二胎房貸是什麼

二胎房貸是什麼呢?房貸利率多少?風險有哪些?

二胎房貸是什麼呢?如果你急需一筆資金,但房貸尚未還完,想要用同一間房屋再貸款可以嗎?若你對於二胎房貸是什麼意思還不是很了解,本篇文章將帶你了解

  • 二胎房貸是什麼?
  • 二胎房貸風險有哪些?
  • 二胎房貸利率
  • 二胎房貸常見的問題

希望可以幫助急需用錢的你順利取得周轉資金。

二胎房貸是什麼呢?

二胎房貸意思就是將原本已有房貸的房子(第一順位房貸),再次利用該房子向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款,所以又可稱為第二順位房貸。

由於辦理二順位房貸銀行所要承擔的風險較高,所以銀行提供的利率會比較高、貸款額度也會比第一順位嚴格、還款年限也較短。

但如果和一般信用貸款相比,二胎房貸其利率及貸款額度還是較具有優勢。

銀行房屋一胎貸款與房屋二胎貸款有什麼差別?

1、貸款金額和利率

一胎房貸:由於是第一次申請貸款,會依照申請人的收入、職業、信用評分做綜合評比,貸款成數依據地區、房屋狀況以及借款人的狀況調整,最高可達房屋價值的7~8成,利率1.5%-3%。

銀行二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸設定金額,預估市價1000萬

如一胎房屋抵押貸款700萬(設定800萬),二胎房貸的額度就是1000萬×85%-800萬=50萬,不過還是要依貸款人與房屋的條件而定。

二胎房貸對銀行而言,因為債權只能排在第二順位,風險較高,審核會較為嚴謹,利率也會較一胎房貸高,利率2.5%-18%。

2、還款限制

一胎房貸:還款是有寬限期且可以抵稅。

二胎房貸:沒有寬限期,並且是本金加利息一起還款,而且繳款期限通常會比一胎房貸來的短。

3、申請難易度

一胎房貸:需要審核的文件、時間較繁複且冗長,並且對借款人的信用條件要求較高。

二胎房貸:不受限於月收入 22 倍的限制,信用較差或無固定薪資者也可申請貸款。

建議若你急需用錢可透過民間管道申請,民間的二胎房貸審核更較寬鬆,且最快24小時內撥款。

延伸閱讀:房子抵押貸款利率是多少、流程怎麼走呢?申請的管道有哪些?

申請二胎房貸有哪些管道?

房屋貸款二胎的管道很多,主要可以分為以下4種:

銀行二胎房貸

相信大部分的人最先想到的貸款管道就是銀行,但是二胎房貸對於銀行來說風險會比較高,所以並不是每間銀行都有提供二順位房貸的服務,目前在我們台灣僅約10間銀行有提供二順位房屋貸款,且承做額度較低,承做意願也不高。

申請銀行二胎房貸(銀行二順位房貸)通常需在房貸(一胎房貸)繳滿一年之後才可以向銀行提供申請,適合信用好、條件好的借款人,因為銀行相當重視申請人是不是具有穩定的還款能力,而不是要等到繳不出貸款,才把房屋拍賣掉。

若你的信用正常、條件良好,建議你可以先找銀行辦理,因為銀行的利率較低。

優點:額度低、利率低、還款年限短。

缺點:審核貸非常嚴、申貸送件到撥款時間約7至15個工作天。

  • 貸款額度:上限200萬
  • 貸款利率:2%~6%年利率
  • 貸款時間:7~15個工作天撥款

代辦貸款公司

代辦貸款公司就像是貸款人與銀行中間的溝通橋樑,主要是協助有資金需求的貸款人向銀行或融資公司申請貸款。

為何要找代辦公司幫忙

  1. 媒合最適合的銀行,申請不浪費聯徵和申請時間
  2. 提高貸款過件率並爭取合理的利率和手續費
  3. 提高貸款額度。

那種情況下適合尋找代辦呢?

