房屋貸款沒過怎麼辦？當你急需資金或購買房產時，向銀行申請房屋抵押貸款卻遭到婉拒，你一定會很煩惱，房貸沒過件到底該怎麼辦呢？
別擔心！本篇文章將告訴你，房貸沒過原因有那些？如何提高房屋貸款過件率，幫你解決貸款問題。
內容目錄
房貸和信用貸款那個好過件呢？
信用貸款是屬於無擔保貸款是不需提供抵押擔保品的單純貸款，所以銀行在審核上會更加嚴格，若你在信用上或還款能力上有問題是很難申辦過件的。
房貸是屬於擔保品類型的貸款，審核上會比信貸寬鬆點沒那麼嚴格，主要是因為有了擔保品抵押，如果你無法還款，那麼金融機構可以申請扣押你的擔保品來償還你的債務。
所以抵押擔保品貸款會比信貸好過件，但還是要看個人的條件而定。
房貸沒過原因有哪些？
你可能會有個疑問？房貸不是已經用房子作為抵押擔保品了，為什麼還是無法過件呢？
其實金融機關在借款之前都會針對貸款人的條件進行審核評估，絕對不可能隨意把錢就借貸出去，房貸沒過原因有很多，假如你不了解原因，頻繁的送件只會增加聯徵次數，反而影響貸款過件率。
以下整理9點常見房貸審核沒過件的原因，你可以先自我檢查是否有這些無法過件的條件，以免貸款無法過件又增加聯徵次數。
1、信用狀況不佳
「有借有還，再借不難」相信大家都知道這句話的道理，你個人償債的能力及償債表現，足以說明你是不是個有信用的人。
雖然房屋貸款已經用房屋作為擔保品來抵押，但是「信用狀況」還是非常重要的審核重點！
銀行會依據你平時繳交貸款、信用卡帳單…等費用的狀況，來了解你個人的信用狀況如何，如你有以下狀況申請房屋貸款就很容易遭到婉拒無法過件：
- 信用卡、房貸遲繳紀錄
- 債務協商紀錄
- 銀行呆帳紀錄
- 銀行多次催繳紀錄
- 被強制停卡、警示戶問題
- 信用卡循環，只繳最低應繳金額
- 信用小白
向銀行申請貸款時，信用狀況是銀行最看重的部分，所以平時記得一定要養成準時繳款好習慣，這樣才能讓你信用分數大大加分！
2、還款能力不足
除了信用狀況外，還款能力也是銀行在審核貸款申請時，一定會確認的部分，畢竟銀行或金融機構都不是慈善機構，不可能把錢借貸給無償還能力的人，增加自己的麻煩。
當你申辦房貸時，銀行會透過你所提出的財力證明來審核你的還款能力。
若你無法證明收入或是沒有勞保資料、沒有扣繳憑單、沒有薪轉證明…等文件證明，就會被銀行認定還款能力不足，造成房貸申請無法通過。
3、月負債過高
雖然房貸是有擔保的貸款，不列入無擔保債務規定「負債比不得超過月收入之22倍」裡，但是銀行還是會評估你目前的收入及債務狀況。
當你的債務負擔過大時或是你近期辦理多項貸款債務，銀行會認為你債務過多、頻繁借貸，對你還款能力上會有所疑慮，認為借貸給你風險過大，就會婉拒你的房貸申請。
4、房屋價值不足
除了你本身狀況之外，房屋價值也有可能成為房貸沒過的原因，向銀行申辦房貸時，銀行會針對你所抵押貸款的物件（房屋）進行評估。
若你的房屋被銀行認定價值不足，未達到預估的價格，便會發生貸款成數不足的問題。
通常房屋有以下問題，就可能導致房屋價值變低。
- 房屋貸款還在繳寬限期
- 房屋屋齡較高
- 座落地點偏遠價值不足
- 銀行放貸成數降低
- 目前房市下修貶值
若你的房屋有以上問題，就算有通過房貸的申請，也沒辦法貸到較高的成數，幫助你解決資金問題。
5、房屋已被私人設定或做二胎房貸
只要你的房屋已經拿去或被拿去作民間私人設定還是有二胎房貸，只要房屋有私人借款的記錄就會造成房貸申請無法過件。
特別注意一點，就算不是房屋持有人，也是可以將房屋拿去做民間私人設定，所以要特別小心。
6、聯徵過於頻繁
千萬不要隨便浪費聯徵次數，貸款時以為這家銀行無法過件沒關係，那多送幾家銀行就可以提高貸款通過率，這是種錯誤的觀念。
在短期間只要聯徵查詢次數超過3次以上，就會大幅降低信用分數，無法得到銀行信任，自然貸款就無法通過。
7、房屋產權不完整
如果你是持有1/2或是1/3房屋的產權，想要申請房屋抵押貸款是會被銀行退件的，因為你的產權不完整。
因房屋產權若是共同持有的話，要申辦房屋抵押貸款時，必須要所有的持分人都出來對保設定才有辦法貸款。
所以你想用個人持有的部分，向銀行申請貸款是不可能的。
還有如果房屋是登記在自己名下，但土地卻是登記在其他人名下，若要申辦房貸也是需要土地及房屋持有人都出來對保設定才有辦法貸款喔！
8、房屋被限制登記
