小額借款是什麼

小額借款是什麼?借款注意事項與陷阱有哪些?

小額借款有很多眉眉角角,不是只有借到錢就可以解決問題,若你無法找到適合自己的借錢管道,不了解借款的細節與陷阱,最後可能為自己帶來不必要的麻煩。

本篇文章將告訴你:

  • 小額借款是什麼?
  • 小額貸款推薦管道有那些
  • 合法小額借款利息是多少
  • 小額借款注意事項
  • 小額借款陷阱

協助你借貸安全又有保障。

小額借款是什麼?

什麼是小額借款?小額借款指的是30萬元以內小筆金額的借款,又可稱為小額貸款或小額借貸。

小額借貸是銀行或民間借款機構與借款人的金錢往來關係,在借款人需要小額資金時,可透過銀行或民間機構借取資金,在雙方達成協議並簽約後,金融機構將借款人所需要的金額,借給他解決金錢上的問題。

這類型的借款因為金額較小,通常比較容易借款成功,對於短期有小額資金應急需求的人非常適合。

小額借款因為借貸的金額較小,貸款人容易發生違約的情形,對於金融機構來說要承擔的風險會比較高,所以方案利率通常會比較高。

  • 一般銀行小額貸款方案平均利率為 6~8%。
  • 民間小額借款方案大多利率為 10% 以上。

建議你申貸小額貸款時要特別注意利率高低。

小額借款跟小額貸款一樣嗎?有什麼差別?

我們常聽到小額貸款、小額借款,那兩個之間有什麼差別嗎?

簡單來說這兩個名稱都是借錢意思,若要說兩個之間有什麼差別就是借款對象不一樣,稱呼上也不同而已,通常:

  • 銀行借錢叫做「貸款」
  • 民間公司或私人借錢叫做「借款」

銀行是大部分人申請貸款時優先的選擇,因貸款利率通常會比其他管道借款來的低,但銀行小額貸款申請條件較複雜且嚴格,對於個人信用狀況、負債狀況和財務狀況都會綜合評估,如果你有信用瑕疵,或是還款能力上有問題就有很高的機率被拒絕。

民間小額借款對信用條件的要求較寬鬆,且審核過程也相當迅速,對於急需用錢的申請人可以快速取得資金解決問題。

2種基本的小額借款方式

借錢的眉角非常多,若你真的不知道自己該用什麼方式去借錢,你一定要先了解這兩種借錢基本方式:

1、無擔保品小額借款

無擔保品貸款是一種不需要擔保品、抵押品的貸款,是以個人信用為作為擔保的借款方式,貸款人的工作證明、財力證明、債務狀況都是銀行審核重要依據,實際撥款金額、利率或是否核貸是根據個人條件及信用狀況來決定,當信用評分愈高,就越容易審核過件且愈有機會向銀行獲取較低利率。

除了銀行個人小額信貸外,無擔保小額借款還包括民間信用貸款、P2P借貸…等。

雖然都不需提供抵押品、以個人信用為擔保,但是不法貸款機構防不勝防,若你無法判別民間貸款公司是否合法,一不小心落入貸款陷阱,也很難受到法律保障。

2、提供擔保品小額借款

擔保品貸款是以有價物品作為抵押的借款,借款額度則以擔保品的價值來核定,借款機構因有抵押品作為債務的擔保,申辦門檻低且審核寬鬆易過件,對於有緊急資金需求的是個不錯選擇。

但需要注意,申辦擔保品貸款若借款人還不出錢,借款機構就會依貸款契約處分該項擔保品,以獲得部分的補償。

常見的擔保品小額借款,包含:汽車貸款、機車貸款、手機貸款、保單借款和當鋪借款…等等。

如何選擇適合自己的借錢方式

如果你還是無法確定哪種方式的小額借款最適合自己,下列幾點提供你參考:

1、如果你個人條件較差,但有能力提供資產作為擔保:擔保貸款是你最好的選擇。

2、如果你自身信用紀錄良好,且工作證明、財力證明、債務狀況都良好:無擔保貸款是你最好的選擇。

3、如果你是急需資金運用的話,若能提供抵押品作為擔保:擔保品貸款是你快速借款的選擇。

不論選擇哪一種方式借款,建議你借錢前一定要確認借款管道是否合法,並且分析該合法借錢管道是否適合自己,才不會落入借貸陷阱裡。

常見的小額借款推薦管道

銀行小額貸款

銀行提供的個人小額信貸服務是最常見的合法小額借款,現在有很多銀行都有推出快速又方便的線上小額信貸,只要透過手機就可以完成借貸流程,而且核貸的速度也很快,最快2天就可以撥款。

