急需借錢

6個合法的急需借錢救急管道,讓你安心借錢沒煩惱!

最後更新時間: 10/10/2022

你有急需借錢週轉,卻不知道該透過何種管道取得資金的煩惱嗎?其實借錢的管道有很多,隨便上網Google一下就可以找到很多方法!

但那裡可以快速借錢而且合法撥款呢?

其實借錢的管道這麼多,是否符合政府規範,相信你心裡難免會有所顧慮,深怕自己掉入借錢陷阱裡。

本篇文章將和你分享6個合法又快速借錢的管道,希望能幫助急需資金救急的你,解決借錢問題順利渡過難關。

6個合法的急需借錢救急管道,讓你安全借錢沒煩惱!

當你遇到急需用錢的時候,不論是為了任何事情急需去借錢,一定要謹慎選擇借錢管道,建議你可以尋求合法的借錢管道,這樣不但可以保障個人的權益,還可以避免誤入借貸的陷阱裡,不會因為一時心急而陷入隱藏的風險。

但是合法的借錢管道到底有哪些呢?有什麼方法可以馬上借到錢,而且合法撥款呢?以下為你介紹6種合法的借錢管道,要幫助你擺脫急需資金救急的困擾,順利取得資金援助,不再為資金不足而煩惱。

借錢管道1:尋找親朋好友借

急借錢時,找親戚、朋友借錢是最直接的方式,交情好一點的可能很快就借到了,相反的,交情不怎麼樣或者是平常很少來往,他們會願意借你錢嗎?

借錢並非是件小事,其實這相當考驗著親情與友情,借與不借兩難之間,任何人都會怕借出去的錢,就好像丟進水池一樣,拿不回來了。

所以建議在借錢時詳細說明借錢救急的原因,並且保證還款時間,若有需要還可以簽訂正式的協議和借據,避免往後出現爭議,影響親友之間的感情。

有借有還不但可以建立良好的信任關係,日後若再遇到資金需求問題,親友們也較願意幫忙及時提供協助。

借錢管道2:信用卡預借現金

如果你急需要借錢的金額不大,信用卡預借現金這個方式是最快速而且最簡單的借錢方式,如果你有信用卡的話,可以直接跟那張信用卡的發卡銀行快速的借款。

申請信用卡預借現金,是將信用卡剩餘的額度變現,例如你的信用卡額度是4萬,這個月已經用了2萬,剩下的2萬就是可借錢的「信用額度」,但部分銀行並不會將「信用額度」全部實際借給申請人。

申請信用卡預借現金時需要特別注意,會收取一筆手續費,通常是:借款金額 x 3.5% + 150 元,還有如果你無法準時還款就會啟動10~15%的循環利息,當你分的期數越多,利率也會逐期遞增,所以在申請之前要仔細評估自身的還款能力。

在還款時,千萬不要只還最低金額,以為還款金額能越少越好,這樣你將會陷入循環利息的迴圈中,還的利息就越滾越大。

借錢管道3:當鋪借錢

如果你急需要借錢救急,可以尋找家中是否有價值的抵押品,例如車子、古董、機車、黃金、鑽石、名錶…等,可以拿去當舖典當借錢,在抵押品經過評估後就可以拿到一筆現金周轉,這也可以暫時解決資金上的問題。

但當鋪借錢前還應注意,如果你沒有足夠資金可以贖回典當的物品,以法律規定在95天後,你所抵押的物品會變成流當品,將由當舖自行處理。

借錢管道4:銀行申辦貸款

銀行申辦貸款是合法又方便的借錢管道,

如果你急需要借錢救急,可以透過銀行申辦需要的貸款服務,例如信用貸款、車貸、房貸,銀行會依據你的信用紀錄、還款能力…等條件,進行審核是否核貸,若核貸將告訴你可借貸金額多少與還款利率多少,信用狀況越好的人,可以取得越多貸款資金及較優惠的貸款利率。

銀行申辦貸款對信用條件的要求較高所以比較麻煩,如果你有信用瑕疵很容易被拒絕申請退件,若可以核貸你所貸款到的金額可能會比較不理想、利率也會比較高,若你有信用上的問題,建議你可以尋求合法的民間信用貸款的協助,民間信用貸款申請審核條件要求較低,以及核貸快速,較容易取得緊急資金。

但如果你是沒工作沒財力證明還可以貸款嗎?當然是可以囉!

