信用卡為我們帶來很多的便利，無論是購物、旅遊、繳費…等都非常方便，申辦第一張信用卡該如何選擇呢？各家銀行都推出非常吸引人的優惠回饋，對於沒辦過信用卡的你來說，相信第一次辦信用卡一定遲遲無法決定要申辦哪張信用卡好，本篇文章將詳細告訴你
- 申辦信用卡的好處有哪些
- 申辦信用卡需要什麼條件
- 如何挑選信用卡
- 申辦信用卡需要帶什麼
- 申辦信用卡流程有哪些
種種第一次辦卡的疑問，幫助你成功辦到人生第一張信用卡。
內容目錄
申辦信用卡的好處有哪些
信用卡的優惠真的是非常吸引人，只要你信用卡使用得當，每月按時還款，不但可以享有刷卡優惠回饋，還可以累積信用，很多人因為這些誘因不自覺地被吸引辦卡，那到底辦信用卡的好處有哪些呢？
以下整理5個使用信用卡好處與你分享。
累積個人信用分數
使用信用卡是和銀行建立信用關係最快速的方法，長期使用還可以慢慢累積個人信用分數，為何要和銀行建立信用關係呢？對於未來如果你想創業、買房、買車或者急需用錢時，向銀行貸款會有很大的加分效果，如果你和銀行之間完全沒有任何往來紀錄，你想要向銀行申請信用貸款可能會有點難度，因為銀行根本不知道你的信用如何，在審核上就會特別注意，所以辦信用卡來使用絕對是一個很好的選擇，但要記得按時繳費，因為忘記繳款的話信用是會被扣分的，對你的個人信用會有很大的傷害。
方便又安全
現在很少人出門時還會帶一大筆現金在身上，有了信用卡之後在購物時，若購買物品花較多金額時，只要使用信用卡刷卡付款就好，不但可以減少攜帶太多現金在身上的風險，還可享受優惠回饋，而且還也不需要找了一堆零錢放在身上，所以使用信用卡消費可說是非常便利又安全。
回饋機制
第一次刷卡不只可以享有銀行提供的首刷禮和新戶優惠，除此之外，各家銀行信用卡都會提供不同的回饋機制，當你使用信用卡消費後能享有不同優惠和服務，你可以獲得銀行給你的現金回饋、哩程累積、電影院優惠、機場接送…等優惠服務，對於常使用信用卡消費的人來說，不但讓你消費愈多省愈多又可以獲得回饋獎勵與服務。
分期付款0利率
當你購買較昂貴的商品時，如果一次付清可能當月的生活開銷過多導致生活拮据。
現在許多銀行和店家都推出分期付款零利率的方案，你可以利用信用卡來分期每個月慢慢付款，為你減輕金錢上的壓力。
而且現在很多商家或網購平台都有提供分期0利率，甚至刷卡還有折扣、現金回饋、紅利點數…等回饋，所以刷卡真的是一舉數得讓你省錢又方便。
現金借款方便
當你有急需用錢的話，還可以申請信用卡預借現金，將信用卡剩餘的額度變現，例如你的信用卡額度是4萬，這個月已經用了3萬，剩下的1萬就是可借錢的「信用額度」。
這個方式是最快速而且最簡單的借錢方式，如果你有信用卡的話，缺錢時就可以直接跟發卡銀行快速的借款。
第一次辦信用卡申請條件有那些？提供你7個增加核卡的好方法
無論你是學生或是剛出社會的新鮮人，想要辦信用卡都需要符合金管會的條件規定，銀行才會讓你申請並發卡給你，到底信用卡申請條件有哪些呢？
基本上你只要符合以下兩個條件就能申請信用卡。
1、年齡：
金管會規定信用卡持正卡人年齡須年滿二十歲、小於70歲，持附卡人年齡須年滿十五歲。
2、穩定收入：
銀行發卡給你使用等於先把錢借給你，所以銀行對於你的還款能力是非常重視的，如果是新鮮人，最好有穩定薪轉證明3~6 個月再做申辦，年收入部分依各家銀行卡別種類規定有所不同。
提供你7個增加核卡的好方法
