信用小白貸款容易嗎?推薦你5個提高貸款過件好方法

信用小白貸款

信用小白如何貸款呢?向銀行申辦貸款時,信用好與壞是有著非常重大的影響力,因銀行在審核貸款,最主要是評估你的財力狀況如何、信用評比是否達標準。

若你的信用評比完全空白,銀行就無從判別你的還款能力,因而會認定你為高風險族群。

本篇文章將為你解答信用小白貸款的種種問題與疑惑,並且推薦你7個提升過件的好方法,幫你成功爭取到核貸的機會。

信用小白意思是什麼呢?

銀行小白、信用小白指的是在聯徵中心的個人信用報告中查詢不到任何與銀行的往來紀錄的人。

信用評分是銀行審核貸款的重要條件之一,若你從來沒使用過信用卡或是和銀行沒有往來紀錄,那你的信用評分分數會被列為「暫時無法評分」,這時你若申辦貸款被駁回可能性非常大。

信用空白可以貸款嗎?

信用好與壞對於申請貸款是有著非常重大的影響力,因銀行在審核貸款時,最主要是看你的財力狀況如何、信用評比是否達標準。

若你在聯徵中心信用報告中紀錄完全是空白,代表你是信用小白或銀行小白,這時銀行婉拒你的貸款申請機率非常高。

信用小白是不是已經不能貸款呢?

其實信用小白還是可以貸款的,只要你可以找到有利的條件和適合的借錢管道,還是可以成功貸款解決資金上的問題。

信用小白申辦信用貸款容易過件嗎?

根據銀行統計,第一次申辦貸款或信用卡的信用小白,違約的比率較為偏高,所以銀行對於小白貸款在審核上就會比較嚴謹。

而且信用貸款是屬於『無擔保品的貸款』,個人信用對銀行來說是非常重要,若在聯徵中心查不到任何你與銀行往來紀錄,代表著你的信用是空白的,銀行無法評估你信用狀況如何,也無法判別還款能力是否足夠,若核准你的貸款申請只會增加自己的風險,因此就會降低核貸意願,甚至駁回你的貸款申請。

信用小白貸款沒過怎麼辦呢?

若你遇到急需現金周轉,想跟銀行借錢卻因你是信用小白導致貸款無法過件該怎麼辦呢?

以下提供4個解決方法給你參考,希望可以幫助到你。

1、提供更有利的證明文件

若你因信用空白被銀行婉拒你的貸款申請,建議你先把信用分數培養起來,這樣往後若有貸款需求時,才能增加過件機率。

當然培養信用不是一、兩天的事情,在信用分數還沒培養起來之前,千萬不要再隨意到別家銀行申辦,因為你可能再次被退件,導致你的聯徵次數增加,切記聯徵次數過多也是貸款無法過件的因素之一,還會增加往後申貸的困難度。

建議你在信用空白的情況下可以提供其它更有利的財產證明及薪轉證明,再次跟銀行商談,這樣也是有很高機會可以過件。

延伸閱讀:財力證明有哪些呢?提供你7種財力證明,幫助你解決貸款問題

2、尋找合法代辦貸款公司幫忙

若你申辦貸款時,卻因自身的信用問題,遭銀行婉拒無法過件,短時間內又無法自己解決問題,建議你可以考慮找合法的代辦貸款公司幫你,他們有專業的貸款顧問,可以協助你改善信用狀況問題及尋找最適合你的貸款方案。

3、申辦擔保品類型貸款

信貸在審核上會較其它類型貸款嚴格,因為銀行注重的是你的還款能力,如果申辦信貸沒過,建議你可以試著申請房貸、車貸、機車貸這類型的有擔保品的貸款,對銀行來說風險較低,比較有機會成功申貸,解決你資金上的問題。

申辦擔保品類型的貸款,審核上會比信貸寬鬆點沒那麼嚴格,主要是因為有了擔保品抵押,如果你無法還款,那麼金融機構可以申請扣押你的擔保品來償還你的債務。

4、找民間貸款管道

民間借款管道有很多,常見的有當舖借款、代書借款、融資借款…等管道,民間借款對於信用條件要求比較低,甚至有些民間貸款機構只要求提供工作證明或薪資單,就可順利借錢成功,而且審核時間也比銀行快速。

若你急需資金又有信用問題或證明文件不足的情況,選擇申辦手續簡便的民間借錢管道是不錯的選擇。

信用小白為何需要找專業貸款顧問公司呢?