1、急需資金

2、證明文件不足

3、信用有問題 

4、聯徵次數過多

5、銀行方案不合適

6、無貸款經驗

他們會針對你的需求幫你篩選各家銀行貸款方案,避免讓你手足無措,不管你是有二胎貸款、信用貸款、汽車貸款以及債務整合等各種資金及貸款上的問題,只要跟資金需求有關,這些都是貸款顧問公司服務的項目,建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案。

合法的專業代辦貸款公司有那些呢?

如果申請二胎房貸被銀行拒絕怎麼辦?畢竟每個人的申請條件都不相同,若你本身有信用卡遲繳、信用瑕疵、增貸空間不足、負債比過高、聯徵次數過多…等情況,銀行可能就會拒絕你的貸款申請。

如果你有銀行二胎貸款被婉拒的問題,千萬不要隨意透過廣告尋找借錢管道,小心掉入貸款陷阱裡,建議你一定要尋找合法的貸款公司。

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

UrBank

如果對自己的條件或財務狀況不了解,或是沒有時間分析比較方案,建議你可以透過免費諮詢讓專業顧問協助你,專業的代辦貸款公司可以針對你的需求提供最專業的服務。

融資二胎房貸

融資公司又可稱為「租賃公司」是合法設立的公司法人,主要提供二胎房貸、企業融資、原車融資、融資租賃、應收帳款收買等服務,目前我國三大掛牌上市的融資公司有「裕融企業股份有限公司」、「中租迪和股份有限公司」以及「和潤企業股份有限公司」三間。

融資公司具備一定的組織規模、制度並且合法營運,是銀行以外最安全可靠的二胎借貸管道,民眾向合法融資公司申辦二胎房貸就像在銀行一樣,不必擔心會遇到暴力討債、也沒有違法高利率,更不用擔心會因為對於合約或名詞不了解而簽下會讓自己吃虧的合約。

融資公司最大的特色就是審核比銀行寬鬆、撥款快速,且融資二胎的鑑價高、成數高、額度也高。

  • 貸款額度:上限300萬
  • 貸款利率:7%~14%年利率
  • 貸款時間:5~10個工作天撥款

民間二胎房貸

民間二胎房貸的選擇非常多,包含代書二胎、當鋪二胎或是個人放款的私人二胎…等管道都能辦理二胎房貸,民間二胎房貸的審核比任何管道都還要寬鬆,幾乎是只要申請人有房屋就來者不拒,甚至還可以當天就火速提供高額款項,對於急需用錢的人非常有吸引力,但這樣迅速便利的管道通常也暗藏許多風險。

雖然審核比較寬鬆,但利率很高,卻遊走在法律邊緣,而且還會收取高額的代辦服務費用,缺乏保障,若無法冷靜判斷可能會落入詐騙、地下錢莊或是非法討債的貸款公司的陷阱裡,因此這邊比較不推薦申貸人選擇這些管道。

  • 貸款額度:無金額上限(只要房屋有殘值)
  • 貸款利率:0.8%~2%月利率
  • 貸款時間:1~2個工作天撥款

常見的二胎房貸風險有哪些?

申辦房屋貸款二胎前,你一定要先了解二胎房貸風險有那些?申辦房屋二胎需要注意哪些事?畢竟除了銀行之外,市面上還有很多借貸的管道,若你無法謹慎選擇,可能導致自己落入房屋二胎詐騙陷阱裡。

以下整理了9點常見的二胎房貸風險提供你參考:

1、隨意送件

這是申辦房屋二胎最容易被忽略的問題,現在網路上有很多民間貸款公司,號稱與銀行有特殊管道不論你有信用瑕疵、負債比過高…等任何問題,都能幫你向銀行申貸成功,其實這都是詐騙手法,他們只是將你的資料送件至銀行,並不會正視你的問題,只為了賺你的代辦費,就算送件失敗無法核貸,會找各種理由不退還代辦費。

申辦失敗只會增加你聯徵次數,導致往後向銀行申請貸款更加困難,所以你千萬要注意。

2、各種扣款名目費用是否合理

在簽訂合約時一定要仔細看合約內容,除了常見的開辦費、手續費、代辦費等費用,是否還有其他不合理的用費。

扣款費用最好事先詢問清楚並列出項目,有些不肖業者會在房貸設定完成後,才告知要收取高額的代辦費、介紹費…等不合理費用。

3、非法營業

現在很多民間貸款公司都有提供的線上借款服務,但都沒有實體店面,如果日後需要清償或是有其他貸款問題需要找誰處理呢?