只是銀行小額貸款對於借款人的條件審核上較嚴格,如果你工作證明不足或信用瑕疵紀錄…等情況,通常是很難順利向銀行貸款成功取得資金。

代辦貸款公司

如今科技發達,有許多代辦貸款業者皆在網路上提供小額借款的服務,方便借款人進行小額貸款網路申辦。

代辦貸款公司主要是協助有資金需求的借款人向銀行或融資公司申請貸款。

為何要找代辦公司幫忙

  1. 媒合最適合的銀行,申請不浪費聯徵和申請時間
  2. 提高貸款過件率並爭取合理的利率和手續費
  3. 提高貸款額度

那種情況下適合尋找代辦呢?

  • 急需資金
  • 證明文件不足
  • 信用有問題 
  • 聯徵次數過多
  • 銀行方案不合適
  • 無貸款經驗

申請銀行小額貸款被退件,千萬不要再隨意到各家銀行送件,因為再次被退件的機率會很高,而且還會增加你的聯徵次數,切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一,還會造成往後申貸的困難度。

建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,讓專業的貸款顧問協助你,處理貸款無法過件問題,幫你評估是否有更適合你的方案,協助你提高借款過件機率。

合法代辦貸款公司有那些呢?

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司,若有需要都可以透過免費諮詢,留下聯絡資料請專業貸款顧問協助你:

1.ok忠訓國際

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ok忠訓國際秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問以多對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案,所以如有貸款上的需求當然可以找ok忠訓幫忙。

想要最佳利率,就找OK忠訓,精選多家銀行優惠方案,為你爭取最高金額、最低月付,立即填單申請

2.速配貸

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速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。 免費諮詢

3.理債一日便

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理債一日便配合全台各家銀行,掌握資金脈動,是您最佳銀行解決方案,專業線上免費諮詢全台不漏接,北中南據點在地化服務,資金追尋不再遙遙無期。

4.潮霖資產

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潮霖資產秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

5.UrBank

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UrBank是一家非常專業的金融服務團隊,目前已經跟市面上41家銀行、全台各地23家信用合作社及分布各地至少2家以上的農漁會皆有配合,所以不管你遇到任何資金上需求的問題,都能做你跟金融機構之間的橋梁,幫你在多家銀行比較與分析,爭取更高核貸額度、最低利率、最適合你的解決方案,整合所有銀行對你有利的方式,站在你的立場幫你省錢,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

民間小額借款

民間小額借款有很多,常見的有當舖借款、代書借款、融資借款…等管道,民間借款對於信用條件要求比較低,有些民間貸款機構只會要求提供工作證明或薪資單,就可順利借錢成功,而且審核時間也比銀行快速。

若你急需小額資金又有信用瑕疵或證明文件不足的情況,就非常適合申辦這類手續簡便小額借款。

一般民間小額借款的利率都比銀行還要高,建議你申請前要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,而影響個人信用分數。

民間小額借款條件

根據民間借款的管道、種類及方案不同,必須具備的條件也不一樣,但基本上要滿足以下3個條件:

  • 申請人必須年滿20歲,具備完全行為能力。
  • 有公司勞保。
  • 有收入並能提供財力證明。

延伸閱讀:私人小額借款安全嗎?推薦7個快速小額借款管道

小額借款利息、額度多少呢?安全嗎?

相信很多人對於向民間小額借款會抱持著恐懼感,深怕一不小心就落入借貸陷阱找到高利貸借款,到底該怎麼借才能安全借錢?

1、借錢建議你優先考慮銀行,銀行貸款受到法律相關規定的約束,可獲取較低的利率,並讓借款人借的安心又有保障。

2、若銀行貸款無法過件,建議可以尋找代辦貸款公司協助,他們有專業的貸款顧問,可以協助你在眾多的方案裡,找到最適合你的銀行方案,提升你的借款過件率。

3、若以上兩個方法都不行,最後只能尋找民間借款,民間借款流程簡易且核貸條件較銀行寬鬆,讓本身信用條件瑕疵的人也能輕鬆申貸,但裡面也有可能暗藏許多借款陷阱,也充斥著許多非法經營以及高利息的貸款公司,所以申辦前一定要多加留意。

建議你要找合法的民間借款公司,這樣不管你是申辦民間信用貸款、汽車貸款、還是機車貸款…等借款,都會受到法律的規範,對你也會有一定的保障。

合法小額借款利息是多少?

