借錢平台

線上借錢平台安全嗎?5大合法借款平台推薦給你

現在網路相當發達,有借錢的需求已經不再需要親自出門,只要透過線上借錢平台就可成功借到資金,但這些借錢網站絕多數都是沒有合法立案、沒有營業登記的業者,容易會有個人資料遭騙取、金融帳戶遭盜用與遇到小額借款陷阱…等問題發生,若你是初次接觸借款平台或對於借款細節不了解的人,可能在不知情的情況下陷入無限高額利息的循環裡,反而增加額外負擔還都還不完金錢。

本篇文章將為你提供5大線上借款平台,讓你在尋找網路平台借錢時,能夠安全借錢,避免被詐騙或落入借款陷阱,達到安全、方便、有保障的借款方式!

線上借錢平台是什麼?

借款平台是一種線上的金融服務,專門為借款人提供貸款的渠道,借款平台作為中間人主要是將借款人與貸方聯繫起來,促進貸款申請流程、貸款審核和貸款支付,若你有資金上的需求都可以直接通過線上平台申請貸款,並從個人投資者或金融機構那裡獲得資金。

借貸平台的貸款產品也非常多,包括個人貸款、商業貸款和學生貸款…等在線上借款平台都有提供。

線上借錢平台安全嗎?

其實借款平台的安全性取決於多個因素,包括平台的安全措施以及你保護個人和財務資料所採取的措施。

一般來說,信譽良好的借貸平台會採取措施保護借款人的所有資料,例如使用加密技術來保護個人和財務資料、驗證借款人的身份以及監控欺詐行為,所以慎選借款平台是非常重要的。

然而,沒有一個系統是真的萬無一失的,還是會存在著詐欺或數據資料洩露的風險,所以為了確保自己的資料安全,你也必須採取措施保護自己個人的任何資料訊息,例如使用強度高的密碼、避免使用公共Wi-Fi網路以及定期監控你的財務賬戶。

而且在使用借款平台之前要先研究該平台並且慎選具有強大安全措施且信譽良好的平台才能讓你安全借款。 此外,在網路上提供個人和財務資料時要謹慎,切勿通過電子郵件或短信分享重要資訊,以防重要資料被竊取。

在網路尋找借款平台要特別注意,雖然網路資訊公開透明,但其中還是藏有各式各樣的陷阱,若你是初次借錢或是不了解借錢的眉眉角角,就非常容易落入陷阱當中為自己帶來很大的麻煩。

為了讓你避免借錢造成的不必要的損失,只要你能注意以下常見的線上借錢細節,就能安全的在網路借錢

1、利息標示不清不楚

線上的借貸平台大部分都是與民間借款公司配合,利率也會比銀行高,一般月利息大約在1~3%左右(通常合法利率是一個月不得超過2.5%),你在借款時需衡量自身的還款能力,避免借過多導致無法償還,增加額外負擔。

申辦借款時也一定要小心,若線上平台沒有顯示利息如何計算,或是詢問時都不提供利息計算方式,有很大可能是高利貸。

因為有些不肖業者會以借款門檻低、放款迅速當噱頭,讓你忽略利率過高的問題,當你借到錢後,才發現其利息如此沉重讓你無法負擔,已經來不及了。

2、借款條件太過容易

無論向任何借錢管道申辦借款,都是需要提供財力證明文件或是擔保品…等,再依照你提供的文件或擔保品價值來計算可以借貸的金額。

如果你遇到借錢只需提供私人證件並抵押,那絕對是不合法的借貸方式,不可能是政府合法立案的民間貸款公司,通常都是高利貸或是詐騙集團,你一定要立即停止不要辦理,否則輕則只是損失錢財,嚴重的話會影響家人、影響生活,真的得不償失。

3、沒有詳細了解合約內容

很多人在急需用錢時,為了能快速借到錢,很容易犯下這個錯誤,就是沒有詳細的看過合約內容,也沒有深入了解合約的用途,就草率的簽了名字,因一時的疏忽最後導致自身的權益受損,需要多繳納額外的費用,或是擔保品無法贖回的窘境。

線上借錢優缺點有那些呢?

