沒工作沒財力證明可以貸款嗎

沒工作沒財力證明可以貸款嗎?提供你5個增加過件的好方法

最後更新時間: 08/20/2022

沒工作沒財力證明可以貸款嗎?申請貸款時最害怕的就是證明文件不足,若無法提供有利的證明文件,想要從銀行借貸資金是非常困難的,更何況是沒有工作、沒有財力證明,要到銀行申辦貸款可說是難上加難,那該怎麼辦呢?本篇文章將為你解決這些問題煩惱?教你該如何做才能申貸成功。

貸款為何需要財力證明呢?

財力證明是銀行在審核貸款的重要文件之一,因財力證明可以證明申請人是否有足夠的還款能力。

若你可以提供詳細的財力證明文件,不但可以提高銀行對你的信任,還可以爭取到以下3大好處:

  • 提升貸款過件
  • 較高的貸款額度
  • 較低得還款利率

若你沒財力證明的話,不論是申辦信用卡還是信用貸款,成功過件的機會都非常小。

所以財力證明對於貸款是非常重要的審核條件之一,若你可提供有利的證明文件,對於貸款越有幫助。

財力證明有那些?

財力證明有哪些

由於每個人可以提供的財力證明內容不同,以下整理兩大類型財力證明提供你參考。

收入型財力證明:

  1. 薪資轉帳
  2. 扣繳憑單
  3. 勞保證明
  4. 經常往來存摺

資產型財力證明:

  1. 定期存款單
  2. 名下不動產
  3. 股票、基金、債券

延伸閱讀:財力證明有哪些呢?提供你7種財力證明,幫助你解決貸款問題

沒工作沒財力急需用錢該怎麼辦?提供你3個借錢管道

當你沒工作也代表你沒有收入來源,假如有天急需錢時,你可能會不知所措,煩惱著該怎麼辦?要去那邊湊這麼多錢?大部份人在急需用錢時會怎麼做呢?

親朋好友借錢

親朋好友借錢

找親戚、朋友借錢是最直接的方式,但如果你沒工作時,他們會願意借你錢嗎?這相當考驗著親情與友情,往往現實是殘酷的,在沒工作之下,大家都會怕借出去的錢,就好像丟進水池一樣,拿不回來了。

當錢還不出來時,嚴重後果就是傷了彼此感情,甚至大家互不相往來。

當鋪借款

當鋪借款

尋找家中是否有價值的物品可以變賣,例如車子、古董、有價證卷、房子…等,這也可以暫時解決資金上的問題。

但在急需資金情況下變賣商品,可能無法談到好價錢,部分有心人士會看中你急需錢這點故意壓低價格,所以要考慮清楚再賣。

銀行貸款

銀行貸款

在沒工作的情況下,要銀行貸款被拒絕的機率通常蠻高的,但也不是沒辦法,只要你可以提供好的證明,足以讓銀行信任你,當然還是可以貸款,只是在額度和利率上,條件就會比較差。

既然沒工作在貸款上一定會有難度,這邊分享5幾個證明,讓你提高貸款過件的機率。

沒工作沒財力證明可以貸款嗎?提供你5個提高過件的好方法。

還款能力是銀行審核貸款的重要條件之一,薪資證明可說是一個很重要資料,當你沒有工作也就是說沒有薪資的收入,那麼想要到銀行貸款,基本上是無法過件的,但如果你真的想貸款也不是不可能,這邊分享你5個方法可以讓你提高過件的機率。

提供財力證明

如果你目前沒有工作的話,可能就沒有扣繳憑單可以證明,那你要申請貸款的話,就需要提供可以證明你目前財力的資料給銀行,讓銀行可以認可你有還款的能力,才會放心貸款給你。

培養收入證明

你可以每個月把部分的資金匯到自己的固定的帳戶內,這樣就能證明你是有穩定的收入,但要注意一點,你的這個帳戶要長期的培養,不可以臨時存入資金想忽弄銀行,這樣是沒有用的,在你長期培養之下,銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考。

