最後更新時間： 08/21/2022
貸款沒過怎麼辦？當你接到金融機構審核婉拒的消息時，你一定會很煩惱，在急需資金時，貸款卻沒過件，到底該怎麼辦呢？
本篇文章將告訴你，貸款沒過件原因有那些？如何增加貸款過件率，幫你解決貸款問題。
內容目錄
信用貸款沒過，常見原因有哪些？
你知道嗎？金融機關在借款之前都會針對貸款人的條件好好審核評估，不可能隨意把錢就借貸出去，貸款沒過件原因有很多，假如你不了解原因，一直送件只會增加聯徵次數，反而影響貸款過件率。
以下分享幾點常見信貸審核沒過件的原因，如果你有貸款需求，先檢查自己是否有這些無法過件的條件，以免貸款無法過件又增加聯徵次數。
信用空白
在台灣如果你從來沒有和金融機構往來紀錄，也沒有使用信用卡習慣，在信用報告上就沒有任何紀錄，在銀行眼中你就像一張白紙一樣，也就是業內所謂的「小白」。
銀行在無法得之你的任何信用記錄情況下，可能也無法相信你，在審核你的貸款上過件機率就不高了。
建議你平時就可以培養和銀行往來紀錄，增加信用分數，以備不時之需。
最簡單的方式就是申辦一張信用卡，目的是建立你和銀行往來紀錄，利用信用卡來繳款或購物，記得準時繳清信用卡費用，以免造成信用問題，長久累積下來你在銀行的信用分數就會慢慢提升了。
沒有工作或無法提供任何收入證明
銀行最在意的就是申請貸款人是否有還款的能力，如果你沒工作沒有財力證明，大多數的金融機構都會認定你是無能力還款沒工作借錢，因為”失業=沒有收入”，若是無法提供相關證明，在這種情況下申請貸款就有很大的機率無法通過。
信用卡被停
使用信用卡付費是非常方便的一件事，但消費時先評估一下自己的還款能力，因為帳單千萬不要遲繳。
大部份信用卡被停卡的原因都是無法繳款或逾時繳款，導致自己有信用不良瑕疵問題，當你的信用評等大打折扣時，若想要申請貸款將會影響過件率。
信用卡使用卡循
卡循就是只繳交部分金額，然後剩下的金額使用循環信用，這樣繳費方式會影響銀行對你的信用評分喔！
因為你帳單只繳最低額度或循環利息，銀行會認為你財力或收入不夠穩定，所以才只繳最低額度，因而影響銀行對於你的信用評等。
聯徵次數過多
千萬不要隨便浪費聯徵次數，貸款時以為這家銀行無法過件沒關係，那多送幾家銀行就可以提高貸款通過率，這是種錯誤的觀念，如果你有信用不良瑕疵問題被銀行退件了，多送幾家銀行結果可能也是一樣，這樣只會增加你的聯徵次數，對你貸款沒有任何的幫助，因為每到一家銀行申請貸款，銀行便會進行聯徵，每聯徵一次，信用報告上會記錄一次，。
在短期間只要聯徵查詢次數超過3次以上，就會大幅降低信用分數，無法得到銀行信任，自然貸款就無法通過。
呆帳太多
信用卡、貸款如果逾時繳款或未繳款，一般情況下兩年內只要連續累計六次逾期還款，往後如果申請貸款，可能過件率等於零。
如果有逾期90天未繳款的情況，你將被列為「黑名單」 ， 超過120天未繳款的話，銀行將會採取法律手段。
所以不要以為費用慢一點繳款沒關係，只要你聯徵信用報告顯示有呆帳存在的話，銀行在審核貸款時都可查詢得到，因而銀行也不可能核貸你的貸款了。
負債比過高
銀行願意貸款給你，代表相信你有還款能力，如果你的負債太高的話，銀行將會拒絕你的貸款申請。
怎樣算是負債過高呢？
當你的債務比高於薪資或總資產的22倍時，將被認定為負債比過高，那麽銀行將會以這個原因，婉拒你的貸款申請。
做擔保人
雖然助人為快樂之本，幫助人是件好事，但也要看什麼事啊，如果有親朋好友找你當擔保人的話，千萬要小心，因為你擔保的人如果沒有還款能力，不繳款或者跑路了，那你就頭大了。
金融機關在一直無法收到貸款人的繳款時，一般情況下都會要求法律強制執行，擔保人需要負擔責任，代表你需要為你所擔保的人，負擔無法還款的責任。
