合法融資公司

如何挑選合法融資公司呢?3間合法的融資公司推薦給你

找融資公司貸款好嗎?一般人都知道如果有資金需求就向銀行申請貸款就好了,為何要找融資公司呢?本篇文章將詳細幫你解答心中的疑問。

  • 融資公司是什麼
  • 為何要找融資公司貸款
  • 融資貸款合法?
  • 如何挑合法選融資公司
  • 好的融資公司有那些
  • 找融資公司貸款安全嗎?該注意那些事項

融資公司是什麼呢?

融資公司是僅次於銀行機構的貸款公司,提供給有資金需求的人進行借貸款服務的地方,如:消費性貸款、原車融資、不動產抵押貸款、應收帳款融資…等都屬於融資公司的服務範圍,是銀行以外取得資金的重要融資管道。

貸款找融資公司好嗎?

對於找融資公司貸款好不好,有人說好,也有人說不好,這是因人而異,怎麼說呢?

主要融資公司能提供的貸款成數較銀行多、額度上限也較高、審核條件也較寬鬆,相比銀行來說雖然利率高一些,但是還是可以達到融資週轉的目的,解決你的資金問題。

因為融資公司貸款收取的利率較高,所以有人會認為自己去金融機關申辦就好了,為什麼還要給融資公司收取較高的利率呢?當然大家都知道跟銀行借貸會比較好,如果自己本身沒有信用上、證明文件上的問題,自己申辦就能通過銀行的審核,也不需要向融資公司申請貸款。

但對於部份人來說就不一定了,因自身條件較差去銀行申辦貸款都無法過件,所以才需要轉向融資公司貸款,找融資公司貸款好不好呢?需要看個人條件是否可以自己申辦過件,如果個人條件差建議找融資公司(審核寬鬆易過件)或找代辦公司幫忙,畢竟代辦熟悉各家銀行方案,可以幫你提高過件機率。

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為何貸款要找融資公司

很多人認為有資金需求向銀行申請貸款就好,為何要向融資公司貸款呢?

如果你有以下的情況,跟銀行貸款是不易過件的,非常適合找融資公司貸款。

1、信用有問題  

對於銀行來說信用是審核是否核貸重要條件之一,銀行在審核貸款時,會參考你和銀行的往來紀錄,來判斷你的貸款信用,如果你有信用卡繳款時常逾期、信用卡使用卡循、前筆信貸常遲繳…等銀行相關費用遲繳或未繳,銀行會認定你信用不良瑕疵,在辦貸款的時候你就會比較吃虧不容易過件。

2、證明文件不足

信用貸款是屬於沒有擔保品貸款,因此銀行會要求你提供收入證明,如果你沒工作或沒穩定工作,無法提供薪資證明,大多數的消費金融和銀行都會認定你是無能力還款沒工作借錢

或是你無法提供名下資產、收入證明或保證人都無法提供給金融機構。

在無法提供有利的證明情況下,如果你想要申辦信貸,銀行在審核上是有一定難度的,即便核貸利率也不會有多好。

3、急需資金

銀行貸款從申請到取得資金大約需要一個星期時間,如果你有突發情況,如週轉不靈、臨時需要資金救急,銀行這邊需要較長的時間才能拿到資金可能來不及救急,但找融資公司貸款,最快可以當天或三天內就可拿到資金幫你解燃眉之急。

4、聯徵次數過多

有些人在貸款時,可能會認為多申請幾家過件機率就比較大,其實這是錯誤的想法,因為同時有多家銀行查詢你的聯徵紀錄時,你會被認定為信用有問題,導致銀行不核准你的貸款,也因你多家申請導致聯徵次數增加,影響往後的貸款。

5、無貸款經驗

如果你是信用小白,從來沒有與金融機構有往來經驗的話,想申請貸款就會比較困難。

銀行對於信用小白審核都會比較嚴苛,他們沒有你和銀行之間的往來紀錄,會認為借貸給你風險過高,就不會輕易借錢!

大部分的信用小白都是一些剛畢業的社會新鮮人,畢竟在讀書階段很少會有銀行之間的往來。

如果你有以上狀況的申貸人,自行向銀行申辦貸款,過件的機率通常都比較低,若你急需用錢這時候就可以找尋融資公司貸款,畢竟融資公司審核寬鬆容易取得資金解決問題。

如何挑選合法融資公司?

