你有資金的需求，卻不知道如何貸款嗎？無論你是第一次貸款還是有貸款需求，建議你貸款前必需先了解貸款需要什麼條件？貸款種類有哪些？怎樣才能找到最適合自己申辦的貸款方案。
本篇文章幫你整理了常見的貸款類型以及其用途，讓你可以迅速了解該如何申請貸款，並教你如何找到適合自己的方案，避免你亂槍打鳥影響聯徵分數，導致申請貸款無法過件！
內容目錄
第一次貸款該如何貸款呢？如何選擇貸款種類呢？
很多人在急需資金時，除了向親朋好友借之外，就是貸款取得資金解決問題，但貸款真的這麼容易嗎？
申請貸款其實非常容易，如果你是第一次貸款還不知道該如何貸款的人，只要依照以下7個步驟就可以申請貸款了。
1、尋找合適的信貸產品和銀行
尋找合適的信貸產品和銀行時，需要考量許多因素，包含個人條件、貸款應用需求、利率、如何還款…等。
2、準備相關的申請文件、財力證明，提出申請
因為每家銀行的規定都不一定相同，所以在你選好產品後，需依照銀行的規定，填寫相關資料並提供證明文件，再送出申請。
3、銀行(電話)照會
銀行會打電話和你確認填寫的資料是否正確。
4、銀行審核
由於貸款的額度、利率與個人的信用評分與條件息息相關，所以在辦理前，要清楚自己的信用狀況，才不會因為信用瑕疵、負債比過高等不良紀錄，影響申辦的貸款的結果。
銀行審件通常需要2-3個工作天，並決定核發的利息及額度，審核時間的長短通常跟你的條件有關。
5、核貸結果通知與申覆
審查結束後，銀行會通知你核貸結果，如果審核通過，會通知你核貸的金額與利率，並確認你是否決定申辦。
如果你對於銀行審核的結果不滿意，例如額度太低、利率太高…等問題，這時你可以考慮向銀行專員提出申覆要求，請銀行重新審核，看是否能夠拿到較理想的貸款條件，或者是另外尋找其他銀行辦理。
6、對保簽約
如果你可以接受銀行開出來的貸款條件，就可進入到對保程序。
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與你的權利義務。
7、銀行撥款
每間銀行、金融機構撥款所需時間不同，最快有機會當天撥款，一般狀況則可能需要3～5個工作天的作業時間。
貸款前注意事項
申請貸款非常容易，但各家銀行或金融機構申請流程都大同小異，只要你事先做好功課，對你來說應該不會太困難。
但是否會過件才是重點，需看你個人的條件是否達到銀行貸款條件的需求、你個人信用是否有問題還有就是你的財務狀況，這都攸關貸款是否能夠過件。
在你申請貸款前，建議你先審視自己的還款能力及個人信用聯徵報告（個人信用評分）。
個人信用評分是揭露期限內，根據你個人與銀行往來資料而演算出的，用來判斷你是否能履行還款義務。
雖然還會綜合你的收入及資產狀況，評估借貸是否通過，若你個人信用評分有瑕疵，就會拉低你評分分數，對於後續銀行審核結果會有影響。
如果你信用條件有嚴重瑕疵的問題，無論是線上貸款還是親自去銀行申辦想要核貸都蠻困難的，所以在申辦前可以先檢查自己的信用評分，才不會白白增加一次聯徵次數。
向銀行貸款沒過怎麼辦？
若你申辦信貸時，卻因自身的信用不良、信用瑕疵等問題，遭銀行婉拒無法過件，這時你必需先尋找貸款被拒的原因，千萬不要再隨意到其它家銀行送件，因為再被退件的機率很高，還會增加你的聯徵次數，切記聯徵次數過多也是影響貸款過件的因素之一，還會造成以後申貸的困難度。
假如你急需用錢，申辦貸款卻被銀行拒絕，短時間內又無法解決自己信用不良的問題，建議你可以考慮透過合法專業的代辦貸款公司幫你。
為何需要找合法專業貸款顧問公司呢？
申辦貸款最怕就是遇到一些特殊狀況，例如沒工作沒財力證明、信用不良瑕疵…等棘手的問題，假如你本身有這些問題，被銀行婉拒的機率一定非常高。
若尋找專業貸款公司的協助，他們會依據你的條件，幫你找到最合適的貸款方案，讓你不用再擔心信用不良瑕疵導致申貸被拒的問題。