由於非法營業者因無法登記立案,無合法營業場所,因此不會請你至公司當面洽談,所以你在尋找借錢管道時,一定要特別注意。

若你不幸與地下錢莊簽了合約,他們有可能會把你的不動產「變賣」、「過戶」,或是在「設定後拿不到錢」的情況,因此一定要特別注意這個房屋二胎陷阱。

4、誣陷違約

就算借貸公司有營利事業登記證和辦公處所,你還要仔細觀察辦公處所是否正常在運行、是否經常更換場地!

因有些不肖業者經常會經常更換營運場所,讓你找不到人,導致你無法按時繳納利息,事後再「誣陷你違反合約內容」,藉此機會向你收取「違約金」或「加倍的利息」。

5、哄抬利息

有些不肖業者會利用你證明文件不足、信用不佳或者其他劣勢條件,故意拖延時間,迫使你在急需用錢之際答應他們所提供較高的利率,也就是變相高利貸。

所以在洽談初期就要先了解辦理的程序和作業進度,若對方無法明確告知,建議你再另尋合法營利業者,否則在簽定合約後你可能會面對無止盡的利息或者被對方扣走權狀等重要相關資料。

若不慎落入高利貸放款陷阱遭受暴力討債,建議你可撥打內政部不當討債申訴1996內政服務熱線尋求協助。

6、加碼設定

有些不肖的二胎業者會在設定抵押的金額上做手腳,一般銀行設定的金額是「借款本金加2成」,以彌補遲繳、未繳、扣押和拍賣期間之利息;而民間設定的金額是「借款本金加3成」,因為民間借貸公司放款的額度比銀行高出許多。

7、詐騙集團常用手法

找上詐騙集團猶如無底洞,以投資或買商品的名義要求客戶辦理房屋貸款,金額再投入詐騙。詐騙手法通常是要求客戶不斷投入資金,等客戶手頭沒錢再聯合非法營利業者幫客戶辦理借款,以換取不法所得,然後再消失的無影無蹤,客戶將因此蒙受損失。

8、要求先給重要證件

合法的民間借款和銀行一樣,在還沒確定核貸之前,所需要證件以影本就可以,若對方要求提供正本來申辦是不正常的,甚至跟你說以身分證就能順利借款取得資金或需要存摺來培養你的進出記錄,絕對不要輕易相信將證件寄給對方,這通常都是詐騙集團騙取個資的手法,若你真給正本資料,有可能成為詐騙集團的人頭帳戶,最後可能吃上官司!

9、廣告標題吸引

很多詐騙集團會抓住,人在急需周轉用錢迫切心理,假冒銀行打出「貸款廣告」,以借款最低利率、最高貸款成數、只要身分證就能申貸、流程簡單、免審核、放款快速誘使人上門申辦,若你不注意一不小心就會落入詐騙陷阱。

如何才能避免民間房屋二胎詐騙?

1、慎選公司、多方比較

尋找合法的貸款公司或銀行,千萬不要隨意相信廣告的推薦,貸款前一定要問清楚相關訊息且多方比較管道的房屋二胎方案,如利息如何計算、如何還款、手續費…等,以免讓自己掉入非法貸款公司的陷阱裡。

2、保護個資

在還沒有審核過件時,絕不給對方存摺、印章、雙證件正本等重要文件。

因核貸、對保之前,所需要提供文件資料都以影本為主即可,千萬別相信提供身分證證件就可以貸款,或者提供存摺來培養你的財力進出記錄,這都是詐欺手法。

3、不事先簽訂合約

不管是與銀行貸款或民間借貸,都需要簽訂合約,若是在還沒審核通過就保證你的貸款會過件,希望你先簽署合約,你就要小心了!

