合法小額借款

9大常見合法小額借款管道推薦,幫你合法借款

生活中難免會遇到缺錢急用的情況,無論是家人生病、電器用品壞掉、小孩學費或是婚喪喜慶的…等花費,在面對突然的資金需求,相信很多人很容易一時慌了手腳,不知該怎麼辦?要如何取得即時資金援助?本篇文章將帶你認識

  • 常見的9個合法小額借款管道
  • 如何判別小額借款管道是否合法、安全
  • 合法借款有什麼貸款流程
  • 如何避免小額借款風險?
  • 小額借款3大注意事項

幫助你快速解決資金週轉問題。

小額借款是什麼?

小額借款是信用貸款的一種又可稱為小額信貸、小額借貸、民間小額信貸、民間信貸、民間代書貸款…等等,通常是金額在30萬以內的貸款方案,申請時不需提供抵押品,而是以申請人的信用條件作為核貸標準。

除了銀行外,民間小額借款也是許多人急需資金的選擇,審核快速且方便,還款方式採每月本利攤還,按月計息,但借款利息較銀行高一些,客戶群比銀行寬廣很多。

  • 一般銀行小額貸款方案平均利率為 6~8%。
  • 民間小額借款方案大多利率為 10% 以上。

建議你申貸小額貸款時要特別注意利率高低。

9個常見合法小額借款管道推薦給你

遇到急需用錢的時候,一定要謹慎選擇借錢管道,不要因為一時心急而陷入隱藏的風險,以下為你介紹9個常見的快速小額借款管道,幫助你順利取得資金援助。

親朋好友借錢

找親戚、朋友借錢是最直接且快速的方法,只要一通電話就可以馬上借到錢。

但找親友借錢還是要看平時的交情與信用,好一點的可能很快就借到了,相反的,交情不怎麼樣、平常很少來往或者是信用差的,他們會願意借你錢嗎?

其實這相當考驗著親情與友情,借與不借兩難之間,任何人都會怕借出去的錢,就好像丟進水池一樣,拿不回來了。

所以建議在借錢時可以簽訂正式的協議和借據,避免往後出現爭議,影響親友之間的感情。

銀行小額貸款

銀行提供的個人小額信貸服務是最常見的合法小額貸款,現在有很多銀行都有推出快速又方便的線上小額信貸,只要透過手機就可以完成借貸流程,而且核貸的速度也很快,最快2天就可以撥款。

但銀行信用貸款對信用條件的要求較高所以比較麻煩,申請人的信用條件(聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況)都是銀行審核貸款的重要條件,申請小額信貸時,你必須先提供可以證明你目前財力的資料給銀行,例如:薪資證明、扣繳憑單、勞保明細…等,讓銀行可以認可你有還款的能力,這樣才容易從銀行貸款出來。

如果你工作證明不足或信用瑕疵紀錄…等情況,通常是很難順利向銀行貸款成功取得資金,這時候建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,讓專業的代辦貸款顧問協助你,處理貸款無法過件問題,幫你評估是否有更適合你的方案,協助你提高借款過件機率。

延伸閱讀:想跟銀行借錢,銀行貸款條件有哪些?

合法代辦貸款公司

代辦貸款公司就像是貸款人與銀行中間的溝通橋樑,主要是協助有資金需求的貸款人向銀行或融資公司申請貸款。

為何要找代辦公司幫忙

媒合最適合的銀行,申請不浪費聯徵和申請時間

提高貸款過件率並爭取合理的利率和手續費

提高貸款額度。

那種情況下適合尋找代辦呢?

1、急需資金

2、證明文件不足

3、信用有問題 

4、聯徵次數過多

5、銀行方案不合適

6、無貸款經驗

他們會針對你的需求幫你篩選各家銀行貸款方案,避免讓你手足無措,不管你是有房屋貸款、信用貸款、汽車貸款以及債務整合等各種資金及貸款上的問題,只要跟資金有關,這些都是貸款顧問公司服務的項目,建議你可以透過免費諮詢留下你的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案。

合法的專業代辦貸款公司有那些呢?

如果你銀行貸款被婉拒的問題,千萬不要再隨意到各家銀行送件,因為再被退件的機率會很高,而且還會增加你的聯徵次數,切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一,還會造成以後申貸的困難度。

也不要隨意透過廣告尋找借錢管道,小心掉入貸款陷阱裡,建議你一定要尋找合法的貸款公司。

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

以下推薦你5家台灣合法的專業貸款代辦公司:

1.ok忠訓國際

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ok忠訓國際秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問以多對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案,所以如有貸款上的需求當然可以找ok忠訓幫忙。

想要最佳利率,就找OK忠訓,精選多家銀行優惠方案,為你爭取最高金額、最低月付,立即填單申請

2.速配貸

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速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。 免費諮詢

