推薦你7個線上小額貸款管道，幫助你安心快速小額借款

最後更新時間： 08/03/2023

你有資金需求想向銀行申貸，卻因為工作忙碌沒時間去臨櫃辦理，或不想親自到銀行排隊等待的困惱？透過線上進行小額貸款申辦是不錯的選擇，本文將為你說明線上小額貸款流程、線上借款注意事項並推薦你5間線上借款平台，幫助你掌握申貸重點，安心快速取得資金。

內容目錄

小額貸款是什麼？

小額貸款通常是指金額 30 萬元以內的借款，又可稱為小額借款、小額借貸，而這類型的借貸款因為金額較小，因此有著撥款快速的特點，常被用來作為應急所用。

通常小額貸款都會比較容易可以貸下來，但因為金額較小，貸款人違約的風險較高，所以通常方案利率也會比較高，一般銀行信貸方案平均利率為 6～8％，而其他小額借款方案大多利率為 10% 以上，所以申貸時要特別注意利率高低。

由於多數小額貸款並不需要抵押品做擔保，而是以申貸人的「信用評等」作為核貸標準，所以也是「信用貸款」裡的一種形式。

申貸小額信貸只要你有工作、收入穩定就比較容易貸款成功，若是沒有工作證明的話，也可以提供相關證明詢問看看喔。

借錢額度：5~30萬，申貸金額須為月薪的22倍內
借錢利率：總費用年利率約 3%~15% ，最終核貸利率與申貸人的信用紀錄與還款能力相關
撥款速度：3天內

線上貸款平台有什麼好處？

許多上班族因工作忙碌，若想親自到臨櫃辦理貸款事務，往往都需要趁午休時間或請1、2小時假處理，但有了線上借款平台，便可省去來回奔波時間，大幅提高申辦效率。

以下整理3點透過線上進行小額貸款的優點。

申請流程便利

線上小額借款的流程，每家銀行其實都差不多，只要你準備好審核的資料，透過線上申請並提交資料，對大多數人來說，都不算太複雜。

如果你貸款金額越高的話，貸款機構承擔的風險也愈大，因此會謹慎地審查你的信用紀錄，只要你有信用不良的問題，可能就不容易過件。

相反，你貸款的金額較低，對貸款機構來說風險也較小，因此許多銀行、民間貸款公司申貸流程會相對寬鬆，有些甚至可以直接依信用卡額度來決定貸款金額多寡。

若是抵押擔保品的小額貸款，有些貸款機構根本不會查聯徵，評估完抵押品價值後，完成對保簽約即可放款，申請流程真的快速且方便。

放款時間迅速

除了申請便利外，小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速，有些小額信貸在 24 小時內就能核貸，讓申請者能及時拿到現金。

除了申請流程較為寬鬆，小額貸款的最大的優勢就是放款速度也比一般信用貸款快，由於借貸資金較小，大部分的小額貸款都不需要經過漫長的審核，通常1~3天的時間就可以順利取得資金，有些小額貸款甚至24小時內就能放款，讓你急需資金周轉時也不擔心！

多元還款方式

由於線上借錢平台有很多，每家貸款機構推出的貸款方案都不一樣，在選擇上你可以在不同的平台上先尋找適合自己的方案做比較，最後再決定那家適合自己，不用再侷限於單一家金融機構無法比較方案好壞，喪失自己的權利。

而且小額貸款的產品種類非常多元，你可以依據利率高低、還款期限長短，去挑選適合自己的方案。

如果你每個月還款能力高，就可以選擇月付額高、利率低的方案；如果你不想被還款壓力壓的喘不過氣來，你可以選擇利率較高一點的產品，來換取更長的還款期限。

線上小額貸款缺點

容易遇到詐騙

現在線上借款平台越來越多，無論什麼年紀都能透過手機、電腦取得周轉資金真的非常方便，但在方便之餘線上借款還是有缺點的，就是容易遇到詐騙手法，如不小心還可能導致自己的個資外洩、遇到高利貸或者讓自己成為警示帳戶，所以在選擇線上借款平台時一定要謹慎。

建議你如果想要透過線上平台借款，一定要尋找合法的貸款公司或銀行，才不會讓自己掉入貸款陷阱裡。

線上小額借款怎麼申辦？申辦條件、流程介紹

無論申請任何貸款，申請人必須是中華民國國民，且年滿20歲（未滿18歲者必須是已婚身分），在民法上須為法定成年人具完全行為能力才可以辦理貸款，這樣所簽署的文件合約，才能有完整的法律效力。