房屋限制登記的主要是讓持有人無法自由處分房屋，例如父母贈與子女房產，設定限制登記為了避免房屋變賣或貸款。
其他限制登記原因，包含假扣押登記、查封登記、假處分登記、依法律所為的禁止處分登記等。
9、信用空白
若你在信用報告上都沒有任何紀錄，在銀行眼中你就像一張白紙一樣，也就是業內所謂的「小白」。
銀行在無法得知你的任何信用記錄情況下，可能也無法相信你，在審核你的貸款上過件機率就不高了。
建議你平時就可以培養和銀行往來紀錄，增加信用分數，以備不時之需。
房貸沒過怎麼辦？三個補救方法
申請房屋貸款很簡單，只要把需要的文件備齊並且送審核就可，但貸款過件容易嗎？如果沒有過件該怎麼辦呢？有沒有什麼辦法補救呢？
申請申覆
申請貸款沒過的原因常常是因為提出的工作與收入…等證明不足，無法讓金融機構了解你的還款能力，導致貸款無法過件，或者你對於審核後的額度、利率沒有達到你的預期，這時你可提出申覆，「申覆」就是申請重新覆審。
你只要補齊資料、提出有利的條件證明，再申請重新審核，還是有申覆後核貸的機會或者是獲得較好的額度和利率。
尋找原因
房貸不是只要提出申請，金融機構就一定借款給你，假如你貸款失敗，首先需要尋找貸款被退件的原因，然後試著去解決這些問題，才不會讓問題累積越來越多，最後無法解決。
上面有房屋貸款審核沒過件常見原因，你可以試著尋找自己是不是有那些問題，導致無法貸款成功。
或者你可以在貸款之前，先查看個人信用聯徵報告，個人信用評分是銀行、金融機構對於你貸款的重要參考。
個人信用評分高低將影響銀行放款的意願以及利率的高低！
尋找合法貸款公司
若你申辦房貸時，卻因自身的信用不良、信用瑕疵…等問題，遭銀行婉拒無法過件，這時你必需先尋找貸款被拒的原因，千萬不要再隨意到各家銀行送件，因為你可能再被退件的機率很高，而且還會增加你的聯徵次數，切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一，還會造成以後申貸的困難度。
假如你申辦房貸被銀行拒絕，短時間內又無法解決自己信用不良的問題，建議你可以考慮透過合法專業的代辦貸款公司幫你。
為何需要找專業貸款顧問公司呢？
為何需要他們幫忙呢？申辦貸款最怕就是遇到一些特殊狀況，例如沒財力證明、信用不良瑕疵…等棘手的問題，假如你本身有這些情況，相信你自己去銀行辦理貸款，被銀行婉拒的機率一定非常高。
若尋找專業的貸款公司幫忙，在他們的協助下，不但可以幫你：
- 找到最適合的貸款方案
- 提升你的過件率
- 貸款流程怎麼走這些資訊
- 減少你自己在銀行之間來回奔波的時間，讓你節省更多時間
建議你如果有房貸無法過件的問題，可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式，專業貸款顧問公司會安排專業人員與你聯絡，你可以把你的困難告訴他們，相信他們會協助你度過難關。
合法的專業貸款公司有那些呢？
向銀行貸款被婉拒，千萬不可再隨意尋找借錢管道，小心掉入貸款陷阱裡，一定要尋找合法的貸款公司。
以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司：
※速配貸
※潮霖資產
只要你有信用不良瑕疵或特殊問題，貸款上的任何麻煩，你可以透過專業貸款公司的免費諮詢服務，留下你的聯絡方法，讓給他們依照你的條件幫你評估，尋找適合你的貸款方案，提升你貸款過件機率。
房貸審核時間要多久呢？
申請貸款最想知道就是審核時間要多久，那時可以拿到錢，解決資金問題。
一般而言，房貸申請流程可以分為以下8大步驟：
依序是申請=>照會=>估價=>審核=>核貸結果通知與申覆=>對保=>設定=>撥款。
每一個階段所需要的作業時間皆不同，各約1-5個工作天不等，整個流程走完，快的話大約1周左右，慢則可至3周。
房貸沒過會通知嗎？
申請房貸沒過會通知嗎？一般來說，申請房屋貸款銀行會在審核完後，無論是否通過都會通知你，所以你不用擔心房貸沒過不會收到通知，在那邊乾等乾著急。
若於審核途中，有缺少的證明文件，銀行也會通知你，讓你補齊文件，例如有利的財力證明、收入證明或是提供擔保人…等資料，來提升你核貸機率。
若銀行沒有主動通知申辦結果，你也可以主動向銀行詢問。
房屋貸款沒過怎麼辦？提供你6個提升核貸的好方法
