沒工作小額貸款容易嗎?教你5個增加貸款過件好方法

沒工作小額貸款

當你急需錢一筆資金,又沒工作時該怎麼辦呢?

很多人急用錢時,最常想到的就是向銀行貸款,但在沒工作的情況下真的容易嗎?

相信你應該知道,銀行最注重的就是還款能力,當你沒工作想要小額貸款真的有這麼容易嗎?

本篇文章將提供你沒工作小額貸款的方法,希望可以幫助你解決資金問題。

小額貸款是什麼呢?

小額貸款就是向銀行申辦「小筆金額」的貸款,通常是30萬以內的銀行信用貸款服務。

小額貸款因為貸款金額較小,而且撥款速度較快,所以很多人常在急需用錢時,申辦貸款來應急使用。

由於多數小額貸款並不需要抵押品,而是以申貸人的「信用評等」作為核准貸款標準,所以又可稱為「信用貸款」。

向銀行申辦小額貸款條件有哪些?

1、需年滿20歲

法定年齡限制,申辦人需要年滿二十歲,所以如果你未滿二十歲,可能就要請他人幫忙,另外在申請時也需要提供你雙證件作為證明。

2、工作滿6個月

銀行非常注重貸款人的還款能力,都會要求申請人提出財力證明。

你需要提供至少6個月的薪資轉帳收入證明,若有年度扣繳憑單更好,讓銀行知道你的還款能力,有好的財力證明銀行才願意放款給你,貸款過件的機率才會高。

延伸閱讀:財力證明有那些?提供你7種財力證明,幫助你解決貸款問題

3、沒有信用問題

大部份銀行的小額貸款都是不需要提供任何擔保品作為抵押,因而銀行借貸給你的風險也會增加,所以銀行會特別注重申請人個人的信用評分,來保障自己降低風險。

像你是否有因信用卡遲繳問題產生循環利息、是否只繳最低應繳或近期內使用過預借現金都會影響聯徵分數…等,財力上的信用問題,這些都會影響你貸款過件的機率。

如果你有房貸或車貸這些貸款,銀行也會評估你繳款情形是否正常,評估你是否有信用瑕疵的前科,以保障銀行借貸給你的風險。

沒工作可以小額貸款嗎?

如果你沒有工作到銀行申請小額貸款,其實要過件的機率是不高的,因為銀行最注重的就是還款能力。

如果你真的有急迫需求,建議你可以利用擔保品這種借貸方式來借錢,這樣可以提高你借貸成功機率。

但有些朋友的工作性質是自由業,如:經營YouTube的網紅、部落客、小攤販…等,這些行業都可以賺錢收入,但卻無法提供銀行需要的薪資證明。

這些有收入的朋友們,如果去向銀行借錢時都會被歸類為沒工作借錢。

雖然被歸納為沒工作借貸,但你只要能夠提供你的財力證明,證明你有足夠的還款能力,相信銀行小額貸款過件的機率一定會提高的。

這些因為沒有工作證明、沒有薪轉證明的朋友們,如果急需用錢時,該到哪裡去借呢?

有些人急需用錢到銀行貸款,因為沒工作貸款,根本無法過件,在被時間逼急之下,會隨意尋找借錢管道,可能會找到了高循環利息的現金貸款,雖然借到錢解決眼前問題了,但後續可能又有更麻煩的問題產生,畢竟高循環利息的借貸,還款時更為吃力。

所以尋找民間貸款公司,一定要三思不要衝動才可以避免借錢貸款的陷阱。

急需用錢時,除了可以向銀行及政府機構借貸之外,民間也有許多貸款方式可以選擇,借貸流程非常簡易、方便,而且放款速度也非常快,但其中也夾帶著高風險,因此你在挑選時要特別注意。

以下提供5點民間小額貸款應注意事項,為你降低借貸時的風險。

  1. 利率、手續費需透明
  2. 書面合約保障雙方
  3. 申辦過程公開
  4. 不事先收費
  5. 不押證件存褶印章

其實民間貸款也有政府合法立案的,利率是受到法律規定的約束,如果你有任何貸款問題,可以透過他們幫忙,以免掉入借貸的陷阱。

沒工作小額貸款推薦

1.OK忠訓國際

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OK忠訓國際整合貸款市場資訊,透由數位化貸款平台專利,精準分析方案內容,協助客戶進行貸款方案篩選,提供消費者專業諮詢服務。!(重點OK忠訓國際是政府合法立案的貸款公司而不是放款公司)

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OK忠訓好嗎?這個答案只有經過OK忠訓協助的人才能了解,畢竟他們可以協助你,但也要看你個人的條件如何,條件的好與壞關係到貸款過不過件、貸款額度高低、貸款利率高低。

如果你有需要的話可以透過免費諮詢請它們協助你。

2.速配貸

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速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。