如果你無法負擔還款的話，你的資產可能會被凍結甚至法拍，還會影響你的信用評等，所以千萬不要輕易的為人擔保，出事時會很麻煩。
綜合以上整理，貸款無法過件最大的原因在於貸款人的信用問題，然而會導致信用不良瑕疵問題，不外乎都是貸款人的還款能力。
貸款沒過該怎麼辦？三個補救方法
申請信用貸款或其他類型貸款是為了解決資金上的需求，你只要把需要的文件備齊並且送審核就可，但信款好過嗎？如果沒有過件該怎麼辦呢？有沒有什麼辦法補救呢？
申請申覆
申請貸款沒過的原因常常是因為提出的工作與收入…等證明不足，無法讓金融機構了解你的還款能力，導致貸款無法過件，或者你對於審核後的額度、利率沒有達到你的預期，這時你可提出申覆，「申覆」就是申請重新覆審。
你只要補齊資料、提出有利的條件證明，再申請重新審核，還是有申覆後核貸的機會或者是獲得較好的額度和利率。
尋找原因
貸款不是只要提出申請，金融機構就一定借款給你，假如你貸款失敗，首先需要尋找貸款被退件的原因，然後試著去解決這些問題，才不會讓問題累積越來越多，最後無法解決。
上面有貸款審核沒過件常見原因，你可以試著尋找自己是不是有那些問題，導致無法貸款成功。
或者你可以在貸款之前，先查看個人信用聯徵報告，個人信用評分是銀行、金融機構對於你貸款的重要參考。
個人信用評分高低將影響銀行放款的意願以及利率的高低，必須要審慎並積極經營！
你只要找出無法過件的原因並解決它，再申請重新審核，還是有申覆後核貸的機會或者是獲得較好的額度和利率。
尋找合法貸款公司
若你申辦貸款時，卻因自身的信用不良、信用瑕疵等問題，遭銀行婉拒無法過件，這時你必需先尋找貸款被拒的原因，千萬不要再隨意到各家銀行送件，因為你可能再被退件的機率很高，而且還會增加你的聯徵次數，切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一，還會造成以後申貸的困難度。
假如你急需用錢，申辦貸款卻被銀行拒絕，短時間內又無法解決自己信用不良的問題，建議你可以考慮透過合法專業的代辦貸款公司幫你。
透過專業貸款顧問幫忙，為你改善信用狀況問題及尋找最適合你的貸款方案。
為何需要找專業貸款顧問公司呢？
為何需要他們幫忙呢？申辦貸款最怕就是遇到一些特殊狀況，例如沒工作沒財力證明、信用不良瑕疵…等棘手的問題，假如你本身有這些情況，相信你自己去銀行辦理貸款，被銀行婉拒的機率一定非常高。
若尋找專業貸款公司的協助，他們不但可以依據你的條件，幫你找到最合適的方案並解決資金問題，讓你不用再擔心信用不良瑕疵導致申貸被拒的問題。
專業的貸款公司和許多銀行、金融機構、代書都有合作，他們可以協助你處理信用不良瑕疵貸款、債務整合、快速評估貸款、車貸、房貸…等問題。
如果你有任何貸款無法過件問題，可以透過專業貸款顧問幫忙，他們可以協助你處理貸款上的疑難雜症並非提供你建議，雖然不能保證一定過件，不過在他們協助之下，還是可以提升你過件的機率。
在他們的協助下，不但可以幫你：
- 找到最適合的貸款方案
- 提升你的過件率
- 貸款流程怎麼走這些資訊
- 減少你自己在銀行之間來回奔波的時間，讓你節省更多時間
建議你如果有貸款無法過件的問題，可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式，專業貸款顧問公司會安排專業人員與你聯絡，你可以把你的困難告訴他們，相信他們會協助你度過難關。
合法的專業貸款公司有那些呢？
急需資金去銀行貸款卻被婉拒，千萬不可隨意尋找借錢管道，小心掉入貸款陷阱裡，一定要尋找合法的貸款公司。
以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司：
※速配貸
※潮霖資產
