信用不良貸款

信用不良貸款容易嗎?推薦你7個提升貸款過件好方法

最後更新時間: 11/22/2022

你有申辦貸款卻因信用不良被銀行婉拒的經驗嗎?相信你可能會有很多疑問,為何自己會信用不良的問題,信用不良還可以貸款嗎?

若你對於信用不良貸款有種種的問題與疑惑,本篇文章將一一為你解答,並且推薦你7個提升貸款過件的好方法,幫你成功爭取到核貸的機會。

信用不良可以貸款嗎?

信用好與壞對於申請貸款是有著非常重大的影響力,因銀行在審核貸款是否會過件,最主要是看到你的財力狀況如何、信用評比是否達標準。

若你的信用評比未達標準,代表你有信用瑕疵或信用不良的問題,銀行也會婉拒你的貸款申請。

信用不良貸款被銀行婉拒,是不是已經不能貸款呢?不用這麼緊張,因信用瑕疵或信用不良還是可以貸款的,只要你可以找到有利的條件和適合的借錢管道,還是可以成功貸款解決資金上的問題。

信用不良跟銀行貸款沒過怎麼辦呢?

若你遇到急需現金周轉,想跟銀行借錢卻因信用不良導致貸款無法過件該怎麼辦呢?

以下提供3個解決方法給你參考,希望可以幫助到你。

1、找出信用不良原因並處理:

若你因信用不良被銀行婉拒你的貸款申請,建議你可以先找出信用被扣分的原因為何並處理解決,盡快把信用分數培養回來,才不會讓問題累積越來越多,最後無法解決。

在問題還沒解決之前,千萬不要再隨意到別家銀行申辦,因為你可能再次被退件,導致你的聯徵次數增加,切記聯徵次數過多也是貸款無法過件的因素之一,還會增加往後申貸的困難度。

若你的信用不良紀錄在短時間可以消除,就可申請重新審核,還是有申覆後核貸的機會。

或是提供較有利的財產證明及薪轉證明,再次跟銀行商談,也是有很高機會可以過件。

2、尋找合法代辦貸款公司幫忙

若你申辦貸款時,卻因自身的信用不良、信用瑕疵等問題,遭銀行婉拒無法過件,短時間內又無法自己解決問題,建議你可以考慮找合法的代辦貸款公司幫你,他們有專業的貸款顧問,可以協助你改善信用狀況問題及尋找最適合你的貸款方案。

3、找民間貸款管道

只要不是向銀行申請的借款服務,都可以稱為民間貸款,包含民間汽車貸款、民間房屋貸款…等,雖然民間貸款的利率通常較高,但貸款額度比銀行高,且信用條件要求低,是資金需求大,或是信用條件不佳的人,取得資金的重要管道。

信用不良為何需要找專業貸款顧問公司呢?

貸款最麻煩就是遇到一些特殊狀況,例如沒工作沒財力證明、信用不良的紀錄…等棘手的問題,在這些情況下你自己去銀行辦理申貸,要過件的機率其實等於零。

假如你急需用錢,短時間內又無法解決自己信用不良的問題,你可以考慮透過合法的專業貸款公司幫你。

專業貸款公司和許多銀行、金融機構、代書都有合作,他們可以協助你處理債務整合、快速評估貸款,就算你有信用不良問題,一樣可以請他們協助你處理。

透過專業顧問的幫忙,雖然給他們處理這些疑難雜症並非保證一定過件,但在他們協助之下,可以提升你過件機率。

他們可以協助你尋找到最適合的貸款方案、告訴你該如何做、流程怎麼走這些資訊,減少你無腦的銀行來回奔波的時間,讓你節省更多時間。

建議你如果有貸款無法過件的問題,可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式,給他們評估看看,專業貸款顧問公司會安排專業人員與你聯絡。

合法的專業貸款公司有那些呢?

