缺錢怎麼辦?9大借錢管道幫你解缺錢困難

缺錢怎麼辦

缺錢怎麼辦呢?相信很多人在缺錢時,唯一想到的解決辦法就是借錢,對!大家都知道缺錢時借錢是最快的解決辦法,但除了借錢難道沒有其他辦法嗎?你有想過

  • 自己為何會缺錢嗎?
  • 該如何解決缺錢問題呢?
  • 缺錢時,該從那些管道借錢呢?

本篇文章將和你分享身上完全沒錢或缺錢時該如何處理,該如何去解決缺錢的問題,讓你不用再為錢的問題煩惱。

導致缺錢的原因有那些呢?

在身上完全沒錢或缺錢的時後,你是否有認真思考自己為何會缺錢這個問題嗎?錢不夠用導致自己缺錢一定有原因的,為何同樣的薪資有些人還可以存下積蓄,有些人總是缺錢花用。

以下分享種缺錢的原因:

1.沒有工作、收入不穩定

只要你沒工作哪來的收入呢?那當然會缺錢啊,除非你有個富爸爸幫你撐腰,可以讓你過著茶來伸手、翻來張口的日子。

2.月光族

你會不會覺得很奇怪,怎麼還沒到月底,自己的戶頭就沒錢了?很多人雖然有固定工作收入,平時也沒有金額較高的花費,可是就是沒存到多少錢。

其實平時有些自己難以察覺又相當常見的花錢習慣,會讓你在無意間浪費金錢,默默地侵蝕你辛苦賺來的錢,導致自己陷入月光族的窘境。

最常見的就是年輕人,因為剛出社會生活上沒有任何壓力,只是一味的享受當下,不懂如何規劃金錢,常會將自己每個月所掙的錢全部花出去,當遇到困難時,才發現自己沒有任何積蓄並且陷入缺錢的狀態中。

3.過於愛慕虛榮,喜愛和別人攀比

為什麼自己的錢總是不夠花?為什麼感覺別人總是不缺錢?真的是因為別人賺的錢比你多嗎?還是你自己花的太多?

通常會想與人攀比,是因為不滿足當下的生活,因而在沒有原則、沒有節制下,和人比富有、比闊氣,最終只會讓自己贏了面子卻輸了裡子。

在現實的生活中,有些人喜歡將面子當做第二個生命,明明自己沒有錢、沒有實力,卻總是喜歡和別人進行攀比,你今天拿蘋果手機那我也要拿,你今天背名牌包包那我也要買一個,這就是導致缺錢的原因。

4.債務過多

只要你債務過多,時常都要面對還債的問題,那你永遠都只能過著缺錢的日子,債務是很多人最不想面對的問題,卻無形中慢慢增加,有些人讀書的時候辦理就學貸款開始欠債,有些人出社會後手頭緊開始欠債,信用卡、車貸、房貸…種種債務都是導致你缺錢的原因。

欠債的方式百百種,只要你無法還清債務,那缺錢的日子就可能永遠陪伴著你。

其實大多數時常缺錢的人,他們缺錢最主要的原因是個人理財能力是太差,對於錢的進、出沒有有效的控制,想買就買完全沒有考慮自己的經濟能力,導致自己時常面對缺錢的問題。

缺錢急用,借款前先檢視自身條件

借款並非申請即可過,需要經過審核,因此在借錢之前,應該仔細檢視自身條件,避免遇到不必要的風險。以下是一些建議:

  1. 確定所需金額: 需要借多少錢?是小額貸款還是大額貸款?根據需求明確金額。
  2. 考慮擔保品: 是否有財產可以擔保借款?例如手機、機車、家電、汽車等,這可以提高借款的機會。
  3. 選擇貸款方案: 是否需要新的貸款方案還是增貸?仔細比較各種方案,選擇最適合自己的。
  4. 檢視信用狀況: 檢查自己的信用狀況,是否有過去的遲繳或拖欠紀錄?這可能會影響借款的成功率。
  5. 評估信用分數: 了解自己的信用分數,高信用分數有助於更優惠的利率,低信用分數可能需要考慮瑕疵貸款。
  6. 評估月收入: 確認自己的平均月收入,工作年資是否穩定?這對於核貸率有一定影響。
  7. 預算還款能力: 評估自己的還款能力,借款後是否能夠按時還款?
  8. 備齊財力證明: 如果需要證明還款能力,確保備齊相應文件。