貸款利率在我國是有法定上限的,依照民法第205條,我國規定每年利率以16%為法定上限,無論銀行或是民間借款的利息,皆需遵守法律規定,若年利率超過16%,超過的部分將無效。

不同的借錢管道,利率也會不同:

  • 一般銀行小額貸款平均利率為 6~8%。
  • 民間小額借款方案大多利率為 10% 以上。

但許多民間小額借款利率較不透明,常會利用不同的利息計算方式來規避法規,例如:借款資訊寫著利率是1%~3%,卻沒說明是以月利率來計算,若換算成年利率卻高達12%~36%,實際借款利率已經超過法律規定,所以借款時一定要先了解清楚,別落入貸款利率陷阱裡。

小額借款額度是多少?

小額借貸沒有一定的額度,需依各家銀行或貸款機構的規定,一般來說可定義金額在30萬元以下的借款。

若是提供擔保品作為抵押的小額借款,借款額度則以擔保品的價值來核定多寡。

常見小額借款陷阱有那些?

不肖業者詐騙手法真的層出不窮,對於急需借錢的人來說防不勝防,為了不讓自己掉入借款陷阱中,了解一些常見的借款詐騙手法就十分重要,以下4個常見的小額借款詐騙手法與你分享:

1、假扮知名借貸公司

有些借貸公司會故意將公司名取的和知名銀行類似作為掩護,再利用被害人急需用錢之際,要求其借款時簽屬多張借據及本票,並偽冒簽立保證人資料,再以假民事裁定手法,向被害人及其家屬索取高額利息以牟取暴利。

所以尋找借貸公司是一定要仔細看清楚,是否是政府合法立案、是否有營業執照或登記證,這樣才不會落入詐騙集團陷阱裡。

2、利息陷阱

一般我們常講的貸款利率都是以「年」利率計算,但有些不肖借貸業者會用「月」利率來混淆借款人,乍看之下利息好像很少,但實際年利率還要再乘上12個月,計算出來的年利率有時可能會比法定利率還要高,在簽約時,若你沒有詳細閱讀合約內容就簽約,最後可能會背上大筆高額利息的貸款無力償還。

也有些業者為了規避法規會把超收的利率藏在手續費、服務費、帳管費…等費用裡面,所以不要以為申辦到低利率貸款就是賺到,其實這只是變相收費而已。

3、騙取個資:

有些詐騙公司會提出「證件小額借款」、「提供存摺幫你養信用」…等,看似你只需提供一些手邊的資料,就可以提高你借款額度、過件率,真的有這麼簡單嗎?其實越是容易不勞而獲的事情,越是要小心,若你真的出借存摺、證件,可能讓不肖業者拿你當人口帳戶做違法的事,在不知不覺中你已變成詐騙集團的共犯,最後可能讓你不僅沒有成功申請貸款,還背上一筆大筆負債。

4、保證過件

切記借款沒有保證過件這種事,有些詐騙業者會利用借款人急需用錢的心理,告知客戶只要先付幾千元代辦費,保證貸款一定成功過件。

真的有一定過的借款嗎?這邊誠實的告訴你,不管你向哪家借貸公司申請貸款,都是需要經過評估與審核的並沒有保證過件這種事。

保證過件只是個詐騙手法,最主目的是騙取你的個資、財物而已。

如果你對貸款的機構及方案不熟悉,擔心自己落入隱藏的陷阱,建議你可以先諮詢專業的理財貸款顧問公司,在保障自身權益的前提下,幫自己順利解決資金問題。

小額借款注意事項

在急需資金時,千萬不要以為只要可以借到錢就好,其他的細節就不需要注意,往往在你沒有注意到的細節,最後可能導致你損失更大。

以下告訴5點小額借款注意事項,幫助你在借錢救急的路上,借的安全又安心:

1. 是否合法借貸公司:

