我要借錢,該如何借錢才能安全又快速

我要借錢

在面臨資金需求時,最快速的解決方法就是借錢,我要借錢有哪些借錢平台呢?該如何借錢才能安全又快速呢?借錢需要注意什麼呢?該準備什麼資料呢?

其實借錢有很多眉眉角角,若你沒有謹慎評估、仔細選擇,最後吃虧的有可能就是你自己。

借錢3大基本條件

借錢是有條件限制的,無論你是向銀行貸款或是民間機構借款,若你的條件不符合,提出申請最終還是會被退件,且白白浪費一次聯徵次數。

建議你借錢前,先自我檢視一下,以下3大借錢基本條件是否有缺少。

條件1:身份證明

無論申請任何貸款,申請人必須是中華民國國民,且年滿20歲(未滿18歲者必須是已婚身分),在民法上須為法定成年人具完全行為能力才可以辦理貸款,這樣所簽署的文件合約,才能有完整的法律效力。

條件2:工作證明

為了確保申貸者有能力償還債務,因此金融機構會要求申貸者提供工作證明和薪資轉帳證明,證明自己是有穩定工作收入且有足夠的還款能力。

多數銀行在審核申貸者條件時,設定的工作年資至少需要達到6~12 個月以上,年資越久代表收入越穩定,越能確保以後有足夠能力可以還款。

借錢為何要你提供工作證明呢?因為在金融機構借錢給你之後,若你無法如期還錢時,他們可以向法院聲請強制執行扣薪,直接扣你薪水1/3來償還債務。

條件3:財力證明

想要讓人願意借你錢,最重要的是讓別人相信以後你有足夠的還款能力。

金融機構在審核貸款時,非常注重貸款人的還款能力與經濟狀況,所以都會要求貸款人提供貸款必備文件「財力證明」。

金融機構會依據你所提供的財力證明,判斷你的還款能力如何,只要你能提供有力的財務證明資料就能夠讓銀行增加核准意願,銀行最喜歡的證明是「薪資轉帳紀錄」和「年度扣繳憑單」,這兩樣是申請信貸相當有力的財力證明,對於各項申請都具有極佳的加分效果。

另外你還可以提供其它有力的財力證明,如:動產、不動產證明、基金或定存簿…等,讓銀行認可你的還款能力,提供核貸的機率。

借錢三大基本方式

想要借錢你一定要知道自己可以利用那些借錢方式,若你不知道該用什麼方式去借錢,只會讓自己盲目的奔跑於各個金融機構,最後因為條件不符合申貸無法過件,甚至白白浪費聯徵次數。

以下3種基本借錢方式,建議你借錢前先檢視一下,自己適合哪種方式:

1.利用個人信用借錢:

時常和銀行有往來紀錄且任何款項都能準時繳款,你的信用評等一定不錯,若你想借錢就可以利用自己的好信用向銀行申請貸款。

常見的信用貸款是屬於無擔保貸款,不需要提供任何抵押擔保品,只要銀行或金融機構評估你的信用狀況、財力、收入、負債比例…等條件良好,就可核貸取得貸款資金。

2.利用動產來借錢:

動產抵押貸款是最常見且容易馬上借到錢的方法,因抵押品貸款的審核較寬鬆且快速,所以很多人在缺錢的時候,常常會利用身上有價值得物品去借貸款。

你可以利用汽機車作為擔保品向銀行申辦抵押品貸款,也可以利用汽車、機車、黃金、鑽石、珠寶、名錶、家電…等有價物品,透過當舖抵押借款,只要你抵押的物品認定其有市場價值,就可快速取得資金。

3. 利用自己擁有的不動產借錢:

你可以利用自己的房屋或土地向銀行或民間貸款公司申辦抵押貸款,一般常見的房屋土地貸款,一胎二胎貸款都是不動產擔保貸款的範圍。

借錢之前該準備什麼?

無論是買房、學業、創業或是家庭醫療支出…等情況,都可以透過借錢方式來預支費用。

若你不熟悉借錢的流程、借錢前需要準備什麼就去申請貸款,很可能會造成你的案件被拒絕退件。

建議你先了解借錢的眉眉角角提前做好準備,這樣才可以大大增加借錢成功的機率。 

了解自己信用評分、財力證明有哪些

你的信用分數、財力證明往往是決定你可以申請何種貸款類型以及審核後貸款利率高低的關鍵,在你提出貸款申請後,金融機構會啟動「聯徵調查」對你的的信用評分進行評估,查核你信用評分及審視你的財務狀況是否具備還款能力,如果你信用評分高、財務狀況良好,過件機率自然也就高。

但如果你有信用瑕疵、沒有薪轉證明、沒有勞保財力證明…等問題,該怎麼借款呢?

