最後更新時間： 09/22/2023
當您面臨突如其來的財務需求，迫切需要現金時，有多種快速借款管道可以幫助您解決急需現金的問題。無論是應對突發的醫療支出、抓住一個難得的投資機會，還是應對其他生活不可預測的緊急情況，這篇文章為您介紹了12種快速的借款方式，幫助您在馬上需要錢時找到解決方案。
每種借款方式都有其優勢和限制，因此我們將深入探討每種選項的細節，包括借款的流程、資格要求、條款和注意事項，來幫助您可以根據您的具體需求選擇最適合的方式。
無論您是首次借款還是正在尋找更好的借款選項，這篇文章都將為您提供實用的資訊和建議。
馬上需要錢的情況
馬上需要現金的情況多種多樣，我們在生活中有時會面臨各種不可預測的狀況，迫使我們需要即時的資金支援。以下是一些常見的情況：
1.意外支出：例如是車輛維修、家庭緊急維修或其他非計劃的費用，這些支出突然出現，都是需要迅速處理。
2.緊急醫療費用：健康問題是無法預測的，有時需要立即的醫療檢查或治療，而這些會產生額外的花費。
3.購買機會：例如特價商品、折扣活動或投資機會。
在這些情況下，若能立即取得現金，就能更好地應對突如其來的支出或抓住良好的投資時機。因此，了解如何在這些急需現金的情況下獲得資金變得非常重要。
有什麼方法可以馬上借到錢？一起探索12種快速借款管道
1.親朋好友借：
- 利率：通常無利息，但會影響人際關係。
- 額度：視借貸雙方協議而定。
- 申請條件：借款人和借款人之間的關係，需要協議或書面條款。
親朋好友借錢是一種常見的快速借款方式，通常在急需資金時使用。這種方式的優勢在於快速和簡單，因為您可以向您信任的親朋好友借錢，無需經過繁瑣的申請程序或信用審核。然而，這種方式也伴隨著潛在的風險，如損害人際關係，因此在借款前應明確設立還款計劃和條款，才能避免誤會和糾紛。建議以書面方式紀錄借款協議，明確規定借款金額、利率（如果有）、還款期限和方式。
- 優點：通常無利息，彈性較大。
- 缺點：損害親朋關係，風險較高，不適用於大額借款。
2.銀行小額貸款：
- 利率：約為4%到16%，取決於信用狀況和銀行政策。
- 額度：最高可達30萬元。
- 申請條件：年滿18歲中華民國國民，需提供工作財力證明，信用狀況良好。
銀行小額貸款是一種較為正式和安全的借款方式。您可以通過申請向銀行借款，通常需要滿足一定的申請條件，包括穩定的工作收入、良好的信用評分等。銀行可以提供較低的利率和較長的還款期限，這使得每月的還款較為可控。此外，銀行信用貸款通常有明確的法律保障，使借款人和貸款人的權益都受到保護。
- 優點：低利率，信譽較好。
- 缺點：審核較嚴格，需要較長的審批時間。
3.代辦貸款公司：
- 利率：依你申辦的銀行、融資公司而定。
- 額度：視公司和個人情況而定，較靈活。
- 申請條件：根據不同銀行的政策，有不同的要求。
代辦貸款公司是專門協助借款人尋找合適貸款方案的中介機構。這些公司可以幫助您匹配最適合您需求的銀行貸款選項，並提供專業建議。它們通常有多種貸款產品，包括個人貸款、汽車貸款、房屋貸款等。然而，不同的代辦貸款公司會收取不同的服務費用。代辦公司也有未經正規監管，因此在選擇代辦貸款公司時應謹慎選擇，確保公司合法運營並提供透明的費用結構。
延伸閱讀：好的代辦公司有那些呢？5間合法代辦貸款公司推薦給你
- 優點：專業貸款顧問協助，適用於信用不佳者。
- 缺點：利率較高，收取代辦費。
4..信用卡預借現金：
- 利率：約6%到16%。
- 額度：通常為信用卡額度的10%到100%。
- 申請條件：需要一張信用卡，年滿18歲，無重大信用瑕疵。
信用卡預借現金是使用信用卡提前取現的一種方式。您可以在銀行的ATM機上或銀行櫃檯辦理此類交易，並獲得所需的現金。這種方式快速方便，但通常伴隨著較高的利率和提領手續費。預借現金的額度通常受信用卡可用額度的限制，並且還款必須按照信用卡公司的規定進行。
- 優點：方便，無需申請。
- 缺點：高利息，現金透支費用。
5.保單借款：
- 利率：約2.7%到9%。
- 額度：根據保單價值準備金，通常可借款保價金的40%到90%。
- 申請條件：需要有相應的保單，如終身壽險、儲蓄險等。