3.理債一日便

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理債一日便配合全台各家銀行,掌握資金脈動,是您最佳銀行解決方案,專業線上免費諮詢全台不漏接,北中南據點在地化服務,資金追尋不再遙遙無期。

4.潮霖資產

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潮霖資產秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

5.UrBank

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UrBank是一家非常專業的金融服務團隊,目前已經跟市面上41家銀行、全台各地23家信用合作社及分布各地至少2家以上的農漁會皆有配合,所以不管你遇到任何資金上需求的問題,都能做你跟金融機構之間的橋梁,幫你在多家銀行比較與分析,爭取更高核貸額度、最低利率、最適合你的解決方案,整合所有銀行對你有利的方式,站在你的立場幫你省錢,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

這5家合法代辦貸款公司都擁有10年以上的貸款經驗,且幫助過無數人解決貸款無法過件的困惱,只要你有任何需要都可以透過免費諮詢留下你的聯絡方式,他們都會請專業的貸款顧問和你聯絡,協助你處理貸款上的任何問題。

P2P借貸

簡單的說, 如果有閒錢想投資, 可以透過網路平台,將錢借給有需要的人, 並從中賺取利息跟拿回本金, 就是P2P 信貸。

P2P借貸相較於一般借貸服務,銀行及貸款機構不會從中抽取利差,除了借款人可以取得較低的借款利率之外,也可以省去辦理貸款的繁瑣程序。

大部分的P2P平台都是線上數位平台,借款人可以快速通過線上審核、需求媒合等流程,即時取得資金援助,最快在24小時內就能借到錢。

延伸閱讀:P2P線上借款平台十萬伙集評價

保單借款

您知道保單也能借款嗎?台灣人為了給自己多一分保障,所以很喜歡買保險的,平均每個人持有的保單大概有3.3張,全球的平均也才2.3張而已,我們台灣人整整比其他國家的人多了一張。

如果你有為自己投下一份保險的話,拿你手中的保單去借款,這是一個簡單又快速的方法。

保單借款是全年無休 24 小時都可以申請的服務,且如果完成資格申請,透過 ATM 還可以隨借隨還,相當方便,只要你符合以下資格可以利用你手中的保單借款:

  1. 你的保險公司有提供保單借款的服務
  2. 欲借款之保單必須有保單帳戶價值或保單價值準備金才可以
  3. 若要保人與被保人為不同人,由要保人提出申請,也需要經被保人同意

不過保單借款是以日計息,目前大部分的保單借款利率在 3% ~ 6.9% 左右,但有些像是外幣保單借款利率,可能最高會到9%,也是蠻可怕的,如果你要用保單去借款的話,要記得問清楚喔!

信用卡預借現金

如果你有信用卡,可以申請信用卡預借現金,將信用卡剩餘的額度變現,例如你的信用卡額度是4萬,這個月已經用了3萬,剩下的1萬就是可借錢的「信用額度」。

這個方式是最快速而且最簡單的借錢方式,如果你有信用卡的話,可以直接跟那張信用卡

的發卡銀行快速的借款。

信用卡預借現金,不只可以透過ATM來借、透過網路、還是打電話給客服都是可以預借現金

到底要怎麼借呢?實際步驟有哪些呢?

各家銀行的步驟可能會不太一樣,但都大同小異,所以你不用煩惱。

如果你是第一次用信用卡預借現金,必須先完成兩個步驟:

1、確認你預借現金功能有打開,

如果沒有打開的話,可以在ATM螢幕上,點選「密碼設定或變更」的功能操作或直接打電話給銀行客服請他幫你開。

個人經驗是使用ATM操作會比較快。

2、你的預借現金額度有多少?

這部分你可以透過線上申請的方式來查詢,一樣使用ATM直接操作點就可以了,點選「密碼設定或變更」的功能操作。

在你查詢完之後,銀行會直接發簡訊給你,告訴你有多少額度可以借,如果你真的不能確定,就是打電話給客服詢問囉!

確認這兩個步驟都完成後,你就可以到銀行的官方網站用信用卡借錢了!

錢大概10分鐘就會撥款給你了,超快的!

當然也可以直接到ATM用預借現金的功能,這樣可以直接領錢出來喔!

所以我才說用信用卡到ATM借現金,算是最快速又方便的借錢方式

信用卡預借現金需要注意:

申請信用卡預借現金會收取一筆手續費,通常是:借款金額 x 3.5% + 150 元。

如果無法準時還款還會啟動10~15%的循環利息,循環利息最高可到15%,分的期數越多,利率就逐期遞增,假設你向銀行借了10萬元,就得還他1萬5千元,非常很可怕,所以在借錢之前,先仔細評估一下自己的還錢能力。

合法當鋪借錢

在街上時常看到的當舖,相信很多人會聯想到高利貸、地下錢莊…等負面印象,但也是有合法當舖而且幫助過很多臨時需要資金的人!