網路發達的時代裡,你知道為何越來越多人喜歡透過線上平台去借錢嗎?以下整理了8個線上借款的優點。

1、省時又方便:

在這疫情肆虐情況下,對於不想到多人群聚的銀行排隊等待或工作忙碌沒時間親自到銀行去借錢的朋友們,透過線上平台借款可說是一個不錯的選擇。

現在網路上有越來越多家的銀行或借款公司都有提供線上貸款的服務,你只要使用手機或電腦動動手指,挑選你所要申請的貸款方案,填寫資料後就可提出申請或者留下你的資料和電話就可享受免費貸款諮詢服務,真的非常方便。

透過線上平台不但能快速和銀行或借貸公司接洽,了解自己是否能夠順利借貸,而且你還可以線上提交申貸的資料,只要你申貸成功過件,有些貸款業者更提供了「到府對保」的服務,等於你整個貸款的流程都不需要出門,幫你減少家裡和銀行或金融機構兩邊來回奔波的時間,只要在家裡等待審核、撥款就好了,真的非常省時又方便。

2、申請流程超簡便:

與傳統銀行相比,借款平台上的貸款申請和支付流程要快得多。

線上借款的流程,其實每間金融機構都差不多,只要你準備好審核的資料,透過線上申請並提交資料就可完成,對大多數人來說,都不算太複雜。

3、多家商品方案可比較:

現在線上借款平台真的有很多,而且每家銀行或金融機構所推出的貸款方案也都不一樣,你可以在不同的平台上先尋找適合自己的方案做比較,最後再決定那家適合自己,不用再侷限於單一家金融機構無法比較方案好壞,喪失自己的權利。

4、放款速度快:

線上借貸除了申請非常便利外,還可以透過平台的自動媒合機制,快速審核借款人的身分以及申請相關資料,只要你個人信用上沒問題的話,有些小額信貸在 24 小時內就能核貸。

5、專業顧問的協助:

部分的貸款公司還有專業的貸款顧問可以協助你,如果你貸款上遇到一些特殊狀況,如:信用問題、證明文件不足…等情形就算自己去銀行辦理,要過件的機率其實蠻低的,但藉由專門處理這些難度較高的專業顧問幫忙,可以幫你找到適合的貸款方案,讓你很快的申貸成功並拿到貸款。

若在貸款上有任何問題,你可以試著透過免費諮詢留下聯絡方式,給他們評估看看,相信在他們協助之下,一定可提高貸款過件機率。

6成本更低:

在線上平台的運營成本通常比較低,這意味著與傳統銀行相比,他們可以以更低的利率提供貸款。

7更多貸款產品選擇:

借款平台提供多種貸款產品,例如個人貸款、商業貸款和學生貸款,使借款人更容易找到適合其特定需求的貸款。

8透明的條款:

借款平台通常會提供有關貸款條款、費用和利率的清晰、簡明的信息,使借款人更容易了解借款成本。

線上借錢缺點:

1、容易遇到詐騙:

現在網路上借款平台越來越多,無論什麼年紀都能透過手機、電腦取得周轉資金真的非常方便,但在方便之餘網路上借款非常容易遇到詐騙手法,如不小心可能導致自己的個資外洩、遇到高利貸或者讓自己成為警示帳戶,所以在選擇貸款平台時一定要謹慎。

如果你想要透過線上平台借錢,一定要尋找合法的借款公司或銀行,才不會讓自己掉入借款陷阱裡。

2、更高的利率:

與傳統銀行相比,一些借款平台可能會收取更高的利率,尤其是對於信用評分較低的借款人。

3缺乏人際互動:

借貸平台不提供與借款人的面對面互動,這會使貸款過程感覺不那麼人性化和非人性化。

4隱藏費用:

借款平台可能會收取未明確披露的額外費用,這可能使借款人難以了解其貸款的真實成本。

線上借平台如何選擇

為了讓自己有寬裕的生活條件或者應對緊急用錢的情況,很多人會利用線上平台上進行借款,但對於小額借貸平台該怎麼選擇也是有很多細節需要注意的,以下8點注意事項提供給你參考:

貸款用途

每個人對於資金的需求不同,在選擇借貸平台時,最好先確定自己的用途,有些平台專門提供特定類型的貸款,例如個人信用貸款、抵押貸款或商業貸款,你可以依照自己的需求選擇特定貸款的平台。

要有實體公司或店面

現在有很多線上平台的業者大多是無實體公司或店面的,通常只在網路上進行借款程序,若你透過這類型的平台借錢,很容易遇到高利貸或網路詐騙。

建議你想要安全借錢最好找有實體公司或店面,若有問題發生借款糾紛也能直接去公司找人,才不會求助無門。

有完整借貸流程

一般合法借錢管道正常都有免費諮詢→審核→對保→簽約→撥款,這幾項流程都是借貸時很重要的程序,若遇到流程草率要你快速簽約,就要小心可能為詐騙。

利率要多比較且合法

在選擇借款平台時,最好先比較不同平台提供的利率和費用,才能確保你找到最適合自己的方案。

由於各家金融機構所使用的利率不一定相同,有些貸款公司會以超低利率作為廣告標語,但在申辦後說好的超低利率只有在前幾期,之後就以標準利率計息,所以在辦理任何貸款之前,一定要先了解平均利率是多少以及相關法規訂定的利率上限(通常合法利率是一個月不得超過2.5%)。

如果遇到業者利率過高不合理或闡述計息利率及方式含糊不清的情況,可以考慮選擇其他銀行或金融機構借貸,建議你可以先比較不同機構提供的利率,再選擇適合自己的利率,最重要在借款前一定要評估自己是否有能力負擔。

有明定貸款契約

任何交易白紙黑字寫清楚,日後若有任何問題才有保障,借款也一樣一定要簽定合約,且合約上要明確記載貸款利率、額度及還款年限…等,這樣才能保障雙方的權利,避免日後不必要的貸款糾紛。

收費明瞭且不收事前費用

申請貸款都會有費用要支付,你最好先查看與從平台借款相關的任何費用和收費,例如開辦費、預付款罰款和滯納金…等。

一般銀行或貸款公司在接受借款人申請貸款時是不會收取任何費用,如果在申請時就被要求先支付費用就要小心,因有些不肖業者會利用借款人急用錢的心理,在諮詢過程就向借款人索取保證金、手續費、律師費、開辦費…等費用才有辦法幫你辦理,其實這都是詐欺不合法的行為,請務必注意。

在借款過程中,所需收取費用都應該在合約中清楚載明,所以你在簽訂貸款合約時一定要仔細閱讀合約內容,確保自己的借貸權益受到保護。

不索取證件

辦理借錢時都會用到身分證件,用來確認年齡與是否為本人,通常在借款流程的第一步確認完畢後就會歸還,並不會要求將證件抵押在現場,而借款人也要做好證件不離身的好習慣,若被告知需要押證件才能辦理的情況時,借款人務必先評估好證件遭盜用、變成人頭戶的風險,非必要抵押證件並不是安全借錢的。

有些非法的貸款公司會說,只要提供身分證或健保卡…等重要證件,就可以馬上申辦快速取得資金。

想看看,真的有這麼好的事情嗎?完全不用了解你個人的條件、評估你的經濟能力,就可以借給你嗎?其實這都是非法的貸款公司或者是詐騙集團想要詐騙你的個資做違法的事而已,當你把證件抵押後就好像也把自己賣了,所以一定要特別小心。

聲譽和可信度

網路上借款平台真的非常多,當然也有詐騙或高利貸所假扮的借款平台,在選擇平台時,你最好通過閱讀以前借款人的評論和推薦來研究平台的聲譽和可信度,以免自己落入借貸陷阱裡。

