最後更新時間： 08/21/2022
私人小額借款安全嗎？市面上小額借款的方式有很多種，在你急需用錢時可以幫你解決困難，但其中卻暗藏許多借貸陷阱，若無法認清可能讓你背上鉅額負債、甚至淪為詐騙集團的幫手，你知道該如何挑選安全又快速的小額貸款管道？
本文幫你解析常見的小額貸款優缺點、申請條件以及辦理流程，協助你找到合法小額貸款管道避免落入貸款陷阱。
內容目錄
私人小額借款是什麼？
小額借款就是透過非金融機構所申辦的借貸款服務，屬於民間私人放款的一種，也就是說只要你透過民間貸款公司、當舖、代書等銀行以外的管道借取資金，都可稱為私人小額借款。
小額貸款跟小額借款一樣嗎？有什麼差別？
這兩個名詞在我們借錢時會常聽到，那有什麼差別嗎？
其實這兩個的本質都是借錢意思，只是借款對象不一樣，稱呼上也不同而已，通常我們會把跟銀行借錢叫做「貸款」，跟民間公司或私人借錢叫做「借款」。
兩者之間的差別在於，銀行是大部分人申請小額貸款時的優先選擇，對於個人信用與收入條件上有較嚴格的要求，會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明，如果你有信用瑕疵，或是還款能力上有問題就有很高的機率被拒絕。
民間小額借款對信用條件的要求較寬鬆，且審核過程也相當迅速，可以讓申請人快速取得資金解決問題。
私人借款安全嗎？額度、利率多少呢？
很多人對於向民間小額借款會抱持著恐懼感，害怕落入貸款陷阱找到高利貸借款。
到底該怎麼借才能安全借錢？民間小額借款核貸條件較銀行寬鬆，讓本身信用條件瑕疵的人也能輕鬆申貸，因此裡面可能暗藏許多借款陷阱，也充斥著許多非法經營以及高利息的貸款公司，申辦前要多加留意。
若你想要民間私人借錢，建議你要找合法的民間借款公司，這樣不管你是申辦信用貸款、汽車貸款、還是各種房屋貸款，都是要受到法律的規範，對你也會有一定的保障。
合法小額借款利率是多少？
銀行和民間小額借款的利息，皆需遵守法律規定，年利率都應該在16%以下。
- 一般銀行小額貸款平均利率為 6～8％。
- 民間小額借款方案大多利率為 10% 以上。
但許多民間小額借款利率較不透明，常會透過不同的利息計算方式來規避法規，例如：借款資訊寫著利率是1%~3%，卻沒說明是以月利率來計算，若換算成年利率卻高達12%~36%，實際借款利率已經超過法律規定，所以借款時一定要先了解清楚，別落入貸款利率陷阱裡。
小額借款額度是多少？
小額借貸沒有一定的額度，需依各家銀行或貸款機構的規定，一般來說可定義金額在30萬元以下的借款。
私人小額借款有哪些？推薦你7個快速小額借款管道
親友借款
缺錢時向親朋好友借錢，是最普遍也最安全的方式，親友之間的借款非常方便，只要雙方約定好借款及還款的內容就可以了，若害怕往後有任何爭執，可以簽個正式借據保護雙方權益。
- 利率：雙方約定、甚至不用利息
- 額度：雙方接受範圍
銀行信貸
銀行是大家都知道借錢最安全的管道，目前也有許多銀行推出快速又方便的線上小額信貸，不僅可透過手機完成借貸流程，還可當日撥款，但因為銀行貸款門檻較高、審核最嚴格，因此也不是人人都能順利過件銀行貸款。
- 利率：4%~16%
- 最高額度：30萬
- 申請條件：年滿20歲中華民國國民，工作財力證明信用狀況良好
代辦貸款公司
代辦公司就像仲介一樣，主要是協助有資金需求的貸款人向銀行或融資公司申請貸款。
為何要找代辦公司幫忙
- 媒合最適合的銀行，申請不浪費聯徵和申請時間
- 提高貸款過件率並爭取合理的利率和手續費
- 提高貸款額度。
那種情況下適合尋找代辦呢？
1、急需資金
2、證明文件不足
3、信用有問題
4、聯徵次數過多
5、銀行方案不合適
6、無貸款經驗
