最後更新時間： 08/25/2024
隨著物價的上漲，學生打工所賺的錢，除了要繳學費、吃飯、生活費、購買生活用品…等，已漸漸無法滿足平時的花費，在支出大於收入的情況下，若臨時需要用錢怎麼辦呢？
許多學生會透過借錢方式來解決資金上的需求，那你知道學生借錢管道相關資訊嗎？
本篇文章將完整介紹：
- 學生小額借款管道有哪些？
- 學生借錢平台，合法安全的管道如何選擇？
- 學生如何降低借錢風險？
- 學生借款注意事項
- 學生借款容易嗎？有什麼條件限制？
若你有借款上的需求，千萬不要錯過喔！
內容目錄
推薦你7個大學生小額借款管道？
親友借款
學生缺錢時向親友借錢，是最普遍也最安全的方式，親友之間的借款非常方便，只要一通電話說清楚借錢原因，雙方約定好借款及還款的內容就可以了，若害怕往後有任何爭執，可以簽個正式借據保護雙方權益。
- 利率：雙方約定、甚至不用利息
- 額度：雙方接受範圍
- 條件：沒有年齡限制
銀行小額貸款
在市面上有很多銀行推出學生小額貸款、青年貸款專案、等，只要你有打工、兼職，都可以用個人信用與薪資證明來申辦貸款。
- 利率：4%~16%
- 額度：30萬以下
- 條件：年滿20歲中華民國國民、工作財力證明、信用狀況良好
申請銀行小額貸款，如果你有信用瑕疵的問題很容易被拒絕，這邊建議你可以尋求代辦公司、民間信用貸款的協助，民間信用貸款申請審核條件要求較低且核貸快速，較容易取得緊急資金。
合法代辦貸款公司
代辦貸款公司就像是貸款人與銀行中間的溝通橋樑，主要是協助有資金需求的貸款人向銀行或融資公司申請貸款。
為何要找代辦公司幫忙
- 媒合最適合的銀行，申請不浪費聯徵和申請時間
- 提高貸款過件率並爭取合理的利率和手續費
- 提高貸款額度。
那種情況下適合尋找代辦呢？
- 急需資金
- 證明文件不足
- 信用有問題
- 聯徵次數過多
- 銀行方案不合適
- 無貸款經驗
他們會針對你的需求幫你篩選各家銀行貸款方案，避免讓你手足無措，不管你是有信用貸款、汽車貸款以及債務整合等各種資金及貸款上的問題，只要跟資金需求有關，這些都是代辦顧問公司服務的項目，建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法，讓給他們幫你評估看看，是否可以找到更適合你的貸款方案。
合法的專業代辦貸款公司有那些呢？
如果你銀行貸款被婉拒的問題，千萬不要再隨意到各家銀行送件，因為再被退件的機率會很高，而且還會增加你的聯徵次數，切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一，還會造成以後申貸的困難度。
以下為你提供5家台灣合法的專業貸款代辦公司：
※速配貸
※潮霖資產
民間合法貸款公司
民間合法融資公司，例如：中租、和潤…等，審核寬鬆、核貸較快速，對於急需用錢的你較能快速取得資金，且民間融資方案多樣化，衍生出多種抵押送件方案，讓民眾貸款門檻再降低。
貸款條件：年滿20歲中華民國國民、有工作即可貸款
貸款額度：20萬以內
貸款利率：1.58%利率起
(依據條件不同)
信用卡預借現金
信用卡借錢這個方式是最快速借錢方法，如果你有信用卡的話，可以直接跟發卡的銀行快速借錢，將信用卡剩餘信用額度轉換成現金，例如你信用卡額度是3萬，但你已經在這期刷卡消費了1萬，剩餘2萬就是你剩餘的信用額度。
但所剩餘的信用額度，並不代表你所能預借現金的金額，多數銀行會限制每期能預借的現金上限，基本上是：
- 每期總額度的10~20%
- 直接設定一個金額上限
