已經有貸款還可以貸嗎?合法的線上貸款平台幫你解決困難

最後更新日期: 2024-10-14

銀行貸款還沒繳清,又面臨資金需求時,能不能再次貸款呢?相信你心中應該有這個疑問,「已經有貸款還可以貸嗎?」

本篇文章將為你解答你心中對於再次貸款的種種問題,希望可以幫助你增貸成功。

已經有貸款還能再增貸嗎?

這是一個許多人在面臨資金需求時會提出的問題。答案是:可以,但前提是您符合銀行的貸款條件。

當您已經有一筆貸款,想要再申請一筆新的貸款,也就是所謂的「增貸」。增貸的成功與否,主要取決於您的個人信用狀況、財務狀況以及銀行的審核標準。

信貸增貸是什麼?增貸會扣信用分數?

當你申辦信用貸款後,卻又面臨資金需求,需要再次向銀行申請信用貸款,我們稱為信貸增貸。 

增貸會扣信用分數?

在信用報告中有一個扣分項目,叫做「授信金額未能有效降低」,就是說你跟銀行貸款後,如果你沒有如期還款,貸款餘額無法逐月遞減,這樣你的信用分數就會產生扣分情形,信用評分也會越來越差。

如果在你償還貸款期間,還款金額不但沒有持續減少,還增加了新的貸款,那你的信用分數就會因為「近期增貸」被扣分,而且扣分比重會較高。

短期三個月內增貸容易嗎?過件率高嗎?

只要你向銀行申請貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,在撥款後未滿一年,你又再度向銀行提出貸款申請,這種狀況在金融機構裡稱為近期增貸,或稱短期增貸。

剛貸款完還可以貸嗎?因為短期內你貸款還沒還清,又再次貸款,對銀行來說需要承擔的風險相對較高,在審核貸款時就會更加嚴格,因此會大大的降低貸款過件率。

所以短期內向銀行增貸容易嗎?其實是不容易的,建議你想要增貸的話,最好等半年以後再申貸會比較好。

信貸多久可以再貸款呢?短期增貸過件率高嗎?

信貸可以貸多久? 銀行信用貸款年限最長是7年,而且必須綁約,若你貸款期間,又遇到資金需求想再辦理信貸增貸,建議你最少需隔一年,成功核貸的機率才會比較高。

一般而言銀行比較不喜歡客戶短期增貸,若你真要需求的話,只要你信用紀錄良好、財力證明雄厚的話都可以再申請。

但是否會過件,取決於時間長短:

1、剛貸款超過6個月以上,再增貸成功機率60%以上

2、剛貸款超過12個月以上,再增貸成功機率80%以上

3、剛貸款超過24個月以上、再增貸成功機率90%以上

已有貸款想要增貸有哪些管道呢?

如果你想要信用貸款增貸,以下提供四個管道給你參考:

原銀行增貸

這是最直接的方式。如果您在某家銀行辦理過信貸,且過去的還款紀錄良好,與該銀行建立了穩定的借貸關係,那麼向原銀行申請增貸通常會比較容易。由於銀行已經對您的信用狀況有一定的了解,審核流程也會相對簡便。

他銀行增貸

若您希望比較各家銀行的貸款條件,或是原銀行的額度無法滿足您的需求,那麼可以考慮向其他銀行申請增貸。雖然審核流程可能較為繁瑣,但透過比較,您能找到更符合自身需求的貸款方案。

他銀行轉增貸

這是一種將舊貸款轉移到新銀行,並同時增加貸款額度的做法。如果您想整合多筆貸款,或尋求更優惠的利率,轉增貸是一個不錯的選擇。

代辦貸款公司

代辦貸款公司會協助您向銀行申請貸款。他們對銀行的貸款流程較為熟悉,能提供您專業的諮詢和服務。不過,您需要特別注意代辦公司的收費標準,並仔細比較各家公司的服務內容。