銀行小額貸款需要哪些條件？

如果你想要申辦銀行小額貸款的話，大部分的銀行都需要以下幾個要求：

有勞保：勞保明細表上面會詳細記錄你曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資料，足以證明你的收入狀況及工作穩定度。
薪資轉帳：要有公司的薪水轉帳來證明每個月都有收入。
信用紀錄良好：信用狀況是銀行最注重的問題之一，若你曾經因貸款或信用卡費遲繳、未繳等因素，導致信用有瑕疵，那麼銀行可能會拒絕你的申請。

如果銀行可以辦理成功的話，建議你不要辦理民間管道的小額借款，畢竟銀行借款比較有保障。

民間小額借款需要那些條件？

正常的民間貸款公司都還是會看客戶的工作才來評估是否可以貸款：

有薪資轉帳：有固定的收入來源。
有公司勞保：有正常的公司勞保。

民間小額借款不會看個人的聯徵，不論你是否信用有瑕疵，只要您有正常的收入來源，很多貸款公司都還是會願意借款給你的，但利率可能會比較高一點，建議你要先評估再做決定。

線上小額貸款申辦流程有那些呢？

線上貸款流程，各家銀行或貸款公司都大同小異，只要你事先做好功課，相信透過線上申請貸款對你來說應該不會太困難。

以下整理6個申請線上小額借款的流程，提供你參考：

1、擇定合適銀行與貸款方案

申辦小額信貸時，可先瀏覽比較各家銀行或民間貸款公司的信貸方案內容，包含還款年利率、期數…等。決定後，便可在線上留下個人聯絡資料，等待專人協助諮詢。

2、準備申貸所需文件資料

與專員確認方案內容後，準備身分證、薪資收入、財力證明證明…等資料，於線上申貸流程中上傳符合規定的貸款申請文件。

3、銀行照會、進行核貸作業

送出申請後，銀行當日或隔日就會打電話照會，確認是否由本人送件申請，並確認申請資料是否有誤，確認無誤後，就會進行審核作業。

4、審核貸款方案

銀行通常利用1天到3個工作天審核，針對借款人提供的信用資料、借貸用途等資訊進行審核，並決定核發的額度和利率。遞交的資料越完整，審核的速度就會越快，如果你的個人信用、財力證明，一切都沒問題，審核的時間就會縮短。

如果你信用條件有嚴重瑕疵的問題，無論是線上貸款還是親自去銀行申辦想要核貸都蠻困難的，所以在申辦前可以先檢查自己的信用條件，才不會白白增加一次聯徵次數。

5、通知審核結果、進行對保

審核完成後，會通知借款人是否核貸，額度跟利率是多少，如對條件滿意，則可以直接進行對保作業，透過當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與借款人的權利義務。

現在也有些銀行提供線上對保，時間上就會快一些。

6、等待銀行撥款

借款人線上對保完畢後，就能等待銀行撥款，撥款時間要看各家銀行而定，通常若是上午完成對保，就有機會當天取得資金，若是在下午完成對保，可能要隔日才能撥款到帳戶內。

線上借款平台6大安全判斷的方法

千萬別認為「線上借款就是要超級方便、快速，所以輕易借到錢是正常的」，這是錯誤觀念！不論是哪一種借錢方式，還是會存在著風險與詐騙手法，所以都要謹慎應對，否則可能落入可怕的陷阱，影響自己往後的生活品質。

以下整理6個如何判斷線上借款平台是否安全的好方法，提供給你參考。

利率是否太高

貸款的種類有很多種，分為銀行貸款和民間貸款，每個商品方案的貸款利率皆不同，貸款前需特別注意。

民間貸款利率一定會比銀行高一些，月利息大約在1~3%左右（通常合法利率是一個月不得超過2.5%），如果超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常，則可能是不合法的貸款，申貸時一定要特別注意，免得日後利息的支付讓你喘不過氣來了！

貸款條件是否過於簡單

民間的借款條件會比銀行寬鬆許多，但還是需要審核基本條件，若遇到審核條件太簡單的貸款公司，例如線上身分證借款，只要你拿身份證就能借到錢，完全免抵押、免質借、免保人、免聯徵，對方都沒檢視你是否有還款能力，就敢借錢給你，有這麼好的事嗎？網路上各種容易引人掉入陷阱的廣告標語，請務必小心，這可能都是非法的貸款公司。