- 直接借到全部的信用卡額度。
信用卡預借現金需要注意：如果你無法準時還款的話，循環利息真的非常可怕，所以在借錢之前，必需先評估一下自己的還錢能力，以免增加自己的負擔。
缺點：信用卡預借現金會被銀行紀錄，對將來貸款有扣分疑慮。
P2P貸款
P2P借貸是近年來討論度很高的資金取得管道，受到很多借款人的青睞。
P2P借貸是個人與個人之間的金融交易，相較於一般銀行、貸款機構的借貸服務，P2P借貸不需要信用聯徵與審核借款人的還款能力，也不會從中抽取利差，除了借款人可以取得較低的借款利率之外，也可以省去辦理貸款的繁瑣程序。
大部分的P2P平台都是線上數位平台，借款人可以快速通過線上審核、需求媒合等流程，即時取得資金援助，最快在24小時內就能借到錢。
優點：借款方便、隱密性高
缺點：平台倒閉，債權恐轉賣不知名人士
利率 ：8%~16%以上
延伸閱讀：十萬伙集評價好嗎？是否合法呢？安全嗎？
當舖借款
適合的族群：信用條件不良無法和銀行貸款，名下有汽機車或其他抵押物
你可以利用名下機車、車子…等有價物品，能夠將其典當給銀行或是當舖等借款公司來獲得借款，最高能貸額度是典當物品價值的80%，典當借款比較簡單些，只要質押物沒問題、符合要求，都是可以快速放款的。
優點：
- 不需要評估信用分數
- 借款流程快速，依抵押物殘值核定撥款金額
缺點：
- 無法準時償還，抵押物會遭到沒收、拍賣
- 利率較銀行高些
延伸閱讀：有什麼方法可以馬上借到錢？11種快速借錢方法，幫你快速借款
大學生借錢平台，合法安全的管道如何選擇？
上面提到7個常見的學生借錢管道，那你知道在這些管道該如何確認是合法又安全的？以下六點挑選合法安全管道的方法提供你參考。
合法營業登記
你要借錢的金融機構是否有營業執照或登記證呢？在台灣只要是依法設立的公司，經濟部的商工登記公示查詢系統，及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料，在申辦借款之前建議你先確認。
沒有商工登記的民間貸款公司，很有可能是高利貸地下放款，風險比其他合法業者高上許多，借款前一定要謹慎選擇。
有實體店面
具有實體店面是相當重要的，有些民間貸款的網站資訊非常不完整，連個公司地址都沒有，如果你對要借錢給你的對象都完全不了解，不知道他們是誰、資金怎麼來的，萬一真的出了什麼問題，恐怕你想尋求法律途徑也找不到對象，變成自己要承擔。
利率在合理範圍
利率關係到最後還款總額多寡，借錢時一定要了解清楚，因許多非法的貸款公司會標榜「低利率、來就借」，但實際貸款的條件、利率、期數都含糊不清，導致很多人因此受騙。
政府為了避免民眾誤觸高利貸，法律規定年利率不可超過30%、月利率不可超過5%，建議你簽約前最好確認無誤後再簽約，以免自身權益受損。
不索取證件正本
有些非法的貸款公司看準借款人急需資金，在貸款前就會要求先寄出存摺、印章、身分證…等重要文件。
如果你真的先交出去了就有可能被當成詐騙人頭戶，到時候會衍生許多不必要麻煩，千萬要記得貸款期間，繳交文件都以影本為主，等到簽約、對保時再提供實際證件，以免受騙淪為詐騙集團的犯罪工具。
不事先收取費用
無論是要到銀行或民間貸款公司申辦貸款，都會收取合理的手續費或代辦費，但都會在案件確認過件並且撥款後，才會進行收費，如果你遇到還沒過件就先跟你收錢的貸款機構，請務必留意收取的正當性，最好是決定申請時就要先問清楚收費的問題，並請對方開立收費明細，以免事後對方再以各種名目額外加收。
流程是否太簡單
