房屋二胎是什麼？一篇文章搞懂申請流程、利率、額度、注意事項

房屋二胎是什麼？您是否對辦理二胎房貸感到困惑？這篇文章匯總了最重要、最新的房屋二胎申貸重點！如果您對於房屋二胎的申請流程、利率、條件、額度以及注意事項感到疑惑，或者對於銀行審核標準過高的情況感到困擾，請不要擔心，您的疑問將在這裡找到解答！

房屋二胎是什麼？最佳資金運用策略

房屋二胎，俗稱二胎房貸或二順位房貸，指的是在房屋已經成功申請過第一次的貸款後，房屋擁有者再度善用原有的房屋，向另一銀行或是民間融資公司、代書等，提出第二次的房屋貸款申請。這時，抵押設定形成了第二順位債權，也就是房屋二胎的核心概念。

最佳資金運用策略

房屋二胎為房屋擁有者提供了更多的資金運用策略。這種貸款使擁有者能夠在已有的房產價值基礎上再次獲得資金，應對各種需求，如房屋裝修、投資等。然而，應謹慎考慮利率可能較高的情況，因為這次的抵押權處於第二順位。

透過房屋二胎，你可以充分善用現有資產，但同時也應評估風險，確保你的財務狀況足以應對這種更複雜的金融結構。

房屋二胎適合哪些人？

1.信用條件不足：二胎房貸是一種相對容易核貸的貸款方式，尤其適合信用條件不佳、有信用瑕疵的個人。由於房屋作為抵押，降低了對信用評分的嚴格要求，使得這類人群有機會獲得資金支援。

2.無薪資證明：對於無法提供穩定薪資證明的工作者，例如自由接案者、網拍經營者、Youtuber，二胎房貸提供了一個相對靈活的資金籌措途徑。在無薪資證明情況下，他們可能難以取得一般信貸，但擁有房產可以充當抵押，提高了獲得貸款的機會。

3.房屋增貸未通過：有急需資金的人，如果之前申辦的房屋增貸未能通過審核，或者增貸額度不足，二胎房貸提供了另一個可行的解決方案。透過現有房產抵押，獲得更多的資金支援。

4.臨時需要資金：對於有臨時資金需求的個人或企業，二胎房貸提供了一個相對迅速的途徑來取得資金。由於是以房產抵押，相對於其他貸款形式，流程較為簡便，並且可以自由運用所得資金。