若你借錢需求並非急用,建議你可以重新累積信用評分,如:之前貸款不準時繳款、信用卡費未繳、使用信用卡卡循…等問題,都會造成信用不良,所以一定要改掉不再犯,切記,無論是向民間借款或是銀行貸款都務必要準時繳款,一旦類積了足夠的信用分數就可以順利申請貸款,並且獲得更低的貸款利率。 

若是急需用錢的話,建議你可尋求專業貸款代辦公司協助,他們會根據你的條件狀況分析評估,幫你尋找最適合的貸款方案。

決定貸款要借的金額

在申請貸款前,要先清楚需借貸多少的資金,這是一個相當重要的動作,借多與借少將會嚴重的影響你日後的經濟狀況。

借太多日後還款時造成自己過大的負擔,進而影響到日常生活,若最後無法如期償還貸款,可能導致自己信用破產。

借太少可能無法順利解決資金問題,最後只能再繼續想辦法借錢增貸,但因近期你剛申請過貸款的關係,可能會導致銀行或民間借款業者不願再次核貸,就算核貸了也會取得更高的利率。

所以在借錢的時候,一定要考慮所需要的金額,並評估自己每個月可以負擔的繳款金額,申請貸款後也要注意核貸後的借款金額、利率、還款期數…等相關合約內容是否和當初申請時的內容一樣。

決定申請何種貸款類型

確認需要的借款金額後,接著必須清楚自己要申請的貸款類型,來配合你資金用途。

一般常見的貸款類型如下:

  • 購買汽車:汽車貸款
  • 購買房屋:房屋貸款(房屋做為抵押的房屋一、二胎借款)
  • 個人信貸
  • 小額借款
  • 創業貸款 

上述貸款類型有部分是需要抵押物作為必要條件,因此會和你的貸款需求不符。

在申請時也要注意自身的條件是否有符合該貸款類型的所需條件,且部分貸款類型有指定貸款用途,要特別注意!

尋找適合自己的借錢管道

目前台灣提供的借錢管道有相當多種,如:銀行、民間借款、當舖、融資公司…等,建議你在借錢之前你可以先透過網路資料評估各管道的利率…等借款條件,再依照自己的條件選擇適合自己的借款管道。

延伸閱讀:第一次貸款該如何貸款呢?如何選擇貸款種類呢?

我要借錢,有哪些借錢管道呢?

當你正在尋找適合自己的管道時,你可能會因為過多不同的貸款資訊而不知所措,這麼多的借錢管道該如何選擇呢?其實尋找適合自己的借錢方式取決於你的個人條件,以下介紹7種借錢方式,幫助你快速做出正確的借錢選擇。

親朋好友借

向親友借錢是許多人都遇過的狀況,只要交情夠好且親友彼此之間有足夠的信任,那麼通常都可以在當下就直接借到錢!

但無論彼此之間交情如何,建議在借錢的時候,一定要約定好還款日期且簽訂正式的協議和借據,白紙黑字寫清楚,才不會日後出現爭議,影響親友之間的感情。

優點:

  • 較低或是無任何利息費
  • 免經過任何審核,也不看信用評分 

缺點:

  • 若沒有準時還款會影響彼此感情、破壞人際關係
  • 日後會有人情壓力

銀行信用貸款

適合族群:有正常工作且信用良好,平時有與銀行往來的人

隨著智慧型手機的發展,現今想要申請銀行的信用貸款已經不需要親自跑到銀行辦理了,只要使用各網路銀行APP,通常都能夠直接進行貸款的申請,只要你有良好的信用評分以及工作、收入證明且資料提供齊全,通常只要1~3天便能夠成功借款!

優點:

  • 可在短時間內完成審核,取得資金周轉
  • 利率固定,可本利攤還
  • 無須提供抵押品,不會有失去抵押品的問題 

缺點:

  • 信用不良者、無正常工作者無法申辦
  • 若為信用小白或是工作年資較短者,可能會取得較高的利率

代辦貸款公司

代辦貸款公司就像是貸款人與銀行中間的溝通橋樑,主要是協助貸款人向銀行或融資公司申請貸款。

為何要找代辦公司幫忙

  1. 媒合最適合的銀行,申請不浪費聯徵和申請時間
  2. 提高過件率並爭取合理的利率和手續費
  3. 提高貸款額度。

那種情況下適合尋找代辦呢?