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

1.ok忠訓國際

1640753508868179195

oeya url image

ok忠訓國際秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問以多對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案,所以如有貸款上的需求當然可以找ok忠訓幫忙。

想要最佳利率,就找OK忠訓,精選多家銀行優惠方案,為你爭取最高金額、最低月付,立即填單申請

2.速配貸

1623907981458590281

oeya url image

速配貸是政府合法立案的貸款公司,在金融服務中具備專業能力且有效率與熱忱,可協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,為你跟銀行搭起溝通橋樑,蒐集銀行貸款資訊幫你打造適合的貸款方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間。 免費諮詢

3.理債一日便

1637310724839458539

oeya url image

理債一日便配合全台各家銀行,掌握資金脈動,是您最佳銀行解決方案,專業線上免費諮詢全台不漏接,北中南據點在地化服務,資金追尋不再遙遙無期。

4.潮霖資產

1646120081064446016

oeya url image

潮霖資產秉持著誠信正直和職業道德的原則,協助你在全台30、40家銀行中篩選出最高額度、最低利率、最適合的銀行方案,讓你可以不用東奔西跑的浪費時間,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

5.UrBank

1625455804982549706

oeya url image

UrBank是一家非常專業的金融服務團隊,目前已經跟市面上41家銀行、全台各地23家信用合作社及分布各地至少2家以上的農漁會皆有配合,所以不管你遇到任何資金上需求的問題,都能做你跟金融機構之間的橋梁,幫你在多家銀行比較與分析,爭取更高核貸額度、最低利率、最適合你的解決方案,整合所有銀行對你有利的方式,站在你的立場幫你省錢,只要透過免費諮詢的電話,就有專業顧問一對一的服務,依據你的條件為你量身訂製適合的銀行方案。

如果你有信用不良或特殊問題,自己去銀行貸款無法過件的麻煩,只要你透過專業貸款公司免費諮詢服務,留下你的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案,增加你貸款過件機率。

信用不良貸款容易嗎?推薦你7個提升貸款過件好方法

信用不良想要貸款確實不容易,如果你真的面臨到信用不良或信用瑕疵的情況,

別擔心這邊推薦你7個提升貸款過件的方法,幫助你順利申辦過件。

申請抵押型貸款

利用動產或不動產做抵押,如車子、房子、有價證卷…等,這些資產都可以提供給銀行或金融機構,必要時設定成抵押品,只要有擔保品抵押,銀行貸款給你,所要承擔風險也會比較低,那麼你貸款過件率會相對提高。