向民間管道辦理信貸增貸

民間貸款機構相較於銀行,在審核條件上通常較為寬鬆,對於借款人的信用狀況、財務狀況的要求不像銀行那樣嚴格。這使得許多因信用瑕疵或急需資金的人,得以透過民間管道取得貸款。

已經有貸款還可以貸嗎?推薦你2間合法的線上貸款平台

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  • 信用貸款
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OK忠訓好嗎?這個答案只有經過OK忠訓協助的人才能了解,畢竟他們可以協助你,但也要看你個人的條件如何,條件的好與壞關係到貸款過不過件、貸款額度高低、貸款利率高低。

如果你有需要的話可以透過免費諮詢請它們協助你。

2.速配貸

速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。

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你可以先透過他們的免費諮詢幫你事前評估,來了解是否適合找他們辦理,評估後也不用急著答應,回家好好思考,處理方式是否適合你再做決定,就算沒找他們辦理也沒關係,因為你還可以透過評估得知貸款需求條件問題。

延伸閱讀:好的代辦公司有那些呢?5間合法代辦貸款公司推薦給你

銀行信貸增貸需要什麼條件?

如果你想要增貸,無論是向同一間銀行貸款或是其它銀行貸款,都需要符合以下條件,才能增加貸款過件率。

信用良好

「有借有還,再借不難」相信大家都知道這句話的道理,你個人償債的能力及償債表現,足以說明你是不是個有信用的人。

只要你平時繳交貸款、信用卡帳單…等費用時,都能準時繳款,

代表你有良好的信用紀錄,無論你是想申請信用卡、貸款,都可以藉著你良好的信用紀錄輕易的申辦過件。

所以平時記得一定要養成準時繳款好習慣,這樣才能讓你信用分數大大加分!

工作穩定

由於個人信用貸款是不需要擔保品,因此銀行會要求你提供工作證明和薪資轉帳證明,才足以證明你是有穩定工作收入具有還款能力。

多數銀行在審核申貸者條件時,設定的工作年資至少需要達到6個月~12 個月以上,年資越久代表收入越穩定,越能確保以後有能力可以還款。

為何要你提供工作證明呢?因為在銀行借錢給你之後,你如果無法如期還錢,銀行會向法院聲請強制執行扣薪,直接扣你薪水。

財力證明足夠

財力證明是你還款能力最好的佐證,對於你各項申請都具有極佳的加分效果。

無論你是申請信用卡或是各式貸款,銀行都會要求你提供貸款必備文件之一「財力證明」。

銀行在審核貸款是否核貸,重點是依據你所提供的財力證明,判斷你的還款能力如何,只要你能提供有利的財務證明資料就能夠讓銀行增加放款意願。

辦理增貸的貸款流程詳解

增貸,也就是在已有一筆貸款的情況下,再次向銀行申請貸款,以滿足額外的資金需求。常見的增貸類型主要有信貸和房貸。以下將詳細說明這兩種貸款的申請流程。

1. 信用貸款增貸流程

信貸增貸的流程相對簡便,主要分為以下幾個步驟:

  • 詢問:您可以親自前往銀行分行諮詢,或透過線上客服、官網留言等方式進行詢問。
  • 進件:準備好雙證件、財力證明(如勞保、薪轉、扣憑等)等相關文件,親自到銀行辦理或透過線上系統提交申請。若能提供不動產作為擔保,更容易通過審核。
  • 審核:銀行會對您的申請資料進行審核,包括信用狀況、收入穩定性等。
  • 簽約:若審核通過,您需要前往銀行簽署貸款合約。部分銀行提供線上對保服務。
  • 撥款:簽約完成後,貸款金額將直接撥入您指定的帳戶。

2. 房屋增貸流程

房屋增貸的流程相對複雜一些,因為涉及到不動產抵押:

  • 詢問:與信貸相同,您可以透過多種方式向銀行諮詢。
  • 進件:準備雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房屋和土地所有權狀等文件。
  • 審核:銀行會對您的申請資料和房屋進行評估。
  • 簽約:若審核通過,您需要前往銀行簽署貸款合約,並委託代書至地政事務所辦理房屋抵押設定。
  • 撥款:抵押設定完成後,貸款金額將撥入您的帳戶。

3. 二胎房貸流程

二胎房貸是房屋增貸的一種,但通常由融資公司提供,利率較高。其流程與房屋增貸相似,但有以下幾點不同:

  • 申請管道:除銀行外,您還可以向融資公司申請二胎房貸。
  • 文件準備:申請二胎房貸所需的文件與房屋增貸相似,但有些融資公司可透過線上傳送文件。
  • 對保地點:融資公司可能會提供到府服務,讓您在附近的地政事務所辦理對保簽約。

總結來說,無論是信貸增貸還是房屋增貸,大致的流程都包括詢問、進件、審核、簽約、撥款等幾個階段。但由於貸款種類、銀行或融資公司的規定不同,具體的流程和所需文件可能有所差異。

如何提升銀行增貸過件率?深度解析七大關鍵

增貸,也就是在已有一筆貸款的情況下,再次向銀行申請貸款,以滿足額外的資金需求。然而,並非每個人都能順利增貸,這涉及到多方面的因素。以下我們將深入探討如何提升銀行增貸過件率的七大關鍵。

1. 建立良好的信用紀錄:銀行非常重視借款人的還款能力。若您過去的貸款都能按時足額繳納,並且維持良好的繳款紀錄至少3個月以上,將大大增加銀行對您的信任,提高增貸的成功率。

2. 控制負債比例:一般來說,銀行希望借款人的負債比例在60%以下。也就是說,您每月用於還債的金額最好不要超過月收入的60%。例如,若您的月收入是6萬元,那麼每月用於還債的金額最好控制在3.6萬元以內。當您的負債比例過高,表示您目前的負債已經佔用了大部分的收入,銀行將會認為您的還款風險較高,因此較不容易通過增貸申請。

3. 維持穩定的工作與收入:穩定的工作和收入是銀行放款的重要考量因素。提供詳細的財力證明,如薪資單、勞保明細等,能讓銀行更清楚您的還款能力。

4. 建立良好的信用分數:信用分數是個人信用狀況的評分,分數越高,表示信用狀況越好。良好的信用分數是銀行決定是否放款的重要參考依據。您可以透過按時支付帳單、減少信用卡債務和避免頻繁查詢信用報告來提升信用分數。

5. 避免短期內多次申請貸款:頻繁申請貸款會讓銀行認為您可能有資金周轉不靈的問題,增加您的信用風險。因此,建議兩次貸款之間應間隔半年以上,以顯示您的財務狀況穩定。

6. 維持足夠的存款:銀行帳戶中保持一定的存款,能顯示您有穩定的收入來源和良好的理財習慣,有助於增加增貸的成功率。

7. 提供擔保品:若您名下有房屋、土地等不動產,可提供作為擔保品。擔保品的存在,能降低銀行的放款風險,增加增貸過件的機會。

信貸可以貸兩家嗎?一個人可以貸款幾次?

到底信貸可以借幾家?一個人可以貸款幾次?其實信用貸款可以借幾家銀行,主要是取決你個人的信用、收入、財力狀況,若你的條件非常良好且負債比又沒超過銀行所設定的範圍,你想貸兩家、三家都可以。

只是剛貸款完短期間內還要再貸,銀行審核會更加嚴格,而且過件率蠻低的,最好三個月內,不要再次申辦貸款,這樣只會增加聯徵次數,導致聯徵次數過多,貸款無法過件而已。

若你因急需用錢再次貸款,一定要評估好自己的財務狀況,因為負債如果過多,萬一有突發狀況發生,不能繳交貸款或時常遲繳,這樣對你的信用分數、生活品質上,都會造成很大的影響。

特別注意:

雖然信貸可以貸兩家以上,但不建議兩家或兩家以上的銀行同時申辦,因為同時申辦,銀行會同時查詢你的聯徵,聯徵同時增加多次時,銀行會認定你短時間內急需用錢,擔心你的還款能力,所以婉拒你貸款申請的機率會提高。

有車貸還可以貸款嗎?