有些人可能會擔心自己是信用小白，第一次辦卡可能無法順利通過，別擔心，這裡教你7個增加辦信用卡過件好方法！
1、辦理薪轉銀行的信用卡
通常申請信用卡最好可以提出穩定的薪轉證明3~6個月，如果你是剛入職1~2個月的新鮮人想要辦卡，建議你可以直接向自己的薪轉銀行申請信用卡，因為薪轉銀行有你薪資入帳、常用往來的紀錄，銀行可以直接檢視，這樣就不需要再等3~6個月時間，才能申請信用卡。
所以如果是第一張信用卡，建議你向薪轉銀行辦理，核卡的機會一定可以大大的增加！
2、申辦主打年輕族群的信用卡
有些銀行會針對年輕族群或收入不高的族群推出信用卡，如數位通路回饋、分期 0 利率和吃喝玩樂相關的回饋…等，這類型卡片回饋其實也不會太差，像花旗現金回饋 Plus 鈦金卡、悠遊聯名卡、台新 GOGO 卡、國泰 KOKO卡…等，這類型信用卡核卡門檻會較低、核卡率也比一般信用卡高。
3、申辦聯名卡
聯名卡通常是「功能性」比較強的卡片，如悠遊聯名卡、大賣場聯名卡、量販店、數位支付等聯名卡，通常這類型的信用卡申辦門檻低核卡率會較高。
4、申辦新上市的信用卡
一般新上市的信用卡，銀行為了擴大市占率、衝發卡量，通常在審核上會比較寬鬆，稍微降低核卡的門檻，如果你是第一次辦卡，不妨可以申辦看看新上市的信用卡。
5、存款較多的銀行辦信用卡
如果你是薪水領現沒有薪轉證明，平時就可以培養收入證明來提升核卡機率，開個戶口存入每個月的薪資，如果你想辦卡時就可以選擇存款較多的銀行申辦，銀行可以直接檢視你的帳戶往來紀錄。
6、有固定工作地點
申辦信用卡時銀行最重視的就是你的還款能力，有長期穩定現金流是最好的，如果你在公司行號上班、或是有固定的工作地點，可以讓銀行打電話照會，確保你有穩定的工作收入且不會跑路，這樣就可以增加你的核卡機率。
7、不要同時辦多張信用卡
信用聯徵報告上會有你3個月內的申辦紀錄，如果你同時辦多張信用卡，會讓銀行認為你短期內需要很多現金，在還款上可能會出現問題，所以你的信用分數會被扣分，導致申辦信用卡核卡機率降低，建議你3個月內最好不要申請超過3張。
注意以上7個方法可以提高你的核卡機率，但沒辦法保證一定會百分百的核卡喔！辦卡最重要的還是你的財力如何，讓銀行願意相信你的還款能力才能提高核卡機率。
第一次辦信用卡要帶什麼？
第一次申辦信用卡要帶什麼資料文件呢？申請信用卡要準備的文件很簡單，你只要帶以下3個證明文件就可以向銀行提出申請。
- 身分證(學生需附上學生證)正反面影本
- 第二證件正面影本：健保卡、護照…等
- 財力證明：包含三個月之薪資證明/薪轉存摺、近二個月活儲存摺、近一年扣繳憑單等影本、近三個月薪資單及識別證…等
其中最重要的資料就是財力證明，因為銀行很重視申請人是否有穩定收入，畢竟你刷卡之後是銀行先幫你付錢，當然銀行必須確認你有足夠的還款能力，才會願意核卡給你使用，如果你的還款能力不足或是收入不穩定，銀行就很難核卡給你。
最基本的財力證明就是薪轉證明，你可以將薪資轉帳存摺刷到最新，影印存摺戶名及薪資入帳明細，提供銀行審核，證明你有穩定收入跟還款能力，
財力證明除了薪轉證明外，你也可以透過扣繳憑單、薪資單、存款明細、房屋、地價稅單、或不動產權狀等等…，這些都可以做為你的財力證明。
年收入要多少才能申辦信用卡？
每張信用卡有不同的卡別等級，從頂級的無限卡、世界卡，到一般的御璽卡、白金卡、普卡…等，所規定的年收入都不一樣，所以年收入要多少才能辦信用卡？