如果您擁有終身壽險或儲蓄險等型號的保單，您可以考慮通過保單借款獲得資金。保單借款是向保險公司借錢，並以保單的現金價值作為抵押。這種方式的利率通常較低，且借款過程相對簡單。然而，請注意，未還款的借款會降低保單的價值，甚至導致保單被解除。
- 優點：低利率，不影響信用。
- 缺點：借款金額有限，影響保單效益。
6.郵局貸款：
- 利率：視借款種類和政府政策而異。
- 額度：視借款種類和個人情況而定。
- 申請條件：根據貸款種類要求。
郵局提供的貸款選擇不多，一般只有房屋貸款、保單借款和定期存單質押借款。這些貸款通常具有較低的利率，是一種相對安全的借款方式。不同的貸款選項會有不同的貸款條件和申請程序，因此在申請之前應詳細了解郵局的貸款產品。
- 優點：低利率，較穩妥。
- 缺點：申請流程較冗長，不適用於急需資金者。
7.手機借款：
- 利率：約8.7%到16%。
- 額度：通常在2萬到5萬之間。
- 申請條件：需年滿20到70歲，並擁有手機。
手機借款是一種新興的借款方式，通常由民間融資公司所提供。這種方式通常需要提供手機號碼作為識別，並且利用手機支付平台快速撥款。手機借款的特點是快速和方便，但利率通常較高，因此借款人應謹慎選擇，確保自己有能力按時還款。
- 優點：快速方便，無需擔保。
- 缺點：利率高，借款額度有限。
8.機車貸款：
- 利率：約8.7%到16%。
- 額度：通常在8萬到20萬之間。
- 申請條件：需年滿20到70歲，並擁有自有機車。
機車貸款是一種適用於需要快速購買機車的借款方式。借款人需要擁有自己的機車，並將其作為抵押。機車貸款通常由融資公司提供，借款額度根據機車價值和借款人的信用條件而定。這種方式的好處是可以保留機車自用，不需要交出抵押品。
- 優點：可提供大額借款。
- 缺點：需要提供擔保，失去擔保物風險。
9.當鋪借款：
- 利率：根據法律規定，年利息不得超過30%。
- 額度：視抵押品價值而定，但風險較高。
- 申請條件：需要有價值的抵押品，如貴重物品、土地、房屋等。
當鋪借款是一種抵押借款方式，借款人可以將貴重物品（如珠寶、首飾、汽機車等）典當給當鋪以換取現金。當鋪將物品估值後提供借款，借款金額通常根據物品價值和當鋪政策而定。借款人需支付一定的利息和倉儲費用，並在特定期限內贖回物品，否則當鋪會將物品拍賣。
- 優點：快速提供現金，無需信用審核。
- 缺點：高利息，失去當物風險。
10.P2P 借貸：
- 利率：約2%到5%。
- 額度：視個人信用情況而定。
- 申請條件：需提供收入證明等資料，不同平台有不同要求。
P2P（點對點）借貸是透過線上借貸平台連接借款人和出借人的一種方式。借款人在平台上列出借款需求，包括借款金額、利率、還款期限等，出借人可以選擇出借資金給借款人。P2P借貸的好處在於擁有較寬鬆的信用審核標準，適用於一些信用不佳的借款人。然而，請注意平台的合法性和安全性，以及利率和費用。
- 優點：多樣的借款選擇，投資者可賺取回報。
- 缺點：風險較高，有資金流動性問題。
11.民間融資公司：
- 利率：約2%到5%。
- 額度：視個人信用情況而定。
- 申請條件：年滿18歲，有工作。
民間融資公司是非傳統金融機構，通常提供多種個人和企業貸款選項。這些公司的特點在於審核標準較寬鬆，且申請流程相對簡單迅速。然而，利率通常較高，因此借款人應謹慎評估自己的還款能力和需要。
- 優點：快速批准，適用於信用不佳者。
- 缺點：利率較高，風險較大。
12.民間代書貸款：
- 利率：通常超過法定上限，月息3%等於年利率36%。
- 額度：視個人情況而定，但成本較高。
- 申請條件：年滿18歲，有工作，條件寬鬆但利息高，請謹慎選擇。
代書貸款是一種非常寬鬆的借款方式，通常由小型貸款公司提供。這種方式的特點是不看信用評分，只需年滿18歲且有工作的借款人即可申請。然而，利率和費用通常極高，這使得代書貸款成為高風險高成本的借款方式，
- 優點：彈性較大，無需信用審核。
- 缺點：高利率，潛在法律風險。
借款資格與條件
借款資格和條件在不同的借款管道中會有所不同，以下是一些常見的資格要求，以及您需要滿足的條件：