1、信用有問題 

2、證明文件不足

3、急需資金

4、聯徵次數過多

5、銀行方案不合適

6、無貸款經驗

他們會針對你的需求幫你篩選各家銀行貸款方案,避免讓你手足無措,不管你是有房屋貸款、信用貸款、汽車貸款以及債務整合等各種資金及貸款上的問題,只要跟資金需求有關,這些都是貸款顧問公司服務的項目。

合法的專業代辦貸款公司有那些呢?

如果你銀行貸款被婉拒的問題,建議你可以尋找貸款代辦公司,讓他們評估你的條件協助你找到最適合自己的貸款方

以下推薦你5家台灣合法的專業貸款代辦公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

UrBank

這5家合法代辦貸款公司都擁有10年以上的貸款經驗,且幫助過無數人解決貸款無法過件的困惱,只要你有任何需要都可以透過免費諮詢留下你的聯絡方式,他們都會請專業的貸款顧問和你聯絡,協助你處理貸款上的任何問題。

信用卡預借現金

信用卡預借現金是一個快速借錢方式,若你平時有使用信用卡的習慣,身上應該擁有一張或多張信用卡,在你想要借錢的時候就可以選擇信用卡作為借錢的工具。

信用卡預借現金是向發卡銀行申請借錢,將信用卡的剩餘額度轉換成現金來使用,額度視各間銀行及條件有所不同。

借錢額度:約為你信用卡額度的10%~20%

優點:

  • 可直接到超商ATM取得現金,無需等待審核時間

缺點:

  • 若未能準時還款,會有循環利率的產生,且會影響信用評分

P2P 借貸

P2P借貸是透過線上借貸平台,滿足小額資金週轉的服務,相較於銀行貸款,P2P借貸平台審核標準較寬鬆且不會從中抽取利差,借款人可以取得較低的借款利率,也可以省去辦理貸款的繁瑣程序。

因此許多資金需求不算太大的借款人,會轉而向P2P借貸平台進行資金周轉。

這邊推薦一個很多人好評推薦的P2P平台

十萬伙集:全程線上申請、可申請的額度為10萬元,撥款也很迅速的,除非是遇到周末,不然最快第二天就拿到錢了,而且借10萬元,每月只要還9000元,輕鬆無負擔。

延伸閱讀:P2P線上借款平台十萬伙集評價

當舖

當舖是大家所熟知的抵押借款地方,提供的借貸方式也比較多元,只要擁有汽車、機車、3C產品、名錶、黃金、名牌包…等有價物品都可抵押借款,在物品通過鑑價後就可以馬上拿到現金。

現在有些規模較大的當舖也提供房屋一、二胎、土地一、二胎的借款服務,讓已經和銀行借款過的人可以透過當舖,再次利用不動產取得一筆可用資金。

當舖借款需要注意:在約定好的時間內準時繳交利息及本金,若無法準時償還,抵押物會遭到沒收、拍賣。

優點:

  • 無須評估信用分數
  • 撥款速度快,依抵押物殘值核定撥款金額

缺點:

  • 無準時償還,抵押物品會遭到沒收、拍賣
  • 利率較銀行高

民間借款

許多民眾會認為民間借款就是高利貸、地下錢莊…等,其實現在有很多的民間借款公司都是通過政府立案的,在借款上可以放心,而且借款方式也相當的多元,如:小額借款、汽機車借款、房屋土地一二胎…等,幾乎涵蓋了銀行所提供的借錢方式。

若你自身條件不符合銀行的需求時,可以試著透過民間借款的管道詢問看看,因民間借款機構對於借款人大多只要求收入證明,並不像銀行貸款要求信用評等、財力證明…等條件,因此對於有信用瑕疵、無工作證明或財力證明的民眾,只要雙方對合約內容同意、利息及還款週期合理,基本上都可以當天放款。

想借錢需要注意什麼?

借錢對於剛出社會人來說是一件相當陌生的事,很多人往往會因錯誤的借錢觀念,導致自己身陷債務危機。

那麼你知道借錢該注意那些細節,才能避免自己掉入陷阱裡嗎?