貸款最麻煩就是遇到一些特殊狀況,例如沒工作沒財力證明、信用不良的紀錄…等棘手的問題,在這些情況下你自己去銀行辦理申貸,要過件的機率其實不高。

假如你急需用錢,短時間內又無法把信用分數培養起來,建議你可以考慮透過合法的合法代辦貸款公司幫你。

代辦貸款公司和許多銀行、金融機構都有合作,而且還有專業貸款顧問可以協助你處理貸款上的任何疑難雜症,就算你有信用空白貸款問題,一樣可以請他們協助你處理。

他們可以幫你找到最適合的貸款方案、告訴你該如何做、流程怎麼走這些資訊,減少你無腦的銀行來回奔波的時間、提升你貸款過件率,讓你節省更多時間。

若你有任何貸款上的問題,建議你可以透過免費諮詢留下你的聯絡方式,讓代辦貸款公司安排專業貸款顧問與你聯絡,協助你處理。

合法的專業貸款公司有那些呢?

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

1.ok忠訓國際

ok忠訓國際秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問以多對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案,所以如有貸款上的需求當然可以找ok忠訓幫忙。

想要最佳利率,就找OK忠訓,精選多家銀行優惠方案,為你爭取最高金額、最低月付,立即填單申請

2.速配貸

速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。 免費諮詢

3.理債一日便

理債一日便配合全台各家銀行,掌握資金脈動,是您最佳銀行解決方案,專業線上免費諮詢全台不漏接,北中南據點在地化服務,資金追尋不再遙遙無期。

4.潮霖資產

潮霖資產秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

5.UrBank

UrBank是一家非常專業的金融服務團隊,目前已經跟市面上41家銀行、全台各地23家信用合作社及分布各地至少2家以上的農漁會皆有配合,所以不管你遇到任何資金上需求的問題,都能做你跟金融機構之間的橋梁,幫你在多家銀行比較與分析,爭取更高核貸額度、最低利率、最適合你的解決方案,整合所有銀行對你有利的方式,站在你的立場幫你省錢,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

如果你有信用不良或特殊問題,自己去銀行貸款無法過件的麻煩,只要你透過專業貸款公司免費諮詢服務,留下你的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案,增加你貸款過件機率。

信用小白貸款容易嗎?推薦你5個提升貸款過件好方法

很多信用小白可能不知道信用有多重要,良好的信用可以讓你跟銀行貸款或辦信用卡暢行無阻,若信用條件差,只會四處受刁難。

若你想擺脫信用小白,就必須和銀行建立正常往來,這邊推薦你5個信用空白提高貸款過件的好方法,增加你成功貸款機率。

貸款前收集資料

在你申請貸款之前,可以先上網或到圖書館收集貸款相關資料,了解各家銀行的信貸、車貸、房貸…等貸款條件,例如核貸金額、貸款利率、還款方式,比較看看那一種類型適合自己,當你做足功課後,就知道自己適合那類型貸款,該提出那些相關文件,相對你的貸款被退件機率就會減低。

並且了解自己是否有信用上問題(申請個人信用聯徵報告查看),還是財力上的問題,這都會影響貸款是否核貸,所要你必須先做足功課,以免送件之後被退件,因而增加自己的聯徵次數,影響往後貸款的過件率。

培養信用

信用小白其實是銀行想爭取的潛在客戶,但又怕借出去的錢收不回來,所以銀行對於信用小白是又愛又恨,信用小白培養信用最快的方法就是辦信用卡,只要每月正常使用與繳款,就能幫你累積良好的信用紀錄,讓銀行知道你是好客戶,這樣你的信用紀錄就不再是空白,還可逐步累積信用分數,對於日後如果有資金的需求,就比較容易跟銀行貸款成功。

但使用信用卡切記不要刷爆、不要遲繳卡費、不要繳最低應繳金額、不要使用預借現金,這都會影響信用評等哦!