只要你有信用不良瑕疵或特殊問題，貸款上的任何麻煩，你透過專業貸款公司的免費諮詢服務，留下你的聯絡方法，讓給他們依照你的條件幫你評估，尋找適合你的貸款方案，提升你貸款過件機率。
貸款審核時間要多久呢？
信貸、車貸或是其他類型貸款審核時間要多久？
在急需用錢時，申辦貸款最想知道就是到底可不可以過件、審核時間要多久？
貸款審核時間要多久呢？
申請貸款最想知道就是審核時間要多久，那時可以拿到錢，解決資金問題。
當你備妥相關資料後就可提出申請，一般銀行信用貸款申請流程，分為以下6個步驟：
申請=>照會=>審核=>申覆=>對保=>撥款，但每家銀行貸款審核時間都有所不同，走完全部流程通常需要6-8個工作天。
現今金融機構競爭蠻激烈的，有些實體或網路銀行，信貸審核時間會更快，假如你的信用條件良好、財力證明沒問題的話，有機會在3天之內就完成審核與撥款。
如果你急需用錢，只要你符合銀行信貸條件，也可以透過專業貸款顧問協助，最快差不多一個工作天就可以核貸，並在24小時內撥款，不過代辦貸款會需要收代辦費。
貸款沒過會通知嗎？
申請貸款沒過會通知嗎？只要你申請貸款在審核完成後，無論貸款有沒有過件，銀行都會通知你，所以你不用擔心貸款沒過不會收到通知，在那邊乾等乾著急。
假如銀行審核沒有通過，你還是有申覆的機會，銀行會通知你，讓你補齊文件，例如有利的財力證明、收入證明或是提供擔保人…等資料，來提升你核貸機率。
延伸閱讀：4個小技巧幫你找到信用貸款比較好過的銀行，提升貸款過件率
貸款沒過怎麼辦？提供你5個提升核貸的好方法
申請貸款最害怕就是無法核貸，這邊提供你6個好方法，幫你提升核貸的機率。
貸款前做功課收集資料
在你申請貸款之前，你可以上網或到圖書館收集貸款相關資料，了解現在金融市場上，各家銀行的貸款條件，例如你要申請的是那類型的貸款，信貸、車貸、房貸…等，需要先了解各類型的貸款利率、還款方式，那一種類型適合自己。
了解自己有沒有信用上的問題(申請個人信用聯徵報告查看)，還是財力上的問題，這都會影響貸款是否核貸，所要你必須先做足功課，以免送件之後被退件，因而增加自己的聯徵次數，影響往後貸款的過件率。
當你做足功課後，就知道自己適合那類型貸款，該提出那些相關文件，相對你的貸款被退件機率就會減低。
提供在職證明、有力的財力證明
銀行非常注重貸款人的還款能力，當你想要申請貸款時，可以提供你目前在職證明或薪轉證明，證明你每月有穩定收入。
你也可以提供有力的財力證明，如不動產證明、基金或定存簿…等，讓銀行認可你的還款能力，相信核貸的機率會蠻高的。
培養收入證明
假如你是薪資領現或者是自營者，雖然都有收入卻無法提供在職證明、薪轉證明，在這種情形下，你可以培養一個長期固定的銀行帳戶，只要把每個月部分的資金存入這固定的銀行帳戶內，這樣就可以證明你有穩定收入且具有還款能力。
但要注意一點，這個帳戶是需要長期培養，帳戶內最好有一筆金額，不可時常帳戶內所剩金額不多，讓銀行認為你還款能力不足，也不可以臨時存入大筆資金，這麽做是沒有用的，因為短期大筆資金的存入，銀行是不會認可的。
銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考，在長期的培養之下，只要帳戶內有足夠資金，也可增加貸款過件率喔！
培養信用
銀行在核貸上，除了非常注重還款能力，再來就是你的信用問題，如果你信用卡費有遲繳、未繳或使用卡循的情形，那麽你的信用評等都會被扣分，因而造成信用不良瑕疵的問題，只要你有這類問題在申辦貸款上都會有影響喔！
如果你有使用信用卡的習慣，那麼就要記得每個月按時繳清而且不要使用卡循，這樣就可以提高你的信用額度，往後如果有貸款需求，才能貸到較高的額度並且增加核貸的機率。