事前要做一些功課

如果你已經知道自己信用不良,首先要檢視這些信用不良的情況,是否有自己不可抗拒的因素所造成。

就像有些逾期紀錄並不是因為本身原因所造成的。

例如說,信用卡未使用所以沒開卡導致的年費逾期情況,你可以將這些原因及理由提供給銀行或金融機構,透過彼此溝通,說明為什麼會逾期,然後申請一份「非惡意逾期證明」。

之後如要申請貸款的時候也會比較好過件。

你也可以上網或是去圖書館尋找信用不良相關資訊,多了解現在的金融市場,各家銀行的信貸條件,這樣才有正確的訊息和金融機構談利率及還款方式。 

重新培養信用

首先找到自己信用被扣分的原因,改掉不良的壞習慣,將你的信用分數培養回正常。

例如,之前信貸不準時繳款、信用卡費未繳、使用信用卡卡循、隨意做擔保人…等問題,都會造成信用不良,所以一定要改掉不再犯。

如果債務已經還清,確認聯徵中心是否有記錄,如果有錯誤,記得在與銀行洽談時提出證明。

當你找到自己的信用不良是怎麼來的之後,想辦法改掉它,盡可能地去提高信用額度。

例如信用卡有時會忘記繳費,導致信用額度下降,以後就要記得每個月都要按時繳清,提高自己的信用額度,這樣往後借貸款才能借到較高的額度。

提供在職證明、有力的財力證明

提供你目前在職證明以及薪轉證明,證明你每月有穩定收入。

或者提供可以證明你目前財力的資料給銀行,如不動產證明、基金、或定存簿等,讓銀行可以認可你有還款的能力,這樣銀行才會放心貸款給你。

延伸閱讀:財力證明有哪些呢?提供你7種財力證明,幫助你解決貸款問題

培養收入證明

培養一個固定帳號,證明你有穩定收入且具有還款能力,你可以每個月把部分的資金匯到自己的固定的帳戶內,這樣就能證明你是有穩定的收入。

但要注意一點,這個帳戶需要長期培養,不可以臨時存入大筆資金來忽弄銀行,這麽做是沒有用的,因為短期大筆資金的存入,銀行不會認可。

在你長期培養之下,銀行會依據你存款簿的使用狀況作為核貸的參考。

提出擔保人

你可以主動提供可以為你貸款做擔保的人,透過保人來擔保你的信用,這樣對於審核過件會有很大的加分效果。

如果你的條件剛好在過件的邊緣,那麼這位擔保人就是你過件最重要的關鍵。

注意:你提供的擔保人他的信用與財產狀況也必需良好。

尋找合法專業貸款公司

尋找專業的貸款公司協助,可依據申貸人的背景,找到最合適的方案,協助你處理資金問題,不用再擔心信用不良導致申貸卡關,只要找對專業貸款顧問公司,就能協助你度過難關。

以上為你提供7個增加信用不良過件的方法,但還是要看各家銀行的放款標準去認定。

如你申辦貸款,因信用不良、信用瑕疵等問題,遭銀行婉拒無法過件,千萬不要再隨意到各家銀行送件,一旦聯徵次數增加,你的信用會被大扣分!還會造成以後申貸的困難度。

因此,若有發現自身有信用不良瑕疵的問題,最好先尋找專業貸款公司協助。

看是否能為你改善信用狀況及尋找最適合你的貸款方案。

信用不良對於貸款有何影響

1、如果你只是偶爾有3~7天遲繳紀錄,屬於較低等級信用不良,這對於申辦貸款影響不大。

2、如果你遲繳的天數有30天,屬於中等級信用不良,對於申辦貸款就有稍微影響。

3、如果你遲繳天數超過30天以上,屬於嚴重信用不良,通常就很難申辦貸款過件了。

造成信用不良原因有哪些呢?

以下整理了9個信用不良常見的原因,記住千萬不要犯喔!否則會造成信用不良,在急需用錢時貸款就會有困難。

完全沒有跟銀行往來紀錄

在台灣如果你是一個完全沒有和銀行往來或者是借款紀錄的人,在銀行眼中你就像一張白紙一樣。

假使有一天你有貸款的需求要向銀行借錢時,銀行反而會害怕借錢給你,因為銀行在審核貸款時,會參考你和銀行的往來紀錄,來判斷你的貸款信用,所以你沒有任何銀行往來紀錄,在辦貸款的時候你就會比較吃虧。

建議你平時就可以培養和銀行往來紀錄,增加信用分數,以備不時之需。

最簡單的方式就是申辦一張信用卡,辦卡主要目的是建立你和銀行往來紀錄,你可以利用信用卡來繳款或購買東西,每個月一定準時的繳清信用卡費用,長久累積下來你在銀行的信用分數就會慢慢提升了。

信用卡遲繳

信用卡可以建立你和銀行的往來紀錄,但消費也要評估自己的繳款能力,因為

信用卡帳單千萬不要遲繳。

如果你是遲繳一兩天的話,可以打電話到銀行的客服,溝通看看是否可以通融,基本上銀行那邊會通融你,但也不可以時常這樣喔!

你只要信用卡有連續3次遲繳,就算非常嚴重了,銀行會將你暫時列為觀察名單,只要你累計6次逾期還款,就會被銀行列入中度不良,所以使用信用卡千萬不要遲繳或忘記繳費,因而影響自己的信用評等。

如果你有不良記錄,短期內想要辦信用貸款就會受到影響。

假使你會時常忘記要繳款,建議你可以設定自動繳款,這樣就不會忘記囉!