如果你有這方面的困惱,可以參考以下這篇文章:沒工作沒財力證明可以貸款嗎?提供你5個增加過件的好方法

借錢管道5:合法的貸款公司

如果以上的借錢管道,還是無法獲得資金,建議你可以找政府立案合法經營的貸款公司,透過專業的貸款顧問協助,不但可以找到更適合你的貸款方案,增加你貸款過件機率,還可以減少你在銀行之間來回奔波的時間,讓你節省更多時間。

為什麼需要貸款公司的協助呢?因為貸款公司

  1. 不會隨意替申貸人送件,能避免申請次數過多影響聯徵次數。
  2. 熟悉各家銀行的貸款作業流程,可協助規劃申貸所需要準備的各項文件,提高過件機率。
  3. 有專業貸款顧問協助,如果你有特殊狀況,信用瑕疵、負債比過高…等問題,都能協助你處理,找到適合的方案提供你的過件率。
  4. 如果你的貸款條件不錯:,最快當天或是3天左右就可取得撥款,速度非常快。

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如果你有自己貸款無法過件的麻煩,可以透過免費諮詢服務留下你們的聯絡方法,將會有專業的貸款顧問協助你,

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

UrBank

借錢管道6:保單借款

保單條款是壽險公司的保險商品所提供的借款服務。

如果你有為自己投保險的話,拿你手中的保單去借款,這是一個簡單又快速的方法,不管是透過臨櫃、網路申請貸款,最快在當天或是隔天就匯款。

在你買了保險之後,繳給壽險公司的保費,扣掉壽險公司的一些營業成本、其他費用,剩下的錢就會被當作這份保單的保單價值準備金,也就是保價金。

如果你有急需去借錢來救急的需求時,就可以用這張有保價金的保單向壽險公司貸款來應急。

使用保單借款需要注意一點,就是需要利息,畢竟壽險公司也不是慈善機構。

保單借款的利率會根據不同的保單類型,有不一樣借款的借款利率。

一般來說範圍大概會在3%~7%之間,但有些像是外幣保單借款利率,可能最高會到9%,也是蠻可怕的,如果你要用保單去借款的話,要記得問清楚喔!

什麼情況下急需要借錢救急呢?

借錢有很多原因,但不是每次借錢都非常急需,那你的借錢理由或原因,是否讓人願意把錢借給你呢?

在借錢時相信很多人都會說自己急需資金救急,但你說出理由能借到錢還是借不到錢呢?

到底哪些情況是正當且容易借到錢?

1、家裡出現事故,急需要借錢應急

這個情況應該說是最容易借到錢的理由了,因為朋友之間對於彼此的家庭狀況多多少少都了解,相信沒有人願意自己家裡發生任何不好事情或者詛咒家人發生意外吧!

但如果真的遇到了,在這種情況下借錢,相信只要你開口借錢,朋友之間都會願意伸出援手幫你一把。

2、臨時需要資金周轉,明天馬上還

臨時的狀況都是不能預測的,但你可以保證,事情處理後馬上還錢,相信朋友還是願意借錢給你,解決緊急的事情,不過前提是需要你的信用上沒問題,畢竟有些人會說馬上還,卻一拖再拖不想還錢。

所以我們可以知道,在非常臨時、緊急的情況下,我們才急需去借錢救急,解決忽然發生的狀況問題。

那些理由是人家不願意借錢給你的呢?

1、為了買車、買房去借錢

有些人為了自己人生的願望買車、買房去借錢,但這並非是緊急的事情一定要馬上借錢處理的事,當你開口說出這樣的借錢理由,大部分的人都不太願意借錢給你,想想自己辛辛苦苦賺錢,結果你卻為了自己想要提升生活品質,要自己借錢給你買車、買房,如果真的借了,那你什麼時候可以還錢都不一定了。

其實買車、買房如果資金不足,建議可以透過貸款方式來買,但前提還是要評估自己的財務狀況且需要規劃好還款計畫,才不會讓債務壓的喘不過氣。

2、購買奢侈品

有些人常常為了滿足自己的慾望或是炫耀自己使用的品牌,去借錢來購買自己所需要的奢侈品,相信以這種理由來借錢,多半是借不到的,因為這並不是急需的狀況,而是要滿足自己的慾望,建議你如果要滿足自己的慾望購買較高品質的物品,應該衡量自己的經濟能力是否可以負擔,而不是透過借錢方式來購買。

以上這兩種借錢的理由都並非急需去借錢來完成,而是可以透過自己努力來完成的借錢理由,大部分人借錢給他們的意願就不高了。

急需借錢救急具備哪些條件容易借到錢呢?