建議薪水如果是領現金的工作者,每個月領到錢後就先存進銀行,持之以恆,讓銀行紀錄上有穩定的現金流。

專業能力證明

如果你有專業人士的資格證明,那麼可以提供職業證照來證明你的專業能力,提供專業證照,對於你的核貸是有加分的效果。

是否有擔保品

如果以上的證明都沒有的話,你可以清點一下你的名下是否有車子、房子、有價證卷…等這類的擔保品,試著申請房貸、車貸、小車貸這類型的有擔保品的貸款,這樣也能解決你資金上的問題。

提出擔保人

你可以主動提供可以為你貸款做擔保的人,這樣對於審核是有幫助的,如果你的條件剛好在過件的邊緣,那麼這位擔保人就是你過件最重要的關鍵。

以上為你提供5個增加過件的方法,但還是要看各家銀行的放款標準去認定,如你的信用評分、收入狀況等等條件去判斷,真的遇到困難時,你也可以選擇請專業的貸款顧問協助你,找到最適合自己的貸款方案。

為何需要找專業貸款顧問呢?

貸款最麻煩就是遇到一些特殊狀況,例如沒工作沒財力證明、信用不良的紀錄…等棘手的問題,在這些情況下你自己去銀行辦理申貸,要過件的機率其實等於零。

如果藉由專門處理這些難度較高的專業顧問幫忙,雖然給他們處理並非保證可以過件,不過在他們協助之下,可以提供你過件機率,透過他們的協助提供你最適合的銀行方案、該如何做、流程怎麼走這些資訊,減少你無腦的銀行來回奔波的時間,讓你節省更多時間。

你可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式,給他們評估看看。

合法的專業貸款公司有那些呢?

如果你想要貸款一定要尋找合法的貸款公司,千萬不要去找地下錢莊,因為他們的利率非常高,如果你透過地下錢莊借錢的話,就是麻煩的開始,你可能會有償還不完的債務。

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

台灣簡單貸

如果你有特殊狀況,自己貸款無法過件的麻煩,透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案,增加你貸款過件機率。

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沒工作沒財力證明貸款注意事項

在沒工作沒財力證明的情況下貸款其實是不容易,但人往往在急用錢時找尋貸款的管道會時去冷靜的判斷能力,因而落入貸款的陷阱裡,甚至找到了地下錢莊借錢。

以下整理6個如何判斷線上借款平台是否安全的好方法,提供給你參考。

利率太高

向銀行或貸款公司借錢貸款,在利率上要特別注意。

在銀行或貸款公司申辦貸款,因為每家的利率都不同,所以很多小細節一定要特別注意,文宣上面看到的利率、金額只是僅供參考,實際貸款的利率和金額都是要等審核後才知道答案。

一般合法經營的借貸公司或銀行,月利率都會符合政府所規定範圍,大約在1~3%左右,只要遇到利率超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常,申辦貸款時一定要注意,小心掉入貸款陷阱裡。

有些不肖業者會以貸款門檻低、放款迅速…等好聽名目當噱頭,讓你忽略利率過高的問題,當你借到錢後,發現利息如此沉重讓你無法負擔,想後悔也已經來不及了。

貸款條件過於簡單

一般銀行或民間貸款公司,為了避免借款上的風險,不會來者不拒,對於貸款人還是要經過正規的申貸流程來評估審核,只有符合條件的貸款人,最後才會核貸撥款。

如果你遇上審核條件太簡單的貸款公司,例如:廣告寫著「來就借!不必經過審核!」,或是只要你提供身份證就能借款,這種吸睛且容易讓人掉入陷阱的標語,請務必小心。

不事先收取費用

無論是要到銀行或民間貸款公司申辦貸款,都會收取合理的手續費或代辦費,但都會在案件確認過件並且撥款後,才會進行收費,如果你遇到還沒過件就先跟你收錢的貸款機構,請務必留意收取的正當性,最好是決定申請時就要先問清楚收費的問題,並請對方開立收費明細,以免事後對方再以各種名目額外加收。

