最後更新時間： 04/08/2022
銀行貸款還沒繳清，又面臨資金需求時，能不能再次貸款呢？相信你心中應該有這個疑問，「已經有貸款還可以貸嗎？」
本篇文章將為你解答你心中對於再次貸款的種種問題，希望可以幫助你增貸成功。
內容目錄
信貸增貸是什麼？增貸會扣信用分數？
當你申辦信用貸款後，卻又面臨資金需求，需要再次向銀行申請信用貸款，我們稱為信貸增貸。
增貸會扣信用分數？
在信用報告中有一個扣分項目，叫做「授信金額未能有效降低」，就是說你跟銀行貸款後，如果你沒有如期還款，貸款餘額無法逐月遞減，這樣你的信用分數就會產生扣分情形，信用評分也會越來越差。
如果在你償還貸款期間，還款金額不但沒有持續減少，還增加了新的貸款，那你的信用分數就會因為「近期增貸」被扣分，而且扣分比重會較高。
短期三個月內增貸容易嗎？過件率高嗎？
只要你向銀行申請貸款，無論是房貸、信貸還是車貸，在撥款後未滿一年，你又再度向銀行提出貸款申請，這種狀況在金融機構裡稱為近期增貸，或稱短期增貸。
剛貸款完還可以貸嗎？因為短期內你貸款還沒還清，又再次貸款，對銀行來說需要承擔的風險相對較高，在審核貸款時就會更加嚴格，因此會大大的降低貸款過件率。
所以短期內向銀行增貸容易嗎？其實是不容易的，建議你想要增貸的話，最好等半年以後再申貸會比較好。
信貸多久可以再貸款呢?短期增貸過件率高嗎？
信貸可以貸多久？ 銀行信用貸款年限最長是7年，而且必須綁約，若你貸款期間，又遇到資金需求想再辦理信貸增貸，建議你最少需隔一年，成功核貸的機率才會比較高。
一般而言銀行比較不喜歡客戶短期增貸，若你真要需求的話，只要你信用紀錄良好、財力證明雄厚的話都可以再申請。
但是否會過件，取決於時間長短：
1、剛貸款超過6個月以上，再增貸成功機率60%以上
2、剛貸款超過12個月以上，再增貸成功機率80%以上
3、剛貸款超過24個月以上、再增貸成功機率90%以上
已有貸款想要增貸有哪些管道呢？
如果你想要信用貸款增貸，以下提供四個管道給你參考：
原銀行增貸
你可以向原本辦理信貸的銀行再次申辦信貸增貸，因為原本銀行比較了解你的信用、還款狀況，如果你還款穩定沒有遲繳的情況，達一年以上，這樣就比較容易申請通過。
他銀行增貸
他行增貸就是向原辦理信貸以外的銀行，再另外申請信用貸款。
他銀行轉增貸
把原本的信貸轉增貸到其他銀行，就是向其他銀行申請一筆額度較高的信用貸款，在還清原有的貸款後，還有多餘的資金可運用。
若你的信用良好、財力證明足夠，還有機會申請到更好的額度與利率。
向民間管道辦理信貸增貸
向民間機構辦理信貸增貸，好處是民間機構在審核上比較寬鬆、能立即放款，可以快速解決你自己週轉的問題。
銀行信貸增貸需要什麼條件？
如果你想要增貸，無論是向同一間銀行貸款或是其它銀行貸款，都需要符合以下條件，才能增加貸款過件率。
信用良好
「有借有還，再借不難」相信大家都知道這句話的道理，你個人償債的能力及償債表現，足以說明你是不是個有信用的人。
只要你平時繳交貸款、信用卡帳單…等費用時，都能準時繳款，
代表你有良好的信用紀錄，無論你是想申請信用卡、貸款，都可以藉著你良好的信用紀錄輕易的申辦過件。
所以平時記得一定要養成準時繳款好習慣，這樣才能讓你信用分數大大加分！
工作穩定
由於個人信用貸款是不需要擔保品，因此銀行會要求你提供工作證明和薪資轉帳證明，才足以證明你是有穩定工作收入具有還款能力。
多數銀行在審核申貸者條件時，設定的工作年資至少需要達到6個月～12 個月以上，年資越久代表收入越穩定，越能確保以後有能力可以還款。