在臨時急需用錢時,相信大家都希望可以快速借到錢解決資金上的問題,那你知道具備那些條件的人,借錢容易而且又快速嗎?

如果你具備以下三個條件,相信你一定可以在急需用錢時,可以快速借錢解決資金問題。

1、還款能力

大家都知道「欠債還錢,天經地義」這道理吧!

畢竟借錢給你的朋友或金融機構都不是慈善機構,若你沒有還款能力,他們會願意借錢給你嗎?

所以無論是親朋好友或金融機關在借錢給你時,他們會先評估你的還款能力,再決定是否要借貸錢給你。

如果你沒有工作或者任何財力,代表你沒還款的能力,願意借錢給你的機率也相當的低。

2、信用佳

「有借有還,再借不難」相信大家都知道這句話的道理,信用好的人,只要在約定的時間都能準時還錢,在借錢方面相信都非常輕鬆容易。

相反的,有些人明明已經有能力還錢了,但就是喜歡一拖再拖,在約定的時間內就是不還錢,像這種沒有信用的人,如果再遇到困難時,想要別人幫他可能非常的困難了!

3、擔保品

如果你有任何有價值的擔保品,即使你本身信用不良或是在沒有穩定收入的情況之下,都可以較容易借錢成功。

因為如果你無法如期償還的話,他們還可以把你的擔保品沒收來去換取現金,對他們來講也比較有保障。

著急借錢時容易犯的4項錯誤

在面對急需資金解決困難的時候,人們常會被眼前的壓力壓得喘不過氣,此時會為了盡快借到錢,時常會在不知不覺中讓自己犯下錯誤,甚至讓自己陷入更嚴重的財務危機,以下是借錢時容易犯下的4項錯誤問題。

太晚申請借錢

無論是向親友、銀行或是民間借款,借貸方都是需要準備資金和幾天的審核時間,若不能提早準備,可能會因此錯失了適當的借錢時機,導致問題無法解決。 

千萬記得在貸款審核這段期間內,不要因急著用錢或覺得多申請幾家較容易借到錢,而又向不同銀行或是民間借款提出借錢的需求,這樣只會讓借貸方在聯徵上看到你多間申請,因而對你的信用產生疑慮,進而導致借錢失敗。

借貸金額過多或過少 

在申請貸款前,要先清楚需借貸多少的資金,這是一個相當重要的動作,借多與借少將會嚴重的影響你日後的經濟狀況。

借得太多,會在日後償還時造成過大的負擔,進而影響到日常生活,若最後無法如期償還貸款,可能導致自己信用破產。

借得太少,可能發生無法順利解決問題,最後只能再繼續想辦法借錢增貸,但因近期你剛申請過貸款的關係,可能會導致銀行或民間借款業者不願再次核貸,即使核貸了也會取得更高的利率。

在意借款利率 

相信很多人貸款時最在意的就是利率高低,卻不知道除了利率之外,還有其他的收費需要注意,如:開辦費、手續費、代辦費…等,因這些費用將會影響貸款的總成本。

還有也要特別注意合約內容是否合理、償還期限、違約罰款…等條件,這些都須列入借錢時的綜合考量,如此一來才能選擇出真正適合自己的借款方案。

沒規劃還款計畫與收入分配

在申請貸款前,就須要先規劃好還款計畫,將自己的收入依照生活花費與還款金額依照比例分配,這樣才不會影響到自己的日常生活。

切記無論你如何著急借錢,一定都要事先規畫並了解借款的相關細節與合約內容,才能夠避免在借錢時犯下錯誤,導致自己的經濟壓力越來越大。

急需用錢時,借錢需要注意那些事情呢?

在緊急或臨時需要借錢時,有些事情還是要特別注意,不要因一時的心急,造成往後的經濟壓力。

以下幾件事要特別注意:

1、千萬要冷靜

很多人在遇到突發狀況時,很容易失去冷靜的判斷能力,一心只想要趕快籌到需要的資金就好,卻不知道這樣容易造成往後的麻煩與問題。

例如直接尋找高利貸借錢或是透過快速借錢廣告借錢,這都是常在情急之下做出的錯誤決定,當你借到錢解決眼前的問題時,最後才發現利息怎麼這麼高、手續費怎麼收這麼多…等等問題,不但為自己增加更多的問題而且簽完合約想後悔也來不及了。

