小額借款是什麼

小額借款是什麼?小額貸款和小額信貸有何不同?

近年來,小額借款逐漸成為大眾短期資金周轉的重要選擇之一。它不僅能夠解決日常生活所需資金的不足,同時也能夠應對緊急情況。然而,隨著小額借款市場的蓬勃發展,一些不良商家也開始利用消費者的資金緊張狀態,實施貸款詐騙等行為。因此,申請小額借款前必須要了解相關知識,包括小額借款的種類、申請流程以及注意事項等等,以避免落入詐騙陷阱。

本文將會介紹小額借款是什麼、種類、申請流程以及提醒注意事項,希望能為你提供一個全面且實用的小額借款指南。

小額借款是什麼,小額貸款和小額信貸的區別

小額借款又可稱小額貸款、小額信貸、民間信貸,是指所有小額個人信用貸款,例如「銀行小額貸款」、「民間借款」。額度通常是30萬元以下的借款金額。專門為了沒有什麼抵押品、沒有穩定的工作或者沒有信用歷史的借款人所設計。它是一個簡單方便的貸款,可以幫助人們應付緊急開支或突發情況,例如意外開支或醫療費用。

相較於其他貸款方式,小額借款的申請程序通常簡單且速度較快,因此對於需要快速借錢的人來說非常方便。

此外,小額借款的利率也通常比較低,特別是在與高利貸相比時,儘管這種情況可能因不同的國家和地區而有所不同。

然而,請注意,小額借款也存在一些風險和陷阱,因此在申請之前,應該要仔細研究並確保了解所有貸款條款和條件,以避免不必要的財務風險。

小額借款的種類

小額貸款是指額度在30萬元以下的貸款,這類貸款通常無需提供擔保品,僅需提供借款人的個人信用資料,例如收入、工作和信用紀錄等,作為核貸的依據。

小額貸款通常有較短的貸款期限和較高的利率,但申請程序簡單且快速,並且通常可以在短時間內完成貸款審批和放款。

另一種小額借款的種類是小額信貸,也稱為個人信用貸款。這種貸款也不需要提供擔保品,主要是根據借款人的個人信用狀況進行評估,因此需要提供相關的個人信用資料和證明文件。

小額信貸的貸款額度通常也在30萬元以下,貸款期限和利率也與小額貸款類似。不同的是,小額信貸更強調借款人的信用紀錄和還款能力,通常需要較高的信用評分才能順利獲得批准。

除了以上兩種常見的小額借款方式,還有其他類型的小額借款,例如小額機車貸、小額手機貸等,這些貸款通常用途比較特定,但基本上都是屬於小額貸款的範疇。

在申請小額借款時,建議借款人應詳細了解不同種類的貸款方式和該貸款產品的特點,並且仔細評估自己的財務狀況和還款能力,以選擇最適合自己的小額借款方式。

比較小額貸款和小額信貸的不同點

小額貸款和小額信貸的最大不同點在於貸款的擔保方式。小額貸款通常需要提供一定程度的擔保,例如擔保品、保證人等,以減少貸款風險,因此小額貸款的申請手續比較繁琐,需要較長的審核時間。

相對地,小額信貸的核心是借款人的信用,不需要任何抵押品或擔保人,因此小額信貸的申請手續比較簡單,申請人只需提供個人基本資料,銀行就能透過相關系統核准信用額度,貸款的速度也相對較快。

小額貸款和小額信貸都有其優點和缺點。小額貸款通常是一種更穩定、更可靠的貸款形式,利率低、還款期限長,適合需要較大金額貸款的人。

小額信貸則更適合短期緊急資金需求,申請手續簡便,貸款速度快,但是利率較高,且可能存在隱藏費用。

因此,申請人在選擇小額借款時,應評估自己的財務狀況和資金需求,選擇最適合自己的貸款形式。

銀行小額借款和民間小額借款的差別

銀行小額貸款:

銀行作為主流金融機構,儼然是大多數人借錢的首選。然而,銀行的小額貸款程序相對複雜,對借款人的信用條件、收入狀況、職業等都有相當嚴格的要求。在審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明也較嚴謹,這使得在信用瑕疵或無法確認還款能力的情況下,銀行拒絕貸款的機會相對較高。

銀行小額貸款適合:信用良好、可提供穩定職收證明及財力證明者。

民間小額借款:

相對而言,民間小額借款對信用條件的要求較低。一些民間貸款機構僅要求提供工作證明或薪資單,對於信用有瑕疵的借款人來說,這是更具吸引力的選擇。此外,民間借款的審核速度也相當快速,有助於借款人迅速獲得所需的小額借款資金。

民間小額借款適合:急需資金、銀行拒絕貸款、短期週轉需求

2種基本的小額借款方式

借錢的眉角非常多,若你真的不知道自己該用什麼方式去借錢,你一定要先了解這兩種借錢基本方式:

1.無擔保品小額借款

無擔保品貸款是一種不需要擔保品、抵押品的貸款,是以個人信用為作為擔保的借款方式,貸款人的工作證明、財力證明、債務狀況都是銀行審核重要依據,實際撥款金額、利率或是否核貸是根據個人條件及信用狀況來決定,當信用評分愈高,就越容易審核過件且愈有機會向銀行獲取較低利率。

除了銀行個人小額信貸外,無擔保小額借款還包括民間信用貸款、P2P借貸…等。

雖然都不需提供抵押品、以個人信用為擔保,但是不法貸款機構防不勝防,若你無法判別民間貸款公司是否合法,一不小心落入貸款陷阱,也很難受到法律保障。

2.提供擔保品小額借款

擔保品貸款是以有價物品作為抵押的借款,借款額度則以擔保品的價值來核定,借款機構因有抵押品作為債務的擔保,申辦門檻低且審核寬鬆易過件,對於有緊急資金需求的是個不錯選擇。

但需要注意,申辦擔保品貸款若借款人還不出錢,借款機構就會依貸款契約處分該項擔保品,以獲得部分的補償。

常見的擔保品小額借款,包含:汽車貸款、機車貸款、手機貸款、保單借款和當鋪借款…等等。

常見的小額借款推薦管道

合法小額借款管道有很多種,常見的包括信用卡預借現金、P2P借貸、銀行小額貸款、貸款代辦公司和合法當鋪。

每種管道都有其優缺點和提供小額放款的服務,以下進一步說明:

銀行小額貸款

銀行小額貸款是由銀行提供的小額貸款服務,擁有較低的利率和更為嚴格的貸款審核,但貸款需求可能需要較高的信用評分和抵押物,申請程序也比較複雜。

  • 優點:利率較低,還款期限較長,信譽高的客戶可以獲得更多的優惠。
  • 缺點:需要提供較多資料,審核流程較長,無法滿足緊急資金需求。

信用卡預借現金

信用卡預借現金是一種常見的小額借款方式,透過提領信用卡預借現金,借款人可以獲得即時資金周轉,但利率相對高,需要注意還款期限與還款金額,避免因高利率與逾期罰款而增加負擔。

  • 優點:操作簡單、快速方便,可以在緊急時借到急需資金,無需提供擔保。
  • 缺點:利息較高,容易陷入負債循環,容易影響個人信用評價。

代辦貸款公司

貸款代辦公司是提供中介服務的機構,協助借款人申請貸款,但需要注意是否為正當業者,並需避免遭受詐騙行為。

  • 優點:申請流程簡便快速,部分公司可提供無需擔保的貸款。
  • 缺點:往往存在附加費用、代辦費,申請人需要格外小心謹慎,避免落入詐騙陷阱。

為何要找代辦公司幫忙

  1. 媒合最適合的銀行,申請不浪費聯徵和申請時間
  2. 提高貸款過件率並爭取合理的利率和手續費
  3. 提高貸款額度

那種情況下適合尋找代辦呢?

