想跟銀行借錢,銀行貸款條件有哪些?

想跟銀行借錢

想跟銀行借錢容易嗎?很多人在急需用錢時都想找銀行貸款,那你知道銀行貸款條件有那些嗎?如何跟銀行借錢才容易過件嗎?本篇文章將告訴你跟銀行借錢的技巧,幫助你輕鬆借到錢。

跟銀行借錢有哪些方法呢?

當你急需資金週轉想跟銀行借錢,那你知道有那些方法可以向銀行借錢嗎?

信用卡預借現金

信用卡預借現金這個方式是向銀行借錢最快速且最簡單的方法,讓你可以直接跟信用卡的發卡銀行快速借款。

只要你有信用卡就可以申請信用卡預借現金,將信用卡剩餘的額度變現。

例如你的信用卡額度是4萬,這個月已經用了3萬,剩下的1萬就是可借錢的「信用額度」。

無擔保品貸款

無擔保貸款就是一種不需要提供任何抵押品的貸款方式。

當你申請這類型貸款時,因為沒有額外提供房子、車子做為抵押品,所以銀行會根據你的信用狀況、財力狀況、收入等,評估是否要通過這個貸款的申請。

最常見的無擔保貸款就是信用貸款,只要你有良好的信用紀錄,就可以申請信用貸款來獲取資金。

擔保品貸款

擔保貸款就是一種需要提供抵押品的貸款方式。

當你申請這類型貸款時,需要提供自己有價物品給銀行作為債務的擔保,若日後你因故無法償還貸款債務時,銀行可利用債權,將擔保品販售,以獲得部分之補償。

常見的擔保貸款有房屋貸款、土地貸款、汽車貸款、機車貸款…等。

跟銀行借錢容易嗎?為何銀行願意借你錢

目前台灣銀行共有30幾家,或許有些人會認為這麼多家銀行,隨便借應該借的到吧!其實跟銀行貸款並不是每個人都可以順利借到錢。

畢竟銀行不是慈善事業,他們之所以願意借錢給你,其最大目的是為了賺錢,經過評估之後,若借錢給你的風險過高,或是會違反政府法令的規定,銀行寧願放棄這賺錢的機會也不會跟你做這筆生意。

所以跟銀行借錢可說簡單也可說困難,主要是看你個人條件是否符合銀行借錢條件。

具備什麼條件容易借到錢呢?

有些人向親朋好友、金融機關或銀行借錢非常簡單,有些人借錢卻常常被拒絕,你知道嗎?想要借錢或貸款好過件,必需具備以下2個好條件才容易成功?

1、信用良好

「有借有還,再借不難」相信大家都知道這句話的道理,你個人償債的能力及償債表現,足以說明你是不是個有信用的人。

當你想向銀行申辦信用卡或貸款時,在銀行受理你的申請後,會向金融聯合徵信中心查詢你的個人信用。

只要你平時繳交貸款、信用卡帳單…等費用時,都能準時繳款,

代表你有良好的信用紀錄,無論你是想申請信用卡、貸款,都可以藉著你良好的信用紀錄輕易的申辦過件。

所以平時記得一定要養成準時繳款好習慣,這樣才能讓你信用分數大大加分!

2、財力證明佳

財力證明是你還款能力最好的佐證,對於你各項申請都具有極佳的加分效果。

無論你是申請信用卡或是各式貸款,銀行都會要求你提供貸款必備文件之一「財力證明」。

銀行在審核貸款是否核貸,重點是依據你所提供的財力證明,判斷你的還款能力如何,只要你能提供有利的財務證明資料就能夠讓銀行增加放款意願。

想跟銀行借錢,銀行貸款條件有哪些呢?

跟銀行借錢你必需先知道,銀行貸款需要什麼條件?自我檢視一下條件是否符合申請資格,才不會提出申請被退件,白白浪費一次聯徵次數。

以下3個條件是申請貸款最基本的條件。

條件1:身份證明

無論申請任何貸款,申請人必須是中華民國國民,且年滿20歲(未滿18歲者必須是已婚身分),在民法上須為法定成年人具完全行為能力才可以辦理貸款,這樣所簽署的文件合約,才能有完整的法律效力。

條件2:工作證明

由於個人信用貸款是不需要擔保品,因此銀行會要求你提供工作證明和薪資轉帳證明,才足以證明你是有穩定工作收入具有還款能力。

多數銀行在審核申貸者條件時,設定的工作年資至少需要達到6個月~12 個月以上,年資越久代表收入越穩定,越能確保以後有能力可以還款。

為何要你提供工作證明呢?因為在銀行借錢給你之後,你如果無法如期還錢,銀行會向法院聲請強制執行扣薪,直接扣你薪水。

條件3:財力證明

想要讓別人願意借你錢,最重要的是要讓別人相信以後你有足夠的還款能力。

銀行在審核貸款時,也一樣非常注重貸款人的還款能力與經濟狀況,所以銀行都會要求貸款人提供貸款必備文件「財力證明」。

銀行會依據你所提供的財力證明,判斷你的還款能力如何,只要你能提供有利的財務證明資料就能夠讓銀行增加核准意願,銀行最喜歡的證明是「薪資轉帳紀錄」和「年度扣繳憑單」,這兩樣是申請信貸相當有力的財力證明,對於各項申請都具有極佳的加分效果。