2、不要隨意抵押證件借錢

有些非法的貸款公司會說,只要提供身分證或健保卡…等重要證件,就可以馬上申辦快速取得資金。

想看看,真的有這麼好的事情嗎?完全不用了解你個人的條件、評估你的經濟能力,就可以借給你嗎?其實這都是非法的貸款公司才有可能或者是詐騙集團想要詐騙你的個資做違法的事而已,當你把證件抵押後就好像也把自己賣了,所以一定要特別小心。

一般合法的貸款公司,在審核還沒有通過時是不會要求貸款者先提供身分證、存摺、印章、提款卡…等重要文件。

在還沒確定核貸之前,所需要提供資料應以影本為主,還有在對保前也不會需要提供身分證證件,更沒有事先提供存摺幫你培養進出記錄,增加貸款過件機率這種事。

個人證件是非常重要,並非必要千萬不可隨意抵押做擔保。

3、利率是否太高

無論你是向朋友、銀行或貸款公司借錢貸款,在利率上要特別注意。

親朋好友之間借錢如需要利息需要事先談好,以免造成日後的爭執,影響親情友誼。

若是在銀行或貸款公司申辦貸款,因為每家的利率都不同,所以很多小細節一定要特別注意,文宣上面看到的利率、金額只是僅供參考,實際貸款的利率和金額都是要等審核後才知道答案。

在貸款前你可以先做足功課,事先比較看看,那家利率較低、貸款金額高,再依照自己的需求評估那種方案適合自己申辦。

一般合法經營的借貸公司或銀行,月利息都會符合政府所規定範圍,大約在1~3%左右,只要遇到利率超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常,申辦貸款時一定要注意,小心掉入貸款陷阱裡。

因為不肖業者會以貸款門檻低、放款迅速…等好聽名目當噱頭,讓你忽略利率過高的問題,當你借到錢後,發現利息如此沉重讓你無法負擔,想後悔也已經來不及了。

4、不要一次申辦多家銀行貸款

有些人的觀念可能會認為,竟然要申辦貸款了,那多申請幾家好了,這家銀行沒過還有其他家,這是錯誤的觀念哦!

申辦貸款銀行在審核你的資料時,會向聯徵中心查閱你的聯徵信用紀錄,如果你同時申辦多家貸款,銀行會認為你是否因負債過多、信用不良…等等,才申辦這麼多家,因而導致銀行不願意核貸你的貸款申請。

多家銀行可時申請貸款,不但無法順利貸款成功,還會一下子增加多次的聯徵次數,因而影響往後貸款的成功率。

5、貸款公司是否合法

有些人因為急需用錢,想要盡快借錢解決問題,可能會透過廣告介紹就去申辦借貸或者在網路上辦理貸款。

無論你從那個管道貸款或借錢,一定要問清楚借貸款相關訊息,如利息如何計算、如何還款…等,確定所有資訊都符合自己的需求時,再提出申請。

在簽約時也必需看清楚合約內容是否有問題,以免讓自己掉入非法貸款公司的陷阱裡,簽約後才發現怎麼利息如此高,還要收取昂貴的手續費,這樣只會增加自己往後經濟壓力,更影響生活品質,還要時常為了金錢煩惱。

如果你自己真的無法決定,建議你一定要尋找政府合法立案的貸款公司,他們有提供免費諮詢服務,只要留下你的基本資料,將會專業的貸款顧問幫你服務,依照你的需求都幫找到適合的貸款方案。

不推薦快速借錢的管道

再如何急需用錢,建議你千萬不要尋找高利貸或地下錢莊借錢,否則在利滾利的情況下,你會有永遠也還不完的債務!非常麻煩。

高利貸的利率是以期來做計算,而非用月或是年,通常以固定的天數當作一期。

假設你向高利貸借了20萬,15天一期,15分利(利息)的話。

剛開始最多你只能拿到17萬,要先扣掉3萬(20 x 15%)的利息,而後每15天就要加還3萬利息錢。

如果一期15天到了,你無法償還本金的話,就要再還15分利的利息,等於說借款過了30天之後,你若還是無法償還本金的話,累積金額已經到26萬。

所以許多向高利貸借錢的人,最後不是因為還不起本金,而是因為利息錢過高永遠還不完。

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結論:

借錢的管道有很多,每個借款方法都有條件限制,因此想要在急需用錢時順利取得資金解決問題,最重要的是了解自身條件,選擇最合適的管道,才能取得理想的貸款額度及利率。

如果你平時能養成有借有還的好習慣,不僅可以培養良好的個人信用,往後如果有急需現金救急的情形,才能順利找到最合適的借錢管道。

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