申辦房屋二胎該準備什麼資料？請備齊這4個主要文件

房屋二胎是填補資金缺口的好方法，若你有需要只要準備以下4個必要文件就可提出申請。

1.房屋所有權狀正本：房屋所有權狀是不可或缺的文件，用以證明你是該房屋的擁有權。銀行或貸款機構需要這份文件來確認你是否有足夠的擔保價值。

2.房屋所有權人身份證件正本、影本一份：提供房屋所有權人的身份證明文件，包括正本和影本。這有助於確認房屋擁有者的身分，是貸款機構評估信用風險的重要參考資料。

3.所有權人印鑑證明：需提供所有權人的印鑑證明，有效期限應在3個月內。如果當事人親自前來辦理，有時候可豁免提供。

4.本人印鑑章：提供你本人的印鑑章，用以確認文件的真實性。這是貸款辦理過程中的一項標準程序，有助於確保交易的正確性和可靠性。

準備這四份文件是申請房屋二胎的基本要求，同時也是貸款機構進行評估的重要依據。確保文件完備，可以順利進行房屋二胎房貸的申辦程序。

房屋二胎貸款申辦流程

辦理房屋二胎貸款的流程相對簡單，特別是對於那些已經申請過一胎房貸的個人，只要依按以下步驟進行就可申辦二胎貸款：

1.填寫申請資料：首先，您需要填寫相關的申請表單，或撥打免費專線，提供必要的資料供貸款機構進行房屋估價。這是初步程序，有助於評估您的房產價值。

2.估價審核：專業的鑑價團隊將前來實地考察房屋，瞭解其位置、現況，並評估現值、潛在價值以及預期增值空間。這有助於為申請人爭取最有利的額度和利率。

3.核准對保：通過估價審核後，您將與貸款機構完成對保手續，同時簽署相關的契約。這是確保雙方同意貸款條件的重要步驟。

4.設定抵押：申請人與貸款機構需一同前往地政機關辦理抵押權轉移手續。這是貸款程序中的標準步驟，確保擁有抵押權的正確性。

5.迅速撥款：完成以上程序後，貸款機構將以最迅速的速度核發貸款金額。這保證了資金能夠在需要的時候迅速到位。

整個流程的迅速進行，有助於解決個人資金周轉的需求，讓申請人能夠迅速取得二胎貸款。

申辦房屋二胎4大條件

要成功申請二胎房貸，需要符合一系列條件和身份要求，這些要求旨在確保申請人具備足夠的還款能力和相對風險可控制。以下是二胎房貸的主要申請條件：

1.年齡要求：申貸人（房屋屋主）需年滿 20 歲以上，但不能超過 65 歲。這是確保借款人在還款期間有足夠的還款能力，同時也是考慮到退休後的還款風險。

2.擁有房產：申請人必須名下擁有房產，並且房屋有殘值和增貸價值。這確保了有具體的擔保物，同時擁有潛在價值以支持二胎貸款的核准。

3.一胎貸款還款滿一年以上：房屋原先的一胎貸款需正常繳款滿一年以上。這表示借款人在過去的一年內能夠穩定地履行還款義務，顯示其信用和還款紀錄的穩健性。

4.還款能力：申請人需具備一定的還款能力，例如穩定的收入和良好的信用紀錄。這確保了借款人有足夠的財務能力應對二胎貸款的還款，同時有較低的違約風險。

這些條件的設定有助於確保二胎房貸的順利辦理，同時保護了貸款機構和借款人的權益。借款人應該在申請前詳細了解這些條件，確保自己符合要求。

房屋二胎貸款利率是多少？

二胎房貸利率是影響借款成本的重要因素，根據正規貸款管道的標準，二胎房貸利率通常落在5%～16%之間。然而，不同的二胎房貸申請管道會影響到實際的貸款利率，以下是一些常見管道的估計利率：

1.銀行：5%~16%

銀行提供的二胎房貸利率範圍相對較寬，一般在5%到16%之間。實際的利率取決於借款人的信用狀況、收入穩定性等因素。

2.融資公司（例如裕融新鑫）：7%~14%

融資公司提供的二胎房貸利率較銀行略高，一般在7%到14%之間。融資公司審核寬鬆更靈活，但也較注重風險控制。

3.民間借貸：9.6%~30%

民間借貸的二胎房貸利率相對較高，通常在9.6%到30%之間。這種高利率反映了較高的風險，因此借款人應謹慎評估。

二胎利率注意事項

值得注意的是，銀行宣稱利率較低，但實際要取得這樣低利率的條件相對的高。一般銀行二胎利率平均大約是7%～8%。

此外，有些民間借貸業者會以其他名目向二胎貸款人收費，且時常以「月利率」來混淆借款人，還款方式也可能是只還利息、不還本金，因此借款人在選擇貸款管道時要特別小心，以免誤入貸款陷阱。