建議你可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式，專業貸款顧問公司會安排專業人員與你聯絡，你可以把你的困難告訴他們，相信他們會協助你度過難關。
合法的專業貸款公司有那些呢？
如果你銀行貸款被婉拒的問題，千萬不要隨意尋找借錢管道，小心掉入貸款陷阱裡，一定要尋找合法的貸款公司。
以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司：
※速配貸
※潮霖資產
申請貸款需要什麼條件？
申請貸款時必須符合銀行或金融機構所開出的條件。
經由銀行審視你的基本資料後，再決定是否核貸，以下為你整理4個需要具備的條件。
１、年滿２０歲
無論任何貸款申請人必須年滿20歲（未滿18歲者必須是已婚身分），須為法定成年人才可以辦理貸款，所簽署的文件合約，才能有完整的法律效力。
2、穩定的收入
想看看如果今天你借錢給朋友，你也希望是借給有還款能力的人對吧，銀行或金融機構也一樣，不可能冒著風險借款給一個沒有還款能力的人。
所以銀行為了確保申貸人有穩定的工作，工作年資最低門檻需現職任滿 3 個月以上，年資長短可以讓銀行判斷申貸者的工作、收入狀況是否穩定，進而評估申貸人是否具有還款能力。
穩定收入是銀行是否核貸給你的條件之一，通常會要求你提供穩定收入的證明或財力證明，建議你提供3個月以上的薪轉記錄，讓銀行願意核准你的貸款申請。
3、負債比小於22倍
根據金管會的貸款規定，申請人的貸款金額不得超過月薪的22倍，通常負債比超過22倍的話，就是高風險客群，就算你的本身條件再好，最後被婉拒的機率很高，很難貸款成功。
４、良好信用
信用狀況是否良好是銀行最注重的問題之一，如果你曾經因為貸款或信用卡費遲繳、未繳等因素，導致信用有瑕疵，那麼銀行貸款給你需要承擔很大的風險，可能會拒絕你的申請。
申請貸款要準備什麼資料呢？
1、雙證件影本
雙證件影本是最基本的必備資料，主要的第一證件是身分證，第二證件可以是健保卡、駕照等具有本國身分證明的文件都可以。
2、薪資證明
還款能力是銀行最注重的一環，如果你沒有能力還錢，不管是誰也不敢借錢給你吧！
所以要申請貸款你需要先提供可以證明你目前財力的資料給銀行，讓銀行可以認可你有還款的能力，才會願意核貸放心貸款給你。
你可以提供自己的薪轉存摺與扣繳憑單給銀行審核使用。
- 薪轉存摺：存摺內有公司薪資轉帳明細，可查看你的月收入與資金的流動。
- 扣繳憑單：主要是在審核貸款時「銀行要看你的收入證明」，透過扣繳憑單銀行可以得知你的薪資狀況、年收入等資料。
3、在職證明與勞保明細
提供在職證明可以告訴銀行，你是有穩定的工作，只要你有穩定的工作就可以證明你有穩定的薪資收入。
勞保明細表上面會詳細記錄你曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資料，足以證明你的收入狀況及工作穩定度。
貸款方式有哪些呢？
申請貸款之前，除了達到銀行貸款需要的條件之外，再來就是要了解自己要申請那種貸款方式。
首先你需要先了解自己要申請的是有擔保品貸款還是無擔保品貸款。
有擔保品貸款大致為：
- 短期擔保貸款：一般年限為1－3年，例如：訂單貸款。
- 中期擔保貸款：一般年限為1－7年，例如：汽車貸款。
- 長期擔保貸款：一般年限為7－30年，例如：房屋貸款。
擔保品貸款審核上會比較寬鬆也比較容易過件，因為有了物品的擔保，在你無法還款情況下，你的抵押品可能會被拍賣來償還債務。
無擔保品貸款大致為：
- 短期貸款：一般年限為1－3年，例如：小額信貸。
- (2) 中期貸款：一般年限為1－7年，例如：個人信貸。
- (3) 長期貸款：一般年限為7－20年，例如：房貸附加之信用貸款。
無擔保品貸款銀行在審核上會比較嚴格，銀行對於個人信用評等、還款能力上要求比較高，若你有信用上的問題或沒工作收入的話，貸款過件機率可能會較低甚至無法過件。
貸款種類有哪些？哪種貸款適合我?