  • 急需資金
  • 證明文件不足
  • 信用有問題 
  • 聯徵次數過多
  • 銀行方案不合適
  • 無貸款經驗

申請銀行小額貸款被退件,千萬不要再隨意到各家銀行送件,因為再次被退件的機率會很高,而且還會增加你的聯徵次數,切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一,還會造成往後申貸的困難度。

建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,讓專業的貸款顧問協助你,處理貸款無法過件問題,幫你評估是否有更適合你的方案,協助你提高借款過件機率。

合法代辦貸款公司有那些呢?

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司,若有需要都可以透過免費諮詢,留下聯絡資料請專業貸款顧問協助你:

1.ok忠訓國際

ok忠訓國際秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問以多對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案,所以如有貸款上的需求當然可以找ok忠訓幫忙。

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2.速配貸

速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。 免費諮詢

3.理債一日便

理債一日便配合全台各家銀行,掌握資金脈動,是您最佳銀行解決方案,專業線上免費諮詢全台不漏接,北中南據點在地化服務,資金追尋不再遙遙無期。

4.潮霖資產

潮霖資產秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

5.UrBank

UrBank是一家非常專業的金融服務團隊,目前已經跟市面上41家銀行、全台各地23家信用合作社及分布各地至少2家以上的農漁會皆有配合,所以不管你遇到任何資金上需求的問題,都能做你跟金融機構之間的橋梁,幫你在多家銀行比較與分析,爭取更高核貸額度、最低利率、最適合你的解決方案,整合所有銀行對你有利的方式,站在你的立場幫你省錢,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

P2P借貸

P2P借貸是近年來相當流行的小額借款方式,透過線上借貸平台,借款人可以快速申請借款,但需要注意平台的信用評分機制和貸款利率等條件,以及借貸風險和合法性等問題。

  • 優點:相對於銀行貸款,審核標準較寬鬆,申請流程簡單,借款金額彈性大。
  • 缺點:利率較高,投資風險較高,可能會面臨還款風險。

合法當鋪

當鋪借款是以貴重物品、土地、房屋、汽機車等作為擔保抵押品進行借款,風險較高,利率較高,需注意當鋪的合法性和抵押品的價值,以避免遭受損失。

  • 優點:簡單易辦,無需提供太多資料,申請門檻低。
  • 缺點:利率較高,風險較大,若無法還款可能會失去抵押品,需要注意合法當鋪和非法當鋪的區別。

不同的小額借款管道各有優缺點,借款人在選擇時應該根據自己的實際情況來進行選擇,並謹慎評估利率、還款期限、還款方式等相關因素,避免造成不必要的財務風險。

延伸閱讀:私人小額借款安全嗎?推薦7個快速小額借款管道

如何申請小額借款

申請小額借款需要的文件

申請小額借款需要提供一些必要的文件,以便銀行或貸款機構評估你的信用狀況和還款能力。

通常需要提供的文件包括身分證明文件、薪資證明文件和其他相關文件。

身分證明文件需要是有效的身分證、駕照或護照等。薪資證明文件可以是薪資轉帳明細、薪轉帳戶存摺影本、扣繳憑單等。

此外,也可以提供其他證明文件,例如房產證明、車輛證明等,來提高申請人的信用評分。

在申請小額借款之前,最好先與貸款機構聯繫,詢問所需文件的具體細節,以免浪費不必要的時間和資源。

小額借款申請的流程

小額借款申請的流程通常是相似的,不論是銀行或其他金融機構,以下是一般申請小額借款的流程:

  1. 瀏覽銀行或金融機構的網站,了解相關小額貸款的詳細資訊和申請條件。
  2. 確認符合申請資格後,收集相關文件,例如身份證、收入證明、存款證明、工作證明等。
  3. 申請人可以選擇到銀行或金融機構的櫃台進行申請,或是填寫網路申請表單。
  4. 提交申請表單和相關文件,銀行或金融機構會開始進行審核程序,審核的時間通常需要幾天至幾週不等。
  5. 如果貸款申請通過,銀行或金融機構會與申請人聯繫,告知貸款金額、利率、期限和還款方式等詳細資訊。
  6. 如果貸款申請未能通過,銀行或金融機構會告知申請人原因。
  7. 當申請人確認貸款細節後,需要簽訂貸款合約,同時還款計劃也會在此確定。
  8. 當貸款合約簽訂完成後,銀行或金融機構會撥款到申請人帳戶。
  9. 借款人必須按照貸款合約的還款計劃,按時還款,以免造成信用損失或甚至違約。

整個申請小額借款的流程,需要申請人耐心等待,提供真實的資料並遵守還款合約,才能成功獲得小額借款並維護自身的信用紀錄。

小額借款利息、額度多少呢?安全嗎?

相信很多人對於向民間小額借款會抱持著恐懼感,深怕一不小心就落入借貸陷阱找到高利貸借款,到底該怎麼借才能安全借錢?

1.借錢建議你優先考慮銀行,銀行貸款受到法律相關規定的約束,可獲取較低的利率,並讓借款人借的安心又有保障。

2.若銀行貸款無法過件,建議可以尋找代辦貸款公司協助,他們有專業的貸款顧問,可以協助你在眾多的方案裡,找到最適合你的銀行方案,提升你的借款過件率。

3.若以上兩個方法都不行,最後只能尋找民間借款,民間借款流程簡易且核貸條件較銀行寬鬆,讓本身信用條件瑕疵的人也能輕鬆申貸,但裡面也有可能暗藏許多借款陷阱,也充斥著許多非法經營以及高利息的貸款公司,所以申辦前一定要多加留意。

建議你要找合法的民間借款公司,這樣不管你是申辦民間信用貸款、汽車貸款、還是機車貸款…等借款,都會受到法律的規範,對你也會有一定的保障。

合法小額借款利息是多少?

貸款利率在我國是有法定上限的,依照民法第205條,我國規定每年利率以16%為法定上限,無論銀行或是民間借款的利息,皆需遵守法律規定,若年利率超過16%,超過的部分將無效。

不同的借錢管道,利率也會不同:

  • 一般銀行小額貸款平均利率為 6~8%。
  • 民間小額借款方案大多利率為 10% 以上。

但許多民間小額借款利率較不透明,常會利用不同的利息計算方式來規避法規,例如:借款資訊寫著利率是1%~3%,卻沒說明是以月利率來計算,若換算成年利率卻高達12%~36%,實際借款利率已經超過法律規定,所以借款時一定要先了解清楚,別落入貸款利率陷阱裡。

延伸閱讀:小額借款利息高嗎?專家揭示小額借款的利率計算方法

小額借款額度是多少?

小額借貸沒有一定的額度,需依各家銀行或貸款機構的規定,一般來說可定義金額在30萬元以下的借款。

若是提供擔保品作為抵押的小額借款,借款額度則以擔保品的價值來核定多寡。

常見小額借款陷阱有那些?

不肖業者詐騙手法真的層出不窮,對於急需借錢的人來說防不勝防,為了不讓自己掉入借款陷阱中,了解一些常見的借款詐騙手法就十分重要,以下4個常見的小額借款陷阱與你分享:

1.假扮知名借貸公司

有些借貸公司會故意將公司名取的和知名銀行類似作為掩護,再利用被害人急需用錢之際,要求其借款時簽屬多張借據及本票,並偽冒簽立保證人資料,再以假民事裁定手法,向被害人及其家屬索取高額利息以牟取暴利。