申請小額借款一定要找有營業執照或登記證的合法公司,現在網路上有很多的借錢管道,都不需透過法定程序建置,因而成為許多不肖業者的詐騙管道。

若你發現網站資訊並未提供實體公司或店面的資訊,便有可能是不合法的公司,因此建議你借貸前先查詢該公司資料與評價是否良好、是否有政府合法立案的實體公司,這樣借款時才能有法律相關規定的保障。

2. 利率是否太高:

政府規定合法借款利率是年利率16%,也就是月息1.3%,若超過這個額度就是高利貸,在借款以前一定要確認合約上利息規定。

貸款利率關係到最後還款總額多寡,借錢時一定要了解清楚,若你因急需用錢而申辦高利率借款,雖然可以馬上解決資金問題,但還款壓力若不能負擔,最後可能導致自己負債累累。

3、手續費是否透明

辦理借款時,收取手續費是正常的,但需事先確認要收取那些名目的費用,並請對方開立收費明細表,如:開辦費、設定費、代辦費…等費用,以免事後對方再以各種名目額外加收費用。

而且費用收取都是在核貸後,才會收取,若你遇到「先收費用」的機構一定要提高警覺!

4、事先提供文件或個資

合法借款公司在還沒有審核過件時是不會要求借款人先提供存摺、印章、提款卡…等重要文件。

借款所需要提供文件資料都應以影本為主,等到簽約、對保時再提供實際證件,如果借貸公司告知你需要存摺來培養你的進出記錄,只要提供身分證就可借款,那可能是想騙取你的個資做違法的事,千萬不要上當,以免受騙淪為詐騙集團的犯罪工具。

5、借款流程太簡單

銀行或民間借款公司,為了避免承擔過高借貸風險,借款時不會來者不拒,對於每個借款人都會經過正規的申貸流程來評估審核,只有符合條件的貸款人,最後才會核貸撥款。

如果遇到步驟過於簡便,或是沒有當面簽約對保的借款公司就需要注意該機構是否是正當營業。 

如何降低小額借款風險?

1、了解借款細節與陷阱

現在借款公司非常的多,無論是路上或網路上都隨處可見,但其中卻隱藏了許多掛著羊頭賣狗肉的非法借款機構,他們都把自己裝飾的非常好,讓借款人以為是合法機構,但實質上卻是高利貸公司,若你在借款前沒有仔細查詢評估,很容易受騙上當。

所以借款前先了解借款注意事項與陷阱是非常重要的,你可以透過這些細節,為自己避開很多不必要的麻煩。

2、借錢要量力而為

借錢前你需要先了解目前自身的財務狀況,若你目前處於收入不穩定或收入不高的階段,在借款時一定要先考慮自己的還款能力,因為借錢是要還的,而且還需要支付利息,千萬不可有借越多越好的想法,借款太多只會增加自己的負擔,建議你借錢最好的辦法就是量力而為,只借自己可以負擔的金額,這樣生活跟負債才能平衡。

3、擬定還款計畫

借錢若無法如期還款,不但會影響自身的信用,最後還會導致自己負債累累,所以擬定還款計畫是非常重要的,建議你申辦小額借款前,先評估自身的財務狀況,為自己擬定一份還款計畫,把每個月開銷支出和還款金額,妥善分配資金,這樣才能避免原先的生活品質受到影響,讓自己陷入被錢追著跑的窘境。

建議你還款金額不要超過收入的三分之一,確保自己能按時還款,才不會影響生活開銷!

證件小額借款安全?

有些人會感到很困惑,時常會看到證件借款的廣告,到底證件借款安全嗎?證件借款風險大嗎?

說實在我們常見的雙證件借款其實是不安全的而且風險非常大,因為這類型的借款十之八九都是地下錢莊,相信大家都知道地下錢莊的可怕吧!

借款找地下錢莊,只會把自己往火坑推,為自己的財產安全製造更多的麻煩,根本無法解決缺錢的問題,若你真的非逼不得已需要使用證件借款,建議你借款時,一定要找合法的抵押品民間借款機構才能借的安全又有保障。

結論

借款的眉角非常多,不是只要借到錢就好,必需先了解借錢注意事項有哪些?該如何避開借款陷阱,還要擬定完整的還款計畫,

了解所有細節,這樣才能借的安全又有保障。

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