其實是看你想辦哪一張信用卡，每張卡年收入沒有一定的標準，而是要看你有沒有符合銀行所規定的條件，基本上最低等級的卡，年收入大概在 20萬就可以申辦。
特別注意年收入並不是銀行審核的唯一標準喔！因為就算你年收入有達到銀行要求，但你的收入不穩定、有遲繳或是不良還款紀錄，銀行還是不會核卡給你的。
第一次辦卡如何挑選適合自己的信用卡？
信用卡的種類有很多，而且每家銀行所推出的信用卡優惠服務也都不相同，如紅利點數、現金回饋、哩程點數、數位支付綁定回饋…等，申辦信用卡時要如何做才能找到適合自己的信用卡呢？
以下教你3個方法，幫你找到最適合自己的信用卡！
1、消費習慣
消費習慣是你挑選信用卡的重要關鍵步驟之一！
每個人的生活習慣不同、喜好也不同，花費的地方也不一樣，你可以先了解自己平常的花費都在那些地方，比如說旅遊、聚餐、看電影、網購、加油、繳費…等，依照自己的消費習慣來申辦適合的信用卡使用。
2、了解信用卡類型
信用卡的優惠回饋有很多種類，如「現金回饋」（可折抵信用卡帳單金額）、「哩程回饋」（可累積航空公司飛行里程數，兌換機票）、「紅利點數」（可累積銀行紅利點數兌換商品、折抵帳單等）、加油回饋或各商家聯名卡優惠…等。
你可以依照你的消費習慣，尋找相對應的信用卡來申辦。
例如：
- 你喜歡旅遊：可以尋找海外消費高現金回饋、哩程累積、旅遊飯店兌換、免費機場貴賓室、機場接送。
- 你喜歡看電影：可以尋找電影票優惠。
- 你是開車族：可以尋找特約停車場優惠、加油回饋優惠、免費道路救援服務。
3、比較信用卡特性
在你決定申辦哪一種類型卡片之後，就針對該類型信用卡，比較各家銀行優惠回饋、年費高低等條件，最重要的就是要注意你申辦的信用卡，它的使用規則和限制，如現金回饋是否有最高限制、累積點數是否有兌換期限，這些細節都要注意，以免影響自己的權益。
申辦信用卡流程有那些呢？
想要申辦張適合自己的信用卡要怎麼做呢？這邊將流程分為以下 6 個步驟提供你參考
1、先評估你辦信用卡使用在那方面，希望獲得那方面的回饋，例如：現金回饋、旅遊里程回饋、紅利點數回饋…等，再比較並選擇想要申請那家銀行的信用卡。
2、向銀行提出信用卡申請需求，填寫並送出申請書、附上相關文件及財力證明。
3、銀行收到你的申請資料後，開始審核你的資料並查詢你的聯徵紀錄是否有不良紀錄，評估後再決定是否核准你的申請。
4、銀行專員會打照會電話，確認你的相關資料。
5、通知你審核的結果是否通過
結果一：審核通過會以簡訊或電話通知已審核通過。
結果二：審核未通過會以簡訊或電話通知辦卡失敗。
各家銀行規定不一樣，有些銀行根本不會主動通知申請失敗。
6、從你開始提出申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天，審核通過將會寄出卡片。
如果申請失敗想要補救，你可以向銀行客服專員了解是哪部分不符合資格，如果是證明文件不足可以請專員幫你申請翻案，再補足相關資料或其他有效財力證明，若仍然資格不符、綜合評分還是未達標準，那你就無法辦卡了。
信用卡推薦
在了解了如何申辦信用卡、信用卡的好處、信用卡回饋種類之後，以下推薦5張個人覺得不錯的信用卡給你參考。
匯豐現金回饋御璽卡是一張適用任何消費的現金回饋信用卡
- 國內1.22%（新戶額外加碼1%）
- 國外2.22%
- 回饋無上限
