已經有貸款還可以貸嗎?合法的線上貸款平台幫你解決困難

已經有貸款還可以貸嗎

銀行貸款還沒繳清,又面臨資金需求時,能不能再次貸款呢?相信你心中應該有這個疑問,「已經有貸款還可以貸嗎?」

本篇文章將為你解答你心中對於再次貸款的種種問題,希望可以幫助你增貸成功。

信貸增貸是什麼?增貸會扣信用分數?

當你申辦信用貸款後,卻又面臨資金需求,需要再次向銀行申請信用貸款,我們稱為信貸增貸。 

增貸會扣信用分數?

在信用報告中有一個扣分項目,叫做「授信金額未能有效降低」,就是說你跟銀行貸款後,如果你沒有如期還款,貸款餘額無法逐月遞減,這樣你的信用分數就會產生扣分情形,信用評分也會越來越差。

如果在你償還貸款期間,還款金額不但沒有持續減少,還增加了新的貸款,那你的信用分數就會因為「近期增貸」被扣分,而且扣分比重會較高。

短期三個月內增貸容易嗎?過件率高嗎?

只要你向銀行申請貸款,無論是房貸、信貸還是車貸,在撥款後未滿一年,你又再度向銀行提出貸款申請,這種狀況在金融機構裡稱為近期增貸,或稱短期增貸。

剛貸款完還可以貸嗎?因為短期內你貸款還沒還清,又再次貸款,對銀行來說需要承擔的風險相對較高,在審核貸款時就會更加嚴格,因此會大大的降低貸款過件率。

所以短期內向銀行增貸容易嗎?其實是不容易的,建議你想要增貸的話,最好等半年以後再申貸會比較好。

信貸多久可以再貸款呢?短期增貸過件率高嗎?

信貸可以貸多久? 銀行信用貸款年限最長是7年,而且必須綁約,若你貸款期間,又遇到資金需求想再辦理信貸增貸,建議你最少需隔一年,成功核貸的機率才會比較高。

一般而言銀行比較不喜歡客戶短期增貸,若你真要需求的話,只要你信用紀錄良好、財力證明雄厚的話都可以再申請。

但是否會過件,取決於時間長短:

1、剛貸款超過6個月以上,再增貸成功機率60%以上

2、剛貸款超過12個月以上,再增貸成功機率80%以上

3、剛貸款超過24個月以上、再增貸成功機率90%以上

已有貸款想要增貸有哪些管道呢?

如果你想要信用貸款增貸,以下提供四個管道給你參考:

原銀行增貸

你可以向原本辦理信貸的銀行再次申辦信貸增貸,因為原本銀行比較了解你的信用、還款狀況,如果你還款穩定沒有遲繳的情況,達一年以上,這樣就比較容易申請通過。

他銀行增貸

他行增貸就是向原辦理信貸以外的銀行,再另外申請信用貸款。

他銀行轉增貸

把原本的信貸轉增貸到其他銀行,就是向其他銀行申請一筆額度較高的信用貸款,在還清原有的貸款後,還有多餘的資金可運用。

若你的信用良好、財力證明足夠,還有機會申請到更好的額度與利率。

向民間管道辦理信貸增貸

向民間機構辦理信貸增貸,好處是民間機構在審核上比較寬鬆、能立即放款,可以快速解決你自己週轉的問題。

銀行信貸增貸需要什麼條件?

如果你想要增貸,無論是向同一間銀行貸款或是其它銀行貸款,都需要符合以下條件,才能增加貸款過件率。

信用良好

「有借有還,再借不難」相信大家都知道這句話的道理,你個人償債的能力及償債表現,足以說明你是不是個有信用的人。

只要你平時繳交貸款、信用卡帳單…等費用時,都能準時繳款,

代表你有良好的信用紀錄,無論你是想申請信用卡、貸款,都可以藉著你良好的信用紀錄輕易的申辦過件。

所以平時記得一定要養成準時繳款好習慣,這樣才能讓你信用分數大大加分!

工作穩定

由於個人信用貸款是不需要擔保品,因此銀行會要求你提供工作證明和薪資轉帳證明,才足以證明你是有穩定工作收入具有還款能力。

多數銀行在審核申貸者條件時,設定的工作年資至少需要達到6個月~12 個月以上,年資越久代表收入越穩定,越能確保以後有能力可以還款。

為何要你提供工作證明呢?因為在銀行借錢給你之後,你如果無法如期還錢,銀行會向法院聲請強制執行扣薪,直接扣你薪水。

財力證明足夠

財力證明是你還款能力最好的佐證,對於你各項申請都具有極佳的加分效果。

無論你是申請信用卡或是各式貸款,銀行都會要求你提供貸款必備文件之一「財力證明」。

銀行在審核貸款是否核貸,重點是依據你所提供的財力證明,判斷你的還款能力如何,只要你能提供有利的財務證明資料就能夠讓銀行增加放款意願。

已經有貸款還可以貸嗎?推薦你2間合法的線上貸款平台

1.OK忠訓國際

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OK忠訓國際整合貸款市場資訊,透由數位化貸款平台專利,精準分析方案內容,協助客戶進行貸款方案篩選,提供消費者專業諮詢服務。!(重點OK忠訓國際是政府合法立案的貸款公司而不是放款公司)

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OK忠訓好嗎?這個答案只有經過OK忠訓協助的人才能了解,畢竟他們可以協助你,但也要看你個人的條件如何,條件的好與壞關係到貸款過不過件、貸款額度高低、貸款利率高低。

如果你有需要的話可以透過免費諮詢請它們協助你。

2.速配貸

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速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。

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你可以先透過他們的免費諮詢幫你事前評估,來了解是否適合找他們辦理,評估後也不用急著答應,回家好好思考,處理方式是否適合你再做決定,就算沒找他們辦理也沒關係,因為你還可以透過評估得知貸款需求條件問題。

延伸閱讀:好的代辦公司有那些呢?5間合法代辦貸款公司推薦給你

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提供你5個增加信貸增貸過件好方法!