所以尋找借貸公司是一定要仔細看清楚,是否是政府合法立案、是否有營業執照或登記證,這樣才不會落入詐騙集團陷阱裡。

2.利息陷阱

一般我們常講的貸款利率都是以「年」利率計算,但有些不肖借貸業者會用「月」利率來混淆借款人,乍看之下利息好像很少,但實際年利率還要再乘上12個月,計算出來的年利率有時可能會比法定利率還要高,在簽約時,若你沒有詳細閱讀合約內容就簽約,最後可能會背上大筆高額利息的貸款無力償還。

也有些業者為了規避法規會把超收的利率藏在手續費、服務費、帳管費…等費用裡面,所以不要以為申辦到低利率貸款就是賺到,其實這只是變相收費而已。

3.騙取個資:

有些詐騙公司會提出「證件小額借款」、「提供存摺幫你養信用」…等,看似你只需提供一些手邊的資料,就可以提高你借款額度、過件率,真的有這麼簡單嗎?其實越是容易不勞而獲的事情,越是要小心,若你真的出借存摺、證件,可能讓不肖業者拿你當人口帳戶做違法的事,在不知不覺中你已變成詐騙集團的共犯,最後可能讓你不僅沒有成功申請貸款,還背上一筆大筆負債。

4、保證過件

切記借款沒有保證過件這種事,有些詐騙業者會利用借款人急需用錢的心理,告知客戶只要先付幾千元代辦費,保證貸款一定成功過件。

真的有一定過的借款嗎?這邊誠實的告訴你,不管你向哪家借貸公司申請貸款,都是需要經過評估與審核的並沒有保證過件這種事。

保證過件只是個詐騙手法,最主目的是騙取你的個資、財物而已。

如果你對貸款的機構及方案不熟悉,擔心自己落入隱藏的陷阱,建議你可以先諮詢專業的理財貸款顧問公司,在保障自身權益的前提下,幫自己順利解決資金問題。

小額借款5大注意事項

在急需資金時,千萬不要以為只要可以借到錢就好,其他的細節就不需要注意,往往在你沒有注意到的細節,最後可能導致你損失更大。

以下告訴小額借款5大注意事項,幫助你在借錢救急的路上,借的安全又安心:

1.是否合法借貸公司:

申請小額借款一定要找有營業執照或登記證的合法公司,現在網路上有很多的借錢管道,都不需透過法定程序建置,因而成為許多不肖業者的詐騙管道。

若你發現網站資訊並未提供實體公司或店面的資訊,便有可能是不合法的公司,因此建議你借貸前先查詢該公司資料與評價是否良好、是否有政府合法立案的實體公司,這樣借款時才能有法律相關規定的保障。

2.利率是否太高:

政府規定合法借款利率是年利率16%,也就是月息1.3%,若超過這個額度就是高利貸,在借款以前一定要確認合約上利息規定。

貸款利率關係到最後還款總額多寡,借錢時一定要了解清楚,若你因急需用錢而申辦高利率借款,雖然可以馬上解決資金問題,但還款壓力若不能負擔,最後可能導致自己負債累累。

3.手續費是否透明

辦理借款時,收取手續費是正常的,但需事先確認要收取那些名目的費用,並請對方開立收費明細表,如:開辦費、設定費、代辦費…等費用,以免事後對方再以各種名目額外加收費用。

而且費用收取都是在核貸後,才會收取,若你遇到「先收費用」的機構一定要提高警覺!

4.事先提供文件或個資

合法借款公司在還沒有審核過件時是不會要求借款人先提供存摺、印章、提款卡…等重要文件。

借款所需要提供文件資料都應以影本為主,等到簽約、對保時再提供實際證件,如果借貸公司告知你需要存摺來培養你的進出記錄,只要提供身分證就可借款,那可能是想騙取你的個資做違法的事,千萬不要上當,以免受騙淪為詐騙集團的犯罪工具。

5.借款流程太簡單

銀行或民間借款公司,為了避免承擔過高借貸風險,借款時不會來者不拒,對於每個借款人都會經過正規的申貸流程來評估審核,只有符合條件的貸款人,最後才會核貸撥款。

如果遇到步驟過於簡便,或是沒有當面簽約對保的借款公司就需要注意該機構是否是正當營業。 

如何降低小額借款風險?