總的來說,在急需借款時,不應只注重急迫性,更要謹慎評估自身條件,選擇適合的借款管道,避免因輕率而引發後續問題。

缺錢怎麼辦?9大借錢管道幫你解缺錢困難

在沒錢或缺錢的情況下,如果忽然遇到急需資金的需求時,人常常很容易一時慌了手腳,不知道該怎麼辦?

這邊介紹你9個常見的借錢管道,幫助你快速解決資金週轉問題。

親朋好友借

找親戚、朋友借錢可以說是最直接又快速的方式,但信用是很重要的,只要你信用良好相信親朋好友都願意借錢給你度過難關,但如果你的信用不良又時常喜歡拖延還錢日期,那麼你想從親友身上借到錢一定很困難的。

這邊建議你在借錢時彼此可以簽訂正式的協議和借據,這樣可以避免往後出現爭議,甚至影響親友之間的感情。

銀行信用貸款

銀行信用貸款又稱為無擔保貸款,不需要抵押品就能向銀行提出貸款申請,信用貸款的額度及利率會根據你的信用條件(聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況)而有所不同,你的信用狀況越好取得的貸款額度就越高及較優惠的貸款利率。

銀行信用貸款對信用條件的要求較高,如果你有信用瑕疵的問題就很容易被拒絕申請退件,如果你有信用上的問題建議你可以尋求民間信用貸款的協助,民間信用貸款申請審核條件要求較低,以及核貸快速,較容易取得緊急資金。

延伸閱讀: 信用不良貸款容易嗎?推薦你7個信用不良貸款過件好方法

合法的貸款公司

建議你可以找政府立案合法經營的貸款公司,透過專業的貸款顧問協助,不但可以找到更適合你的貸款方案,增加你貸款過件機率,還可以減少你在銀行之間來回奔波的時間,讓你節省更多時間。

為什麼需要貸款公司的協助呢?因為貸款公司

  1. 不會隨意替申貸人送件,能避免申請次數過多影響聯徵次數。
  2. 熟悉各家銀行的貸款作業流程,可協助規劃申貸所需要準備的各項文件,提高過件機率。
  3. 有專業貸款顧問協助,如果你有特殊狀況,信用瑕疵、負債比過高…等問題,都能協助你處理,找到適合的方案提供你的過件率。
  4. 如果你的貸款條件不錯:,最快當天或是3天左右就可取得撥款,速度非常快。

缺錢時不管你是想申辦房屋貸款、信用貸款、汽車貸款…等,只要跟資金需求有關,這些都是貸款顧問公司服務的項目,建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案。

以下為你提供6家台灣合法的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

UrBank

P2P借貸

P2P借貸

P2P借貸相較於一般借貸服務,銀行及貸款機構不會從中抽取利差,除了借款人可以取得較低的借款利率之外,也可以省去辦理貸款的繁瑣程序。

大部分的P2P平台都是線上數位平台,借款人可以快速通過線上審核、需求媒合等流程,即時取得資金援助,最快在24小時內就能借到錢。

保單借款

如果你有為自己投下一份保險的話,在你缺錢急用時就可拿你手中的保單向保險公司貸款來應急,這是一個簡單又快速的方法。

保單借款是指預支保單累積的「保單價值準備金」,就是當你買了保險之後,繳給保險公司的保費,扣掉保險公司的一些營業成本、其他費用,剩下的錢就會被當作這份保單的保單價值準備金,也就是保價金。

使用保單借款需要注意一點,就是保單借款跟一般貸款一樣,都是有利率、額度限制,畢竟保險公司不是慈善機構,所以特別注意還款繳息期限,避免保單失效喔!

保單借款的利率會根據不同的保單類型,有不一樣借款的借款利率。

一般來說範圍大概會在3%~7%之間,但有些像是外幣保單借款利率,可能最高會到9%,也是蠻可怕的,如果你要用保單去借款的話,要記得問清楚喔!