說到融資公司,相信很多人都會認為融資公司是地下錢莊、融資公司貸款利率非常高就像吸血鬼一樣…等不好的映像。

融資公司有合法的嗎?當然是有的,只要有金融辦發的「民間融資機構業務許可證」和工商局批准成立的「營業執照」,都是合法的。

如果你急借錢向來路不明的融資公司借貸,就無法保證其安全性,因為有些融資公司就是地下錢莊,只是打著融資公司的名義放高利貸,建議你貸款還是要找政府立案的融資公司,才能保障自身權益。

若你想挑選合法的融資公司貸款,以下幾點提供你參考:

(1)公司的資本額

可在經濟部商業司的網站上查詢,選擇資本額較大的公司,具有一定的規模,可以承受較高的風險與損失。

(2)是否有上市櫃

一般上市上櫃的融資公司,除了具有一定的信譽,也會在網路上查詢到相關完整的公司資訊、評價及財務報告。

(3)貸款利率

選擇利率較低的融資公司,可降低每月還款利息費用。

(4)貸款年限

選擇貸款年限較長的融資公司,可減輕每月還款金額。

(5)營業執照

根據「融資公司法」草案,融資公司之組織以股份有限公司為限,採「許可制」必須先向金管會登記,經主管機關核發營業執照後,始得開始營業。

好的融資公司有那些呢?3間合法融資公司推薦給你

好的融資公司有那些呢?如果你申辦貸款時,卻因自身的信用不良、信用瑕疵等問題,遭銀行婉拒無法過件,千萬不要再隨意到各家銀行送件,因為再被退件的機率會很高,而且還會增加你的聯徵次數,切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一,還會造成以後申貸的困難度。

假如你短時間內無法解決自己信用不良的問題,建議你可以轉向融資公司貸款。

好的融資公司有那些,以下3間政府立案合法的融資公司推薦給你參考,希望可以幫你解決貸款問題。

  • 中租迪和股份有限公司:公司提供多元性的金融商品,包括租賃、分期付款、國內應收帳款受讓管理、貸款型融資及跨國業務等,全方位專業化經營以協助客戶達成營運財務需求,在台灣市佔率47%,資本額高達137億!
  • 裕融企業股份有限公司:裕隆集團旗下公司之一,主要做中古車貸款、汽車融資業務和租賃車業務。
  • 和潤企業股份有限公司:和潤享分期是協助客戶資金需求的解決方式,以人為本助人為樂的經營理念,以車貸服務、房貸服務、債務協商、整合負債、企業貸款、信貸服務為主軸,協助客戶解決資金周轉上的問題,均為上市上櫃公司專案承作撥款,提供安心快速的服務品質。。

這三間公司在台灣皆掛牌上市且知名度高,是相當有保障的融公司!

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融資公司有提供哪些貸款種類?

1、信用貸款:

不需提供抵押品,根據個人信用評分、財務狀況及還款能力評估是否核貸。

2、汽車貸款:

利用汽車作為抵押擔保來申請資金,額度高於銀行的車貸,最高是車價的150%~200%。

3、機車貸款:

利用機車作為抵押擔保來申請資金,向融資公司申請融資貸款,額度是20萬,有使用信用卡者,額度可以到25萬。

4、融資二胎

以房屋做為抵押品來申請資金,貸款申辦門檻相較銀行低,可貸房屋鑑價的110%額度,最高300萬!

5、商品貸款:

是以「購買商品的名義辦理購物分期貸款」,無論是已經擁有,或是想要擁有,申辦時只需填上任何有價商品,接著等貸款核准等對保完成撥款後,申貸人便能拿這筆資金自由運用,3到6個月內沒有辦過任何貸款或是分期付款,即可申貸最高30萬元,採本利攤還,期數上看48期。

6、手機貸款:

只要你有手機就可以利用手機作為抵押擔保來申請資金,依照個人條件額度也有所不同,目前額度是2~8萬元,若你條件好的話最高額度可達10萬額度。

融資公司的優缺點

融資公司申請貸款的優點與缺點有哪些?以下說明讓你可以判斷自己是否適合向融資公司申請貸款。

優點:

1、審核條件較寬鬆、過件率高

2、可貸款額度比銀行高

3、審核速度快速、撥款快

4、申請方式簡單方便

5、合法的融資公司資訊是透明公開的

6、申請融資貸款不會送至聯徵中心,不會影響個人的信用評分

缺點:

1、貸款利率較高

2、會有手續費、服務費

融資公司貸款會上聯徵嗎?

跟銀行或其他金融機構申辦貸款、信用卡,依規定須要將你與金融機構的往來資料送至聯合徵信中心作紀錄。

因此你過去的申請紀錄、使用狀況都會被記錄在你的個人信用報告裡面,未來你要再跟金融機構申請貸款或信用卡,銀行就會依據這份報告裡的內容來決定是否核貸。

但如果是跟融資公司申請貸款,這筆資料是不會報送至聯徵中心做紀錄的,因此你可以不用擔心個人信用會受到影響。

欠融資公司錢會上聯徵嗎?