以下整理了6大注意事項:

利率

無論你透過任何管道借錢都需要支付利息,所以確認貸款利率是相當重要的事情,因為利率的高低會直接影響到你的還款的總金額。

申請費用

相信很多人申請貸款時最在意的就是利率高低,卻不知道除了利率之外,還有其他的收費需要注意,如:開辦費、手續費、代辦費…等,因這些費用也會影響貸款的總成本。

在申請貸款時務必特別注意收取的費用是否合理,不要為了追求低利率導致自己被收取高額的申請費用,最後導致自己借款成本過高。

還款條件

有些貸款會有「限制清償期」也就是還款時間的限制,通常一年到一年半內,若提前清償恐會產生1~4%的違約金,建議你借款前先確認還款條件與規則是否符合自己的還款計畫。

撥款時間

如果在借款之前就已經知道這筆資金是急需使用的,那麼在借款時,你必須先過濾掉那些需要較長撥款時間的借錢管道,因這些管道申辦貸款從申請、審核到撥款需要較長的時間,可能會導致趕不上資金周轉的最後期限,最後沒有解決問題還多背了一筆債務。

是否需要抵押物品

若因信用問題、財力證明不足導致信貸無法申貸,那申辦抵押貸款是不錯的選項,有了抵押物除了可以提升貸款過件率,對於借款的金額、利率、還款期限都可獲得就有利的條件。

但要注意申辦抵押貸款若無法準時償還貸款,會導致自己的抵押物被沒收或拍賣來償還債務。

貸款用途

借款前務必好好評估自己的借錢用途為何?是否有必要性、是否真的需要這筆貸款才能解決問題,或是有其他的解套方式。

延伸閱讀:缺錢怎麼辦?9大借錢管道幫你解缺錢困難

若只是為了超前消費的話,建議你考慮清楚後再決定,避免為了滿足一時的慾望,多了一筆債務,影響自己未來的生活品質!

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我要借錢,該如何避免高利貸、錢莊、遠離詐騙

在選擇借錢管道之前,應先知道如何分辨業者是否合法,避免自己暴露於危險之中。

若你了解以下4大借錢風險,相信你在往後的借貸過程中,就不需要害怕對方是不是地下錢莊或詐騙集團,無論何時擁有資金需求都能快速解決。

要求借款人寄出證件

如果業者告訴你只要將證件或存摺寄出登記即可馬上借到錢,那就要小心,想看看!真的有這麼好的事情嗎?完全不用了解你個人的條件、評估你的經濟能力,就可以借錢給你嗎?

這都是詐騙集團想要騙取你的個資做違法的事而已,若你真的把證件給他,不但可能借不到錢,還有可能被當成詐騙集團的洗錢人頭帳戶,一旦成為警示戶,所有的戶頭都會被凍結,信用大受影響,還加深資金漏洞,未來很難再借到錢。

貸款流程太簡單

有些貸款公司會告訴你只要提供身份證、健保卡就好了,不需要其它任何資料、沒工作沒財力證明也可以借貸當為噱頭,如果是這類的借貸公司你一定要特別小心。

想看看,那有貸款公司不需要評估你的財力和還款能力,只憑證件可以借錢給你的,真的有這麼好的事情嗎?難道他們不怕錢借出去錢要不回來嗎?

一般銀行或民間貸款公司,為了避免錢沒辦法收回來的風險,在審核借款時是不會來者不拒,每個貸款人都需要經過正規的申貸流程來評估審核,只有符合條件的貸款人,最後才會核貸撥款。

沒有正式簽約

任何金融借款都需具備合約,並且須於合約內清楚載明應揭露之詳細資訊,且雙方都需簽章、各自留存,若在審核未通過就保證貸款會過件,希望你先簽署合約,或是沒有正式簽約環節的業者,都要小心日後其隨意提高利率或隨意更改還款方式,落入被催債的局面。

為了確保自己的申貸權益,簽約前合約所有內容也要仔細研讀,確認每一項條款是否都與諮詢時相符。

隨意收費、無事先說明

貸款本身就會收取許多名目的費用,只要是合理的收費是沒有什麼問題的,但收費項目應在諮詢時就主動說明,收取的費用有哪些和收費標準。

有些不肖業者會在諮詢過程就向客戶索取保證金、手續費、律師費、開辦費…等費用才有辦法幫你辦理,其實這都是詐欺不合法的行為,請務必注意。

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