只要你有資金上的需求,可以將家中具有價值的物品,像是車子、古董、黃金飾品、名錶…等,拿去當舖進行抵押,在抵押品經過評估後就可以拿到一筆現金周轉,這也是暫時解決資金上的好方法。

但尋找當鋪借錢還是需要慎選,千萬不要找到高利貸或地下錢莊,否則在利滾利的情況下,你的借款會一輩子永遠也還不完!非常麻煩。

民間融資公司

融資公司的貸款審核比銀行寬鬆許多,不需要經過層層審核,只要貸款人的基本條件符合、信用無重大問題、具有還款能力,申請貸款核貸機率會比銀行高出很多,99%申請基本上都會過件,只差在利率與額度的問題,是否合乎申請人預期。

融資公司撥款快速,能快速解決資金問題,對於什麼都沒有的人來說,只要挑選合法融資公司,相信這也是借錢的好選擇。

中租迪和股份有限公司、裕融企業股份有限公司、和潤企業股份有限公司,這三間公司在台灣皆有掛牌上市且知名度高,是相當有保障的合法融資公司!

郵局貸款

郵局除了存款外,其實也有貸款的服務,但郵局借錢的業務範圍是有限的,只有房屋貸款、保單貸款和定期存單質押借款這三種借款服務,其餘的信用貸款或者是汽機車貸款,郵局是沒有在做辦理的!

在急著借錢時,如果你名下有房屋,或是有郵局的保單或定存單,就可以向郵局貸款。

以上9個合法小額借錢管道,都可以在你急需用錢時可以借到錢,但不能保證你可以馬上拿到錢,解決你資金問題,畢竟有些借錢方式,需要審核的時間,所以要從哪一個管道借錢,自己需要評估一下。

如果你需要大筆資金的話,建議你最好的方式還是向銀行借款。

如何判別小額借款管道是否合法、安全?

現在網路科技非常發達,網路上的借錢資訊非常多!想要尋找快速借錢管道真的非常方便,但要怎麼找到一個合法又安全借款管道呢?

該如何確定你找到的管道是合法又安全的呢?以下幾點教你如何分辨是否合法。

  • 確認借款公司是否有營業許可證
  • 是否為政府合法立案的公司
  • 是否有公司電話
  • 是否有無官方網站
  • 是否實體店面經營,有公司地址
  • 有專業的法律顧問與正式的合約
  • 利息的計算在法定範圍內
  • 費用的計算不會太高
  • 不會先請你寄出正本資料

若你選擇的借款機構,沒有上述提及的條件,你就要特別小心,有些借款公司會巧立名目額外收取費用,例如保管費、手續費…等等的,在你借錢前,務必先詢問清楚,才能避免日後有紛爭產生。

若你真的無法自行判斷,建議你可以尋找政府合法立案的代辦貸款公司協助,他們有提供免費諮詢服務,只要留下你的基本資料,將會專業的貸款顧問幫你服務,依照你的需求都幫找到適合的貸款方案,若你有小額資金需求可以參考看看唷!

合法借款有什麼貸款流程?

合法借款都會有申請、審核、對保、設定(汽機車須動保設定、房地須抵押權設定,其他則不用)、撥款等5流程,提醒你即使急需借錢也要找有正當流程的管道。高利貸或許快,但以日計息是非常可怕的!

申辦小額借款需要什麼條件?

不同小額借款方式,有不同條件規定,當你看到:來就借、一定借、身分證借款、健保卡借款

…等,這些沒有門檻的借款,若不是高利貸,就是詐騙陷阱。

銀行或民間小額借貸,兩者在意的借款條件,是有所區別:

銀行重視的小額借款條件:銀行小額借款的利率通常比較低,是多數人申請小額借款時的優先選擇,但銀行在核貸的時候,對信用條件要求比較嚴格,通常會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明,如果申請人有信用卡或貸款遲繳的不良紀錄、負債比過高…等,可能會被銀行拒絕申請。

民間重視的小額借款條件:民間小額借款對信用條件的要求比較低,有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單,對信用有瑕疵的人來說,是取得資金援助的好方法。但民間小額借款的利率會比銀行高,申請前要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,影響個人信用分數。

如何避免小額借款風險?