例如:平台的安全和隱私,這點非常重要,確保平台有強大的安全措施來保護你的個人和財務資料,避免資料洩露的風險。

而且借款人所推薦與支持的平台最好,這樣可以確保該平台有一個響應迅速且樂於助人的客戶支持團隊,以便在你日後遇到任何問題或疑問時可以為你提供幫助。

5大合法借款平台推薦給你

現在網路上興起了各種借錢網站,讓想缺錢的民眾不用出門也可以借錢真的非常方便,快速借錢內容、方法與管道琳瑯滿目,這些借錢網裡頭的借貸項目是合法借錢嗎?是安全借錢管道嗎?先告訴你:「並不完全安全, 可能具有詐騙與地下錢莊內容。」這些借錢廣告內容大多屬於民間私人小額借貸,平台也只負責刊登或媒合借錢。

接下來為你逐一介紹5大最受好評的熱門線上個人小額貸款平台。讓大家可以依照自己的需求來選擇最適合的資金周轉方式。

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借貸平台是否會遇到詐騙

是的,借款平台很有可能遇到詐欺手法, 詐騙集團可以使用多種方法從借款人和貸款人那裡竊取重要資料和資金,若你對於詐騙手法不了解很有可能會上當受騙,這邊提供7個線上借貸平台常見的欺詐手法:

1、網路釣魚詐騙

詐騙者可能會發送看似來自合法借貸平台的電子郵件或簡訊,引導借款人上當,他們最主要的目的是在竊取你個人和財務資料,若你收到類式的郵件或簡訊,最好不要回覆。

2、身份盜竊

欺詐者可能會竊取借款人的個人和財務資料,並用它來申請貸款或進行未經授權的購買,為了保護你自己免受欺詐,在使用借款平台時務必謹慎,並採取措施保護你的個人和財務資料,例如使用強密碼、避免使用公共 Wi-Fi 網絡以及定期監控您的財務賬戶。

3、特殊方案保證過件率

常常會在臉書廣告或是社團等地方,看到貸款借錢等資訊,吸引你主動聯絡他們,如果跟你聯絡的人說,他們公司有特殊管道可以申請特殊方案,申請貸款保證一定過件,或是說過件率很高,他已經辦過上半個案子,經過他手上的案子沒有審核不過的,那就一定有鬼!沒有任何一家銀行或金融機構可以保證貸款一定會過件,只有詐騙集團和高利貸會保證貸款成功。

4、廣告誇大不實

貸款的額度與利率雖然會根據個人信用有所差異,但還是有固定行情。有些不法業者會打著超低利率的口號吸引客戶,卻在事後表明這些都是浮動利率,後續便不停地提高還款利率,造成客戶沉重的還款負擔。

5、幫你培養信用

會被詐騙的高危險群,通常是那些急需資金但本身條件沒有那麼好的人,詐騙集團會利用你信用狀況不良或有瑕疵的弱點,謊稱可以幫你培養信用讓你順利申貸成功,只要照他說的做,就能讓信用變好,例如:辦一張信用卡、辦手機門號、辦理SIM卡、或是辦理其他項目,但其實他只是要拿你的個人資料去開個人頭戶,並不是真的幫你培養信用,若你相信他們最後有可能你的信用卡被盜刷或是成為詐騙集團的人頭帳戶。

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6、簡訊告知你的貸款已通過

這是一種較新的詐騙手法,若你的個資外洩,詐騙集團會直接傳簡訊到你的手機,告訴你:「你所申請的貸款額度200萬已經核准了!你需要在提供什麼文件或繳交多少費用,就可以順利取得資金」,如果剛好你急需用錢,而且簡訊上的內容看起來也很符合你的需求,就很容易就掉進貸款詐騙陷阱。

7、謊稱你的帳號被凍結

如果帳戶被列為警示帳戶會非常麻煩,不但帳戶功能完全無法使用,還有可能會涉及犯罪,因此有心人士就會利用人們害怕恐懼的心理,像是詐騙集團會告訴你,你的帳號輸入錯誤或其他各種原因,導致帳戶被凍結,需要繳交「解凍金」才能領取貸款,但這其實是詐騙,你就算繳了解凍金,還是領不到錢的。

結論:

在選擇借錢平台之前,一定仔細閱讀和理解貸款協議也很重要。 如果你對貸款條款或還款流程有任何疑問或疑慮,請隨時聯繫平台的客服提出疑問進行澄清,以免受騙上當落入借貸陷阱裡。

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