房子二胎可以貸多少?最高額度是多少？

辦理二胎房貸，可借額度受到申請管道的影響，不同的管道會有明顯的差異。以下是各種申請管道的二胎房貸額度區間：

1.銀行額度區間：成數80%~90%，30萬~500萬

銀行對於二胎房貸的額度區間一般落在成數80%~90%之間，額度最低約為30萬，最高可達500萬。銀行審核標準通常較為嚴格，但也提供較為穩定的貸款環境。

2.融資額度區間：成數最高120%，額度最高500萬

融資公司的二胎房貸額度區間相對寬鬆，成數最高可達120%，額度最高可達500萬。由於審核相對寬鬆，融資公司通常能夠提供更高的可借額度。

3.民間額度區間：無一定標準，由借貸雙方自行協議

民間公司的二胎房貸額度區間並無一定標準，完全由借貸雙方自行協商。這種方式提供了最大的靈活性，借款人可以根據自身需求和協商能力取得適合的貸款額度。

因此，在選擇申請管道時，借款人應評估自身需求、審核標準和風險承受能力，選擇最適合的二胎房貸管道。

民間二胎與銀行二胎有什麼不同？

在考慮銀行和民間二胎借款時，有許多因素需要細心比較。以下是兩者的比較表及一些建議：

• 貸款利率比較：
  • 銀行： 年利率約在4%~18%之間，通常能提供相對較低的利率。
  • 融資公司： 年利率介於8%~14%，略高於銀行，但相對於其他非正規渠道還算合理。
  • 代書： 利率最低為0.85%起，按月計算，看似最具競爭力。
• 貸款成數比較：
  • 銀行： 可貸成數一般落在10%~20%，提供較高的貸款額度。
  • 融資公司： 成數較低，但相對寬鬆，最高可達110%。
  • 代書： 成數不一，但通常更注重快速批准。
• 借款條件比較：
  • 銀行： 需要一筆正常運作的一胎房貸，房屋估值要足夠高，信用狀況要良好，負債比例低。
  • 融資公司： 條件較寬鬆，只要名下有房屋或土地即可申辦。
  • 代書： 更簡化，不需太多審核個人條件。
• 撥款速度比較：
  • 銀行： 比較繁瑣，通常需要7~14個工作天。
  • 融資公司： 快速批准，約在6-10天內。
  • 代書： 最快，可能在3個工作天內完成撥款。
• 還款期數比較：
  • 銀行： 提供較長的還款期數，一般在7-15年之間。
  • 融資公司： 較短，大約在3-10年。
  • 代書： 最長可達7年。
• 優點與缺點：
  • 銀行： 利率較低，貸款成數相對較高，但審核嚴格，手續較繁瑣。
  • 融資公司： 快速批准，貸款條件靈活，但利率較高，貸款成數較低。
  • 代書： 快速批准，手續簡化，但利率相對較高，有一定限制。

在選擇時，應根據個人情況權衡優劣，找到最適合自己的二胎借款管道。

銀行vs民間二胎借款比較表

項目	銀行	民間融資公司	代書
利率比較	年利率介於4%到18%之間，利率相對較低。	年利率為8%到14%，略高於銀行。	利率最低為0.85%，按月計算，有極大的靈活性。
貸款成數	可貸成數在10%到20%之間，視房屋估值和信用狀況而定。	成數較低，但申辦較寬鬆，只要擁有房屋或土地即可。	提供最高110%的貸款成數。
借款條件	需擁有正常運作的一胎房貸，房屋估值足夠高，信用狀況良好，負債比例低。	只需擁有房屋或土地，無需審核個人條件。	提供簡化手續，申辦條件相對寬鬆。
撥款速度	通常需7~14個工作天。	6-10天內完成。	最快3個工作天即可撥款。
還款期數	7-15年不等。	3-10年。	最長可達7年。
優缺點比較	利率較低、貸款成數相對高，但審核較嚴格、手續複雜。	申辦較寬鬆、撥款迅速，但利率稍高、貸款成數較低。	速度極快、手續簡便，但利率較高、有限制。

這張表格提供了銀行、民間融資公司和代書之間房屋二胎的多個方面的比較，協助你更清楚地選擇最適合自己需求的二胎管道。

二胎房貸四大主要申請管道

申請房屋二胎貸款有不同的管道可供選擇，以下是四個常見的主要申請管道：

1.銀行金融機構：

銀行是最傳統、常見的貸款管道之一。銀行通常提供較低的利率，但審核較為嚴格，需要提供完整的文件和符合銀行的條件，如穩定的收入、較高的信用評分等。

2.代辦貸款公司：

代辦貸款公司通常是專業的金融中介機構，能夠協助借款人找到適合的貸款方案。他們會了解借款人的需求，協助申請流程，並尋找最適合的貸款條件。優點是相對較快速，缺點會有額外的代辦費用。