無論你是有房屋貸款、信用貸款、汽車貸款以及債務整合等各種資金及貸款上的問題，這些都是貸款顧問公司服務的項目，建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法，讓給他們幫你評估看看，是否可以找到更適合你的貸款方案。
代辦公司會依照你案件困難度收取代辦手續費，就像房仲會收取服務費一樣，若沒有幫助過件成功，是不會收取費用的喔！
合法的專業代辦貸款公司有那些呢？
以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司：
一、ok忠訓國際
ok忠訓國際秉持著誠信正直和職業道德的原則，協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案，讓你可以不用東奔西跑的浪費時間，只要透過免費諮詢的電話，就有專業顧問以多對一的服務，依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案，所以如有貸款上的需求當然可以找ok忠訓幫忙。
想要最佳利率，就找OK忠訓，精選多家銀行優惠方案，為你爭取最高金額、最低月付，立即填單申請
二、速配貸
速配貸是政府合法立案的貸款公司，在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱，可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案，為你跟銀行搭起溝通橋樑，蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案，讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。 免費諮詢
三、理債一日便
理債一日便配合全台各家銀行，掌握資金脈動，是您最佳銀行解決方案，專業線上免費諮詢全台不漏接，北中南據點在地化服務，資金追尋不再遙遙無期。
四、潮霖資產
潮霖資產秉持著誠信正直和職業道德的原則，協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案，讓你可以不用東奔西跑的浪費時間，只要透過免費諮詢的電話，就有專業顧問一對一的服務，依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。
五、UrBank
UrBank是一家非常專業的金融服務團隊，目前已經跟市面上41家銀行、全台各地23家信用合作社及分布各地至少2家以上的農漁會皆有配合，所以不管你遇到任何資金上需求的問題，都能做你跟金融機構之間的橋梁，幫你在多家銀行比較與分析，爭取更高核貸額度、最低利率、最適合你的解決方案，整合所有銀行對你有利的方式，站在你的立場幫你省錢，只要透過免費諮詢的電話，就有專業顧問一對一的服務，依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。
合法當舖借款
當鋪是常見的快速借錢管道，申請門檻低、風險偏高，只要以有價物品就可以借款，如：土地、房屋、汽機車…等。
但要注意，當鋪的利息偏高，若你還不出來，抵押品就會歸當鋪所有，甚至被當鋪拍賣掉，建議你如果要去當鋪借款，一定要找政府立案、合法經營的當鋪，否則有可能遇到偽裝成當鋪的非法高利貸，那就會非常危險，資金漏洞只會越來越大。
- 利率：依法規定不得超過30%
- 額度：依抵押品價值而定
- 申請條件：只要年滿20歲，擁有有價物品且有收入
融資公司
民間融資公司適合信用有瑕疵、負債、銀行貸款無法過件等條件的人申請。
現在很多民間融資公司都會提供私人借貸的服務，他們以撥款快速且條件寬鬆來吸引人，但向他們借貸的利率通常會比較高。
而且有些都是非法經營的公司，所以申請私人借貸時要小心，需要選擇合法立案的融資公司，才能保障自身權益。