以下整理6個判斷小額借款管道是否合法、安全的方法,希望可以幫你避免小額借款風險。

1、利率是否太高

民間借款審核雖然比較寬鬆,不過利率會比銀行略高,若你借款時利率超過合理範圍太多就應小心。

每間貸款公司的利率都不同,借款前很多小細節也一定要特別注意,有些貸款公司會打出超低利率廣告去吸引貸款人申辦,其實文宣上面看到的利率、金額僅供參考,正式進行審核後的利率和金額才是最後的答案,建議你千萬不要隨意相信廣告的推薦,以免受騙。

2、貸款條件是否過於簡單

一般銀行或民間貸款公司,為了避免借款上的風險,不會來者不拒,對於貸款人還是要經過正規的申貸流程來評估審核,只有符合條件的貸款人,最後才會核貸撥款。

如果你遇上審核條件太簡單的貸款公司,例如:廣告寫著「來就借!不必經過審核!」,或是只要你提供身份證就能借款,這種吸睛且容易讓人掉入陷阱的標語,請務必小心。

3、是否不要求擔保品

銀行或民間信貸借款只需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明…等財力證明作為信用擔保。

其餘例如:手機貸款、汽機車貸款、房貸、商品貸…等等,還是要擔保品抵押,若沒有要你提出擔保品抵押或財力收入、工作證明的借款,都要格外小心,絕對沒有「來就借、證件借款」,請務必要小心!

4、不用當面對保

民間借款和銀行貸款一樣,都需要當面對保簽約的,而且合約中必須清楚註明相關的利率、還款條件等資料,並且在雙方沒有歧義的前提下簽訂,這對雙方才能保障,如果對方不要求這個程序,很有可能是詐騙。

5、要求先給重要證件

合法的民間借款和銀行一樣,借貸款只需要證件影本就可以辦理,若對方要求提供正本或是需要存摺來培養你的進出記錄都是不正常的,若是跟你說以身分證小額借款就能取得資金,千萬不要上當,絕對不可將證件正本寄給對方,那一定是詐騙集團千萬不要上當!

6、要求先繳手續費

辦理借貸款時一定會有相關的費用產生,合法的管道都是等到最後撥款時才會收取相關的費用,如果還沒辦理就先找名目收取費用,如:辦理費、手續費等費用,千萬小心,這並不是正常的貸款程序,有可能給了錢就再也找不到人。

小額借款3大注意事項

小額借款有一些注意事項需要了解,小心這些眉角就能減少借款風險,只要你擁有良好的借錢經驗,就能避免因為一時心慌而誤觸非法機構!以下為你詳細解說借錢注意的地方。

1、事先規劃,提前擬定還款計畫

還款金額建議不要超過收入的三分之一,一定要熟悉自身財務狀況,並擬定完整的還款計畫,確保自己能夠按時還款,每期會有還款壓力,也不會影響生活開銷。

2、多比較且慎選貸款機構

在網路如此發達的時代,時常會看到許多標榜「快速借錢」、「免證件借錢」等令人心動又懷疑的廣告。事實上,這種廣告多是詐騙,目的就是在人們急借錢、心慌時趁虛而入,引誘你借款,讓你背上高利貸!

若你不知道該如何選擇,建議你申貸前最好詢問專業的諮詢顧問,多方比較,才能避免遇到高利貸或地下錢莊。

3、熟悉自身條件,保障自己

遇到財務窘境時不要慌張,先檢視一下自己的條件與財務狀況,如:個人信用評分、是否有擔保品(動產、不動產)、是否有保單、還款能力…等,再根據這些條件及財務狀況,選擇適合自己的快速小額借款管道,這樣才能避開小額借款的風險及隱藏陷阱,千萬不要因一時慌張胡亂借錢、誤入歧途,讓未來的自己背上更多債務,甚至影響自己的信用評分。

沒工作可以申辦小額借款嗎?

絕大多數的快速借錢方式,都需要有工作收入,就算是無擔保品的小額借款也是需要提供薪轉證明。

若你無法提供工作收入證明的話,想借錢建議可以考慮找合法的擔保品小額借款,如保單借款、手機貸款、機車貸款或汽車貸款…等等,因這類型的借錢方式是以擔保品的價值當作核貸與否的標準。

在還款期間若你沒辦法還款,他們會沒收擔保品換現金,對於你目前有無工作影響也不大。

在缺錢急用之時,不肖業者會善用人性弱點,佈下各種圈套,當你有急需快速借款,更要張大眼睛,選擇合法借款管道。若你條件很不好,銀行小額貸款沒過,建議別再四處詢問,可以諮詢貸款顧問,尋求專業人員協助!合法貸款公司會依據你個人條件,精準規劃合法小額借款方案,諮詢全程不收任何費用。

延伸閱讀:6個急用錢沒工作借錢管道,幫你解決資金需求

結論

小額借款方法千百種,除了比較各種管道的差異,也要評估個人條件與還款能力,才能找到最適合自己的貸款方法。若你信用條件不良,或是希望能快速借貸,建議你可以尋找合法代辦貸款公司他們不僅提供合法小額借款、房屋、土地貸款或是個人信貸,還提供免費諮詢服務,只要你有任何借款上的問題都可以協助你解決!

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