信用卡預借現金

信用卡預借現金

急用現金怎麼辦?如果你有信用卡,可以申請信用卡預借現金,將信用卡剩餘的額度變現,例如你的信用卡額度是4萬,這個月已經用了3萬,剩下的1萬就是可借錢的「信用額度」。

這個方式是最快速而且最簡單的借錢方式,如果你有信用卡的話,可以直接跟那張信用卡

的發卡銀行快速的借款。

使用信用卡預借現金需要注意:

申請信用卡預借現金會收取一筆手續費,通常是:借款金額 x 3.5% + 150 元。

如果無法準時還款還會啟動10~15%的循環利息,循環利息最高可到15%,分的期數越多,利率就逐期遞增,假設你向銀行借了10萬元,就得還他1萬5千元,非常很可怕,所以在借錢之前,先仔細評估一下自己的還錢能力。

民間融資公司

融資公司不屬於銀行機構,他們是從銀行貸款出來再進行放貸給客戶,承辦的服務與銀行相似。

有些民間融資公司會提供私人借貸的服務,撥款快速且條件寬鬆,但通常收取的利率會比較高,

民間融資公司也會有非法經營的公司,所以申請私人借貸時要小心,需要選擇合法立案的融資公司,保障自身權益。

  • 借款利率 : 一般合法的民間融資公司,貸款利率多在2%~5%
  • 撥款速度 : 最快當天或是3天左右
  • 借款額度 : 依信用狀況而定,適合信用有瑕疵,負債等條件的人申請

當鋪借錢

當鋪借錢

比起銀行的嚴苛門檻限制,當鋪借錢條件就比較簡單,只要你年滿20歲就可以透過當舖來借錢,你可以把屬於自己持有的有價物品拿來典當,像是汽機車、黃金、房屋土地、3c產品等等…皆可以到當鋪借錢,就算你有些微的信用瑕疵紀錄,也可以到當鋪貸款哦!

不過當鋪借錢一定要找合法當鋪,因為合法的當舖收取的費用都會合乎政府單位規定的利息費用,而且還會清楚的張貼費用算法,不會像無牌照借貸公司會隨意收取費用。

汽機車貸款

汽機車貸款是非常常見的借錢方法,因為汽車與機車對金融機構來說就屬於擔保品,只要你名下持有汽車或機車,就能向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款。此種貸款服務又可稱為 「原車融資」。

在汽車估價之後,利用車子的價值向銀行或其他金融機構申請週轉金,一般來說汽車貸款的借款額度,依照銀行鑑價的汽車殘值來作為標準,基本上最高應該可以貸到估價的9成,新車年利率約3.8%~15%,中古車則是年利率3.5%~18%

汽車貸款撥款時間會比較慢,保單借款大概等一兩個工作天。

由於汽機車需要時間請專業人員評估它的殘值,和申請者的還款條件,才能過件匯款,最常需要1周的等待時間,錢才會進來。

缺錢急用怎麼辦5大注意事項避免落入陷阱

缺錢時怎麼辦呢?相信大家優先想到的方法就是「借錢」,對!借錢是最快速可以解決資金上的問題,那你知道借錢時,有哪些事情需要特別注意的嗎?

以下整理5大注意事項,希望可以幫你避免落入借貸陷阱,造成往後的經濟壓力。

1、千萬要冷靜

很多人在缺錢急用時,導致心思紊亂失去冷靜的判斷能力,其實缺錢時不用急,先整理好思緒,想想你借錢的目的是甚麼?借錢完之後該如何還錢?先把這兩個問題想清楚,再來借錢會比較妥當。

若你一心只想要趕快籌到需要的資金,卻不知道這樣容易造成往後的麻煩與問題。

例如你可能會直接尋找高利貸借錢或是透過快速借錢廣告借錢,這都是常在情急之下做出的錯誤決定,當你借到錢解決眼前的問題時,最後才發現利息怎麼這麼高、手續費怎麼收這麼多…等等問題,不但為自己增加更多的問題而且簽完合約想後悔也來不及了。