1.信用評分：信用評分是大多數借款機構評估借款人信用風險的主要依據。較高的信用評分通常意味著更容易獲得較低利率的貸款。對於某些借款管道，如銀行信用貸款，需要較高的信用評分，而P2P借貸等平台對信用要求較低。
2.收入證明：借款機構通常要求借款人提供收入證明，來確保他們有足夠的收入可以償還貸款。如，薪資單、扣繳憑單或銀行對帳單。較高的收入通常有助於獲得較大額度的貸款。
3.工作穩定性：借款機構會考慮您的工作穩定性。如果您在同一家公司工作了多年，或者有一份穩定的全職工作，那麼您的貸款申請會更容易獲批准。若是自由業或無收入證明，則需要提供更多的財力證明。
4.債務比率：您的債務比率是您的債務支付（包括貸款和信用卡債務）相對於您總收入的比例。較低的債務比率將有助於獲得貸款，因為它顯示您有足夠的可支配收入來應對新的債務。
5.年齡：您必須符合法律規定年齡或符合特定借款管道的資格。例如，一些貸款機構會要求借款人至少年滿18歲，而其他貸款管道會要求借款人是該國的合法居民或公民。
6.擔保品：在某些情況下，您可以提供擔保品，如不動產或汽車，來增加獲批准的機會。擔保品可以降低借款機構的風險，因此他們會更願意批准您的貸款。
請注意，每個借款管道的資格要求都不同，因此在申請貸款之前，建議您仔細瞭解並確認您是否符合條件。此外，有些借款管道會對資格要求較寬鬆，但這可能伴隨著較高的利率或其他費用，因此在做出最終決定之前，請仔細比較各種選擇。
借錢的注意事項
借錢是一個重大的財務決策，你必需謹慎考慮和計劃，才能確保自己做出明智的選擇。
以下是借錢時需要特別注意的事項，：
1.借款利率：不同的借款管道和貸款產品會有不同的利率結構。請仔細比較不同選項的利率，包括固定利率和浮動利率。固定利率在整個貸款期間保持不變，而浮動利率可能會根據市場變化而變動。確保您了解您所選擇貸款的利率，以確保負擔得起。
2.貸款條款：閱讀並了解貸款合同中的條款和條件非常重要。了解貸款的期限、還款方式、違約條款和其他重要條款。如果有任何不清楚的地方，不要猶豫向貸款機構尋求解釋。
3.費用和附加費用：除了利率之外，還需要考慮貸款的其他費用，例如貸款手續費、管理費、提前還款費用等。這些費用都會影響您的總還款金額，因此要確保您全面了解。
4.風險評估：考慮借款的風險，例如，還款上的困難、信用風險和擔保品風險（如果有的話）。在借款之前，要有一個計劃，確保您能夠按時還款，才能避免未來的財務問題。
5.選擇合適的貸款管道：不同的借款管道有不同的優點和缺點。根據您的具體需求和經濟狀況，選擇適合您的貸款方式。例如，如果您需要長期融資，信用貸款就是一個選擇，而如果您需要快速獲得現金，則可以選擇線上小額借款。
6.了解您的信用評分：信用評分對借款決策非常重要。請查詢您的信用評分，並確保它在借款之前處於良好狀態。通常較高的信用評分有助於獲得更有利的借款條件。
7.償還計劃：在借款之前，先制定一個償還計劃。這將幫助您有效管理債務，確保您按時還款。如果可以，請嘗試提前償還債務來節省利息。
總之，借錢需要謹慎，不要草率決策。請仔細考慮您的需求、經濟狀況以及不同的借款選擇，才能做出明智的選擇，確保您的財務穩定。
如何選擇最適合您的借款管道
選擇最適合您的借款管道是一個重要的決策，因為不同的情況會需要不同的借款方式。
以下是一些建議，幫助您根據個人需求和狀況選擇最適合的借款管道：
1.確定您的需求：首先，要明確您借錢的原因和需求。是因為緊急情況需要快速獲得現金，還是因為長期的資金需求？不同的借款管道適合不同的需求。例如，如果需要快速獲得現金，信用卡預借現金或線上小額借款都是不錯的選擇。如果需要長期融資，則銀行信用貸款會更適合。
2.評估您的信用評分：信用評分對於借款的影響非常重要。如果您的信用評分較低，您會有較高的利率或限制。請評估自己的信用評分，才能確保您能夠獲得適合的貸款條件。
3.比較不同的借款管道：了解不同借款管道的特點和條件。比較不同選項的利率、費用、條款和限制。這可以幫助您找到最有利可圖的選擇。
4.考慮償還能力：在選擇借款管道時，要謹慎考慮您的償還能力。確保您能夠按時還款，避免不必要的經濟壓力。並且制定一個完善的償還計劃，確保您可以管理好債務。