1、了解借款細節與陷阱

現在借款公司非常的多,無論是路上或網路上都隨處可見,但其中卻隱藏了許多掛著羊頭賣狗肉的非法借款機構,他們都把自己裝飾的非常好,讓借款人以為是合法機構,但實質上卻是高利貸公司,若你在借款前沒有仔細查詢評估,很容易受騙上當。

所以借款前先了解借款注意事項與陷阱是非常重要的,你可以透過這些細節,為自己避開很多不必要的麻煩。

2、借錢要量力而為

借錢前你需要先了解目前自身的財務狀況,若你目前處於收入不穩定或收入不高的階段,在借款時一定要先考慮自己的還款能力,因為借錢是要還的,而且還需要支付利息,千萬不可有借越多越好的想法,借款太多只會增加自己的負擔,建議你借錢最好的辦法就是量力而為,只借自己可以負擔的金額,這樣生活跟負債才能平衡。

3、擬定還款計畫

借錢若無法如期還款,不但會影響自身的信用,最後還會導致自己負債累累,所以擬定還款計畫是非常重要的,建議你申辦小額借款前,先評估自身的財務狀況,為自己擬定一份還款計畫,把每個月開銷支出和還款金額,妥善分配資金,這樣才能避免原先的生活品質受到影響,讓自己陷入被錢追著跑的窘境。

建議你還款金額不要超過收入的三分之一,確保自己能按時還款,才不會影響生活開銷!

證件小額借款安全?

有些人會感到很困惑,時常會看到證件借款的廣告,到底證件借款安全嗎?證件借款風險大嗎?

說實在我們常見的雙證件借款其實是不安全的而且風險非常大,因為這類型的借款十之八九都是地下錢莊,相信大家都知道地下錢莊的可怕吧!

借款找地下錢莊,只會把自己往火坑推,為自己的財產安全製造更多的麻煩,根本無法解決缺錢的問題,若你真的非逼不得已需要使用證件借款,建議你借款時,一定要找合法的抵押品民間借款機構才能借的安全又有保障。

小額借款常見問題

問題1:小額貸款和小額信貸需要提供什麼條件才能申請成功?

答:一般來說,小額貸款和小額信貸的申請條件都相對簡單。申請者需要具備穩定的收入和良好的信用紀錄,以確保貸款能夠按時還款。此外,不同的貸款機構可能會有不同的申請條件,建議在申請前先了解清楚相關規定。

問題2:小額貸款和小額信貸的利率和費用是否比較高?

答:相對於一些大額貸款,小額貸款和小額信貸的利率和費用通常會稍高一些。這是因為貸款機構需要承擔相對較高的風險,同時由於這類貸款的金額較小,貸款機構的利潤也會相對較低。但是,如果選擇正規的貸款機構,貸款利率和費用也會在一定的合理範圍內。

問題3:小額貸款和小額信貸有哪些注意事項需要留意?

答:在申請小額貸款和小額信貸時,需要注意選擇正規的貸款機構,避免遇到不良的貸款詐騙。同時,需要注意貸款利率和費用是否合理,避免被不良貸款機構收取過高的貸款利率和費用。在貸款過程中,也需要注意按時還款,避免拖欠和逾期還款造成不良信用紀錄和相應的罰款。

結論

小額借款是什麼?小額借款是一種方便快捷的貸款方式,適用於資金需求較小的消費者。不同的小額借款種類有不同的特點,例如小額貸款可以使用擔保品,而小額信貸則是以個人信用為主要核貸依據。在申請小額借款時,消費者應該根據自身情況和需求選擇適合自己的貸款種類和貸款條件,同時也需要注意貸款利率、費用等相關事項。若能妥善使用小額借款,可以幫助消費者更好地應對生活和工作上的資金需求。