貸款簽合約都是在對保時才簽署,對保不僅是保障你的權益,也是為了確保放款人有合約可以進行後續還款事項的重要程序,若申請時忽略該程序的公司,大多屬於不法業者,小心有詐欺的問題。

建議你在尋找民間貸款公司時,一定要找尋有對保及簽約流程的公司,才能確保你的申貸權益。

4、避免利率過高

民間二胎貸款利率一定會比銀行高一些,月利息大約在1~3%左右(通常合法利率是一個月不得超過2.5%),如果超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常,則可能是不合法的貸款,申貸時一定要特別注意,免得日後利息的支付讓你喘不過氣來了!

5、是否有專業地政人員把關

民間二胎房貸只要雙方條件談妥後,就必須到地政機關設定抵押權,若你遇到的貸款公司沒有經此流程,或你不知道有哪些人員承辦,那就得多加留意了。

若你想要避免二胎房貸風險,建議你先找尋銀行申辦,若你個人條件不佳,最好可以找政府合法立案且專業的代辦公司辦理,專業代辦公司經手過的房屋二胎案例多、流程熟悉度高且有專業顧問可以協助你,讓你可以避免二胎貸款風險。

房子二胎可以貸多少?

二胎借款是非常好利用的週轉工具,能夠讓你在短時間內籌到週轉資金,那你知道二胎房貸可以貸多少?二胎能貸幾成嗎?

二胎房貸額度除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外。

不同的申辦管道及方案也會影響二胎房貸額度,通常銀行二胎房貸的貸款額度會比民間二胎房貸低,對於有高額度資金需求者較為不利。

  • 銀行可貸額度上限200萬,貸款成數最高房價85%以下
  • 融資公司可貸額度350萬,最高房價110%
  • 民間二胎房貸無金額上限(只要房屋有殘值),貸款成數最高房價100%

建議你在申請前先以自己需求以及還款能力,多比較不同管道的方案,找到最適合自己的二胎房貸申辦管道。

房屋二胎多久撥款?還款時間怎麼算?

房屋二胎貸款多久撥款呢?不同的管道從申請到撥款時間也有所不同喔!

  • 銀行通常要2週
  • 融資公司大約7個工作天
  • 民間二胎貸款最快有3-5天內撥款

民間房屋二胎相較於一般銀行貸款程序來說,貸款資金取得較為快速,但風險也較高,建議你申辦前一定要謹慎選擇,才能避開貸款風險及隱藏的二胎房貸陷阱。

房屋二胎貸款額度試算

房子二胎怎麼算?不同的管道所貸款的金額不同,若你不知道二胎房貸額度怎麼算,這邊提供你二胎房貸額度計算方式,帶你了解如何試算貸款額度。

舉例來說,房屋貸款700萬,設定金額840萬,繳了10年房貸,一胎房貸餘額還剩400萬,房屋鑑價1000萬。

銀行二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸設定金額。

  • 銀行二胎房貸額度以「一胎房貸設定金額」來認定,可貸成數最高85%
  • 銀行二胎房貸額:預估市價(1000萬)X 可貸成數(85%)-第一順位房貸設定金額(840萬)=10萬

融資公司二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 = (預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸剩餘金額。

  • 融資公司二胎房貸額度以「一胎房貸剩餘金額」來認定,可貸成數最高110%
  • 融資公司二胎房貸額度:預估市價(1000萬)X 可貸成數(110%)-第一順位房貸剩餘金額(400萬)=700萬

民間二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸額度。

  • 民間二胎房貸額度以「一胎房貸剩餘金額」來認定,可貸成數最高100%
  • 民間二胎房貸額度:預估市價(1000萬)X 可貸成數(100%)-第一順位房貸剩餘金額(400萬)=600萬

如何提高二胎房貸額度?