信用卡這個工具好好善用是一個很不錯的理財工具,但千萬別濫用喔!

信用卡使用卡循

卡循就是只繳交部分金額,然後剩下的金額使用循環信用,如果你的繳費方式是這樣一定要改掉,這樣繳費方式會影響銀行對你的信用評分喔!

有些人會認為這樣也是有繳費啊,其實他們不知道這樣做有什麼影響。

因為你信用卡帳單都只繳最低額度或循環利息,銀行這邊會認為你財力或收入不夠穩定,所以才只能繳最低額度,因而影響銀行對於你的信用評等。

強制停卡

一但被銀行強制停卡,就會變成所有銀行的黑名單,只要被任何一間銀行強制停卡,其它銀行的卡片皆會立即被控管(永久控管)。所以被強制停卡,所有卡片皆無法使用。這樣,在客戶在未清償債務之前,是不可能貸款成功的。必須清償債務滿半年之後,信用不良的記錄才會消除,這時想貸款才能夠繼續申請,但是強停紀錄在銀行內部的資訊仍不會註消。

前筆信貸常遲繳

如果你有申辦過信用貸款的話,一定要注意繳費時間,信貸和信用卡一樣,只要你累積遲繳都會留下信用不良、信用瑕疵記錄,下次要再借款時就會很麻煩。

你只要有任何信貸,累積逾期2-3遲繳紀錄,將會被銀行列入中度不良,持續不還款就會被列為嚴重不良客戶。

人家常說有借有還再借不難,所以你的還款能力對於借錢來說是非常重要的,只要你常拖時間或忘記,不論是誰都不願意再借錢給你。

就學貸款遲繳

有些人因家裡條件無法付學費,為了完成學業必需辦理就學貸款,在完成學業後再慢慢繳費,但是辦理就學貸款有一點必需特別注意,就是”遲繳”。

在就學貸款繳費期間,銀行是不會主動通知你費用未繳,只要你忘記繳費,就很容易造成信用不良、信用瑕疵的問題。

學貸未繳造成信用評等差這點時常遇到,所以你一定要按時繳費千萬不要忽略掉了,以為沒催繳自己就賺到不用還款。

無擔保貸款餘額超過月收的22倍

所有銀行都必須遵守,金管會所制訂的DBR ( Debt Burden Ratio,即負債比 ) 不能超過22倍的規定,DBR只會看無擔保債務餘額。

無擔保債務就是不需要提供擔保品的借款,包括了無擔保信貸餘額、現金卡可動用餘額、信用卡預借現金、信用卡循環餘額、信用卡分期待付金……等等 ,

所以當你的債務高於薪資22倍的話,將被認定為負債比過高,那你要再申貸就無法過件了,必須多等幾個月把其他貸款、卡費等債務降低後,才有機會。

當任擔保人

幫助別人是好事,但為人做擔保一定要想清楚,假如你所擔保的人未按時繳款或跑路了,那麼擔保人就麻煩了,銀行在一直無法收的繳款時,金融機構會要求法律強制執行,擔保人需要負擔責任,也就是說作為擔保人的你,需要為你的保人負擔無法還款的責任。

如果無法負擔還款的話,你的資產可能會被凍結甚至法拍,所以千萬不要隨意當擔保人,出事時會很麻煩。

聯徵次數過多

貸款時以為這家銀行無法過件沒關係,那多送幾家銀行就有機會,這種觀念是錯誤的,如果你的信用條件太差被銀行退件了,那可能也會被其他家銀行給退件,如果你在同樣條件下,送了多家銀行結果可能也是一樣,這樣只會增加你的聯徵次數,對你貸款沒有任何的幫助。