有車貸還可以貸款嗎?其實是可以的,因為車貸是屬於擔保品類型的貸款,只要平時按時繳款,對於你想要再次貸款的影響不大。

若你是有車貸想要再申辦信貸的話,一樣也可以,信貸主要看你個人的條件,如信用紀錄、財力證明、負債比…等。

因為信貸是無擔保品貸款,審核上就比較嚴格,只要你有卡債、貸款未繳、遲繳…等信用上問題都會影響審核結果,所以無論你是否有貸款,平常一定要養成如期繳款的好習慣,才能為自己培養好的信用紀錄。

信用貸款增貸沒過該怎麼辦呢?

以下幾個原因是信貸增貸不容易過件的原因:

  • 近期增貸
  • 信用瑕疵
  • 貸款遲繳
  • 負債過高
  • 財力證明不足
  • 工作不穩定

如果你申辦信貸無法過件,這邊建議你:

1、申辦擔保品類型的貸款

因為有了擔保品對於銀行所以承擔的風險較低,審核會比較寬鬆,過件率會比較高。

2、尋找合法代辦貸款公司

代辦公司有專業貸款顧問,專門處理貸款上的種種問題,只要你有任何問題,可以透過免費諮詢留下你的聯絡方法,將會有專業的貸款顧問與你聯絡,幫你解決貸款上的問題。

3、透過民間貸款

民間貸款公司在貸款審核上較寬鬆,比銀行容易取得資金,但民間貸款公司的利率較高,建議你在尋找時,一定要小心多比較,千萬不要落入高利貸的陷阱中。

延伸閱讀:貸款沒過怎麼辦,提供你5個提升貸款過件的好方法

已經有貸款還可以貸嗎?常見問題QA

Q1. 身上有貸款還能貸款嗎?

A:可以,但要看您的負債比例和信用狀況。即使您身上已有貸款,只要您的負債比例在銀行可接受的範圍內,且信用狀況良好,仍然有機會再貸款。但要注意的是,每家銀行的審核標準不同,建議您多比較幾家銀行的方案。

Q2. 已經有信貸還可以再貸嗎?

A:可以,但要符合銀行的條件。只要您有穩定的收入來源、良好的還款紀錄,且負債比例在可控範圍內,即使已經有信貸,還是可以再向銀行申請貸款。

Q3. 貸款多久可以增貸?

A:一般建議間隔半年至一年。雖然沒有硬性規定,但銀行通常希望借款人在兩次貸款之間有一定的間隔,以確保您有足夠的時間穩定財務狀況。若您近期剛辦理貸款,建議先穩定繳款一段時間再申請增貸。

Q4. 信貸可以貸兩家嗎?

A:可以,但要謹慎評估。理論上,您可以向多家銀行申請信貸。但要注意的是,每增加一筆貸款,您的負債比例就會提高,增加還款的壓力。建議您評估自身的還款能力,避免因負債過多而影響生活品質。

Q5. 一個人可以有幾個貸款?

A:沒有硬性限制,但要看您的還款能力。原則上,一個人可以有多筆貸款,但銀行會考量您的收入、負債比例、信用狀況等因素,來決定是否核准您的貸款申請。

Q6. 三個月內增貸

A:不建議。短期內多次申請貸款,會讓銀行認為您可能有資金周轉不靈的問題,增加您的信用風險。建議您在兩次貸款之間間隔半年以上,以顯示您的財務狀況穩定。

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