5.尋求專業建議：如果您不確定哪種借款方式最適合您，可以尋求專業金融建議。金融顧問或貸款專家可以根據您的具體情況提供有價值的建議，幫助您做出明智的選擇。
6.注意費用和風險：不論您選擇哪種借款方式，都要仔細了解相關的費用和風險。確保您知道所有的費用，並明白潛在的風險，才能避免不必要的危機。
提高借款成功機會
提高借款成功機會是許多人關心的重要議題，特別是在急需現金時。
以下是8點借款策略和方法，可以幫助您提高成功借款的機會：
1.維護良好的信用評分：信用評分是借款中的關鍵因素之一。如果您有較高的信用評分，通常能夠獲得更有利的貸款條件，包括較低的利率和更高的借款額度。若您要維護良好的信用評分，請記得按時還款、管理好您的信用卡餘額並避免過多的信用查詢。
2.提供穩定的收入證明：許多貸款機構都會要求借款人提供穩定的收入證明，來證明他們有還款的能力。申請借款前，記得準備好薪資單、扣繳憑單、銀行對帳單等文件，來證明您的收入穩定。
3.選擇合適的貸款管道：借款時建議您根據自己的需求和信用評分，選擇最適合您的貸款管道。有些借款方式對信用評分要求較低，但伴隨較高的利率。請仔細比較各種選擇，找到最合適的。
4.減少貸款金額：有時借款的金額越小，核貸的機會越高。如果您只需要一筆相對較小的現金，請考慮減少貸款金額，這樣可能更容易獲得批准。
5.加強申請文件：填寫貸款申請時，請仔細檢查並確保提供所有必要的文件。不完整或不準確的申請文件將會導致延誤或拒絕。確保您提供的資料真實且完整非常重要。延伸閱讀：借錢需要什麼資料？借款流程全攻略，輕鬆上手借貸！
6.償還過去的債務：如果您過去有未償還的債務，盡快償還它們，這樣可以顯示您對於財務責任感，進而提高借款成功的機會。建議您在申請新貸款之前，檢查您的債務狀況並制定償還計劃。
7.考慮擔保貸款：如果您的信用評分較低，可以考慮提供擔保品，如房產或汽車，來增加借款的可信度。擔保貸款通常具有較低的利率，但如果未能償還債務，擔保物會有被沒收或拍賣的風險。
8.尋求協助：如果您遇到困難或有疑慮，不要猶豫尋求專業的財務建議。金融顧問或貸款顧問專家可以幫助您了解您的選擇並提供指導。
想提高借款成功機會需要謹慎計劃、維護良好的信用評分和仔細評估您的借款需求。請記住，貸款是一個負擔，應該謹慎處理，確保您有還款的能力。
結論
無論是生活中的不時之需，還是突如其來的緊急狀況，需要馬上獲得現金的時候，這篇文章提供了一個豐富多彩的借款解決方案，讓您能夠迅速應對各種情況。我們深入探討了12種快速借款管道，涵蓋了從親朋好友借款到銀行信用貸款，再到信用卡預借現金等多種選擇。這些資訊旨在幫助您做出明智的財務決策，來滿足您當下的需求。
然而，在選擇借款方式時，請謹記以下重要原則：了解借款的優缺點、明確借款目的、確保能夠按時還款，以及謹慎考慮借款管道的選擇。無論您選擇哪種方式，都應該與您的財務狀況相符，才能確保借款不會對您的財務健康造成不利影響。
希望這篇文章能夠成為您在急需現金時的有用指南，幫助您做出最佳的財務決策。
常見問題
Q1：急需現金，我應該選擇哪種借款方式？
A1：選擇借款方式應根據您的具體需求。如果您需要較小金額且能快速償還，可以考慮信用卡預借現金或小額借款。若需較大金額且能提供擔保，銀行信用貸款或機車貸款較適合。務必評估每種方式的利率、條款和還款期限，才能選擇最適合的借款管道。
Q2：借款時需要注意哪些事項？
A2：借款時需注意利率、費用、還款期限和條款。應了解清楚所有費用，包括利息、手續費和其他可能的附加費用。確保您能按時還款，避免高利息的累積。理解合約條款和相關風險，並根據自身財務狀況做出明智的選擇。
Q3：我擔心借錢會陷入負債困境，有什麼應對策略？
A3：避免陷入負債困境的策略包括：合理規劃借款金額，不超出自身能力範圍；制定嚴格的還款計畫，確保準時還款；避免多重借款，避免將一筆貸款用於償還另一筆貸款；尋求專業建議，當您感到財務壓力時，諮詢專業理財師或債務輔導機構的意見，以制定適合您的解決方案。
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