2、不要隨意抵押證件借錢

有些非法的貸款公司會說,只要提供身分證或健保卡…等重要證件,就可以馬上申辦快速取得資金。

想看看,真的有這麼好的事情嗎?完全不用了解你個人的條件、評估你的經濟能力,就可以借給你嗎?其實這都是非法的貸款公司才有可能或者是詐騙集團想要詐騙你的個資做違法的事而已,當你把證件抵押後就好像也把自己賣了,所以一定要特別小心。

一般合法的貸款公司,在審核還沒有通過時是不會要求貸款者先提供身分證、存摺、印章、提款卡…等重要文件。

在還沒確定核貸之前,所需要提供資料應以影本為主,還有在對保前也不會需要提供身分證證件,更沒有事先提供存摺幫你培養進出記錄,增加貸款過件機率這種事。

個人證件是非常重要,並非必要千萬不可隨意抵押做擔保。

3、利率是否太高

無論你是向朋友、銀行或貸款公司借錢貸款,在利率上要特別注意。

親朋好友之間借錢如需要利息需要事先談好,以免造成日後的爭執,影響親情友誼。

若是在銀行或貸款公司申辦貸款,因為每家的利率都不同,所以很多小細節一定要特別注意,文宣上面看到的利率、金額只是僅供參考,實際貸款的利率和金額都是要等審核後才知道答案。

在貸款前你可以先做足功課,事先比較看看,那家利率較低、貸款金額高,再依照自己的需求評估那種方案適合自己申辦。

一般合法經營的借貸公司或銀行,月利息都會符合政府所規定範圍,大約在1~3%左右,只要遇到利率超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常,申辦貸款時一定要注意,小心掉入貸款陷阱裡。

因為不肖業者會以貸款門檻低、放款迅速…等好聽名目當噱頭,讓你忽略利率過高的問題,當你借到錢後,發現利息如此沉重讓你無法負擔,想後悔也已經來不及了。

4、不要一次申辦多家銀行貸款

有些人的觀念可能會認為,竟然要申辦貸款了,那多申請幾家好了,這家銀行沒過還有其他家,這是錯誤的觀念哦!

申辦貸款銀行在審核你的資料時,會向聯徵中心查閱你的聯徵信用紀錄,如果你同時申辦多家貸款,銀行會認為你是否因負債過多、信用不良…等等,才申辦這麼多家,因而導致銀行不願意核貸你的貸款申請。

多家銀行可時申請貸款,不但無法順利貸款成功,還會一下子增加多次的聯徵次數,因而影響往後貸款的成功率。

5、貸款公司是否合法

有些人因缺錢急用,想要盡快借錢解決問題,因而透過廣告介紹去申辦借貸或者在網路上辦理貸款,其實這是錯誤的決定。

你要先確認借錢的金融機構是否有營業執照或登記證,這是判斷金融機構是否為合法貸款公司最快速的方法,在台灣只要是依法設立的公司,經濟部的商工登記公示查詢系統,及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到該公司資料,若你在申辦借款之前害怕找到非法管道,建議你可以上網先查詢確認。

若沒有商工登記的民間貸款公司,很有可能是高利貸地下放款,風險比其他合法業者高上許多,借款前一定要謹慎選擇。

缺錢急用?5個解決缺錢的好方法

當你時常處於缺錢的困境時,有想過該如何解決嗎?或者是該如何做自己才不會時常缺錢呢?

以下和你分享5個如何解決缺錢的問題。

1.借錢

相信大家都知道缺錢時,借錢是最快速的解決方式,然而,快速借錢管道有很多在選擇時,你一定要謹慎注意,千萬不要因為一時心急就衝動辦理,這樣非常容易做出錯誤判斷而陷入借錢隱藏的風險。

該如何判斷哪種借錢管道較適合自己?