只有與銀行或金融機構往來資料,才會提交聯徵,跟融資公司貸款時屬於私人借貸的一種,無法受到相關規定約束,所以任何借貸往來或是欠融資公司錢的資料,都是不會有紀錄送上聯徵中心。

找融資公司貸款安全嗎?該注意那些事項

其實融資公司是否安全,主要是看你是否透過合法融資公司申辦貸款,畢竟市面上有許多融資公司,只是打著融資公司的名義放高利貸,如果沒有謹慎選擇有可能就找上非法公司,導致自己受騙還賠上高額的收費。

假如個人信用情況不好,不得不找融資公司貸款,那你知道該如何分辨非法融資公司嗎?

以下整理幾點辨別非法融資公司的方法,幫你解決選擇貸款貸款公司的煩惱。

貸款條件、流程過於簡便

合法的融資公司雖然審核較寬鬆對於借款人的條件還是會有一定要求的,不會隨隨便便就把錢借貸出去。

如果你遇到融資公司只是隨意說只要你拿出證件就可以幫你申辦,都沒有詳細解說你的貸款方案相關資訊,那最好不要輕易相信,因為他們只是想要你趕快申辦,不會在乎你的條件,這類型的融資公司應立即拒絕走為上策。

沒有保證過件的貸款

有些不實的廣告都會刊登來貸款保證過件,這是真的嗎?其實沒有貸款是保證一定過件的,每個人的信用狀況、財力證明都不同,到不同家銀行申辦有的可以過件,有的無法過件。

如果你找到不肖業者只為了賺業績,完全沒有評估你的狀況就隨意送件,「保證過件」只是天方夜譚。

利率是否太高

各家銀行或貸款公司的利率都不同,很多小細節一定要特別注意,文宣上面看到的利率、金額僅供參考,正式進行審核後的利率和金額才是最後的答案。

你可以事先比較看看,那家利率較低在評估是否適合自己申辦。

一般合法的融資公司利息並不是很高,但還是比銀行來得高,年利率約落在4%左右,不過實際的利息仍需視借款人的當下條件而定。

如果遇到超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常,你申辦貸款時一定要小心。

因為有些不肖業者會以貸款門檻低、放款迅速當噱頭,讓你忽略利率過高的問題,當你借到錢後,才發現其利息如此沉重讓你無法負擔,已經來不及了。

收費項目是否透明公開

申辦融資公司貸款是不需要收手續費,除了開始的開辦費或動保設定費之外,不會收取額外開辦費、申辦費、手續費。

貸款前諮詢任何貸款問題也是絕對不收費,想看看,只是問幾個問題就要收費,如果說要申辦貸款會不會又有那些名目不清的費用呢?由於每間融資公司的審核制度、要求的貸款利率、還款方式都有所不同,所以貸款前也要先問清楚,要付那些費用,考慮清楚再申辦,一般都是過件後,客戶收到錢才收服務費。

事先要求提供文件或個資

一般合法的融資公司,在還沒有審核過件時是不會要求貸款者先提供存摺、印章、提款卡…等重要文件。

在還沒確定核貸之前,所需要提供資料應以影本為主,還有在對保前也不會需要提供身分證證件,更沒有需要存摺來培養你的進出記錄。

如果對方要求你事先寄出提款卡或存摺做財力證明,那一定是詐騙集團千萬不要上當!

貸款找融資公司過件率高嗎?

貸款是沒有百分百一定過件的,因為每個人的條件不一樣,條件好的,自己跟銀行申辦就可以貸款成功,但條件差的就不一樣了,自己申辦沒辦法過件,還增加聯徵次數影響往後貸款過件率。

融資公司的貸款審核比銀行寬鬆許多,只要貸款人的基本條件符合、信用無重大問題、具有還款能力,申請貸款核貸機率會比銀行高出很多,99%申請基本上都會過件,只差在利率與額度的問題,是否合乎申請人預期。

融資公司是地下錢莊嗎?

說到融資公司,相信很多人會認為融資公司就是地下錢莊、高利貸,其實融資公司不像大家想的那樣,現今有許多合法經營的融資公司屬於大型上市公司,就像上面推薦你的3家合法的融資公司,都是由政府立案經營的融資公司且依照金管會之規定放款,而民間較為小型的融資公司則是依照當舖牌照來放款。

但要民間小型的融資公司確有許多地下錢莊混雜其中,提供高利貸款使民眾屢屢受騙,損失錢財,這邊建議你要懂得如何分辨篩選,遠離錢莊,才能保護自身錢財及人身安全!

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