相信有些人會對於房屋二胎貸款額度不滿意,那你知道要如何提高房屋二胎額度嗎?其實想要提升二胎貸款可貸額度並非難事,以下提供四點可以幫助你提高二胎房貸額度建議的事項:

1、房屋鑑價

房屋鑑價攸關著房屋二胎貸款額度的高低,在同樣金額的情況下,若提高房屋鑑價價值就可以增加貸款的額度。


建議你可以提供完整的屋況照片,拍照的時候盡量讓房屋看起來整潔,這樣將有機會提高二胎貸款金額的。

2、第一順位餘額

銀行房屋二胎是用「第一順位設定金額」來計算,因此相對可以貸款的空間就變少了,甚至會沒有可貸空間,這時候你可以尋找融資公司、民間機構來申貸,因除了銀行以外的貸款管道都是採用「第一順位貸款餘額」來計算的,因此可以增加不動產的價值。

3、財力證明

財力證明是銀行在審核貸款的重要文件之一,因財力證明可以證明申請人是否有足夠的還款能力,若你可以提供詳細的財力證明文件,不但可以提高銀行對你的信任,還可以爭取到以下3大好處:

  • 提升貸款過件
  • 較高的貸款額度
  • 較低得還款利率

常見的財力證明如:扣繳憑單、所得清單、薪轉明細、勞保明細、定存、保單、財產清冊等等。

4、提供保人

辦理二胎房貸不一定需要保人,但提供可以為你貸款做擔保的人,這對於銀行審核是有幫助的,若你的條件剛好在過件的邊緣,那麼這位擔保人不但可以提高貸款過件率而且還可以幫助你提升貸款的額度。

但這位擔保人需要有勞保、薪轉證明且信用正常。

5、增加額外的擔保品

若借貸者名下有另一間房屋的話,可以考慮增加房屋抵押品,提藉此升擔保價值,提高最終的貸款成數。

二胎房貸利率利率多少?

雖然房屋二胎借款是抵押品貸款,但由於是第二順位房貸,對於銀行或民間機構所要承擔的風險較大,所以無論是銀行或民間公司所提供的利率都會比較高。

而且每一間銀行或是民間機構的二胎房貸利率的計算公式也不一定相同,有固定式利率、二階段式利率、浮動式利率…等方式,在利率區間也會有所差異。

  1. 銀行二胎房貸年利率3%~10%,當然有些銀行也有提供比3%更低的二胎利率,這方面就需要多家比較
  2. 融資公司的二胎房貸年利率約7-14%
  3. 民間二胎房貸月利率1%~3% (年利率12%~36%)

特別需要注意有些不肖業者會透過低利率廣告,如1%~3%來吸引借款人,但這低利率卻是以月利率的計算方式,若化成年利率需再乘以12,也就是12%~36%才是真正的利率,真的非常嚇人。

因此建議你在申請任何貸款前,先進行利率的試算是非常重要的步驟,以免落入廣告低利率陷阱裡。

什麼人適合申請二胎房貸?

相信會申辦貸款,其實都是需要資金周轉或運用的人,但申請貸款還有其他方式,為何需要申辦房屋二胎呢?若你不知道,以下整理了那些人的條件,適合申請房屋二胎貸款,提供你參考:

1、急需資金周轉

若你名下有不動產就可以申請房屋二胎貸款取得資金。

2、信貸無法過件

個人信用評分低、信用瑕疵、聯徵次數過多或是負債比超過月收入22倍…等問題,導致信貸無法審核通過。

3、貸款額度利率不滿意

信貸雖然過件但對於貸款額度及利率不滿意,想要取得更多資金或低一點的利率。

4、房屋增貸未通過

剛繳房貸沒多久,又急需一筆資金,想透過原房貸銀行增貸,

卻增貸申請未過件。

5、收入不穩定

若你是沒有固定領薪水的上班族或無薪資證明者,如小攤販、自由接案SOHO族、網拍經營、Youtuber…等等,申請信貸過件率其實是蠻低的,這時就可以考慮房屋二胎貸款,解決資金問題。

哪些人無法申請銀行二胎房貸?