- 貸款額度： 10萬~300萬
- 貸款利率： 4%~14%年利率
以下3間是政府立案且是市面上大型的融資公司
- 裕融企業股份有限公司
- 和潤企業股份有限公司
- 中租迪和股份有限公司
代書貸款
代書貸款是向民間貸款機構申請的信用貸款服務，又稱為民間信貸或代書信貸，相較於銀行貸款，代書貸款的申辦條件寬鬆、貸款額度高，適合無法申請銀行貸款的人緊急週轉，但同時代書貸款的利率也比銀行貸款高出許多，建議你申辦前先評估自身的信用及財務條件，確定無法申請銀行貸款再考慮申辦代書貸款。
- 額度：大約5萬~30萬
- 月利率：2%~5%
- 手續費：12~15%的手續費+開辦費用6000元
P2P借貸
P2P 借貸又稱市場平台借貸，是一種藉由群眾募資的方式，將資金提供者（投資人）提供的資金，貸款給有資金需求的用戶（借款人）的一種小額借貸。
P2P借貸平台就是扮演資金媒合的角色，任何人只要成功註冊會員，就可以在平台上進行放貸或貸款，P2P平台業者再從中收取手續費。
- 借款額度：10萬元
- 月付金：9,000元
- 手續費：8,000元
如何避免私人借款風險，推薦你6大安全判斷的方法
借錢管道非常多，許多人在臨時發生緊急事件，短期時間急需現金周轉，為了盡快解決資金問題，隨便找了一間貸款公司辦理，卻不知道其中隱藏了更多的危機與風險。
你知道如何避免小額借款風險？以下整理6個判斷借錢管道是否安全的方法，希望可以幫你避免掉入借款陷阱。
利率是否太高
民間借款審核雖然比較寬鬆，不過利率會比銀行略高，若你借款時利率超過合理範圍太多就應小心。
每間貸款公司的利率都不同，借款前很多小細節也一定要特別注意，有些貸款公司會打出超低利率廣告去吸引貸款人申辦，其實文宣上面看到的利率、金額僅供參考，正式進行審核後的利率和金額才是最後的答案，建議你千萬不要隨意相信廣告的推薦，以免受騙。
貸款條件是否過於簡單
一般銀行或民間貸款公司，為了避免借款上的風險，不會來者不拒，對於貸款人還是要經過正規的申貸流程來評估審核，只有符合條件的貸款人，最後才會核貸撥款。
如果你遇上審核條件太簡單的貸款公司，例如：廣告寫著「來就借！不必經過審核！」，或是只要你提供身份證就能借款，這種吸睛且容易讓人掉入陷阱的標語，請務必小心。
是否不要求擔保品
銀行或民間信貸借款只需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明…等財力證明作為信用擔保。
其餘例如：手機貸款、汽機車貸款、房貸、商品貸…等等，還是要擔保品抵押，若沒有要你提出擔保品抵押或財力收入、工作證明的借款，都要格外小心，絕對沒有「來就借、證件借款」，請務必要小心！
不用當面對保
民間借款和銀行貸款一樣，都需要當面對保簽約的，而且合約中必須清楚註明相關的利率、還款條件等資料，並且在雙方沒有歧義的前提下簽訂，這對雙方才能保障，如果對方不要求這個程序，很有可能是詐騙。
要求先給重要證件
合法的民間借款和銀行一樣，借貸款只需要證件影本就可以辦理，若對方要求提供正本或是需要存摺來培養你的進出記錄都是不正常的，若是跟你說以身分證小額借款就能取得資金，千萬不要上當，絕對不可將證件正本寄給對方，那一定是詐騙集團千萬不要上當！
要求先繳手續費
辦理借貸款時一定會有相關的費用產生，合法的管道都是等到最後撥款時才會收取相關的費用，如果還沒辦理就先找名目收取費用，如：辦理費、手續費等費用，千萬小心，這並不是正常的貸款程序，有可能給了錢就再也找不到人。
民間小額借款條件有那些？適合那些人呢？
小額借款條件限制沒有像銀行這麼嚴格，基本上只要你有工作收入，且年滿20歲就可以申辦。
民間私人借款對信用條件的要求較低，在財力證明方面有的貸款公司甚至只要提供工作證明或薪資單就可借款。
若你是經由當舖借款，要求更簡單，只要你的抵押品有價值就可以借款。