是否要求先給重要證件

有些非法的貸款公司看準借款人急需資金,在貸款前就會要求先寄出存摺、印章、身分證…等重要文件。

如果你真的先交出去了就有可能被當成詐騙人頭戶,到時候會衍生許多不必要麻煩,千萬要記得貸款期間,繳交文件都以影本為主,等到簽約、對保時再提供實際證件,以免受騙淪為詐騙集團的犯罪工具。

貸款前先簽約

不管是與銀行貸款或民間貸款公司,貸款簽定合約都是在對保時才簽署,若是在尚未貸款成功就保障你的貸款會過件,希望你先簽署合約,你就要小心了!

對保不僅是保障你的權益,也是為了確保放款人有合約可以進行後續還款事項的重要程序,若申請時忽略該程序的公司,大多屬於不法業者,小心有詐欺的問題。

建議你在尋找民間貸款公司時,一定要找尋有對保及簽約流程的公司,才能確保你的申貸權益。

是否有實體店面

現在很多民間貸款公司都有提供的線上借款服務,但都沒有實體店面,如果日後需要清償或是有其他貸款問題需要找誰處理呢?

貸款前一定要注意該公司是否有實體店面,能不能查到地址、市話等資訊,最好可以先查詢大家對該家公司的評價如何,再決定是否申請借款。

由於非法營業者因無法登記立案,無合法營業場所,因此不會請你至公司當面洽談,所以你在尋找借錢管道時,一定要特別注意。

有工作無薪資證明貸款,7個加分文件不可錯過

沒有薪資證明不代表沒有工作,現在有很多人的工作,他們是有收入,但他們卻無法提出薪資證明的,例如公司薪水只發放現金、臨時工、自己開店、網路上的網紅、擺地攤…等等,即便他們的收入很高,但在現金流動方面,都沒有存入戶頭裡,對銀行說他們都是無法有財力證明的,因此撥款意願也不高、貸款條件也不優惠。

無法提出薪資證明,那該怎麼辦呢?

其實領現金,也是可以辦貸款的喔!你只要掌握一些小撇步,還是可以申貸成功的,那要如何做呢?只要你有以下這些資料都可以當作證明財力資產的文件喔!

扣繳憑單

跟銀行申辦貸款時,銀行都會請您申請一份“扣繳憑單”,主要是在審核貸款時「銀行要看你的收入證明」,透過扣繳憑單銀行可以得知你的薪資狀況、年收入等資料。

你也可以上財政部網站或是的國稅局臨櫃申請所得清單,這個資料可以證明你一整年下來的薪資收入,銀行也會認可這樣的資料。

基本上如果你年度收入在30萬以上過件率就會比較高。

銀行存摺

沒有公司的薪資轉帳證明也沒關係,只要可以證明自己有薪資的收入就可以了,你可以將每個月的薪資定期存到固定的銀行帳戶中,這樣就能證明你是有穩定的收入,不過要注意,臨時存入一筆款項可是沒有用的,這個帳戶需要長期有資金流動,至少要半年以上,銀行才會容易相信你,而且在使用這個帳戶的時候,有件事情要注意:

帳戶的結餘要維持在千位或是萬位以上,這樣才可以提升你申貸的成功率。

不要時常提領到剩下百元,當月月花光薪水的月光族,因為,銀行會依據你存摺使用狀況,觀察貸款人的消費情形,判斷貸款人是否有還款能力,還有銀行需要承擔多少貸款風險。

勞保明細表

不管你是申辦銀行信用貸款或是民間代書貸款時都需要用到勞保明細來審核。

如果你工作未滿一年的話,將無法提供去年度的扣繳憑單,這時你可以提供勞保明細來當證明,勞保明細表上面會詳細記錄你曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資料,足以證明你的收入狀況及工作穩定度。

但需要注意銀行認定的勞保一定是要投保在公司而非工會,還有就是如果你只能提供勞保明細的貸款人,不能是「信用小白」。

在職證明

你可以提供在職證明來告訴銀行,你是有工作的,有那些資料可以證明呢?