如果有任何貸款上的問題，建議你諮詢專業貸款顧問，他們將協助你貸款上的任何問題。只要透過免費諮詢留下你的聯絡方式，專業貸款顧問將為你服務。

3.融資公司：

融資公司是提供融資服務的機構，他們會比銀行審核寬鬆，但相對的利率會較高。融資公司通常處理速度較快，對信用較差或收入較不穩定的申請人較有彈性。

4.民間貸款機構：

民間貸款機構包括一些非傳統的貸款提供者，如個人出借、小額信貸公司等。這些機構通常更靈活，但利率會較高，且風險也相對增加。在選擇這種管道時，需要格外謹慎，確保選擇合法且信譽良好的機構。

在申請二胎房貸時，選擇合適的申請管道應根據個人的財務狀況、信用評分、還款能力以及迫切程度等因素做出明智的選擇。

二胎借款好嗎？房屋二胎借貸優缺點分析

二胎房貸是解決資金需求的一種選擇，然而，在考慮申請時，了解其優缺點至關重要。以下是二胎房貸的一些利弊：

優點：

1. 信用條件要求低： 二胎房貸的核貸相對寬鬆，因為已有一項房產作為抵押，使得信用狀況不佳的借款人也有機會獲得核貸，這對一般無法申請一般信貸的人來說是個利好。
2. 貸款額度較高： 相對於其他貸款方式，擁有擔保的二胎房貸通常可獲得較高的貸款額度，這對有大額資金需求的借款人而言是一項優勢。
3. 還款年限長： 通常能夠擁有較長的還款期限，七至十年的還款期限能夠有效地分攤還款金額，減輕借款人的財務壓力，提供更靈活的還款選擇。

缺點：

1. 利息較高： 由於二胎房貸的核貸位居「第二順位」，風險較高，因此利率相對較高。這意味著借款人每月需支付較高的利息，增加了還款的負擔。
2. 申貸金額有上限、無寬限期： 二胎房貸的可申貸金額受限於房屋估值，上限一般在300萬至500萬之間。此外，無寬限期意味著借款人需在相對短的時間內還款，增加了還款的緊迫感。
3. 申貸管道較多： 除了銀行外，還有融資公司、代書、當鋪等提供二胎房貸服務的機構，使得申請管道複雜且參差。這也會導致一些不當的風險，例如高額代辦費、不合理合約等。

