高了。
如果你想要尋找到信用貸款比較好過的銀行,除非你個人條件非常好,可以證明你有良好信用、雄厚的財力有足夠的還款能力,這樣的話,無論你到哪家銀行申貸何種貸款,肯定都非常容易貸款成功。
所以如果你想跟銀行借錢,想要在任何一家銀行貸款輕鬆過件,建議你平時就要培養好信用、養成準時繳款好習慣,往後和銀行來往時就會輕鬆許多!
延伸閱讀:想跟銀行借錢,銀行貸款條件有哪些?
符合10大條件貸款保證過件
想要找到信貸過件率高的銀行?只要你以下條件全部符合貸款保証過件。
- 年滿20歲且信用良好
- 年收入30萬是基本門檻
- 使用信用卡消費,且持卡是否超過6個月,繳費無遲繳
- 貸款繳款正常
- 聯徵查詢次數3個月內2次以內
- 配偶信用無不良狀況
- 負債比不能過高
- 有穩定的工作與收入
- 聯徵分數500以上
- 沒有債務協商
貸款想要好過件需要具備什麼條件?
申請貸款非常簡單,只要你符合資格並備妥相關文件就可以申請了,但有些人申請貸款很容易核貸,有些人卻常常被銀行拒絕,你知道想要申辦貸款好過件需要具備什麼條件?
1、信用良好
你個人償債的能力及償債表現,例如向金融機構貸款是否能如期償還、刷卡消費是否能按期繳費、開出的支票是否能如期兌現…等等,銀行會依照你的償債能力,評估你個人信用是否良好。
當你想向銀行申辦信用卡或貸款時,在銀行受理你的申請後,會先向金融聯合徵信中心查詢你的個人信用。
如果你有良好的信用紀錄,代表你的信用可靠度相當高,無論你想申請信用卡、貸款,都可以藉著你良好的信用紀錄輕易的申辦過件。
所以想和銀行保持往來,記得平時繳交貸款、信用卡帳單…等費用時,一定要養成準時繳款好習慣,這樣才能讓你信用分數大大加分!
2、財力證明佳
無論是申辦信用卡或是各式貸款時,銀行最在意的就是你的經濟狀況與還款能力,所以銀行都會要求你提供貸款必備文件之一「財力證明」。
財力證明是你還款能力最好的佐證,銀行審核貸款是否核貸,重點是依據你所提供的財力證明,判斷你的還款能力如何,只要你能提供有利的財務證明資料就能夠讓銀行增加核准意願,對於你各項申請都具有極佳的加分效果。
4個小技巧幫你找到信用貸款比較好過的銀行,提升貸款過件率
相信你申辦貸款時,一定想要找比較好過的銀行,但如果你用錯方式,不僅無法解決問題,反而衍生更多的危機,這邊告訴你4個小技巧,幫你找到好過件的銀行。
1、 找薪資轉帳銀行貸款
薪轉銀行對於你的資金進出狀況比較了解,只要你不是月光族就可以為自己提高貸款過件率。
而且現在許多銀行會針對薪轉戶推出較好利率及額度的優惠方案,所以有貸款需求建議優先參考自身的薪轉銀行!
如果你沒有薪轉的話,建議你可以選擇自己存款最多的銀行,存款金額愈多,讓銀行相信你的財力,也會給出更好的貸款條件。
2、有往來的信用卡銀行
信用卡發卡銀行,當你信用卡持有時間越長,銀行會很清楚你的還款紀錄是否有不良,只要你信用卡正常使用無遲繳記錄,不但可以累積個人信用,對於申請貸款也較容易。
3、銀行最喜歡優質客戶
銀行最青睞的對象與職業,例如律師、醫師、會計師、軍公教人員,大部分的銀行都有優惠方案,若你的職業是以上一種,可以去銀行詢問貸款優惠方案
4、找政府合法立案的貸款公司
每家銀行審核條件不同,如果你想申辦利率低、額度高的貸款,一定需要經過多家銀行比較才能得知,找政府合法立案的貸款公司,他們有免費諮詢專業貸款規劃顧問,可以幫你提高貸款申辦的成功機率外,還會尋找最適合你的低利率貸款專案!
合法的專業貸款公司有那些呢?
以下為你提供5家台灣政府合法立案的專業貸款公司:
提供你6個提升核貸的好方法
申請銀行貸款最害怕就是無法核貸,如果你想要尋找信貸過件率高的銀行,這邊提供你6個提升貸款過件好方法,幫你提升核貸的機率。
貸款前做功課收集資料
如果你想要貸款好過件,在你申請貸款之前,你可以上網、到圖書館或諮詢專業貸款規劃顧問收集貸款相關資料,了解現在金融市場上,各家銀行的貸款條件,例如你要申請的是那類型的貸款,信貸、車貸、房貸…等,需要先了解各類型的貸款利率、還款方式,那一種類型適合自己。
了解自己有沒有信用上的問題(申請個人信用聯徵報告查看),還是財力上的問題,這都會影響貸款是否核貸,所要你必須先做足功課,以免送件之後被退件,因而增加自己的聯徵次數,影響往後貸款的過件率。
當你做足功課後,就知道自己適合那類型貸款,該提出那些相關文件,相對你的貸款被退件機率就會減低。
提供在職證明、有力的財力證明
銀行非常注重貸款人的還款能力,當你想要申請貸款時,可以提供銀行最喜歡的證明「薪資轉帳紀錄」和「年度扣繳憑單」這兩樣,這是申請信貸相當有力的財力證明,只要你可以提供過件率會更高喔!
