網路借錢風險有哪些?推薦你5個合法線上借錢平台

網路借錢

網路借錢風險有哪些?在這網路發達的時代裡,線上借錢是相當方便的借錢方法,只要有一台電腦或手機,不用出門在家動動手指就能申請借貸,真的非常方便,但你知道網路借錢存在哪些風險嗎?線上借錢平台安全嗎

那麼網路上借錢平台這麼多,大家所選擇的借錢平台也不盡相同,你知道台灣人常使用那些網路平台借錢嗎?

本篇文章將教你如何挑選合法的借錢平台、借錢該注意什麼,希望可以幫助你輕鬆快速取得資金,解決當下的燃眉之急。

網路借錢優缺點有那些呢?

數位時代興起,越來越多人透過網路平台借錢,以下整理了5個網路平台借錢的優點。

省時又方便

對於不想到銀行排隊等待或工作忙碌沒時間到銀行去借錢的朋友們,網路上借錢可說是一個不錯的選擇。

現在網路上有越來越多家的銀行或貸款公司都有提供線上貸款的服務,你只要使用手機或電腦動動手指,挑選你所要申請的貸款方案,填寫資料後就可提出申請或者留下你的資料和電話就可享受免費貸款諮詢服務,真的非常方便。

透過網路平台不但能快速和銀行或借貸公司接洽,了解自己是否能夠順利借貸,而且你還可以線上提交申貸的資料,只要你申貸成功過件,有些貸款業者更提供了「到府對保」的服務,等於你整個貸款的流程都不需要出門,幫你減少家裡和銀行或金融機構兩邊來回奔波的時間,只要在家裡等待審核、撥款就好了,真的非常省時又方便。

申請流程超簡便

線上貸款的流程,每家銀行其實都差不多,只要你準備好審核的資料,透過線上申請並提交資料,對大多數人來說,都不算太複雜。

如果你貸款的金額較高的話,銀行會謹慎地審查你的信用紀錄,只要你有信用不良的問題,可能就不容易過件。

多家商品方案可比較

網路上借錢平台有很多,而且每家銀行或金融機構推出的貸款方案都不一樣,在選擇上你可以在不同的平台上先尋找適合自己的方案做比較,最後再決定那家適合自己,不用再侷限於單一家金融機構無法比較方案好壞,喪失自己的權利。

放款速度快

網路借貸除了申請非常便利外,還可以透過網路平台的自動媒合機制,快速審核貸款人的身分以及申請貸款相關資料,只要你個人信用上沒問題的話,有些小額信貸在 24 小時內就能核貸。

現在也有許多民間借款業者皆在網路上提供小額借款的服務,方便借款人進行小額貸款網路申辦,他們往往開出較寬鬆的條件,讓條件較差的申貸人可以輕鬆快速取得資金。

專業顧問的協助

部分的貸款公司還有專業的貸款顧問可以協助你,如果你貸款上遇到一些特殊狀況,如:信用問題、證明文件不足…等情形就算自己去銀行辦理,要過件的機率其實蠻低的,但藉由專門處理這些難度較高的專業顧問幫忙,可以幫你找到適合的貸款方案,讓你很快的申貸成功並拿到貸款。

若在貸款上有任何問題,你可以試著透過免費諮詢留下聯絡方式,給他們評估看看,相信在他們協助之下,一定可提高貸款過件機率。

網路上借錢缺點:

容易遇到詐騙

現在網路上借錢平台越來越多,無論什麼年紀都能透過手機、電腦取得周轉資金真的非常方便,但在方便之餘網路上貸款、借款非常容易遇到詐騙手法,如不小心可能導致自己的個資外洩、遇到高利貸或者讓自己成為警示帳戶,所以在選擇貸款平台時一定要謹慎。

如果想你想要透過網路平台借錢,一定要尋找合法的借款公司或銀行,才不會讓自己掉入貸款陷阱裡。

網路借款需要多少時間呢?

通常在網路上申請貸款的時間和你親自去銀行辦理貸款的時間是差不多的,一般你只要沒有任何信用上的問題且證明文件齊全,辦理貸款差不多需要2-3天時間。

不過通過網路平台辦理貸款真的比較方便,只要你在平台上填寫申請資料,可以省去自己去銀行排隊和來回奔波的時間。

有些網路平台在審核貸款甚至還會比自己跑去銀行辦貸款還要快,不但可以在24小時內貸款成功還可以快速拿到資金。

網路借錢風險有哪些該如何避免

網路平台借錢會有風險嗎?到底安不安全呢?相信這是很多借款人非常擔心的事情,其實不管你是向銀行借款或是任何金融機關借錢,都是會有一定的風險!

