前言：聯徵多久會消失？解析信用資料保存期限
在現代社會，信用往來是不可避免的。無論是購買房屋、車輛，辦理信用貸款，還是申請信用卡，都會留下信用記錄。這些信用記錄會被彙整到聯徵中心，成為聯徵資料。聯徵資料保存期限有多長？這一個問題可能會使我們在某些情況下有所疑慮。若信用狀況不佳，應如何避免聯徵記錄影響到未來的信用往來？我們將在本文中探討聯徵的相關知識，為您的信用健康把關。
聯徵多久會消失？信用資料的合法保存期限
聯徵資料是個人在銀行或其他金融機構借款及還款的紀錄，也是個人信用狀況的重要依據，因此聯徵資料多久會消失的問題備受關注。根據《個人資料保護法》規定，個人資料的保存期限最長不得超過處理目的所需期間，且不得逾20年。信用報告中的資料保存期限一般為7年，但有些資料，如聯徵資料，可能因其對個人信用評分有重要影響，而有更長的保存期限。聯徵資料的合法保存期限為5年，自借款人償還貸款之日起算。換句話說，聯徵資料在借款人償還貸款後5年內，金融機構有權將其保存並提供給其他金融機構查詢。5年後，金融機構應將聯徵資料銷毀或予以匿名化處理，不得再提供給其他金融機構查詢。
聯徵資料的保存期限並非一成不變
值得注意的是，聯徵資料的保存期限並非一成不變。在某些情況下，聯徵資料的保存期限可能會延長。例如，如果借款人有逾期還款或其他不良信用行為，那麼金融機構可能會將聯徵資料保存更長時間，以作為評估借款人信用狀況的依據。此外，如果借款人申請破產，那麼聯徵資料的保存期限可能會延長至10年。因此，借款人在日常生活中應注意保持良好的信用行為，避免逾期還款或其他不良信用行為，以免影響聯徵資料的保存期限。
瞭解聯徵保存期限，讓你信用報告更乾淨
聯徵中心針對個人與企業所留存的信用資料，依照不同情況，保存期限有所差異。其中，針對個人所申辦的貸款信用資料保存期限為5年，意思是指5年之後，貸款資料將從聯徵報告中刪除，不再被計算在信用評分內。然而，若個人信用報告上，有尚未結清的貸款、信用卡循環餘額或呆帳等不良信用記錄，則這些紀錄將會繼續保留在信用報告中，直到清償完畢為止，日後再向銀行或其他金融機構申請貸款時，可能對核貸結果產生負面影響。
此外，聯徵中心也會保存個人或企業的信用查詢紀錄，包括貸款或信用卡的查詢資料。一般情況下，聯徵查詢紀錄的保存期限為2年，2年後，查詢紀錄將從聯徵報告中刪除。但若個人或企業在2年內頻繁遭到聯徵查詢，可能對信用評分造成負面影響，尤其在申請房屋貸款或車貸時，銀行可能會擔心頻繁的聯徵查詢代表貸款申請者可能存在財務狀況不穩定的風險，進而影響貸款覈准的結果。
總歸，聯徵資料的保存期限會受到資料性質、信用行為等因素影響，雖然聯徵資料會隨著時間流逝而消失，但個人或企業仍應注意自己的信用行為，避免出現違約、呆帳或過度頻繁的聯徵查詢等情況，以維持良好的信用評分，提高日後申請貸款或信用卡的成功率。
- 聯徵資料保存期間參照條例為「個人資料保護法」，期間最長為5年，2年後可申請刪除。
- 聯徵資料蒐集包括：「個人信用資訊」及「個人信用行爲記錄」。
- 聯徵資料和企業徵信報告是兩回事，因此聯徵資料並不會影響企業徵信報告。
聯徵資料消失與否，關鍵在個人信用行為
聯徵資料的保存期限雖然有一定的規範，但聯徵資料會不會被刪除，其實取決於個人的信用行為:
- 按時償還債務、維持良好信用記錄:按時償還貸款和信用卡帳單，不拖欠款項，保持良好的信用記錄，有助於讓聯徵資料較快消失。
- 與聯徵中心聯繫:如果您發現聯徵報告中有錯誤或過期的資訊，您可以與聯徵中心聯繫，要求更正或刪除這些資訊。但若錯誤與過期資訊為負面信用紀錄，將受到法規保障，無法向聯徵中心要求刪除。
- 申請信用凍結:您可以申請信用凍結，防止聯徵中心在未經您同意的情況下透露您的信用資訊。這可以幫助保護您的信用資料免遭盜用和欺詐。
總之，聯徵資料的保存期限取決於多種因素，但您的信用行為是影響聯徵資料消失與否的重要因素。保持良好的信用記錄，按時償還債務，並在必要時與聯徵中心聯繫，可以幫助您讓聯徵資料盡快消失，提高您的信用評分，並獲得更多的貸款和信用卡機會。
| 狀況 | 說明 |
|---|---|
| 按時償還債務、維持良好信用記錄 | 按時償還貸款和信用卡帳單，不拖欠款項，保持良好的信用記錄，有助於讓聯徵資料較快消失。 |