  • 勞保異動明細
  • 有公司章的在職證明
  • 密封式薪資單、薪資條
  • 公司名片

這些東西都可以證明你是有穩定的工作,有穩定的工作就可以證明你有穩定的薪資收入。

除了財力證明之外,你也可以準備以下的證明文件或相關資料,來向銀行證明你的資產、還款能力,替自己的信用加分,提高銀行過件率與貸款額度。

專業執照

如果你的工作需要相關執照、證照,那麼可以提供職業證照來證明你的專業能力。

像是醫生、律師、快計師、建築師、證券員產壽險內勤、証券內勤、農漁會員工、高考專業技師、網紅、Youtuber可以提供百萬訂閱金牌…等,這些都是可以加分的。

貸款擔保人

如果你的條件剛好在過件的邊緣,那麼提供一位信用條件良好的人,擔任你貸款擔保人將是你過件最重要的關鍵,這位擔保人將能提升銀行撥款意願。

注意擔保人需年滿20歲,無信用不良紀錄等。

擔保品、抵押品

如果以上的證明都沒有的話,你可以清點一下你的名下是否有車子、房子、有價證卷…等這類的擔保品,試著申請房貸、車貸、小車貸這類型的有擔保品的貸款,過件率都會比信貸還高一些,條件也比較寬鬆,這樣也能解決你資金上的問題。

如你名下有購買基金、股票、保險等,都可以出示證明自己的資產能力。

延伸閱讀:推薦你5個網路借錢平台,並教你如何挑選合法的借錢平台

沒工作貸款會過件嗎?

如果你是沒有工作代表你沒有收入,銀行不可能核准你的貸款申請的,因為你沒工作根本沒有還款能力,貸款給你只是增加銀行本身的風險。

雖然沒工作證明,但名下有房產則可以考慮申辦房屋抵押貸款,只是銀行需要證實申貸人具備足夠還款能力才有機會核貸。

沒有工作證明,還是有辦法申請貸款,只是你需要提出其他有利的財力證明讓銀行或金融機構可以相信你的還款能力,畢竟他們借錢給你,要承擔很大的風險,所以需要知道你是否有能力可以償還。 

可以加分的財力證明:

  • 擔保品:若你有房屋土地、汽機車也可以做為貸款的擔保品,比起信貸過件機率更高。
  • 提供擔保人:你可以提供年滿20、信用正常、有勞保薪轉的條件保人,就算你的條件有瑕疵也可以做為加分的方法。
  • 定期存款單
  • 股票/基金持股明細:股票或基金也是財力證明的一種,可以幫你提高貸款過件機率。

延伸閱讀:6個急用錢沒工作借錢管道,幫你解決資金需求

沒財力証明如何貸款呢?

申辦貸款時,銀行會要求你提供財力證明,證明你有穩定工作收入有足夠的還款能力,你可以提供相關證明文件,如:薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細、個人所得清單、不動產權狀等。

若你沒有財力證明無法證明你的還款能力,銀行借貸給你需要承擔很大的風險,所以幾乎都會婉拒你的貸款申請。

沒財力證明該如何貸款呢?建議你可以透過擔保品貸款方式,如汽車貸款、房子抵押貸款、機車貸款,有了擔保品抵押金融機構所要承擔的風險就比較小,借貸給你的意願就會比較高,若你無法如期還款,金融機構可以申請拍賣你的抵押品來償還債務,減少自己的損失。

什麼都沒有可以貸款嗎?