提供在職證明、有力的財力證明

銀行非常注重貸款人的還款能力,若你是信用空白或是無薪轉證明想要申請貸款時,建議你可以提供目前在職證明、勞保證明、薪轉證明或扣繳憑單,證明你有穩定的工作且每月有穩定收入。

你也可以提供有力的財力證明,如不動產證明、基金或定存簿…等,讓銀行認可你的還款能力,這些文件證明都可以提高銀行核貸機率。

培養收入證明

如果你是薪資領現或者是自營者,就算有高收入卻無法提供在職證明、薪轉證明,在這種情形下,你可以培養一個長期固定的銀行帳戶,只要把每個月部分的資金存入這固定的銀行帳戶內,這樣就可以證明你有穩定收入且具有還款能力。

但要注意一點,這個帳戶是需要長期培養,不可以臨時存入大筆資金,這麽做是沒有用的,因為短期大筆資金的存入,銀行是不會認可的。

也不可時常帳戶內所剩金額只剩幾百元,這樣在銀行眼中你就是月光族,即使不是信用小白,銀行也會很擔心你的還款能力,借款給你是否能正常還款。

銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考,在長期的培養之下,只要帳戶內有足夠資金,就可增加貸款過件率喔!

提供擔保人

銀行在審核貸款上,如果有擔保人來擔保你的信用,會有很大的加分效果,只是你所提供的擔保人他的信用與財產狀況需要良好。

提供擔保品

信貸是屬於無擔保品的貸款在審核上會較其它類型貸款嚴格,如果申辦信貸沒過,建議你可以試著申請擔保品這類型的貸款,這樣也能解決你資金上的問題。

主要是因為有了擔保品抵押,如果你無法還款,金融機構可以申請扣押你的擔保品來償還你的債務,降低自己的風險,所以利用擔保品貸款過件率是蠻高的。

信用空白原因有哪些?

你可能會認為信用小白應該常出現在剛出社會的年輕族群,因為他們較少機會接觸金融環境,這是錯誤觀念,其實信用空白不見得是「完全沒跟銀行往來過」的人,以下這幾種情況,也可能會造成信用空白:

1、僅有申請過助學貸款

你可能會認為助學貸款不也是貸款嗎?為何不算呢?其實就學貸款是屬於政府專案貸款,而不是你個人的消費金融貸款,所以不能算你和銀行之間有任何信用往來行為。

2、沒使用過信用卡或信用卡超過一年沒有使用過

如果你沒有申辦過信用卡,代表著你沒有任何銀行之間的消費往來紀錄,對於銀行來說你的信用等於空白。

或者是你申辦信用卡後,根本沒開卡,或是你持有信用卡卻超過一年完全沒消費使用過,這都會被歸類為信用空白。

3、曾經有信用不良紀錄 

如果你有信用紀錄不良的話,一般銀行是不會借貸錢給你的,必須等你把欠款繳清,而且還要經過規定的揭露期,等這筆信用不良紀錄消失後,才有機會再跟銀行申請貸款或信用卡,同時因為你這段期間沒有辦法與銀行有任何往來,所以你的信用紀錄會是空白的。

4、沒有公司薪轉紀錄、扣繳憑單

沒有薪轉、扣繳憑單的自營業者常常在貸款時遭到銀行婉拒,就是因為沒有穩定的收入薪資證明,就算你每天的淨收入很高,但是現金流動,沒有存入戶頭,對銀行來說都是口說無憑無法認證的。

延伸閱讀:小白貸款無薪轉申請攻略:必知信用貸款流程和評估

5、沒有公司勞保記錄

無論你是申辦銀行信用貸款或是民間代書貸款時都需要用到勞保明細來審核。

勞保明細表上面會詳細記錄你曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資料,足以證明你的收入狀況及工作穩定度。

如果你的工作是五人以下的小公司,是不強制加保的,所以沒有提供勞工保險,因為沒有勞保記錄,銀行就無法透過過往工作紀錄進行評分。 

如果你有以上幾點銀行無法評估你的信用狀況,會把你列為信用空白,你在申辦貸款或信用卡被婉拒機率就很高!