一般消費均都能享有回饋，沒有最低消費門檻，適用於大小額消費、習慣用信用卡消費或想一卡使用到底的族群朋友，而且不定時舉辦限時回饋活動，匯豐現金回饋御璽卡可說是值得入手的現金回饋信用卡。
花旗現金回饋Plus鈦金卡在海內外一般消費，不限通路都享有2%現金回饋，無論是百貨、加油、量販超市、網路購物，甚至繳交保費皆可享有回饋！
- 國內2%
- 國外2%
- 每年回饋上限6萬元
雖然每年回饋的上限只有6萬，但對於支出不大的小資族來說已經足夠了。
這張信用卡連悠遊卡儲值都能有0.5%無上限回饋，因此能藉著悠遊卡功能，在平常較難拿到回饋的消費場所，像是台鐵、捷運、高鐵等交通工具的搭乘上獲得回饋。
指定11大行動支付包含：Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、skm pay、HAPPY GO Pay、eslite Pay、家樂福錢包、悠遊付。
對於喜愛現金回饋卡的朋友來說，匯豐匯鑽卡是張不錯的選擇，不論指定消費、一般消費都能累積現金回饋，而且消費只要達到官方的兌換條件，還可獲得最高6%的現金回饋喔！
- 基本消費1% (指定通路3%、符合兌換條件再翻倍最高6%)
- 基本消費1%無上限、指定通路3%限制每月回饋上限2000元
匯豐匯鑚卡在特定通路：
PChome線上購物、momo購物網、街口支付、LINE Pay、Uber Eats…等，非常適合喜愛網購、常用行動支付、叫外送的朋友們，只要使用此卡消費都能輕輕鬆鬆享受3%的現金回饋。
申請花旗饗樂生活卡，對於喜愛在威秀看電影及王品品嚐美食的朋友來說申請花旗饗樂生活卡是不錯的選擇，此卡可享威秀天天6折起、王品天天9折起優惠，而且在威秀、王品刷卡消費還可享雙倍紅利回饋！
但花旗饗樂生活卡只有在這兩個通路消費的回饋較好之外，其他地方消費的回饋就不高了，所以不建議當為日常消費的主力卡片。
- 國內30元 1點
- 國外30元 1點
- 點數限制折抵合作商家的消費
對於喜愛旅遊的人這張旅人御璽卡是不錯的選擇，旅人御璽卡消費能累績旅遊績分，可以用來兌換哩程、飯店績分、折抵刷卡金，針對訂房、租車也有提供優惠。
匯豐的旅人卡共有3張，分別為旅人無限卡、旅人御璽卡、旅人輕旅卡，這3張信用卡分別在年費、首刷禮、消費回饋上都有差異。
- 旅人無限卡：年費$8,000元，在首刷禮的部分會有較高額度的加碼，隔年續卡禮是繳全額年費後+30天內任刷一筆金額，可再獲得8000點。
- 旅人御璽卡：年費$2,500元，隔年續卡禮是繳全額年費後+30天內任刷一筆金額，可再獲得3000點。
- 旅人輕旅卡：「新戶」首年免年費，不過次年開始就需消費滿8萬或是消費滿12次，首刷禮的部分，30天內刷滿3千可獲得1000點（限新戶），因免年費所以沒有滿額活動、隔年續卡禮。
第一次辦信用卡沒過原因有那些呢？
第一次申請信用卡沒過被退件是常有的事，難道信用卡真的有那麼難申請嗎？以下整理4點第一次申請信用卡沒過的原因。
1、信用小白
如果你是剛出社會新鮮人，一開始還沒有穩定的收入，而且從來沒有辦過信用卡的話，你就完全沒有任何信用紀錄，代表著你是銀行小白、信用小白，因為在聯徵紀錄中查詢不到任何你與銀行的往來紀錄！
通常信用小白只要有3~ 6個月的穩定薪資收入，就可以申辦信用卡，不過要申辦第一張信用卡還是要「慎選」，因為不是所有銀行都可以輕易申請過件，因為有些外商銀行，對於收入不是很高或者沒有豐厚資產的信用小白是很容易被銀行拒絕。