另外你還可以提供其它有力的財力證明,如不動產證明、基金或定存簿…等,讓銀行認可你的還款能力,提供核貸的機率。

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為什麼跟銀行借不到錢?

你知道嗎?銀行和金融機關在借款之前都會針對貸款人的條件審核評估,若你的借錢條件太差,那麼銀行就不可能冒著高風險借你錢,貸款沒過件原因有很多,假如你不了解原因,一直送件只會增加聯徵次數,反而影響貸款過件率。

以下分享幾點常見信用貸款審核沒過件的原因,如果你有貸款需求,先檢查自己是否有這些無法過件的條件,以免貸款無法過件又增加聯徵次數。

信用空白

在台灣如果你從來沒有和金融機構往來紀錄,也沒有使用信用卡習慣,在信用報告上就沒有任何紀錄,在銀行眼中你就像一張白紙一樣,也就是業內所謂的「信用小白」。

銀行在無法得之你的任何信用記錄情況下,可能也無法相信你,在審核你的貸款上過件機率就不高了。

沒有工作或無法提供任何收入證明

銀行最在意的就是申請貸款人是否有還款的能力,如果你沒工作沒有財力證明,大多數的金融機構都會認定你是無能力還款沒工作借錢,因為”失業=沒有收入”,若是無法提供相關證明,在這種情況下申請貸款就有很大的機率無法通過。

延伸閱讀:沒工作沒財力證明可以貸款嗎?提供你5個增加過件的好方法

信用卡被停

使用信用卡付費是非常方便的一件事,但消費時先評估一下自己的還款能力,大部份信用卡被停卡的原因都是無法繳款或逾時繳款,被停卡會導致自己有信用不良瑕疵問題,當你的信用評等大打折扣時,若想要申請貸款就會影響過件率。

信用卡使用卡循

卡循就是只繳交部分金額,然後剩下的金額使用循環信用,因為你帳單只繳最低額度或循環利息,這樣繳費方式,銀行會認為你財力或收入不夠穩定,因而影響銀行對於你的信用評分。

聯徵次數過多

貸款時別以為多送幾家銀行就可以提高貸款通過率,這是種錯誤的觀念,只要你有信用不良瑕疵問題被銀行退件了,多送幾家銀行結果可能也是一樣,這樣只會增加你的聯徵次數,對你貸款沒有任何的幫助。

若3個月內超過 3 次聯徵次數,代表你可能短時間內急需用錢,因此四處借貸,銀行會認定你風險較高而不給予貸款通過。

呆帳太多

若你信用卡、貸款逾時繳款或未繳款,一般情況下兩年內只要連續累計六次逾期還款,往後如果申請貸款,可能過件率等於零。

如果有逾期90天未繳款的情況,你將被列為「黑名單」 , 超過120天未繳款的話,銀行將會採取法律手段。

所以不要以為費用慢一點繳款沒關係,只要你聯徵信用報告顯示有呆帳存在的話,銀行在審核貸款時都可查詢得到,因而銀行也不可能核貸你的貸款了。

負債比過高

台灣的銀行放款有DBR22倍的限制,如果你負債太高的話,銀行將會拒絕你的貸款申請。

怎樣算是負債過高呢?

當你的債務比高於薪資或總資產的22倍時,將被認定為負債比過高,那麽銀行將會以這個原因,婉拒你的貸款申請。

延伸閱讀:教你5個如何降低負債比過高好方法,並告訴你該如何貸款成功

做擔保人

助人為快樂之本,雖然幫助人是件好事,但也要看什麼事啊,如果有親朋好友找你當擔保人的話,千萬要小心,因為你擔保的人如果沒有還款能力,不繳款或者跑路了,那你就頭大了。