為何要你提供工作證明呢？因為在銀行借錢給你之後，你如果無法如期還錢，銀行會向法院聲請強制執行扣薪，直接扣你薪水。
財力證明足夠
財力證明是你還款能力最好的佐證，對於你各項申請都具有極佳的加分效果。
無論你是申請信用卡或是各式貸款，銀行都會要求你提供貸款必備文件之一「財力證明」。
銀行在審核貸款是否核貸，重點是依據你所提供的財力證明，判斷你的還款能力如何，只要你能提供有利的財務證明資料就能夠讓銀行增加放款意願。
已經有貸款還可以貸嗎？推薦你5間合法的線上貸款平台
若你已經有貸款想要再跟申辦銀行信用貸款，困難度會比較高，可能會遭銀行婉拒無法過件，這時你必需先尋找貸款被拒的原因，千萬不要再隨意到各家銀行送件，因為你可能再被退件的機率很高，而且還會增加你的聯徵次數，切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一，還會造成以後申貸的困難度。
假如你急需用錢，申辦貸款卻被銀行拒絕，短時間內又無法解決，建議你可以考慮透過合法專業的代辦貸款公司幫你。
為何需要找合法專業貸款顧問公司呢？
尋找專業貸款公司的協助，他們會依據你的條件，幫你找到最合適的貸款方案，讓你不用再擔心申貸被拒的問題。
在他們的協助下，不但可以幫你：
- 找到最適合的貸款方案
- 提升你的過件率
- 貸款流程怎麼走這些資訊
- 減少你自己在銀行之間來回奔波的時間，讓你節省更多時間
建議你如果有貸款無法過件的問題，可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式，專業貸款顧問公司會安排專業人員與你聯絡，你可以把你的困難告訴他們，相信他們會協助你度過難關。
合法的專業貸款公司有那些呢？
如果你銀行貸款被婉拒的問題，千萬不要隨意尋找借錢管道，小心掉入貸款陷阱裡，一定要尋找合法的貸款公司。
以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司：
※速配貸
※潮霖資產
貸款上的任何麻煩，只要你透過專業貸款公司的免費諮詢服務，留下你的聯絡方法，讓給他們依照你的條件幫你評估，尋找適合你的貸款方案，提升你貸款過件機率。
延伸閱讀：好的代辦公司有那些呢？5間合法代辦貸款公司推薦給你
提供你5個增加信貸增貸過件好方法！
申辦信貸增貸對銀行來說是一件增加風險的事情，所以銀行都會更加嚴格審核申貸者的資料，減少自己所要承擔的風險。
如果你想要讓自己能順利申請信貸增貸，這邊提供你5個提升增貸過件好方法：
保持良好信用紀錄
再次申辦信貸，銀行首先會評估借款人的個人信用狀況，如果你想要增加自己申貸的成功率，建議你平時不要有遲繳貸款的紀錄、使用信用卡消費記得按時全額繳清，不使用循環利息分期或是信用卡預借現金，讓自己能維持良好的信用分數。
穩定的還款紀錄可以幫助你培養信用分數，一般信用分數最好維持在500~600分以上，這樣就能提升貸款過件率。
提供更有利的財力證明
除了信用狀況外，銀行最看重客戶的還款能力，所以會要求提供財力證明，如薪資轉帳、扣繳憑單、薪資單，證明自己有穩定工作收入且有足夠還款能力。
如果你想要增貸的話，最好可以提供更多的財力證明，如股票投資庫存、基金對帳單、保單、房子或土地權狀…等等。
提供越多的財力證明，更可以證明你有足夠的還款能力，這樣可以大大的提升貸款過件的機率。