信用小白如何培養信用?

申辦信用卡

信用小白培養信用最快的方法就是申請銀行的信用卡,只要1張就可以了,由於申請信用卡需要看個人信用報告,你有可能會因為信用空白而被銀行婉拒,建議你可以找薪轉銀行申辦或是申辦剛推出的信用卡,審核標準會稍微寬鬆一點,通常會比較容易過件。

只要持卡3~6個月,平時消費使用信用卡並按時繳交卡費,不要遲繳卡費、不要繳最低應繳金額、不要使用預借現金,就能提升信用分數,累積良好的信用紀錄。

有薪轉的穩定工作

建議你找工作時可以從事有薪轉的工作,因薪轉是銀行最喜歡的財力證明之一,若你的工作越穩定對於信用也有加分效果。

存摺保持一定的額度

銀行不喜歡借錢給月光族,若你時常把薪轉帳戶裡的薪資花光,銀行會擔心你是否有足夠的還款能力,貸款給你是否會正常還款,建議你帳戶內時常保持足夠資金,就可增加貸款過件率喔!

信用小白可以貸多少額度?

信用小白可以貸款多少額度?相信這是想要貸款的人最想知道的。

信用小白可以貸多少? 根據金管會規定信用貸款,最高不超過申請人月收入22倍,但銀行對於信用空白貸款額度最高差不多只到月收入8-14倍,這個額度對銀行來說風險較低。

若你信用小白建議貸款時,先以銀行小額信貸為主,將額度控制在30-50萬以內,這樣不但可以降低銀行審核門檻還可以提升過件機會。

信用空白貸款!銀行要求的申貸條件有那些?

  1. 現有的工作年資需要6個月以上。
  2. 薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬。
  3. 信用空白貸款額度最高到月收入8-14倍,沒辦法貸到一般月收入18倍或是22倍。
  4. 如果你是領現金沒有薪轉證明,則需要提供抵押品來擔保,例如:房屋、汽車、土地等。

如何找到願意接受小白的銀行

原則上銀行在審核貸款上都不希望你是信用小白,因銀行對於信用空白的借款人,在審核上大都不太願意核准貸款,畢竟信用小白沒有任何信用評分,對於銀行來說風險比較大。

若很不幸你目前就是銀行小白又真的需要貸款,那麼挑選銀行對你來說就非常重要,並不是所有銀行都不接受小白貸款,還是有少數幾家願意接受小白的銀行。

如果你的工作有固定薪轉的話,建議你可以向薪轉銀行詢問看看,因為現有的薪轉銀行比較了解你的收入進出,貸款過件較容易,前提是你不能是月光族。

小白貸款無薪轉證明怎麼辦?

如果你是直接領現金的,無法提供薪轉證明,建議你培養收入證明,只要把每個月部分的資金存入這固定的銀行帳戶內,維持大約6個月左右,這樣就可以證明你有穩定收入且具有還款能力,也能提升你和存款銀行申請貸款、信用卡的過件率。

延伸閱讀:沒勞保沒薪轉找誰辦貸款呢?推薦你5家合法貸款公司

結論

銀行對於銀用小白貸款在審核上會比較嚴格,但只要你可以提供有利的財力證明還是可以申辦的只是申辦金額、利率可能無法達到你的需求,若你有急需或無法過件的情況,建議你可以透過其他的借錢管道取得資金,但一定要尋找合法的管道,才不會掉入貸款陷阱裡。

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