雖然透過網路去借錢,不僅方便、核貸率高且放款效率也十分快速,能夠讓你順利取得資金解決問題,但方便的同時,希望以下7點可以幫助你避開網路借款的風險與詐騙。

貸款公司是否合法

如果你是第一次在網路上申請貸款,一定要尋找合法的貸款公司或銀行,千萬不要隨意透過廣告介紹就去申辦,一定要問清楚貸款相關訊息,如利息如何計算、如何還款…等,以免讓自己掉入非法貸款公司的陷阱裡,簽約後才發現怎麼利息這麼高,還要收取昂貴的手續費。

線上隨意申請

千萬不要以為網路平台申請很方便,就可以隨意申請,有些人以為多申請幾家機會大,抱著「雞蛋不要放在一個籃子裡」的想法,其實這是錯誤的觀念!

因為銀行在審核過程中,會調閱你的聯徵報告,如果同時多家銀行在調閱,將會影響你的信用評等,所以建議你不要一次進行太多家申請。

假如你個人有信用不良的問題,將會影響核貸過件率,如果一次申請太多家又沒有過件,會導致你的聯徵次數暴增,往後想要再申請貸款難度會更高。

建議你可以先申請1、2家,如果沒有核貸先找出原因並解決,當解決問題後再繼續申請其他家才能提高過件機率。

若你想了解自己適合那家銀行的方案或者有自己申辦貸款無法過件的問題,建議你可以透過免費諮詢服務讓專業的貸款顧問公司來做線上貸款評估,幫你找到適合自己的方案。

利率是否太高

在網路上隨意搜尋線上貸款平台,相信你可以找到非常多家的金融機構,但各家銀行或貸款公司的利率都不同,很多小細節一定要特別注意,有些銀行打出超低利率廣告去吸引貸款人申辦,但是不是真的低利率,其實文宣上面看到的利率、金額僅供參考,正式進行審核後的利率和金額才是最後的答案。

你可以事先比較看看,那家利率較低再評估是否適合自己申辦。

網路上的借錢平台大部分都是與民間借款公司配合,利率也會比銀行較高,月利息大約在1~3%左右(通常合法利率是一個月不得超過2.5%),如果超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常,你申辦貸款時一定要小心,且好好評估自己是否能負擔的起,才不會影響到生活品質。

因為有些不肖業者會以貸款門檻低、放款迅速當噱頭,讓你忽略利率過高的問題,當你借到錢後,才發現其利息如此沉重讓你無法負擔,已經來不及了。

貸款條件、流程太簡單

有些借錢網站上常看到廣告,寫著「來就借!不必經過審核!」,這種吸睛且容易讓人掉入陷阱的標語

還是不需要什麼資料、沒工作沒財力證明也沒關係當為噱頭,只要你提供身份證、健保卡就能借款,那你需要特別小心。

像這種容易辦理、又不用花時間審核,完全不需要任何擔保品的貸款,不可能是政府合法立案的民間貸款公司,通常都是高利貸或是詐騙集團

想看看,那有貸款公司,不需要評估你的還款能力,只憑證件就要借錢給你的,如果你沒有還款能力的話,貸款公司要找誰要錢呢?

一般銀行或民間貸款公司,為了避免貸款無法收回來的風險不會來者不拒,每個貸款人都會經過正規的申貸流程來評估審核,只有符合條件的貸款人,最後才會核貸撥款。

如果遇到過於簡便的貸款公司就需要注意,你可能遇上詐騙了!

事先要求提供文件或個資

一般合法的貸款公司,在還沒有審核過件時是不會要求貸款者先提供存摺、印章、提款卡…等重要文件。

在還沒確定核貸之前,所需要提供資料應以影本為主,還有在對保前也不會需要提供身分證證件,更沒有需要存摺來培養你的進出記錄。

如果對方要求你事先寄出提款卡或存摺做財力證明,那一定是詐騙集團千萬不要上當!

貸款前簽約

不管是與銀行貸款或透過網路平台借錢,都會簽訂合約,貸款簽合約都是在對保時才簽署,若是在尚未貸款成功就保障你的貸款會過件,希望你先簽署合約,你就要小心了!