若你只是缺少證明文件可以透過其他證明文件補齊,但如果你真的什麼都沒有,那真的很遺憾,核貸是真的有難度,因為你沒工作又沒有其他財力證明,無論任何人或金融機構都不相信你有還款能力,幾乎不可以願意借錢給你。

建議你趕快尋找一份穩定的工作,有了工作就可以提供銀行所需要的財力證明文件,貸款也可以輕鬆過件。

這邊需要提醒你,若貸款被銀行婉拒,可以尋找合法的代辦公司,他們匯集各家銀行各種貸款方案,可以針對你的條件媒合適合的貸款方法,為你爭取最佳的貸款條件,提升你貸款過件率,千萬不要隨意尋找借錢管道,以免誤入高利貸的圈套。

信用貸款審核沒過件,常見原因

銀行之所以會貸款給你,代表著他們相信你,願意把錢借給你,在借款之前他們也是會針對貸款人評估一番,不可能隨意把錢就貸出去,你的財力關係到你的還款能力,還有平時任何款項的繳款是否有逾期,也關係到你的信用問題,以下分享幾點常見信貸審核沒過件的原因。

1、聯徵次數過多

貸款時不要以為這家銀行無法過件沒關係,那多送幾家銀行就有機會,這種觀念是錯誤的,如果你的信用條件太差被銀行退件了,那可能也會被其他家銀行給退件,如果你在同樣條件下,送了多家銀行結果可能也是一樣,這樣只會增加你的聯徵次數,對你貸款沒有任何的幫助。

所以你在短期間聯徵次數太多,將無法得到銀行信任,自然貸款就無法通過。

2、呆帳太多

例如貸款逾時繳款或未繳款,一般情況下如果你兩年內連續累計六次逾期還款,如果你想要再申請貸款,可能過件率等於零。

逾期90天未繳款,將被列為「黑名單」 , 超過120天未繳款的話,銀行將會採取法律手段,所以

不要以為費用拖延一下慢點繳款沒關係,只要你有呆帳存在的話,銀行都可查詢得到,因而銀行在審核上就不會核貸了。

3、信用卡被停

大部份信用卡會被停卡的原因都是因為無法繳款或逾時繳款,就因這樣會導致自己的信用不佳。

如果信用卡費用連續三次或累計6次逾時繳款,當你想要申貸時就會被拒絕,畢竟無法按時繳費,你的信用就會大打折扣了。

所以提醒你在信用卡使用上,按時繳費是很重要的,而且按時繳款還可以培養你信用分數喔!

4、信用空白

如果你從來沒有和金融機構往來,也沒有使用信用卡,那你信用報告上就沒有任何紀錄,就像張白紙一樣,也就是業內所稱的「小白」。

銀行在無法得之你的任何信用記錄情況下,可能也無法相信你,在審核你的貸款上也是相當困難的。

當然信用空白這類的人,其實還是可以申請民間貸款,當然在額度和利率上條件上就比較差了。

5、負債比過高

銀行貸錢給你也代表相信你的還款能力,如果你的負債太高的話,就無法取得銀行的相信。

所以當你的債務高於薪資22倍的話,將被認定為負債比過高,那你要在申貸就無法過件了。

延伸閱讀:教你5個如何降低負債比過高好方法,並告訴你該如何貸款成功

6、當別人的擔保人

幫助別人是好事,但為人做擔保就要小心,假如你所擔保的人未按時繳款或跑路了,那麼擔保人就麻煩了,銀行在一直無法收的繳款時,金融機構會要求法律強制執行,擔保人需要負擔責任,也就是說作為擔保人的你,需要為你的保人負擔無法還款的責任。

如果無法負擔還款的話,你的資產可能會被凍結甚至法拍,所以千萬不要隨意當擔保人,出事時會很麻煩。

結論:

沒工作沒財力證明可以貸款嗎?當然可以啊,只是需要提出證明讓銀行相信你,畢竟銀行借錢給你,他們也要知道你是否有能力可以償還才敢借錢給你。

在急需用錢的情況下,銀行貸款可以幫你解決金錢上的問題,但千萬要記得不要向地下錢莊借錢,他們的利息過高,有可能讓你有永遠還不完的債。

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