| 與聯徵中心聯繫 | 如果您發現聯徵報告中有錯誤或過期的資訊，您可以與聯徵中心聯繫，要求更正或刪除這些資訊。但若錯誤與過期資訊為負面信用紀錄，將受到法規保障，無法向聯徵中心要求刪除。 |
| 申請信用凍結 | 您可以申請信用凍結，防止聯徵中心在未經您同意的情況下透露您的信用資訊。這可以幫助保護您的信用資料免遭盜用和欺詐。 |
聯徵資料的刪除條件解析
聯徵資料的保存期限並非一成不變，而是受到多種因素影響，如信用行為表現、金融機構要求、法律規定等。若要查詢個人聯徵相關資料，建議可以透過聯徵中心官方網站或委託銀行辦理調閱。若發現信用資料有誤，應立即聯繫相關金融機構提出異議申請。
一、準時還款，信用評分高
若個人信用紀錄良好，且按時償還各項貸款，則聯徵資料保存期限可能會縮短。一般而言，聯徵資料的保存期限為5年，但若信用評分良好，且無任何信用不良紀錄，則聯徵資料的保存期限可能會縮短至3年。
二、信用不良紀錄，期限延長
若個人信用紀錄不佳，且有信用不良紀錄，則聯徵資料保存期限可能會延長。一般而言，聯徵資料的保存期限為5年，但若有信用不良紀錄，則聯徵資料的保存期限可能會延長至7年。
三、金融機構要求延長保存期限
若金融機構有特殊要求，則聯徵資料保存期限可能會延長。例如，若個人向銀行申請貸款，且銀行要求將聯徵資料保存期限延長至10年，則聯徵資料的保存期限可能會延長至10年。
四、法律規定延長保存期限
若法律規定聯徵資料保存期限，則聯徵資料保存期限可能會延長。例如，若個人被法院判決破產，則聯徵資料保存期限可能會延長至15年。
瞭解聯徵資料的保存期限，纔能有效管理個人信用。若聯徵資料保存期限過長，可能會對個人信用評分造成負面影響。因此，若個人發現聯徵資料有誤，應立即聯繫相關金融機構提出異議申請。
聯徵多久會消失？攸關信用評分的一大關鍵
聯徵資料的保存期限攸關個人信用評分，一般而言，聯徵中心會依據《個人資料保護法》的規定，在信用資料產生後保存一定年限，期限視個人信用行為而定。
若個人信用行為良好，沒有任何逾期繳款或信用瑕疵等負面紀錄，聯徵資料的保存期限通常為3年。但若個人信用行為不佳，曾有逾期繳款或信用瑕疵等負面紀錄，聯徵資料的保存期限可能會延長至5年甚至更長。
聯徵資料的保存期限越長，對信用評分的影響就越大。這主要因為聯徵資料是銀行評估個人信用風險的重要依據之一，銀行會根據聯徵資料中的信用行為來評估個人的信用評分。
信用評分越高，代表個人信用風險越低，銀行核發貸款時就會越願意給予優惠利率和較高的貸款額度。反之，信用評分越低，代表個人信用風險越高，銀行核發貸款時就會越謹慎，可能會給予較高的利率和較低的貸款額度，甚至拒絕核發貸款。
因此，保持良好的信用行為非常重要，不僅可以避免聯徵資料的保存期限延長，影響信用評分，還可以讓個人在申請貸款時獲得更多優惠條件。
聯徵多久會消失結論
在瞭解聯徵資料保存期限的重要性和不同情況下的聯徵資料保存年限後，我們必須記住，聯徵資料的保留時間取決於個人信用行為。不論您是個人或企業，都需要注意自己的信用狀況，並在金融活動中保持良好的信用記錄。聯徵中心也不會擅自刪除逾期紀錄，確保您的信用狀況不受負面影響。
即使信用報告上有一些負面紀錄，也不必過於擔心。在聯徵記錄消失之前，您可以通過努力改善信用狀況，來提高信用評分。儘管聯徵資料的保存期限有限，但若您信用狀況不佳，可能會導致貸款被拒絕或利率較高。因此，保持良好的聯徵記錄，是維持信用狀況的重要因素！
聯徵多久會消失 常見問題快速FAQ
1. 聯徵上的信用紀錄會永遠保留嗎？
聯徵中心保存個人信用資料的時間與資料內容有關，依照規範，一般信用資訊（如履約情況與信用卡資料等）最長保存五年，逾期還款紀錄與協商紀錄則最長保存七年，破產或更生資料最長保存十年。
2. 想刪除信用報告上的不良紀錄，該怎麼辦？
聯徵中心的信用資料皆有合法理據，且都有不同的保存期限，如果信用報告上有錯誤資訊，可以向金融機構或聯徵中心提出更正申請，但通常無法主動刪除。
3. 若對信用報告有爭議，可以向聯徵中心反映嗎？
如果對信用報告有疑問或爭議，可以向聯徵中心提出申訴，聯徵中心會派員調查並做出裁決，若申訴成立，信用報告上的不良紀錄將被更正或刪除。