沒有薪轉可以貸款嗎？現代社會中，貸款已成為許多人生活中不可或缺的一部分，但對於沒有薪資證明的人來說，申請貸款會給他們帶來很大的困惱，他們會認為，沒有薪資證明就無法申請貸款，但事實上，這種想法並不完全正確。
本文將探討在沒有薪轉證明的情況下，是否還有其他方式可以申請貸款，讓你能夠更全面地了解貸款的資訊。
什麼是薪資證明？對於貸款有什麼影響？
薪資轉帳證明就是你每個月工資打到帳戶的明細，申請貸款時銀行喜歡看這個證明文件來確認你是否有足夠的收入可以償還貸款。
如果你工作穩定，每個月的薪資匯入都很穩定，銀行也就會覺得你比較有信用，較有意願核准你的貸款申請，所以，如果你要申請信用貸款、房屋貸款等，薪轉證明就是一份必不可少的文件喔！
簡單來說，薪資證明是銀行評估貸款申請人財力的依據之一，對於想要申請貸款的人來說，提供薪資證明是相當重要的。
無薪資證明可以貸款嗎？
當然可以！對於自由工作者或是領現金的工作類型而言，沒有公司提供的薪資證明可能會造成申請貸款的困難，但只要持有其他充足的財力證明，並且有良好的信用狀況，依然有機會申請到信用貸款。
無薪轉證明可以提供那些財力證明？
1、勞保異動明細：
在勞保明細中，會詳細記錄借款人的職涯資訊，例如曾就職的公司、任職時間、工作經歷和投保薪資等，這些資訊能夠幫助銀行確實了解借款人的收入狀況和工作穩定度，進而評估借款人的信用風險和還款能力。
2、扣繳憑單
扣繳憑單是根據所得人去年或當年的薪資收入，向政府依法報稅的單據，可以得知所得人的薪資狀況、年收入等。
3、薪資袋或薪資單
若你是工資領現金的人，基本上會有薪資袋、薪資條，且會載明發放日期與薪水金額，如果你無薪轉證明需要向銀行申請貸款，建議你提供最近幾個月的薪資袋或薪資單作為財力證明，以提高貸款申請的過件率。
4、固定往來的存簿：
銀行通常要求借款人提供至少一年以上的存摺往來紀錄，以便評估借款人的收入、支出和儲蓄狀況，並確定是否有足夠的還款能力，建議領現金的工作者，可以在領到薪水後，存一筆固定金額進入你的帳戶裡，持續一段時間，讓銀行紀錄上有穩定的現金流。
沒有薪轉可以通過哪些管道申請貸款？
銀行貸款
銀行是最常見的貸款機構之一，可以提供各種貸款產品，例如信用貸款、房屋貸款、車輛貸款等等，申請銀行貸款通常需要提供薪資證明或其他財務證明，並且需要經過嚴格的審核程序。
優點：
- 利率較低
缺點：
- 手續繁瑣
- 審核時間較長
- 申請條件較嚴格
當舖
若你有貴重物品或珍藏品可以抵押，可以向當舖申請抵押借款，這種方式是不需要提供薪資證明，不過，需注意的是，這種方式的借貸利率通常較高，且若無法如期還款，抵押物品也有可能被當舖收回或拍賣。
優點：
- 可以快速取得現金，申請簡單，無需薪資證明。
- 貸款額度相對較高，取決於擔保物價值。
- 不需要擔心個人信用評級，因為當舖主要考慮擔保物價值。
- 可以保留財物所有權，只是將其留在當舖作為擔保物而已。
缺點：
- 利率較高，可能會比其他管道高出很多。
- 如果無法按時償還貸款，財物可能被當舖收回並出售，且取回財物可能需要支付額外的費用。
- 財物價值的認定可能會受到當舖評估的主觀因素影響。
民間貸款公司
民間貸款公司在審核貸款申請時較為寬鬆，且不需要薪資證明。但需注意的是，這種方式的借貸利率也通常較高，借款人需留意該公司是否合法，避免落入詐騙陷阱。
優點：
- 可以快速獲得現金，申請簡單，對薪資證明的要求較低。
- 可以彌補銀行等金融機構無法提供的貸款產品，例如無固定收入、信用評級較低等情況。
缺點：
- 利率較高，可能比銀行的貸款利率高出很多。
- 部分民間貸款公司可能存在不合法或欺詐行為的風險，需要選擇信譽良好的民間貸款公司
代辦貸款公司
代辦貸款公司通常與多家銀行、融資公司建立了合作關係，能夠為客戶提供多樣化的貸款產品選擇，並且能夠針對客戶的實際需求，提供最適合的貸款方案，也會提供一些專業的建議和諮詢，協助客戶更好地理解和選擇貸款產品。