無論銀行或民間借貸還是有一定的流程要走，如果遇到步驟太簡便，或沒有當面簽約對保，就要注意該機構是否是正當營業。
學生如何降低借錢風險？
上面介紹了學生借錢管道有哪些？該如何選擇合法的借錢管道，這邊再提醒你4個學生降低借錢風險的方法，希望可以幫助你！
學生借錢要量力而為
學生借款最忌諱借超過自身能力範圍的金額，很多學生幾乎沒收入或收入不高，因此要考慮自己的還款能力，千萬不可以有借越多越好的想法，因為借錢是要還的，而且還需要支付利息，若借款太多只會增加自己的負擔，建議學生借錢最好的辦法就是量力而為，只借自己足以負擔的金額，這樣生活跟負債才能平衡。
評估自己還款能力
學生借錢盡量以小額貸款為主，不要超出自己的還款能力範圍，在借貸前也需評估自己的收入，妥善分配將來的支出與還款金額，才不會讓自己陷入被錢追著跑的窘境。
建議你還款金額不要超過收入的三分之一，確保自己能按時還款，才不會影響生活開銷！
借款前先與家長溝通
學生在還沒正式出社會前，若有借款的需求，建議一定要先與家長商量，因借貸有許多風險與陷阱，學生在沒有借款經驗下很容易落入陷阱裡。
如果家長可以提供資金幫忙就不需要再借貸，若真的需要借錢的話，建議你先將合約內容與家長一起討論是否合理，這樣才能借的安心又安全。
慎選借錢管道
借錢管道真的非常多，無論是網路借錢平台、當舖借款或是貸款媒合公司…等管道，建議你一定要尋找合法的管道，且借款前要多比較各平台優缺點，多了解比較每一個方案，這樣才能找到最適合自己的借錢方式！
學生借錢注意事項
有小額借款需求的學生，在借款前一定要知道借錢有那些注意事項，讓自己遠離借款詐騙風險，順利如願取得資金。
1、管道是否合法
選擇借錢管道是非常重要的，合法管道借錢安全沒煩惱，如果找到非法管道可能會受騙導致債務負擔過大，嚴重的話，甚至會淪為詐騙集團的犯罪工具。
2、注意證件借款
學生千萬不要利用學生證、身份證借款，市面上有許多打著「證件借款」、「證件借錢」的名號，但往往詐騙的機率高，若你真的上當受騙可能會被當作人頭戶騙取他人財物，甚至從單純的借貸變成刑事案件，因此，看到證件借款、無條件借款一定要提高警覺，不要受騙賠上自己的未來。
3、先繳錢都是詐騙
學生借款的經驗較少容易被騙，在借款之前一定要多了解，若貸款前就要求先繳手續費、開辦費、規費等名目的費用，這都不太符合常理，建議你借錢前一定要有個觀念「先要你繳錢的多半都是詐騙」，尤其是找不知名的民間借貸業者，更要留心。
4、注意利息計算方式
不同業者會使用不同的利率計算方式，有些是使用單一利率、有些則是滾動式利率，不管是哪一種利息計算方式，你一定要以總利息來看，千萬別被前幾期誘人的利率給吸引，最後反而發現利息支付的比原先計畫多。
學生借錢容易嗎？有什麼條件限制？
學生在缺錢花用時，在同學之間彼此借錢幫助是非常常見的，但如果需要借款的金額較高時，同學就可能無法提供幫助，因而需要向其他借錢管道尋求幫助。
學生借貸其實是不容易的，主要是因為沒有工作收入，畢竟借錢是要還的，誰會願意借貸給沒有還款能力的人呢？
一般學生若是向銀行或民間貸款機構借錢其實是有條件限制的，不再像同學之間借錢這麼容易。
銀行貸款條件：
- 需年滿二十歲
- 有穩定的工作收入
- 信用良好
民間貸款條件：
- 需年滿二十歲
- 有工作收入
所以學生想要借款最基本的條件就是要年滿二十歲，若未滿二十歲是無法借錢的。
結論：
學生時期因沒有穩定的工作收入，若需要用錢時，建議先告知家長，尋求家裡的幫助，若真的需要透過借貸的方式，一定要先和家長討論，千萬不要自己私自去借貸，以免落入陷阱導致債務纏身，影響日後的生活。