以下列出3點注意事項,幫助您更有效地找到適合自己的借錢管道。

  1. 借款前,建議你先評估自己需要借貸多少資金,再根據資金額度篩選各家銀行與民間機構的方案,評估各家方案的償還利息、償還金額是否適合自己。
  2. 借款時,千萬別只聽信廣告或民間貸款速度較快的說法,應先考慮銀行,再考慮民間機構,雖然銀行貸款審核的過程較嚴謹,但也相對有保障。
  3. 若是貸款方案太多,沒時間審視貸款過程的眉角,或因信用瑕疵而無法順利通過申請,建議你可以尋求專業貸款代辦團隊的協助。

尋求借錢資金前,請務必審視多家銀行或是民間機構的貸款方案,千萬別因為急需用錢而做出衝動決定。

2.學習理財

當您覺得沒錢時,第一步是建立一個詳細的財務預算。這將幫助您了解您的財務狀況,包括每月的收入和支出。通過預算,您可以確保您的資金用於必要的支出,並優化您的財務計劃。

  1. 優先考慮支出:確保您首先支付必要的支出,例如房租或抵押貸款、水電費、食品和其他生活必需品。優先考慮這些支出,以確保您的基本生活費用得到滿足。
  2. 減少不必要的支出:檢查您的日常開支,評估是否有不必要的支出。有時,我們可能在飲食、娛樂或購物方面浪費了資金。通過消減這些支出,您可以節省更多錢。

3.增加額外收入

如果你發現自己所賺的錢根本無法負荷你的生活開銷,那你就需要賺更多錢,才不會有缺錢的問題發生。

如果你不知道從哪裡開始,這邊分享3個幫你增加收入方法,讓你擺脫缺錢的問題。

  1. 透過現有工作中賺更多的錢 :你可以加班或是努力工作獲得升職加薪的機會,不然就是轉換工作,利用自己的工作技能換到能提供更好更高收入的公司。
  2. 透過兼職賺取更多錢 :你可以利用工作之餘或是生活零碎的時間,再兼職另一份工作例如:下班後去餐廳打小時工,或是在家打字、做手工這類型的兼差。
  3. 透過創業、投資賺更多錢:創業自己當老闆,例如:小吃店、醫生、代工廠、小攤販…..等,依靠自己所學的一技之長,可以自己當老闆。有些人聽到創業或是投資,就告訴自己這個太複雜或是風險太高,沒有多餘的金錢去做創業或投資,其實不一定每樣創業都需要很多資金才可以,可以從小做起,等到有賺錢再慢慢擴展。

4.儲蓄和投資

雖然您覺得自己身上沒錢,但儲蓄和投資仍然是重要的。通過每月儲存一小部分錢或開始投資,您可以為未來建立財富。設立自己的緊急預備金也是一個明智的舉措,以應對不時之需。

5.尋求專業建議

如果您的財務困難非常嚴重,可以考慮諮詢財務專家或信貸顧問。他們可以提供具體的建議,以應對您的財務挑戰。

常見問題:

1. 急用現金怎麼辦?

如果急需現金,可以考慮以下方式:

  • 向親友借款,但應謹慎處理借貸關係,以免影響感情。
  • 了解信用卡提現服務,但要注意手續費和利率。
  • 探訪銀行或信用合作社,了解快速貸款申請流程。

2. 哪裡可以馬上借到錢?

可以考慮以下合法管道:

  • 銀行提供的小額信貸或信用卡現金預借服務。
  • 合法民間貸款公司,注意選擇具有營業執照的公司。
  • 擁有價值的擔保品,如汽車、機車、不動產等,可透過擔保品借款。

3. 沒工作可以去哪裡借錢?

即使沒有工作,有其他還款能力或擔保品的情況下,仍有借錢的可能性:

  • 擔保品借款,提供有價值的物品作為擔保。
  • 保單借款,若擁有具有價值的保單。
  • 尋求信用合作社或非銀行金融機構提供的小額信貸。

4. 身上完全沒錢怎麼辦?

若身上完全沒錢,可以考慮以下方式:

  • 確認是否有親友可以提供暫時援助。
  • 查看政府社會救助措施,如低收入補助或緊急生活津貼。
  • 尋求慈善機構的協助。

結論:

缺錢時相信大家都知道借錢是最快速的解決方法,但選擇借錢管道一定要謹慎選擇和評估,才不會掉入貸款陷阱裡。

解決缺錢的問題,一定要從多方面著手,例如學習理財、增加額外收入,這樣才能真正解決缺錢困惱,才不會每到月底就開始煩惱錢不夠的問題。

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