避免讓自己負債比過高
銀行認定負債不可超過個人收入的一定比例，也就是你總貸款的金額不能超過你的薪資收入22倍比例！
所以在申請貸款時，只要你的負債比超過銀行所認定的範圍，銀行就會認定你的還款能力不足，那麼就算你的本身條件再好也很難貸款成功。
因此在申貸前，先確認自己的負債比狀況，若自己的負債比過高，建議你先改善目前的負債狀況再申請增貸。
延伸閱讀：教你5個如何降低負債比過高好方法，並告訴你該如何貸款成功
提供抵押品
除了提供一些財力證明外，你還可以利用動產或不動產做抵押，如車子、房子、有價證卷…等，這些資產都可以提供給銀行或金融機構，必要時設定成抵押品，只要有擔保品抵押，對信貸增貸的申請會有加分的效果，銀行若貸款給你，所要承擔的風險也會比較低，那麼你貸款過件率會相對提高。
短期間內不進行增貸
若你已經有貸款，在一年內想要再跟申辦銀行信用貸款，就會被銀行認定為短期增貸，短期內你貸款還沒還清，又再次貸款，對銀行來說需要承擔的風險相對較高，因此會大大的降低貸款過件率。
若短期內剛通過信貸的申請，又有資金需求想要再次貸款，建議你最好等六個月以後再申請會比較適合。
信貸可以貸兩家嗎？一個人可以貸款幾次？
到底信貸可以借幾家？一個人可以貸款幾次？其實信用貸款可以借幾家銀行，主要是取決你個人的信用、收入、財力狀況，若你的條件非常良好且負債比又沒超過銀行所設定的範圍，你想貸兩家、三家都可以。
只是剛貸款完短期間內還要再貸，銀行審核會更加嚴格，而且過件率蠻低的，最好三個月內，不要再次申辦貸款，這樣只會增加聯徵次數，導致聯徵次數過多，貸款無法過件而已。
若你因急需用錢再次貸款，一定要評估好自己的財務狀況，因為負債如果過多，萬一有突發狀況發生，不能繳交貸款或時常遲繳，這樣對你的信用分數、生活品質上，都會造成很大的影響。
特別注意：
雖然信貸可以貸兩家以上，但不建議兩家或兩家以上的銀行同時申辦，因為同時申辦，銀行會同時查詢你的聯徵，聯徵同時增加多次時，銀行會認定你短時間內急需用錢，擔心你的還款能力，所以婉拒你貸款申請的機率會提高。
有車貸還可以貸款嗎？
有車貸還可以貸款嗎？其實是可以的，因為車貸是屬於擔保品類型的貸款，只要平時按時繳款，對於你想要再次貸款的影響不大。
若你是有車貸想要再申辦信貸的話，一樣也可以，信貸主要看你個人的條件，如信用紀錄、財力證明、負債比…等。
因為信貸是無擔保品貸款，審核上就比較嚴格，只要你有卡債、貸款未繳、遲繳…等信用上問題都會影響審核結果，所以無論你是否有貸款，平常一定要養成如期繳款的好習慣，才能為自己培養好的信用紀錄。
信用貸款增貸沒過該怎麼辦呢？
以下幾個原因是信貸增貸不容易過件的原因：
- 近期增貸
- 信用瑕疵
- 貸款遲繳
- 負債過高
- 財力證明不足
- 工作不穩定
如果你申辦信貸無法過件，這邊建議你：
1、申辦擔保品類型的貸款
因為有了擔保品對於銀行所以承擔的風險較低，審核會比較寬鬆，過件率會比較高。
2、尋找合法代辦貸款公司
代辦公司有專業貸款顧問，專門處理貸款上的種種問題，只要你有任何問題，可以透過免費諮詢留下你的聯絡方法，將會有專業的貸款顧問與你聯絡，幫你解決貸款上的問題。
3、透過民間貸款
民間貸款公司在貸款審核上較寬鬆，比銀行容易取得資金，但民間貸款公司的利率較高，建議你在尋找時，一定要小心多比較，千萬不要落入高利貸的陷阱中。
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