不論任何費用都要記得按時繳清，不但可以讓銀行知道你有足夠的還款能力，還可以增加你的信用評等喔！
提出擔保人
如果你的貸款條件剛好在過件邊緣上，你可以提供擔保人來為你貸款做擔保，這位擔保人將是你過件的重要關鍵人物，透過擔保人來擔保你的信用，銀行在審核貸款上會有很大的加分效果。
注意：你所提供的擔保人他的信用與財產狀況也必需良好。
利用擔保品
信貸在審核上會較其它類型貸款嚴格，因為銀行注重的是你的還款能力，如果申辦信貸沒過，建議你可以試著申請房貸、車貸、小車貸這類型的有擔保品的貸款，這樣也能解決你資金上的問題。
你知道嗎？有擔保品的貸款會比無擔保的信貸過件機率高喔！
申辦擔保品類型的貸款，審核上會比信貸寬鬆點沒那麼嚴格，主要是因為有了擔保品抵押，如果你無法還款，那麼金融機構可以申請扣押你的擔保品來償還你的債務。
延伸閱讀：信用不良貸款容易嗎？推薦你7個信用不良貸款過件好方法
貸款沒過注意事項
在緊急或臨時需要借錢時，貸款沒過該怎麼辦呢？千萬不要因一時的心急，隨意尋找借錢管道，若有不甚可能會造成往後的經濟壓力更重。
貸款沒過該以下幾件事要特別注意：
1、千萬要冷靜
很多人在遇到突發狀況時，很容易失去冷靜的判斷能力，一心只想要趕快籌到需要的資金就好，卻不知道這樣容易造成往後的麻煩與問題。
例如直接尋找高利貸借錢或是透過快速借錢廣告借錢，這都是常在情急之下做出的錯誤決定，當你借到錢解決眼前的問題時，最後才發現利息怎麼這麼高、手續費怎麼收這麼多…等等問題，不但為自己增加更多的問題而且簽完合約想後悔也來不及了。
2、不要隨意抵押證件借錢
有些非法的貸款公司會說，只要提供身分證或健保卡…等重要證件，就可以馬上申辦快速取得資金。
想看看，真的有這麼好的事情嗎？完全不用了解你個人的條件、評估你的經濟能力，就可以借給你嗎？其實這都是非法的貸款公司才有可能或者是詐騙集團想要詐騙你的個資做違法的事而已，當你把證件抵押後就好像也把自己賣了，所以一定要特別小心。
一般合法的貸款公司，在審核還沒有通過時是不會要求貸款者先提供身分證、存摺、印章、提款卡…等重要文件。
在還沒確定核貸之前，所需要提供資料應以影本為主，還有在對保前也不會需要提供身分證證件，更沒有事先提供存摺幫你培養進出記錄，增加貸款過件機率這種事。
個人證件是非常重要，並非必要千萬不可隨意抵押做擔保。
3、貸款公司是否合法
貸款沒過時，千萬不要再隨意向他們銀行或貸款機構提出貸款申請，有些人以為多申請幾家機會大，抱著「雞蛋不要放在一個籃子裡」的想法，其實這是錯誤的觀念！
因為銀行在審核過程中，會調閱你的聯徵報告，如果同時多家銀行在調閱，將會影響你的信用評等，所以建議你不要一次進行太多家申請。
也不可隨意透過廣告介紹就去申辦，一定要問清楚貸款相關訊息，如利息如何計算、如何還款…等，以免讓自己掉入非法貸款公司的陷阱裡，簽約後才發現怎麼利息這麼高，還要收取昂貴的手續費。
4、合法營業登記
你所尋找的金融機構是否有營業執照或登記證呢？在台灣只要是依法設立的公司，經濟部的商工登記公示查詢系統，及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料，在申辦借款之前建議你先確認。
沒有商工登記的民間貸款公司，很有可能是高利貸地下放款，風險比其他合法業者高上許多，借款前一定要謹慎選擇。
結論
貸款沒過件怎麼辦呢？貸款沒過有很多種原因，所以在你申辦貸款前，可以先了解自己的條件，是否有信用、財力…等問題，這樣才不會申辦後被退件，又增加聯徵次數。
還有平時也要養成按時繳款的好習慣，來增加你的信用評等喔！
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