銀行為了降低借貸風險,不可能隨意就把錢就借貸出去,在借款之前都會先針對借款人的條件評估一番,所以你的財力證明關係到你以後的還款能力,還有平時任何款項的繳款是否有逾期,也關係到你的信用問題,以下分享幾點常見房屋二胎無法過件的原因。

  • 沒有薪資轉帳證明或財力證明
  • 呆帳過多(銀行協商註記)
  • 信用卡被停紀錄
  • 被列為警示戶
  • 負債比過高超過 22 倍
  • 有遲繳紀錄,如:房貸、信貸、信用卡
  • 時常使用信用卡預借現金
  • 信用空白無銀行往來
  • 多家銀行比較利率到處申請,聯徵 3 查以上
  • 近期增貸貸款
  • 當別人擔保人

若你有以上問題導致貸款無法過件,建議你可以尋找專業的貸款顧問公司,他們可以針對你的問題幫你找出解決的方法,協助你找到適合的貸款方案,解決資金問題。

申請銀行房貸二胎條件有哪些?需要準備哪些文件資料

其實申請房屋二胎條件和其他類型貸款條件都差不多,年齡一定要符合、信用評等良好、提供財力證明這都是最基本的條件。

所以只要你符合以下4點條件,保證你申請二胎貸款過件機率在 90% 以上。

  • 名下有房產,房屋有殘值,最好低於房價9成以內。
  • 原先的一胎貸款須繳滿一年。
  • 屋主應年滿二十歲。
  • 申請人信用良好,收入穩定。

銀行二胎房貸要準備哪些文件

辦理二胎房貸需要準備哪些文件資料呢?其實向銀行申辦貸款需要繳交的文件都差不多,只是二胎貸款是屬於抵押品貸款,所以需要準備抵押物件的相關資料文件。

以下是申辦房屋二胎所需要準備的證明文件:

1. 身份證明文件

雙證件影本是最基本的必備資料,主要的第一證件是身分證,第二證件可以是健保卡、駕照等具有本國身分證明的文件都可以、戶籍謄本影本。

2、薪資證明

還款能力是銀行最注重的一環,如果你沒有能力還錢,不管是誰也不敢借錢給你吧!

所以要申請貸款你需要先提供可以證明你目前財力的資料給銀行,讓銀行可以認可你有還款的能力,才會願意核貸放心貸款給你。

你可以提供自己的薪轉存摺與扣繳憑單給銀行審核使用。

  • 薪轉存摺:存摺內有公司薪資轉帳明細,可查看你的月收入與資金的流動。
  • 扣繳憑單:主要是在審核貸款時「銀行要看你的收入證明」,透過扣繳憑單銀行可以得知你的薪資狀況、年收入等資料。

3、在職證明與勞保明細

提供在職證明可以告訴銀行,你是有穩定的工作,只要你有穩定的工作就可以證明你有穩定的薪資收入。

勞保明細表上面會詳細記錄你曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資料,足以證明你的收入狀況及工作穩定度。

4. 房貸相關文件:土地及建物所有權狀影本、原一順位房貸近一年的繳息明細。

5、印鑑證明

6、印鑑章

7、戶籍謄本

二胎房貸流程有哪些?

各家銀行二胎貸款流程都大同小異,只要你事先做好功課,相信申請貸款對你來說應該不會太困難。

以下整理6個申請房屋二胎的流程,提供你參考: 

1、擇定合適銀行與貸款方案

申辦二胎房貸時,可先瀏覽比較各家銀行或民間貸款公司的方案內容,包含還款年利率、期數…等,擇定適合自己的貸款方案。

2、準備申貸所需文件資料,提出申請

確認適合方案內容後,準備身分證、薪資收入、財力證明證明、土地及建物權狀、近半年到一年房貸繳款證明…等文件證明,提出申請。

3、估價、審核

銀行會針對房屋現況鑑估價值,房屋所在區域、生活機能及屋況等因素進行重新鑑價,再核定房屋二胎貸款的額度、期數、利率、月付金…等。

4、通知審核結果、進行對保

審核完成後,會通知借款人是否核貸,額度跟利率是多少,如對條件滿意,則可以直接進行對保作業,透過當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與借款人的權利義務。

5、抵押設定

銀行在抵押權上設定新的二順位貸款,可向銀行拿最新的謄本資料

6、撥款

上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了

民間房屋二胎好嗎?