為什麼需要貸款公司的協助呢？因為代辦貸款公司：
- 不會隨意替申貸人送件，能避免申請次數過多影響聯徵次數。
- 熟悉各家銀行的貸款作業流程，可協助規劃申貸所需要準備的各項文件，提高過件機率。
- 有專業貸款顧問協助，如果你有特殊狀況，信用瑕疵、負債比過高…等問題，都能協助你處理，找到適合的方案提供你的過件率。
- 如果你的貸款條件不錯:，最快當天或是3天左右就可取得撥款，速度非常快。
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這5家合法代辦貸款公司都擁有10年以上的貸款經驗，且幫助過無數人解決貸款無法過件的困惱，只要你有任何需要都可以透過免費諮詢留下你的聯絡方式，他們都會請專業的貸款顧問和你聯絡，協助你處理貸款上的任何問題。
沒有薪轉可以貸款嗎，掌握6個技巧提高貸款過件率
無薪轉貸款的過件率通常比較低，因為銀行和貸款機構需要確保借款人有足夠的還款能力。
以下是提高過件率的6種方法：
1、提供其他證明文件：
如果你是有穩定工作的薪資族群，但沒有薪轉證明，你可以提供其他文件來證明你目前有穩定的收入來源，讓貸款機構更了解你的還款能力，增加你的貸款申請成功的機會。例如，你可以提供勞保異動明細、扣繳憑單、工作證明、不動產證明…等等。
2、提供擔保品：
你可以提供擔保物品給貸款機構做為抵押物，例如房屋、土地、汽車、股票、存款等，這樣可以提高貸款機構對你還款能力的信心，進而增加貸款申請的過件率。
不過，提供擔保品也有風險，若借款人無法如期還款，擔保品可能會被追回或拍賣，造成不必要的損失。
3、提供擔保人：
你可以提供一個可以為你的信用和還款能力做擔保的人，這位擔保人可為你申請貸款帶來加分的效果，但這位保人需要年滿20、信用正常、有勞保薪轉的條件。
4、減少負債：
在你申請貸款時，銀行會評估你的負債比例，也就是你的債務總額與收入的比例，如果負債比例超過60%，你的貸款申請被拒絕的機率非常高，所以想要增加貸款過件的機會，就需要控制好自己的負債比例，這樣銀行才會更願意給你貸款。
要控制負債比例，你可以減少現有的債務水平，例如信用卡債務、個人貸款…等等，以增加你的還款能力。假如你的負債比例已經超過60%，幾乎已經無法順利向銀行貸款，此時建議你可以透過整合負債的方法，將負債比例控制在60%以下，想要增貸成功的機率較高。
5、提高信用評分：
如果你是領現金或無薪轉的上班族，那麼你應該知道銀行可能會對你的貸款申請產生風險顧慮，雖然你不能改變，但你仍然可以透過培養良好的信用紀錄來降低風險，並提高申請貸款的成功率。
如何培養良好的信用紀錄呢？最簡單的方法就是申請一張信用卡，正確長期使用你的信用卡，並且每期都全額繳清卡費，不要只繳最低應繳金額，也不要使用預借現金等等，這樣就能有效地提升你的信用紀錄。
未來申請貸款時，你的信用紀錄就會更加良好，銀行也會更加信任你，申請貸款就會更加容易喔！
6、提供專業執照
如果你擁有的專業人士資格證明，可以證明你在相關領域的專業能力，例如：甲乙丙技術執照、Youtuber、網紅，可以提供百萬訂閱金牌、街頭藝人也可以提供考取的專業證照，這些證照都可以幫助你在審核過程中獲得額外的加分，提高貸款核准的機會。
無薪轉貸款2大情況
無薪轉貸款是指借款人沒有固定薪資收入，無法提供薪資轉帳紀錄，但還是可以申請貸款。
一般來說，無薪轉的狀況大致上有兩種情況：
無薪轉有勞保貸款
有些借款人薪資收入是領現金，但是公司有幫他們在勞保制度下投保，因此提供勞保異動明細可作為貸款申請的證明。
但要注意勞保異動明細要由公司投保才算是「有勞保」，如果是在工會投保勞保，銀行會不認列為財力證明喔！因此在申請貸款前，要先知道自己的勞保是在公司投保，還是在工會投保。
無薪轉有勞保除了勞保異動明細之外，還可以提供以下證明文件為自己加分：
- 扣繳憑單：每年五月，個人和公司都會申報所得稅，這張扣繳憑單證明也可以。