對保不僅是保障你的權益,也是為了確保放款人有合約可以進行後續還款事項的重要程序,若申請時忽略該程序的公司,大多屬於不法業者,小心有詐欺的問題。

建議你在尋找民間貸款公司時,一定要找尋有對保及簽約流程的公司,才能確保你的申貸權益。

是否有實體店面


若是由民間公司提供的線上借款服務,你一定要注意該公司是否有實體店面,能不能查到地址、市話等資訊,最好可以先查詢大家對該家公司的評價如何,再決定是否申請借款。

由於非法營業者因無法登記立案,無合法營業場所,因此不會請你至公司當面洽談,所以你在尋找借錢管道時,一定要特別注意。

網路上申請貸款流程

申辦流程非常簡單,只要透過電腦或手機就可以,以下就9個流程提供你參考

  1. 尋找合適的信貸產品和銀行
  2. 線上填寫與送出你的聯絡資料
  3. 專業服務人員與你聯絡
  4. 規劃適合你的貸款方案
  5. 準備相關的申請文件、財力證明
  6. 銀行審核 利率、金額、期數等條件
  7. 透過簡訊提供審核結果
  8. 進行線上對保簽約
  9. 銀行撥款

線上貸款流程,各家銀行或貸款公司都大同小異,只要你事先做好功課,相信透過網路平台申請貸款對你來說應該不會太困難。

但如果你信用條件有嚴重瑕疵的問題,無論是透過網路平台申請貸款還是親自去銀行申辦想要核貸都蠻困難的,所以在申辦前可以先檢查自己的信用條件,才不會白白增加一次聯徵次數。

推薦你5個合法線上借錢平台,讓你輕鬆借錢免出門

透過網路平台借錢真的非常方便,不出門也可以順利借到資金,你知道網路上有那些借錢平台嗎?

以下整理了5個網路上常見的快速借錢平台提供你參考。

銀行

隨著科技發達生活形式的改變,網路上越來越多線上借錢平台,許多臨櫃的銀行業務已轉為線上化,通通都能透過手機或電腦去申請,加上金管會推動「打造數位化金融環境3.0」計畫,「網路借貸」已成為了趨勢下的時代潮流。

銀行所提供的貸款服務對於借款人的條件要求相當嚴格,只要你有一份良好的工作證明以及良好的信用紀錄,都能夠順利取得周轉資金,讓你省去親自跑一趟銀行的時間。

延伸閱讀:想跟銀行借錢,銀行貸款條件有哪些?

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保險公司

保單借款是屬於保險公司的服務之一,若你有為自己買保險單,如終身壽險、儲蓄險、年金險,或是具有保單帳戶價值的投資型保單…等,當你有資金需求時,可以透過線上保單借款,預支保單累積的「保單價值準備金」(保價金)來做為周轉!

保單借款撥款速度快、利息通常比銀行信用貸款低,算是很方便的借款方法。

保單借款跟一般貸款一樣,都是有利率、額度限制,所以要特別注意還款繳息期限,若借款本息超過保價金,須在保險公司發通知的30天內繳息,避免保單失效喔!

代辦貸款公司

代辦貸款公司就像是貸款人與銀行中間的溝通橋樑,主要是協助貸款人向銀行或融資公司申請貸款。

為何要找代辦公司幫忙

  1. 媒合最適合的銀行,避免浪費聯徵次數和申請時間
  2. 提高過件率並爭取合理的利率和手續費
  3. 提高貸款額度。

那種情況下適合尋找代辦呢?

1、信用有問題 

2、證明文件不足

3、急需資金

4、聯徵次數過多

5、銀行方案不合適

6、無貸款經驗

代辦公司會針對你的需求幫你篩選各家銀行貸款方案,避免讓你手足無措,不管你是有房屋貸款、信用貸款、汽車貸款以及債務整合等各種資金及貸款上的問題,只要跟資金需求有關,這些都是貸款顧問公司服務的項目。

合法的專業代辦貸款公司有那些呢?

如果你銀行貸款被婉拒的問題,千萬不要隨意尋找借錢管道,小心掉入貸款陷阱裡,一定要尋找合法的貸款公司。

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

MR.Money 熊好貸

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P2P 借貸

P2P借貸是近年來討論度很高的資金取得管道,受到很多借款人的青睞。

P2P借貸就是個人與個人之間的金融交易,相較於一般銀行、貸款機構的借貸服務,P2P借貸不需要信用聯徵與審核借款人的還款能力,也不會從中抽取利差,除了借款人可以取得較低的借款利率之外,也可以省去辦理貸款的繁瑣程序。

大部分的P2P平台都是線上數位平台,借款人可以快速通過線上審核、需求媒合等流程,即時取得資金援助,最快在24小時內就能借到錢。

民間融資公司

融資公司不屬於銀行機構,他們是從銀行貸款出來再進行放貸給客戶,承辦的服務與銀行相似。

有些民間融資公司會提供私人借貸的服務,撥款快速且條件寬鬆,但通常收取的利率會比較高,

民間融資公司也會有非法經營的公司,所以申請私人借貸時要小心,需要選擇合法立案的融資公司,保障自身權益。

申辦民間融資貸款建議避開利率高的地雷:

  1. 利率不得高於5%每月利息
  2. 計算單位不得少於一個月,以日計費都是高利貸
  3. 貸款合約要看清楚
  4. 貸款條件要搞懂

延伸閱讀:馬上需要錢,如何一天內借到錢?推薦你12種快速借錢方法

網路借錢不還會怎樣嗎?