貸款種類有哪些呢？以下幫你整理了現在常見的貸款類型，讓你迅速了解貸款、並且找到適合自己的方案。
1、信用貸款
信用貸款屬於「無擔保品貸款」，是銀行長期以來的主要放款方式，因為無抵押風險較大，所以一般銀行對於你的還款來源、信用、名下債信狀況等情況會進行詳細的考察確定風險後， 再評估是否放款。
常見的信用貸款有：小額信貸、助學貸款、青年創業貸款、信用卡型貸款、消費性貸款、留學貸款、結婚貸款、團體貸款等。
2、房屋貸款
房屋貸款是屬於有擔保品的貸款，多數人在購買房屋時因資金不足，所以需要向銀行申請貸款協助，銀行會根據你的信用狀況、擔保品（房屋）的條件，來評估撥放放款資金，通常可以申請到約房價 7 至 8 成的資金。
3、汽車貸款
汽車貸款是以汽車做為擔保品的貸款方式，可以分為原車融資、銀行汽車貸款等兩類。
1、買車貸款：獲得買車資金
只能在買車時辦理，不論買新車還是中古車，許多人會使用汽車貸款，以每月分期付款的方式，付清買車的款項。
2、抵押貸款：抵押汽車取得資金
就是常聽到的 原車融資、原車貸款，任何時候只要你有資金需求，都可以將自有汽車抵押貸款，注意若你無法還款時，汽車可能會被拍賣償還債務。
4、土地貸款
土地貸款和房屋貸款其實滿相似的，就是以土地作為擔保品的貸款方式，土地貸款的優點就是利率比較低，但是也會因為土地的用途而有所不同，建地與農地通常因為產值較高，因此能申請到較好的利率。
5、負債整合
其實負債整合就是將你的債務，如卡債、現金卡借款、車貸、信用貸款…等高利率的負債，全部整合到同一間銀行或金融機構，再重新申請一筆額度較高、利率較低的貸款來還掉所有舊的債務。
6、債務協商
債務協商是在你出現還款問題時，可以向債務最高的債權銀行提出協商申請，透過協商溝通，在雙方都同意的條件下解決債務問題，協商成功後，再簽訂一份有別於之前貸款的償還方案。
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哪種貸款適合我？
申請貸款前最好自己可以事先研究看看，因為別人推薦的不一定比較好！
除了要先評估自身的條件及能力外，對於銀行標榜的「最低利率」等廣告術語都需要保持小心謹慎的態度，才不會掉入貸款陷阱中！
建議你可以參考總費用年百分率低的信貸！因為許多信貸方案雖然在廣告中提及利率低，但是利率優惠只是限前幾期而已，你可以把手續費、開辦費等隱藏費用加總起來，計算出的總費用年百分率才是最準確的。
申請貸款前，先評估需要的金額多寡，再決定申請何種類型的貸款、還款期限要多久。
例如你近期需要一筆小開銷，就適合申請小額信貸！它的優點在於申貸快速方便，且年限短，非常適合短期小筆資金的人！
向哪家銀行申辦貸款比較好過呢？
建議你可以向申辦過信用卡的銀行、薪轉銀行申辦，核貸機率會比沒有往來銀行機會高哦！
因為這些銀行對於你的資金往來紀錄比較了解，只要你還款穩定、信用良好，銀行通常會比較願意核貸。
而且現在越來越多銀行，為了服務客戶，也推出卡友限定的貸款方案，不需要擔保人、也不需要擔保品，而且可以快速核貸，這對於臨時有急用資金的人來說，或許是一個救急的方式。