- 存摺往來證明：選擇餘額較多的存摺，將簿子刷到最新，複印戶名和內頁，往前一年的資料。
- 財產清單：提供您名下的不動產和動產清單，例如房屋、汽機車、保險單等。
無薪轉無勞保貸款
有些借款人既沒有固定薪資收入，也沒有投保勞保，例如自由業、薪資領現、夜市擺攤等，在這種情況下申請貸款就會比較困難。貸款機構會要求借款人提供其他的財力證明文件，再進行評估是否核准貸款申請。
無薪轉無勞保可以提供以下證明文件為自己加分：
- 存摺往來證明：選擇餘額較多的存摺，將簿子刷到最新，複印戶名和內頁，往前一年的資料。
- 財產清單：提供名下的不動產和動產清單，例如房屋、汽機車、保單、股票 、基金等…。
- 專業證照：如甲乙丙技術執照、護理師執照、會計師執照。
- 擔保人：擔保人需要有良好信用紀錄且有穩定工作收入
沒薪轉沒勞保找誰申請貸款？
申辦貸款時，一定會被問「有沒有薪轉證明、有沒有勞保」？如果沒勞保沒薪轉找誰貸款好呢？
建議你可以申請有擔保的貸款，例如汽機車貸款或房屋貸款！因為有擔保金融機構或民間貸款公司會比較願意承接你的貸款申請！
當然你也可以請專業的貸款顧問協助你，因為他們熟悉各家銀行貸款方案，可以依照你的條件與需求，找出最適合你的貸款方案，若你有需要可以透過免費諮詢留下你的聯絡方式，將有專業人員與你聯絡，把你的需求與條件告訴他們，藉由他們的評估找到最適合的貸款方案。
無薪轉貸款種類推薦
如果你沒有薪資轉帳紀錄，有些貸款可能就無法申請，但並不代表你就不能申請貸款。
以下推薦幾個貸款選項提供你參考：
信用貸款
信用貸款是以借款人的信用為依據申請的貸款，不需提供抵押品，銀行會根據個人的信用狀況及還款能力綜合評估後，提供一筆資金，借款人只要平時保持良好的個人信用，且擁有穩定的工作收入，就有機會提高銀行核貸的成功率。
若你想要更了解信用貸款嗎？可以參考這篇信用貸款是什麼？重點整理一篇了解信貸利率、額度、申請條件及流程
- 可貸額度：大約是新台幣10萬元~300萬元，額度上限，不得超過月收入的22倍。
- 貸款利率：大多落於2.4%到16%，依個人狀況核定。
- 貸款期限：本金及利息平均攤還的年限約為3年到7年，另有循環信貸，可隨借隨還。
優點：
- 不須提供擔保品
- 申請流程方便
- 產品多元
- 審核放款快速
- 還款方式多元
適合族群：
- 有良好信用記錄
- 收入穩定者
小額貸款
小額貸款的是貸款金額較小、期限較短的貸款產品，有些貸款機構可能不會要求申請人提供薪資轉帳紀錄，目前提供小額貸款的金融機構除了銀行以外，小額貸款的管道也越來越多元普遍。
- 可貸額度：最高30萬
- 貸款利率：大多落於2.4%到16%，依個人狀況核定。
- 貸款期限：2～7 年
優點：
- 不須提供擔保品
- 借款額度彈性
- 還款期限較長
適合族群：
- 有信用記錄
- 收入穩定者
擔保貸款
如果你擁有不動產或其他具有價值的資產，你可以使用這些資產作為擔保來申請貸款。
以下是7種常見的擔保品貸款種類：手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款、土地貸款、二胎房貸、保單借款等類型。
汽車貸款：
- 可貸額度：最高200萬
- 貸款利率：依擔保品價值而定
- 貸款期限：最長 5 年
- 擔保品：自有汽車
優點：
- 申請門檻較低
- 貸款期間，抵押品仍可正常使用
- 審核快速，適合短期週轉使用
適合族群：
- 無信用記錄，但擁有汽車的人
- 短期資金需求
機車貸款：
- 可貸額度：最高 NT$ 120,000
- 貸款利率：依擔保品價值而定
- 貸款期限：最長 2 年
- 擔保品：自有機車
優點：
- 申請門檻較低
- 貸款期間，抵押品仍可正常使用
- 審核快速，適合短期週轉使用
適合族群：
- 無信用記錄，但擁有機車的人
- 短期資金需求
手機貸款：
- 可貸額度：NT$ 20,000 ~ NT$ 40,000
- 貸款利率：依擔保品價值而定