所以你在短期間聯徵次數太多,將無法得到銀行信任,自然貸款就無法通過。

以上9個問題都造成信用不良的問題,千萬要注意,尤其是繳費的問題,畢竟有借有還、再借不難啊。

信用不良、信用瑕疵查詢方法

申辦銀行貸款過程中,都有一份個人信用聯徵報告,讓銀行來查看你在各家銀行的往來紀錄,總分200~800(低於400分以下都算風險範圍內),用來評估未來1年內個人的還款能力。

個人信用評分是銀行、金融機構對於你貸款的重要參考。

分數越高代表銀行對你的個人信用評價越高,個人信用評分高低將影響銀行放款的意願以及利率的高低,必須要審慎並積極經營!

申請個人信用聯徵報告方式:

  • 郵局代收辦理
  • 親自到聯徵中心櫃台辦理
  • 郵寄申請

如何消除信用不良、信用瑕疵紀錄?

想要消除信用不良紀錄前,你必需先了解自己信用不良原因為何?

一般最容易造成信用不良就是費用遲繳、未繳的問題。

所以你想要消除信用不良紀錄,首先需要先和你的債權人(銀行)進行溝通協議,趕快把欠款還清,在你還清債務之後,銀行會開立清償證明給你。

在取得清償證明之後:

一、你可以要求銀行主動向聯徵中心通報債務已清償,並通報信用不良紀錄消除,以免聯徵中心資料庫的欠款紀錄仍是逾期未繳,影響未來貸款。

二、你可以自己拿清償證明提交給聯徵中心通報你的債務已清償,請求信用不良紀錄消除。

在清償債務取得清償證明之後,並不表示你的信用不良紀錄馬上消除喔!

你不良紀錄一樣會在聯徵中心註記上一段時間,聯徵中心會依金管會規定時間到之後,才會把你信用不良的紀錄消除。

雖然聯徵中心依規定,將你的信用不良紀錄消除了,但在各家銀行內仍然有自己的「內部資料庫」。

在資料庫中將會保存著取自聯徵中心的資料,並不會因為聯徵中心消除你的信用不良、信用瑕疵紀錄,「內部資料庫」也消除。

未來你向銀行申請貸款時,銀行會參照內部資料庫的資訊,來做為徵信參考。

信用不良多久可以恢復?

信用不良的紀錄,要多久才能恢復呢?會導致自己信用不良不外乎是你和銀行之間的借貸關係與其他資金往來有遲繳、未繳或違約的情形。

雖然你已還清債務與銀行之間達成共識了,但乃會在信用報告留下記錄一段時間後才會消除,也就是所謂的「揭露期限」。

各信用不良類型不同,也會有不同的揭露期限,那麼各類型信用不良紀錄多久會恢復呢?

1.你債務有逾期、催收、呆帳的紀錄,自清償日起揭露期限3年,呆帳最長不超過自轉銷之日起揭露期限5年。

2.破產宣告的紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露期限10年。

3.信用卡戶帳的資料揭露期限,自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償日起揭露6個月,呆帳紀錄未清償者,自轉銷日起揭露5年。

4.其他不良紀錄,自發生日起揭露期限5年,但其他法令或契約對於各該資料揭露利用限期另有約定者,在從其規定。

結論:

很多人欠缺貸款知識,在急需資金調度時,轉而向地下錢莊、當鋪等民間借貸機構,導致自己被龐大的利息滾利息壓垮,產生信用不良,人生就此毀於一旦。

現在有很多正規的債務整合、貸款免費評估公司專門替一般民眾服務,即使你有信用不良狀況,一樣可以請他們協助你處理。

而透過這樣專業的單位替您和銀行洽談,常常也會帶來不錯的貸款條件喔~~

所以建議大家多多使用這樣免費的貸款評估資源。

如果你喜歡我的文章,可以按分享按鈕,讓更多的人看見我的文章。

如果這篇文章有幫助到你,請幫我拍手 5 下鼓勵我。

只要登入FB或GOOGLE,不用花任何錢就能支持我。