在急需金錢周轉的情況下,若能快速取得足夠的資金是非重要,房子二胎好貸嗎?

申辦民間房屋二胎好嗎?

以下整理3點申辦民間房屋二胎借款好處:

1、審核寬鬆、易過件

由於銀行受金管會監督,申請貸款審核過程需要層層把關,手續相當繁瑣,對於急需用錢的人來說非常不方便。

然而申辦民間二胎貸款不像銀行對於信用評等、財力證明,要求這麼嚴格,不會特別去檢視借款人的信用狀況,對於急需資金的人來說是個非常適合的選擇。

2、放款時間快速

民間房屋二胎除了申請流程較為寬鬆,最大的優勢就是放款速度也比一般信用貸款快。

由於二胎房貸有不動產作為抵押品,對民間貸款公司來說較有保障,大部分都不需要經過漫長的審核,通常3~5天的時間就可以順利取得資金,讓急需資金周轉的你不擔心!

4、借款額度有彈性

通常銀行必須控管借貸風險,貸款額度都有一定限制,通常放款額度都不會符合申請人的預期,,但民間貸款公司不需要查閱你個人的信用分數,只看你名下的不動產是否有殘值就能貸款成功,若是你信用條件良好還有機會貸到更好的額度!

二胎房貸缺點

民間二胎房貸也不是沒有缺點的!以下整理了3點提供你參考:

1、利率較高

由於民間房屋二胎審核條件寬鬆且貸款額度較高,所以貸款利率也會比較高,建議你借款前,一定要謹慎評估自己的還款能力。

目前法定利率最高為16%,但許多民間借款,會以不同的利息計算方式來規避法規,借款實際利率可能遠超過法律規定,所以選擇借款管道時一定要小心,避免誤觸高利貸、地下錢莊。

2、還款期限短

一般房貸期限可達20年,但二胎房貸最長也不過 15 年左右,而且又沒有寬限期,如果你短期內沒辦法有足夠還款能力,二胎房貸只會增加你的還款壓力。

3、相關手續費用高

民間二胎房貸,除了開辦費之外,多數貸款公司可能還會另外加收手續費、服務費…等名目的費用,相關費用加總,最少金額可能達數千元,最多可能數萬不等,對借款人來說,是一筆沉重的負擔。

因此建議你事先評估自己的收入是否能有足夠的還款能力,再根據各家銀行或民間二胎房貸的「利率」與「貸款年限」,尋找適合自己的二胎房貸。

二胎房貸常見問題

1、房子有貸款可以二胎嗎?

房子已經有貸款還是可以申辦二胎貸款的,二胎房貸就是將原本已有房貸的房子,再次向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款。

2、房貸二胎要保人嗎?

辦理銀行房貸二胎時,是以房屋作為抵押品,通常是不需要保人的,但如果你有信用不良、財力證明不足…等問題,銀行可能還是需要房貸借款人提供保證人。

民間二胎房貸是以市價扣除一胎貸款的殘餘價值為上限,所以民間二胎房貸是不需要提供保人的。

3、房屋可以幾胎?

房貸可以貸幾胎?房子最多幾胎呢?若你一、二胎房貸所取得的資金還是不夠你使用,其實還是可以申請三胎、四胎貸款,將房屋的殘值利用到最高。

三胎、四胎貸款只是債權人的順位遞延而已,但風險高且房屋價值也所剩無幾,基本上是沒有銀行願意承接的,若你有三、四胎需求建議你尋求民間貸款公司。

結論

建議你申請二胎房貸前,一定要先確認自己的還款能力並且制定完整的還款計畫,確保貸款的金額能夠按時繳納,因為二胎房貸的利率與房貸相比較高,而且還款年限更短,這樣才能避免落入資金缺乏的窘境。