申辦信貸增貸對銀行來說是一件增加風險的事情,所以銀行都會更加嚴格審核申貸者的資料,減少自己所要承擔的風險。

如果你想要讓自己能順利申請信貸增貸,這邊提供你5個提升增貸過件好方法:

保持良好信用紀錄

再次申辦信貸,銀行首先會評估借款人的個人信用狀況,如果你想要增加自己申貸的成功率,建議你平時不要有遲繳貸款的紀錄、使用信用卡消費記得按時全額繳清,不使用循環利息分期或是信用卡預借現金,讓自己能維持良好的信用分數。

穩定的還款紀錄可以幫助你培養信用分數,一般信用分數最好維持在500~600分以上,這樣就能提升貸款過件率。

延伸閱讀:信用貸款好嗎?推薦你5個提升信用貸款過件好方法

提供更有利的財力證明

除了信用狀況外,銀行最看重客戶的還款能力,所以會要求提供財力證明,如薪資轉帳、扣繳憑單、薪資單,證明自己有穩定工作收入且有足夠還款能力。

如果你想要增貸的話,最好可以提供更多的財力證明,如股票投資庫存、基金對帳單、保單、房子或土地權狀…等等。

提供越多的財力證明,更可以證明你有足夠的還款能力,這樣可以大大的提升貸款過件的機率。

避免讓自己負債比過高

銀行認定負債不可超過個人收入的一定比例,也就是你總貸款的金額不能超過你的薪資收入22倍比例!

所以在申請貸款時,只要你的負債比超過銀行所認定的範圍,銀行就會認定你的還款能力不足,那麼就算你的本身條件再好也很難貸款成功。

因此在申貸前,先確認自己的負債比狀況,若自己的負債比過高,建議你先改善目前的負債狀況再申請增貸。

延伸閱讀:教你5個如何降低負債比過高好方法,並告訴你該如何貸款成功

提供抵押品

除了提供一些財力證明外,你還可以利用動產或不動產做抵押,如車子、房子、有價證卷…等,這些資產都可以提供給銀行或金融機構,必要時設定成抵押品,只要有擔保品抵押,對信貸增貸的申請會有加分的效果,銀行若貸款給你,所要承擔的風險也會比較低,那麼你貸款過件率會相對提高。

短期間內不進行增貸

若你已經有貸款,在一年內想要再跟申辦銀行信用貸款,就會被銀行認定為短期增貸,短期內你貸款還沒還清,又再次貸款,對銀行來說需要承擔的風險相對較高,因此會大大的降低貸款過件率。

若短期內剛通過信貸的申請,又有資金需求想要再次貸款,建議你最好等六個月以後再申請會比較適合。

信貸可以貸兩家嗎?一個人可以貸款幾次?

到底信貸可以借幾家?一個人可以貸款幾次?其實信用貸款可以借幾家銀行,主要是取決你個人的信用、收入、財力狀況,若你的條件非常良好且負債比又沒超過銀行所設定的範圍,你想貸兩家、三家都可以。

只是剛貸款完短期間內還要再貸,銀行審核會更加嚴格,而且過件率蠻低的,最好三個月內,不要再次申辦貸款,這樣只會增加聯徵次數,導致聯徵次數過多,貸款無法過件而已。

若你因急需用錢再次貸款,一定要評估好自己的財務狀況,因為負債如果過多,萬一有突發狀況發生,不能繳交貸款或時常遲繳,這樣對你的信用分數、生活品質上,都會造成很大的影響。

特別注意:

雖然信貸可以貸兩家以上,但不建議兩家或兩家以上的銀行同時申辦,因為同時申辦,銀行會同時查詢你的聯徵,聯徵同時增加多次時,銀行會認定你短時間內急需用錢,擔心你的還款能力,所以婉拒你貸款申請的機率會提高。

有車貸還可以貸款嗎?

有車貸還可以貸款嗎?其實是可以的,因為車貸是屬於擔保品類型的貸款,只要平時按時繳款,對於你想要再次貸款的影響不大。

若你是有車貸想要再申辦信貸的話,一樣也可以,信貸主要看你個人的條件,如信用紀錄、財力證明、負債比…等。

因為信貸是無擔保品貸款,審核上就比較嚴格,只要你有卡債、貸款未繳、遲繳…等信用上問題都會影響審核結果,所以無論你是否有貸款,平常一定要養成如期繳款的好習慣,才能為自己培養好的信用紀錄。

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信用貸款增貸沒過該怎麼辦呢?

以下幾個原因是信貸增貸不容易過件的原因:

  • 近期增貸
  • 信用瑕疵
  • 貸款遲繳
  • 負債過高
  • 財力證明不足
  • 工作不穩定

如果你申辦信貸無法過件,這邊建議你:

1、申辦擔保品類型的貸款

因為有了擔保品對於銀行所以承擔的風險較低,審核會比較寬鬆,過件率會比較高。

2、尋找合法代辦貸款公司

代辦公司有專業貸款顧問,專門處理貸款上的種種問題,只要你有任何問題,可以透過免費諮詢留下你的聯絡方法,將會有專業的貸款顧問與你聯絡,幫你解決貸款上的問題。

3、透過民間貸款

民間貸款公司在貸款審核上較寬鬆,比銀行容易取得資金,但民間貸款公司的利率較高,建議你在尋找時,一定要小心多比較,千萬不要落入高利貸的陷阱中。

延伸閱讀:貸款沒過怎麼辦,提供你5個提升貸款過件的好方法

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