「有借有還,再借不難」這是人人都知道的至理名言,然而卻有

「有借有還,再借不難」這是人人都知道的至理名言,然而卻有許多人背負債務度日,為了避免債主找上門東藏西躲,到底欠債不還怎樣呢?有什麼後果?

許多人背負債務度日,為了避免債主找上門東藏西躲,到底欠債不還怎樣呢?有什麼後果?

以下整理4點當你借錢不還時,將面臨到的問題。

1、頻繁催收

無論你的債務對象是銀行或是私人借貸公司,當你債務繳不出來,債權人就會開始催促你還款,如:電話催也好、來函通知也罷,甚至是登門拜訪,將會嚴重影響你正常的生活。

若你向高利貸借款不還錢,可能會遇到更嚴重的催討方式,如擄人、找親友、破壞…等暴力討債方法,所以建議你借錢時要先評估自己的還款能力與借款對象是否合法。

2、強制扣薪

若經過一陣子的催收程序後,你一樣無法償還欠款,債權人將可能透過法院申請執行命令,要求強制扣薪,或是通知銀行端科扣存款,最嚴重的情況是,法拍你名下的不動產來償還債務。

3、信用卡停卡

若你積欠債務的對象是銀行,那麼你的信用卡可能會遭到銀行停卡,無法再以刷卡方式來購物消費,避免你刷卡消費,在越借越多的情況下,反而容易讓原本的生活品質變得更糟,增加你的債務。

4、信用凍結

依照你負債欠款的程度不同,除了信用卡被停之外,銀行也可能將你列為拒絕往來戶,一但你的信用遭到凍結,日後申辦個人信貸、房貸、車貸等貸款都將變得更加不易過件。

所以不論你向銀行或民間業者借貸,都必須審慎評估自己的還款能力,事先規劃好穩定還款的方式。

特別注意,千萬不要誤觸非法的高利貸業者,以免讓自己陷入更大的困境。

如何找到適合自己的網路借錢平台?

在科技發達的時代裡,網路上有很多的平台提供會員免費刊登廣告,所以詐騙集團也會藉此在平台上刊登廣告,因而網路上有非常多的借錢平台,那你知道該如何挑選適合自己的借錢平台嗎?

以下列出3個方法,幫助你更有效地找到適合自己的借錢平台。

先考慮銀行,再考慮民間機構

在挑選借款平台時,建議你先評估自己的個人條件,如信用是否良好、工作是否穩定、財力證明是否雄厚,若你的個人條件非常好,建議你可以從銀行開始,雖然銀行貸款審核的過程較嚴謹,但也相對有保障,只要你條件符合,相信你可以輕鬆貸款過件,銀行不會特意刁難。

若是因信用瑕疵、財力證明…等問題,而無法順利通過申請,再考慮民間機構。

千萬別因急著借錢,隨意聽信民間廣告,如貸款撥款速度快、只要提供證件來就借的說法,而放棄銀行貸款。

評估各家方案的償還利息、償還金額

借款前,建議先評估你自己需要多少資金,再根據所需資金額度挑選適合的銀行或民間機構,選定申辦貸款機構與方案後,務必先與承辦人員校對還款利息與償還總金額,幫助你再一次審視自己的還款能力是否符合該方案。

尋求專業貸款代辦團隊的協助

若是貸款方案太多,自己沒時間各家銀行比較,或是個人信用瑕疵…等問題,建議你可找尋貸款代辦公司協助。

只要透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,將有專業貸款顧問和你聯絡,藉由專門處理難度較高合法的專業貸款公司的幫忙,為你評估信用、財力狀況,並為你整合多種貸款方案,尋找到更適合你的貸款方案,增加你貸款過件機率。

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結論

透過網路平台去借錢是一個很方便的借錢管道,但是方便的同時也會帶來被詐騙的風險,所以大家在借錢的時候,一定要注意上面所提醒事項,並且一定要考量自身還款及風險承擔能力,謹慎評估償還計畫,免得到時無法還款,樸勞增加自身債務壓力。