所以民間小額借款適合各類型的借款人，如：信用有瑕疵、急需資金、向銀行申貸失敗的人都可以申辦，甚至沒有工作都可能借款成功。
小額借款的優點有哪些？
1、不會增加聯徵次數
向民間公司辦理小額借款，這筆借款是不會被記錄在聯徵報告中，若你以後想要向銀行貸款，這筆借款是不會被列入負債計算裡，而且銀行也不會知道你有一筆小額借款。
2、審核寬鬆、易過件
一般小額貸款指的是金額30萬以下的借款，通常是不用提供任何擔保品的，因為借款額度比較小，對貸款機構來說風險較小，所以申貸流程也較為寬鬆。
而且民間小額借款不像銀行對於信用評等、財力證明，要求這麼嚴格，不會特別去檢視借款人的信用狀況，所以就算有信用瑕疵也能順利借款。
3、放款時間快速
除了申請流程較為寬鬆，小額貸款的最大的優勢就是放款速度也比一般信用貸款快，由於借貸資金較小，大部分的小額貸款都不需要經過漫長的審核，通常1~3天的時間就可以順利取得資金，有些小額借款甚至24小時內就能放款，讓你急需資金周轉時也不擔心！
4、借款額度有彈性
通常銀行貸款額度都有一定限制，需要經過審核才能知道借款金額，但民間小額借款會根據你的收入情形評估最適合的貸款金額，若是你信用良好還有機會貸到更好的額度！
小額借款的缺點有什麼？
小額借款有優點，當然也會有缺點，以下整理出兩個小額借款的缺點供你參考：
1、利率較高
由於小額借款審核寬鬆且大部分借款是沒有擔保品，所以貸款利率會比較高，建議你借款前，一定要謹慎評估自己的還款能力。
目前法定利率最高為16%，但許多民間小額借款，會以不同的利息計算方式來規避法規，借款實際利率可能遠超過法律規定，所以選擇借款管道時一定要小心，避免誤觸高利貸、地下錢莊。
2、相關手續費用高
民間的小額借款，除了開辦費之外，多數貸款公司可能還會另外加收手續費、服務費…等名目的費用，相關費用加總，最少金額可能達數千元，最多可能數萬不等，對借款人來說，是一筆沉重的負擔。
民間小額借款流程4步驟
小額借款流程非常簡便，只要你事先做好功課，相信申請貸款對你來說應該不會太困難。
申請小額借款流程主要可以分為資料準備、送件審核、簽約對保及撥款4步驟，提供你參考：
1、準備資料
準備申請貸款所需的資料，例如身分證明文件、薪資證明、財力證明、抵押品相關文件等。
2、審核評估
民間貸款公司會根據你的財務條件、抵押品價值、信用狀況，審核貸款的額度及利率。
3、通知審核結果
審核完成後，會通知借款人是否核貸，額度跟利率是多少，如對條件滿意，則可以直接進行對保作業。
4、進行對保
當面與貸款公司簽訂借貸合約，確保貸款公司與借款人的權利義務，在完成所有貸款申請流程之後，貸款款項會撥款到你指定帳戶。
小額借款常見問題
證件小額借款安全嗎？
利用證件小額借款有被盜用的風險，而且容易落入有心人士的陷阱中，在無意間成為詐騙同夥，甚至可能被列為警示帳戶，無法進行任何交易，或是每月需要償還驚人的利息費用，從小額借款變成高利貸。
小額借款當然撥款是真的嗎？
現在有很多借錢管道都主打貸款當日撥款，是真的嗎？當然是真的，但前提你的條件要符合貸款公司的要求。
其實小額借款管道裡，還是有許多非法業者都會以假亂真參雜其中，最好選擇合法的管道才能萬無一失。
學生小額借款有哪些方法呢？
- 銀行學生貸款專案
- 機車借款
- 手機借款
學生借錢的管道越來越多元，也越來越方便，但在借款前，需要先制定一套完整的還款計畫，並慎選網路借錢平台，才能使還款更輕鬆！
延伸閱讀：推薦你5個合法的線上貸款平台，讓你快速貸款解決資金問題
結論：
小額借款安全嗎？只要你透過上面提到的六大安全判斷方法，相信你可以找到適合自己的合法小額借款管道，最後建議你借錢一定要找合法的管道，才能受到法律相關規定的保障。
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