在考慮二胎房貸時，借款人應權衡利弊，根據自身狀況做出明智的選擇。建議在申請前仔細了解不同機構的條件，以避免不必要的風險。

房屋二胎注意事項：機會與陷阱並存

在探討房屋二胎時，必須特別注意一系列會影響您財務和信用的事項。以下是一些值得關注的注意事項：

1. 不可隨意送件：注意避免與自稱具有特殊管道的整合行銷公司合作，這些公司聲稱能解決所有信用負債問題，實際上只是將您的資料送交銀行，甚至不願意正視您的問題。這樣的行為會導致多次聯徵查詢，進而使未來銀行申請更加困難。
2. 注意各種扣款名目： 在簽訂合約前，仔細檢查合約內容，特別注意是否有不合理的帳戶開辦費、手續費和代辦費等。有些公司會在房貸設定完成後才告知高額代辦費，直接從貸款金額中扣取，請謹防此類隱藏費用。
3. 小心為非法營業： 提防非法營業者，這些業者會打著合法名號，實際上卻是非法營業。他們會收取過高的利息，而且由於非法性質，無法正常登記立案。注意觀察對方是否提供正規公司地址，是否有明確的營運場所，以避免落入非法營業的陷阱。
4. 避免誣陷違約： 當與潛在業者接觸時，特別留意對方的公司登記情況、辦公狀態等。非法業者會常常更換營業場所，這會導致您無法聯絡上對方，進而讓對方有機會以違約為由收取額外費用。確保與有實體辦公室的合法業者合作，降低風險。
5. 觀察有無抬高利息： 民間二胎貸款通常以月利息計算，正常範圍為1%到3%。非法業者會針對信用較差、急需資金的對象收取較高利率，即所謂的「變相高利貸」。在洽談初期就要了解辦理程序和作業進度，若對方無法提供明確資訊或無法允諾最慢處理天數，應提高警覺，避免落入無窮的利息循環。
6. 加碼設定： 非法業者會在抵押金額上進行手腳，一般銀行的設定是借款本金加二成，而民間可能是借款本金加三成。這是為了彌補在遲繳、未繳、扣押和拍賣期間的利息。謹慎觀察設定金額，確保合理性。
7. 詐騙集團常用手法： 詐騙集團會以投資或購買商品的名義，要求客戶辦理房屋貸款，然後將金額用於詐騙。這種手法包括要求客戶不斷投入資金，最終客戶手頭無錢，才聯合非法業者辦理借款。請提高警覺，避免成為詐騙受害者。
8. 偽裝成銀行代辦： 注意有些假冒的民間二胎會聲稱能替您代辦銀行業務，通常這是欺詐手法。他們會以需要個人資料為由，騙取您的存摺、提款卡等資料。謹慎確認業者的合法性，避免個資外洩。
9. 債務整合協商： 當您的負債過多時，可能無法向銀行申請二胎貸款，但不肖業者會以此為由欺騙您，聲稱能進行銀行整合協商。這會導致你信用評分受損，甚至使問題更加複雜。請謹慎評估債務情況，避免陷入更深的困境。
10. 廣告標題吸引： 注意非法業者會透過聳動的標題吸引您的注意，如業界最低利率、最高貸款成數、只需身分證即可貸款等，這些廣告並不符合現實，應保持警覺，避免受到誘騙。

結論：

在這篇深度解析的文章中，我們深入瞭解了「房屋二胎是什麼？」，包括申請流程、利率、額度和注意事項。房屋二胎借款不僅是應對緊急狀況的有效途徑，也是資金規劃和投資的理想選擇。藉由仔細比較不同機構的條款，確保選擇合法貸款機構，是確保順利辦理二胎的重要一環。無論您是尋求額外資金、還清債務還是進行房屋升級，這篇文章提供的知識將助您做出明智的決定。

常見問題：

問題一：什麼是房屋二胎？

答： 房屋二胎是指在已經申請過一次房貸的基礎上，再次以同一房產為抵押物，申請額外的貸款。這種方式讓房屋擁有人能夠充分利用已有的不動產價值，額外獲得資金，通常用於應對臨時資金需求、投資或償還其他債務。

問題二：二胎房貸的申請流程是怎樣的？

答： 一般而言，房屋二胎的申請流程包括以下步驟：

• 提供必要資料：房屋所有權狀、身份證明、印鑑等相關文件。
• 房屋估價：銀行或貸款機構會派專業鑑價師評估房屋價值。
• 審核與核准：機構會審核申請人的信用、還款能力等條件，核准貸款金額。
• 設定抵押：完成審核後，與申請人一同至地政機關辦理抵押權設定。
• 撥款：完成所有手續後，機構將貸款撥入申請人帳戶。

問題三：二胎房貸的利率和額度如何計算？

答： 二胎房貸的利率一般落在5%～16%的範圍內，視乎申請管道和機構的不同。銀行通常提供較低的利率，而融資公司和民間借貸的利率則較高。至於額度，銀行通常提供80%~90%的成數，最高可達500萬；融資公司則有較高的成數，最高可達120%；民間借貸的額度則沒有一定標準，由借貸雙方協商。需注意的是，利率和額度也會受到申請人信用狀況等因素的影響。