很多很容易辦理的貸款完全不需要任何的擔保物、不需要審核就能借款的，通常都是高利貸，若你被勾引上門也是你噩夢的開始！

是否要求先繳手續費

辦理貸款時一定會有相關的費用產生，合法貸款都是等到最後撥款時才會收取相關的費用，假如你遇到在辦理前，就要跟你收取辦理費、手續費…等有的沒的費用，千萬小心，這並不是正常的貸款程序，建議你別找他辦理了，免得當冤大頭！

是否要求先給重要證件

合法的民間借款和銀行一樣，在還沒確定核貸之前，所需要證件以影本就可以，若對方要求提供正本是不正常的，若對方跟你說以身分證就能小額借款取得資金或需要存摺來培養你的進出記錄，絕對不要輕易相信將證件寄給對方，那可能是詐騙集團千萬不要上當！

是否貸款前先簽約

不管是與銀行貸款或民間貸款公司，貸款簽定合約都是在對保時才簽署，若是在尚未貸款成功就保障你的貸款會過件，希望你先簽署合約，你就要小心了！

對保不僅是保障你的權益，也是為了確保放款人有合約可以進行後續還款事項的重要程序，若申請時忽略該程序的公司，大多屬於不法業者，小心有詐欺的問題。

建議你在尋找民間貸款公司時，一定要找尋有對保及簽約流程的公司，才能確保你的申貸權益。

是否有實體店面

現在很多民間貸款公司都有提供的線上借款服務，但都沒有實體店面，如果日後需要清償或是有其他貸款問題需要找誰處理呢？

貸款前一定要注意該公司是否有實體店面，能不能查到地址、市話等資訊，最好可以先查詢大家對該家公司的評價如何，再決定是否申請借款。

由於非法營業者因無法登記立案，無合法營業場所，因此不會請你至公司當面洽談，所以你在尋找借錢管道時，一定要特別注意。

延伸閱讀：推薦你5種合法安全借錢管道，讓你借錢安全有保障

申貸小額借款前，需要注意哪些事項？

不論是銀行小額貸款還是民間貸款，比起一般信貸，小額貸款的申請流程都方便許多，且核貸後也能迅速拿到款項，

申辦小額借款前，還是有4大注意事項要提醒你，才能讓自己較有保障又能借得安心：

不貿然申辦銀行小額貸款

銀行信貸的審核非常嚴格，不要認為多申請幾家就可以提高過件率，因為每向一家銀行申請貸款，都會增加一次銀行貸款聯徵次數，如果連續 3 個月內累積 3 次聯徵次數以上，過多的查詢次數，你的信用分數就會被扣減，將會影響信用評分，降低申貸成功率。

慎選借款平台，避免高利貸和掉入詐騙陷阱

一般而言，若你沒有信用不良的狀況，建議向銀行申請小額信貸較有保障，特別是是薪轉銀行或辦過信用卡的銀行機構申辦，因為這些銀行機構已存有你金流相關紀錄，可以提高你審核通過的機會，還能爭取到更彈性的還款條件。

若因個人條件不足選擇民間機構，貸款前，你一定要上網查清楚該貸款公司評價、資訊、是否有政府合法立案證明、清楚明確的利息計算方式，雖然民間貸款審核較寬鬆，但高成本、高利率，一定要特別小心！

千萬不要輕易相信誇張的廣告標語，這樣才能避免高利貸或掉入詐騙陷阱！

小額貸款前評估自身還款能力

由於貸款都需於日後繳交利息，所以申請小額貸款之前，建議你一定要衡量自身的資金需求和還款能力，尤其是選擇高成本、高利率的民間貸款，需確認申辦後不會增加過多經濟負擔，再進行申辦較為合適，才能有借有還、再借不難！

提前規劃還款計畫

申辦小額信貸後，可依照契約的還款利息、期數等依據，事先擬定完整的還款計畫，妥善分配資金，建議你還款金額不要超過收入的三分之一，每期還款壓力較小，才能確保自己能夠按時還款，避免影響原先的生活品質。

私人小額借款安全嗎？私人借款是高利貸嗎？

相信大部分的人看到私人小額借款都會馬上跟地下錢莊、高利貸連想在一起，這是不正確的觀念哦！

其實只要不是跟銀行借錢，而是透過銀行以外的管道借取資金，都能稱為私人小額借款。

例如，我們常見的證件小額借款、融資公司、二胎代書、跟父母、同事、親朋好友借錢，都算是私人借錢。

所以私人小額借款是否安全、是不是高利貸，你可以從參考上面的線上借款平台6大安全判斷的方法，即可輕易判斷你所選擇的私人小額借款管道是否安全。

延伸閱讀：已經有貸款還可以貸嗎？推薦你5間合法的線上貸款平台

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