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你可以先透過他們的免費諮詢幫你事前評估,來了解是否適合找他們辦理,評估後也不用急著答應,回家好好思考,處理方式是否適合你再做決定,就算沒找他們辦理也沒關係,因為你還可以透過評估得知貸款需求條件問題。

延伸閱讀:沒有收入怎麼貸款?無工作還是可以申請貸款的方式

小額貸款注意事項

小額貸款的申請流程非常方便,而且在核貸後還可以很快拿到貸款金額,解決眼前的困難。

但是不論你是透過銀行小額貸款還是民間貸款,有幾件事你一定要注意:

不要隨意申辦銀行小額貸款

如果你的信用評分不好的話,不要輕易的申辦小額貸款,因為你每一次申辦銀行貸款,不論金額高低,都會增加一次銀行貸款聯徵次數,如果你隨意申辦只要連續 3 個月內累積 3 次聯徵次數以上,你的信用分數就會被扣減!

所以你申辦銀行貸款時,一定要小心,不可隨意送件,聯徵次數過多的話可是會影響你申貸的成功率。

避免掉入高利貸陷阱

如果你無法透過銀行申貸小額貸款,必需要尋找民間貸款公司,那你一定要特別小心,有些民間貸款是屬於高成本、高利率,你必需要謹慎選擇!

選擇民間貸款機構前,你可以先上網查詢該貸款公司的評價、資訊,最好是有政府立案證明、清楚明確的利息計算方式,這樣才能避免高利貸或掉入詐騙陷阱!

評估自己的還款能力

不論你從銀行或民間貸款,一定要先衡量自己用錢的需求和還款能力,確定自己借貸的金額是否可以負擔,如還款期限和每月需還款的金額,這都要自己評估好。

如果無法負擔導致還款出問題,這樣會影響你的信用評分,以後如還有借貸需要求,將影響你的過件率!

特別注意,如果還款能力有限,千萬不可選擇高成本、高利率的民間貸款,這樣只會導致你的負債更嚴重。

沒工作小額貸款容易嗎?教你5個增加貸款過件好方法

銀行在審核信用貸款時,最注重的就是申請人的個人信用和還款能力。

銀行在評估你還款能力,最簡單的方法就是你的財力證明!

如果你沒有工作或者是自由業者,你將無法提供你的薪資證明,那麼想要到銀行貸款,基本上過件率是蠻低的。

雖然沒工作想要小額貸款不容易,如果你真的想貸款也不是不可能,這邊分享你5個方法可以讓你提高過件的機率。

提供財力證明

如果你目前沒有工作或者是自由業,那你就沒有扣繳憑單、薪轉證明可以提供給銀行,那麽你要申請貸款的話,就需要提供可以證明你目前財力的資料給銀行,讓銀行可以認可你有還款的能力,才會放心貸款給你。

培養收入證明

如果你是自由業者或是薪水是領現金的工作者,平常你就可以培養自己的收入證明。

在你每個月領到薪資後,先將現金存進銀行或者是把部分的資金匯到自己的固定的帳戶內,持之以恆,讓銀行紀錄上有穩定的現金流。

這樣就能證明你有穩定的收入,注意一點,固定帳戶是要長期的培養,不要臨時存入資金,這樣是沒有用的。

銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考。

專業能力證明

如果你有專業人士的資格證明,那麼可以提供職業證照來證明你的專業能力,提供專業證照,對於你的核貸是有加分的效果。

是否有擔保品

假如以上的證明你都無法提供的話,你可以利用擔保品這種借貸方式來借錢。

你可以利用你名下的車子、房子、有價證卷…等來做擔保品,試著申請房貸、車貸、小車貸這類型的有擔保品的貸款,這樣也能解決你資金上的問題。

提出擔保人

如果你的貸款條件剛好在過件的邊緣,你可以提供可以為你貸款做擔保的人,這樣對於審核是有幫助的,這位擔保人就是你過件最重要的關鍵。

以上為你提供5個增加過件的好方法,但還是要看各家銀行的放款標準去認定,如你的信用評分、收入狀況等等條件去判斷,真的遇到困難時,你也可以選擇請專業的貸款顧問協助你,找到最適合自己的貸款方案。

為何要找專業的貸款顧問呢?

貸款最麻煩就是遇到一些特殊狀況,例如沒工作、沒財力證明、信用不良的紀錄…等棘手的問題,如果你有這些特殊問題,你自己去銀行辦理申貸,要過件的機率其實微乎其微。

但藉由專門處理這些難度較高的專業顧問幫忙,雖然給他們處理並非保證可以過件,不過在他們協助之下,可以提高你過件機率。

你可以透過他們的協助,他們會根據你的情況替你量身訂做最適合你的貸款方案,提供你最適合的銀行方案、該如何做、流程怎麼走這些資訊,減少你無腦的銀行來回奔波的時間,讓你節省更多時間。