申請貸款最害怕就是無法核貸，因而影響後續資金上的問題，這邊提供你6個好方法，幫你提升核貸的機率。
貸款前做功課收集資料
在你申請貸款之前，你可以上網或到圖書館收集貸款相關資料，了解現在金融市場上，各家銀行的貸款條件，例如你要申請的是那類型的貸款，信貸、車貸、房貸…等，需要先了解各類型的貸款利率、還款方式，那一種類型適合自己。
了解自己有沒有信用上的問題(申請個人信用聯徵報告查看)，還是財力上的問題，這都會影響貸款是否核貸，所要你必須先做足功課，以免送件之後被退件，因而增加自己的聯徵次數，影響往後貸款的過件率。
延伸閱讀：房子抵押貸款利率是多少、流程怎麼走呢？申請的管道有哪些？
提供在職證明、有利的財力證明
銀行非常注重貸款人的還款能力，當你想要申請貸款時，可以提供你目前在職證明或薪轉證明，證明你每月有穩定收入。
你也可以提供有力的財力證明，如不動產證明、基金或定存簿…等，讓銀行認可你的還款能力，相信核貸的機率會蠻高的。
培養收入證明
假如你是薪資領現或者是自營者，雖然都有收入卻無法提供在職證明、薪轉證明，在這種情形下，你可以培養一個長期固定的銀行帳戶，只要把每個月部分的資金存入這固定的銀行帳戶內，這樣就可以證明你有穩定收入且具有還款能力。
但要注意一點，這個帳戶是需要長期培養，帳戶內最好有一筆金額，不可時常帳戶內所剩金額不多，讓銀行認為你還款能力不足，也不可以臨時存入大筆資金，這麽做是沒有用的，因為短期大筆資金的存入，銀行是不會認可的。
銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考，在長期的培養之下，只要帳戶內有足夠資金，也可增加貸款過件率喔！
改善信用問題、培養信用
信用好壞和固定還款的能力，是銀行最重視的，若你有貸款、信用卡費有遲繳、未繳或使用卡循…等情形，那麽你的信用評等都會被扣分，因而造成信用不良瑕疵的問題，只要你有這類問題在申辦貸款上都會有影響喔！
若你想要貸款可以輕鬆過件，建議你要改善個人的信用狀況，信用卡費、貸款費需要記得按時繳交、信用卡不要再只付最低應繳金額…等，累積良好的信用記錄，讓銀行知道你有足夠的還款能力，提高自己的信用分數。
提出擔保人
依照規定目前銀行無法強制要求提供保證人，但如果你的貸款條件剛好在過件邊緣上，若可以提供擔保人來為你貸款做擔保，不但可以提高銀行過件的意願，在審核貸款上也會有很大的加分效果。
注意：銀行會針對擔保人的信用狀況與工作收入情形進行審核評斷，所以你所提供的擔保人他的信用與財產狀況也必需良好。
尋求專業貸款顧問公司協助辦理
若是在房貸沒有申請過之後，需要在短時間內申請到房貸，可以找有政府合法立案的貸款顧問公司幫忙。貸款顧問公司會針對申請人的財務狀況、信用狀況找合適的房貸方案，也就比較能順利申請到房貸。
房貸沒過應避免那些事？
申辦房貸若被銀行退件，應該避免那些事情？
1、不要馬上換別家申請
若你申請房屋貸款失敗，首先需要尋找貸款被退件的原因，然後試著去解決這些問題，而不是馬上尋找下一家銀行申辦，以免貸款無法過件又增加聯徵次數，影響往後貸款過件率。
2、不要參考不正確的資訊
網路尋找資料雖然方便，但並不是所有資訊都是正確的，很多人會在網路上分享個人觀點，但並非都是正確的資訊，若你輕易就相信，有可能讓自己落入借貸陷阱裡，增加自己不必要麻煩。
3、不要隨便找民間貸款公司
找民間貸款公司要多加小心，雖然民間貸款公司審核寬鬆，可以快速取得資金，但選擇上需要特別小心，以免為了買房欠下巨額債務，怎麼還都還不完。
建議你一定要選擇政府立案合法之民間貸款公司，這樣借貸才能安心有保障。
買房貸款沒過算違約嗎？
是否違約還是要看當初簽訂的合約內容，是否有標註貸款不到所需的金額，可以無條件解約，若沒有的話就算違約。
所以在簽訂合約時，一定要問清楚、看清楚，以免造成自己違約。
買房屋房貸沒過，訂金會退嗎？
房貸沒過，當初預付的訂金是否會退，是取決於簽訂的合約中是否寫明這一個項目，若在簽訂合約上有加註，因個人問題無法貸款、或貸款成數不足時可無條件解約，就可以退回訂金。
所以建議你在簽買房合約前，多多留意這一個部分，以免無法退回訂金還違約。
結論
房屋貸款沒過件怎麼辦呢？其實貸款沒過有很多種原因，建議你在申辦貸款前，先了解自己的條件狀況，是否有信用、財力…等問題，這樣才不會申辦後被退件，又增加聯徵次數。