- 貸款期限：最長 2 年
- 擔保品：自有手機
優點：
- 申請門檻較低
- 貸款期間，抵押品仍可正常使用
- 審核快速，適合短期週轉使用
適合族群：
- 無信用記錄，但手機符合貸款機構要求的人
- 短期資金需求
無薪轉貸款申請流程
如果你沒有薪轉證明，但需要申請貸款，可以考慮以下流程：
1、找尋擔保人：
你需要找信用良好、財力穩定的親友，他們需要擁有足夠的資產作為擔保，例如房屋、股票、保單等，以應對可能發生的風險。
2、提供其他收入證明：
如果你無法提供薪轉證明，可以提供其他的收入證明，例如薪資單、勞保異動明細、自營事業、出租收入等，只要可以提供相關證明文件，銀行會根據你提供的資料評估你的財務狀況。
3、選擇貸款種類：
根據你的條件和需求，選擇適合自己的貸款種類，例如個人信用貸款、汽車貸款、房屋貸款等。
4、尋找專業貸款顧問協助：
如果你不知道如何挑選適合自己的貸款商品，貸款顧問會先了解你的財務狀況、所需貸款的金額和用途，以及你的還款能力等條件，提供你貸款種類的建議，向你介紹適合的貸款種類，並提供詳細的貸款條件和利率等相關資訊。
5、提交申請：
準備好相關文件後，可以向銀行提交申請，銀行將會進行審核並評估你的財務狀況，如果符合條件，就會核准你的貸款申請。
無薪轉貸款注意事項
申請無薪轉證明貸款時，需注意以下事項：
- 信用評分：借款人如果沒有薪資轉帳紀錄時，貸款機構無法直接評估他的還款能力，因此借款人的信用評分變得格外重要。建議借款人在申請貸款之前，可以先自行評估自己的信用評分，如果發現評分較低，可以想辦法提升信用評分，以提高申貸的成功率。
- 其他證明文件：由於沒有薪資轉帳紀錄，借款人可以根據自己的實際情況，提供最適合的證明文件，例如存摺、薪資單、不動產證明…等，來證明自己的還款能力。在提供證明文件時，需注意文件的真實性、完整性和時效性。如果文件有問題，可能會對貸款申請造成不良影響，因此借款人應仔細閱讀貸款機構的要求，確保文件符合要求。
- 申請資格：借款人必須先確認自己是否符合該貸款產品的申請資格，因不同的貸款產品對申請人的條件有所不同，如果借款人不符合申請資格，核貸的機率就很低，因此在申請前需先仔細閱讀貸款機構的資格要求，確認自己是否符合要求。
- 利率與費用：在申請貸款時，借款人如果沒有薪資轉帳紀錄，可能會面臨較高的貸款利率，為了避免貸款利率過高或費用過多，借款人可以先仔細研究各種貸款產品的利率、費用以及還款方式等詳細資訊，並比較它們的優缺點，這樣可以幫助借款人選擇最適合自己的貸款產品，以便在還款方面更為輕鬆和有效。
- 制定還款計劃：借款人申請貸款時，制定一個合理的還款計畫是非常重要的，借款人可以根據自己的收入和支出狀況，制定出一個可行的還款計畫，在制定還款計畫時，借款人應該避免超出自己的財務能力，避免逾期還款，如果出現無法按時還款的情況，借款人應及時與貸款機構聯繫，尋求協商和解決方案，以避免影響信用評分。
- 借款用途：借款人借款時，應確保借款用途是必要且合理的，避免使用貸款資金進行高風險的投資，或用於消費性支出，以免造成還款負擔過大。
- 個資保密：借款人需保持個人資料安全，避免個人資料被盜用或洩露。建議選擇信譽良好的貸款機構，避免使用來路不明或不信任的網站申請貸款，以保障個人資料安全。如果發現個人資料被不當使用或遭受詐騙，應立即通知相關機構或檢舉機關，保護自己的權益和財產安全。
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結論
沒有薪轉可以貸款嗎？在沒有薪資證明的情況下，想要向銀行申請貸款不是一件容易的事。然而，如果你按照本文所述的方式，選擇適合的申請方式，備妥所需的貸款申請資料，仍然有機會成功向銀行申請貸款，重要的是要認真評估自己的財力狀況和還款能力，並選擇合適的貸款選項。
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