金融機關在一直無法收到貸款人的繳款時,一般情況下都會要求法律強制執行,擔保人需要負擔責任,代表你需要為你所擔保的人,負擔無法還款的責任。

如果你無法負擔還款的話,你的資產可能會被凍結甚至法拍,還會影響你的信用評等,所以千萬不要輕易的為人擔保,出事時會很麻煩。

以上整理,銀行不願意借錢原因大致都列出了,若你有一天申請信貸莫名其妙被婉拒,可以看看到底哪一點出了問題,再加以改善,申貸成功機率自然就會提高。

延伸閱讀:銀行借不到錢怎麼辦?尋找適合您的借錢管道

4個小技巧教你如何找到信用貸款比較好過的銀行

申辦貸款時,相信每個人都想要找貸款比較好過的銀行,但如果你找錯方式,不僅無法解決問題,反而還會掉入貸款陷阱裡,這邊教你4個小技巧,幫你找到好過件的銀行。

找薪資轉帳銀行貸款

薪轉銀行對於你的資金進出狀況比較了解,只要你不是月光族就可以為自己提高貸款過件率。

而且現在許多銀行會針對薪轉戶推出較好利率及額度的優惠方案,所以有貸款需求建議優先參考自身的薪轉銀行!

如果你沒有薪轉的話,建議你可以選擇自己存款最多的銀行,存款金額愈多,讓銀行相信你的財力,也會給出更好的貸款條件。

有往來的信用卡銀行

信用卡發卡銀行,當你信用卡持有時間越長,銀行會很清楚你的還款紀錄是否有不良,只要你信用卡正常使用無遲繳記錄,不但可以累積個人信用,對於申請貸款也較容易。

銀行最喜歡優質客戶

銀行最青睞的對象與職業,例如律師、醫師、會計師、軍公教人員,大部分的銀行都有優惠方案,若你的職業是以上一種,可以去銀行詢問貸款優惠方案

找政府合法立案的貸款公司

政府合法立案的貸款公司,他們有免費諮詢專業貸款規劃顧問,對於有貸款無法過件或信用…等問題的人,可以提供你解決的方法,幫你提高貸款申辦的成功機率,還會尋找最適合你的低利率貸款專案!

合法的專業貸款公司有那些呢?

以下為你提供5家台灣政府合法立案的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

和潤企業汽車貸款

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延伸閱讀:推薦你5種合法安全借錢管道,讓你借錢安全有保障

跟銀行借錢,貸款保證過件的嗎?

其實沒有任何一家銀行貸款可以保證過件的,銀行會借錢給你,也是為了賺錢,所以在放款之前會先評估你的條件,若你貸款條件太差或不符合銀行規定,代表銀行放款後的風險太高,最後可能無法回收借出去的錢,這時銀行就會拒絕借錢給你。

跟銀行借錢,只要你的個人條件完全符合銀行規定,且信用與財力證明都非常良好,相信你去任何一家銀行貸款保證可以輕鬆過件。

延伸閱讀:急借錢有什麼方法可以馬上借到錢?推薦你11個快速借錢的管道

欠銀行錢不還會怎樣

「有借有還,再借不難」是人人都知道的至理名言,然而社會上卻有許多人背負債務度日,東避西躲以免債主銀行找上門。到底欠銀行錢不還會怎樣?有什麼後果?以下整理4點!

頻繁催收

無論你的債務對象是銀行或還是私人公司,只要你債務繳不出來,債權人就會執行催收流程,電話催也好、來函通知也罷,甚至登門拜訪請你還錢,在不斷催收下,將會嚴重影響你的正常生活,甚至拖累你的家人。

強制扣薪

當經過一陣子的催收程序,卻仍然無法取得應還欠款,銀行就有權利向法院申請執行命令「強制扣薪」,只要你有勞健保及薪資轉帳或報稅的工作,銀行就會向法院申請強制扣薪三分之一,也就是每個月領到薪水就會有約3成的薪資被強制匯給銀行,或是通知銀行端科扣存款。最嚴重的情況是,你名下的動產、不動產「如繼承、返回塗銷訴訟或撤銷移轉登記」,通通有可能會被假扣押進而查封,最後可能面臨強制法拍。

信用卡停卡

倘若你積欠債務的對象是銀行端,那麼你的信用卡可能會遭到銀行停卡,無法再以刷卡方式來購物消費,生活中大大小小的費用都需要以現金支付,使得生活更加拮据、活用金更少了。

信用凍結

依照你負債欠款的程度不同,除了被停卡之外,銀行也可能將你列為拒絕往來戶,一但信用遭到凍結,日後申辦個人信貸、房貸、車貸等貸款都將變得更加不易過件。

欠錢還錢天經地義,銀行不是吃素的提醒你還是要勇敢面對債務問題,建議你要盡快主動處理,你可以先考慮『負債整合』,如果你的債務額偏高則建議申請『前置協商』或『前置調解』聯絡你積欠債務金額最大的銀行申請或向法院申請,負債整合好處多可以降低較高利息,還可以降低每月繳款金額減輕負擔,。

結論

跟銀行借錢並不困難,問題是自己本身的條件是否符合銀行貸款條件才是重點,建議你千萬不要養成不良壞習慣影響自己的信用,因而斷絕未來跟銀行借款的機會。