2、文件證明不足
基本上只要提供身份証、健保卡雙證件還有財力證明就可以申請信用卡，基本的雙證件非常容易，但你的財力證明就非常重要，畢竟銀行核卡給你使用，等於先幫你繳清你的花費，讓你可以延緩付款減輕壓力，為避免你沒有足夠能力償還信用卡款項而增加壞帳風險，若你的財力證明不足很容易被銀行拒絕申請。
3、辦卡過於頻繁
若你是第一次申請信用卡，切記不要有多申請幾家核卡機率高的觀念，銀行會從信用記錄查詢次數多寡判斷，若你查詢次數過多可能會被認為高風險族群，所以較不能核發卡片。
4、年齡不足
金管會對於申請信用卡年齡規範，年齡須年滿二十歲、小於70歲，持附卡人年齡須年滿十五歲。
第一次申辦信用卡額度有多少？
銀行在收齊你的基本資料後，會去調閱你的「聯徵紀錄」，查看你辦過多少信用卡、是否有貸款、欠款或呆帳…等等紀錄，在這些資料審核通過後，銀行依照你的信用評分、收入、職業…等等，再決定要核准你多少額度的信用卡。
一般剛出社會的新鮮人，銀行給予第一張信用卡的消費額度上限通常不會太高，每個月額度大約在5~10萬塊以內，甚至有可能更低，因為銀行沒有你任何的信用紀錄，不可能給你太高的額度，增加自己的風險。
在核卡之後，如果覺得自己的信用額度有點低，其實你不必太擔心或難過，只要透過第一張信用卡，好好累積你個人的信用紀錄、維持信用分數，過一陣子再向銀行申請調高信用額度就可以了。
如何增加信用卡額度？
對於第一次申請信用卡的人，銀行給予的信用額度通常不會太高，一般發卡的銀行都是依照你當初申請信用卡時的財力年收來審核額度，如果你想要增加額度時可以聯絡發卡銀行，請求將額度調升。
一般持卡一段時間後，信用卡使用上往來紀錄良好，都可以順利調升額度，或是你可以附上更有利的財力證明做為提升額度的參考依據。
申請信用卡需要多久時間？
其實每家銀行時間多少都會有一點差異，一般正常情況下，在你提出申請後，銀行要求你提供的證明文件，在進行初步審核確認資料都齊全完，接下來銀行徵信人員會去調閱你的信用紀錄，並致電照會確定是否是本人，在通過審核後就會開始製作卡片並通知你核卡，最後會以掛號或快遞的方式送達你指定地址，整個過程大約 7 – 10 個工作日。
哪一家銀行的信用卡比較好申請？
信用卡那家比較好申請並沒有一定標準答案，只要你達到銀行信用卡申請條件且財力雄厚，相信無論你想申請那一家銀行的信用卡都沒問題，主要是你要如何選擇適合自己消費習慣的卡片使用，讓自己獲得最有利的優惠回饋。
還有就是你刷完卡，是否會有忘記繳款或是遲繳、未繳的問題，這些情況都會影響你的信用評等。
若你信用上有問題，就算再好申辦的信用卡也不會通過，畢竟銀行也要做風險評估，借出去的錢拿不回來誰願意呢？
使用信用卡需要注意
辦卡容易養卡難，申請信用卡其實真的不難，最重要的是刷卡後，是否有能力償還才是重點，對於第一次使用信用卡的你，記住一定要按時還款、按時繳信用卡費用，如果你有遲繳或是繳最低應繳金額或是常常分期付款的情況，這將會影響到你的信用評分，對於你以後想要再辦幾張信用卡或是車貸房貸的話，可能都會影響到你的貸款的額度、是否會過件。
所以這邊提醒你一定要按時繳款，最好是全額繳清，不要只繳最低應繳金額或遲繳。
結論
第一次申辦信用卡其實不難，只要你有穩定的財力證明，核卡機率都蠻高的，只是使用上要量力而為，才不會增加自己還款上的壓力，若你不懂的控制，導致無法還款最後可能變成卡奴。