另外你還可以提供其它有力的財力證明,如不動產證明、基金或定存簿…等,讓銀行認可你的還款能力,相信核貸的機率也會蠻高的。
培養收入證明
假如你是薪資領現或者是自營者,雖然都有收入卻無法提供在職證明、薪轉證明,在這種情形下,你可以培養一個長期固定的銀行帳戶,只要把每個月部分的資金存入這固定的銀行帳戶內,這樣就可以證明你有穩定收入且具有還款能力。
但要注意一點,這個帳戶是需要長期培養,帳戶內最好有一筆金額,不可時常帳戶內所剩金額不多,讓銀行認為你還款能力不足,也不可以臨時存入大筆資金,這麽做是沒有用的,因為短期大筆資金的存入,銀行是不會認可的。
銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考,在長期的培養之下,只要帳戶內有足夠資金,也可增加貸款過件率喔!
和銀行之間培養信用往來紀錄
在台灣如果你從來沒有和金融機構往來紀錄,也沒有使用信用卡習慣,在信用報告上就沒有任何紀錄,在銀行眼中你就像一張白紙一樣,也就是業內所謂的「信用小白」。
銀行在無法得之你的任何信用記錄情況下,可能也無法相信你,在審核你的貸款上過件機率就不高了。
銀行在核貸上,除了非常注重還款能力,還有你的信用問題,建議你平時就可以培養和銀行往來紀錄,增加信用分數,以備不時之需。
最簡單的方式就是申辦一張信用卡,目的是建立你和銀行往來紀錄,利用信用卡來繳款或購物,記得準時繳清信用卡費用不要使用卡循,以免造成信用問題,長久累積下來你在銀行的信用分數就會慢慢提升了,方可提高貸款過件率。
記得不論任何費用都要記得按時繳清,不但可以讓銀行知道你有足夠的還款能力,還可以增加你的信用評等喔!
提出擔保人
如果你的貸款條件剛好在過件邊緣上,你可以主動提供可以為你貸款做擔保的人,透過保人來擔保你的信用,這樣對於審核過件會有很大的加分效果。
如果你的條件剛好在過件的邊緣,那麼這位擔保人就是你過件最重要的關鍵。
注意:你提供的擔保人他的信用與財產狀況也必需良好。
利用擔保品
信貸在審核上會較其它類型貸款嚴格,因為銀行注重的是還款能力,如果申辦信貸沒過,建議你可以試著申請房貸、車貸、小車貸這類型的有擔保品的貸款,這樣也能解決你資金上的問題。
為何有擔保品的貸款會比無擔保的信貸過件機率高呢?主要是因為有了擔保品抵押,如果你無法還款,那麼金融機構可以申請扣押你的擔保品來償還你的債務。
銀行貸款常見的地雷有哪些?
如果你想要找到信貸過件率高的銀行,在申請信用貸款時,以下5大地雷是一定要避開的,只要符合以下任一情況,銀行是絕對不會核貸的!
1、重大信用瑕疵
若你過去有法院催繳等重大信用不良紀錄,銀行通常會直接拒絕你的貸款申請,因為銀行非常重視貸款人的還款能力,如果有遲繳的不良紀錄,對於銀行來說,放貸會增加本身的風險,所以通常會直接不予以貸款。
2、負債比過高
金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍,因此一旦你的負債比超過 DBR 22 倍上限,銀行絕對不會放貸。
怎樣計算負債比是否過高呢?
當你的債務比高於薪資或總資產的22倍時,將被認定為負債比過高,那麽銀行將會以這個原因,婉拒你的貸款申請。
延伸閱讀:教你5個如何降低負債比過高好方法,並告訴你該如何貸款成功
3、呆帳太多、多次延遲繳款
信用卡、貸款如果逾時繳款或未繳款,對信用分數的影響非常大!而且銀行也會因此質疑你的還款能力,一般情況下兩年內只要連續累計六次逾期還款,往後如果申請貸款,可能過件率等於零。
如果有逾期90天未繳款的情況,你將被列為「黑名單」 , 超過120天未繳款的話,銀行將會採取法律手段。
所以不要以為費用慢一點繳款沒關係,只要你聯徵信用報告顯示有呆帳存在的話,銀行在審核貸款時都可查詢得到,因而銀行也不可能核貸你的貸款了。
4、沒有工作或無法提供任何收入證明
銀行最在意的就是申貸人是否有足夠的還款能力,收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據,如果你沒工作沒有財力證明,大多數的金融機構都會認定你是無能力還款沒工作借錢,因為失業=沒有收入,若是無法提供相關證明,在這種情況下申請貸款就有很大的機率無法通過。
5、聯徵次數過多
千萬不要隨便浪費聯徵次數,貸款時不要認為這家銀行無法過件沒關係,多送幾家銀行就可以提高貸款通過率,這是種錯誤的觀念,如果你有信用不良瑕疵問題被銀行退件了,多送幾家銀行結果可能也是一樣,這樣只會增加你的聯徵次數,對你貸款沒有任何的幫助,因為每到一家銀行申請貸款,銀行便會進行聯徵,每聯徵一次,信用報告上會記錄一次。
在短期間只要聯徵查詢次數超過3次以上,就會大幅降低信用分數,無法得到銀行信任,自然貸款就無法通過。
延伸閱讀:銀行借不到錢怎麼辦?尋找適合您的借錢管道
結論
想要尋找信用貸款比較好過的銀行,首先你要有良好信用、財力證明佳,相信無論你到哪家銀行申請貸款都可以輕鬆過件,建議你平時要養成好習慣,不要有遲繳或忘記繳款的不良紀錄,才不會增加貸款的困難度。