學生借錢管道

大學生借錢管道,合法安全的借錢平台如何選擇?

最後更新時間: 10/02/2022

隨著物價的上漲,學生打工所賺的錢,除了要繳學費、吃飯、生活費、購買生活用品…等,已漸漸無法滿足平時的花費,在支出大於收入的情況下,若臨時需要用錢怎麼辦呢?

許多學生會透過借錢方式來解決資金上的需求,那你知道學生借錢管道相關資訊嗎?

本篇文章將完整介紹:

  • 學生小額借款管道有哪些?
  • 學生借錢平台,合法安全的管道如何選擇?
  • 學生如何降低借錢風險?
  • 學生借款注意事項
  • 學生借款容易嗎?有什麼條件限制?

若你有借款上的需求,千萬不要錯過喔!

推薦你7個大學生小額借款管道?

親友借款

學生缺錢時向親友借錢,是最普遍也最安全的方式,親友之間的借款非常方便,只要一通電話說清楚借錢原因,雙方約定好借款及還款的內容就可以了,若害怕往後有任何爭執,可以簽個正式借據保護雙方權益。

  • 利率:雙方約定、甚至不用利息
  • 額度:雙方接受範圍
  • 條件:沒有年齡限制

銀行小額貸款

在市面上有很多銀行推出學生小額貸款、青年貸款專案、等,只要你有打工、兼職,都可以用個人信用與薪資證明來申辦貸款。

  • 利率:4%~16%
  • 額度:30萬以下
  • 條件:年滿20歲中華民國國民、工作財力證明、信用狀況良好

申請銀行小額貸款,如果你有信用瑕疵的問題很容易被拒絕,這邊建議你可以尋求代辦公司、民間信用貸款的協助,民間信用貸款申請審核條件要求較低且核貸快速,較容易取得緊急資金。

合法代辦貸款公司

代辦貸款公司就像是貸款人與銀行中間的溝通橋樑,主要是協助有資金需求的貸款人向銀行或融資公司申請貸款。

為何要找代辦公司幫忙

  1. 媒合最適合的銀行,申請不浪費聯徵和申請時間
  2. 提高貸款過件率並爭取合理的利率和手續費
  3. 提高貸款額度。

那種情況下適合尋找代辦呢?

  • 急需資金
  • 證明文件不足
  • 信用有問題 
  • 聯徵次數過多
  • 銀行方案不合適
  • 無貸款經驗

他們會針對你的需求幫你篩選各家銀行貸款方案,避免讓你手足無措,不管你是有信用貸款、汽車貸款以及債務整合等各種資金及貸款上的問題,只要跟資金需求有關,這些都是代辦顧問公司服務的項目,建議你可以透過免費諮詢留下你們的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案。

合法的專業代辦貸款公司有那些呢?

如果你銀行貸款被婉拒的問題,千萬不要再隨意到各家銀行送件,因為再被退件的機率會很高,而且還會增加你的聯徵次數,切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一,還會造成以後申貸的困難度。

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款代辦公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

UrBank

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民間合法貸款公司

民間合法融資公司,例如:中租、和潤…等,審核寬鬆、核貸較快速,對於急需用錢的你較能快速取得資金,且民間融資方案多樣化,衍生出多種抵押送件方案,讓民眾貸款門檻再降低。

貸款條件:年滿20歲中華民國國民、有工作即可貸款

貸款額度:20萬以內

貸款利率:1.58%利率起

(依據條件不同)

信用卡預借現金

信用卡借錢這個方式是最快速借錢方法,如果你有信用卡的話,可以直接跟發卡的銀行快速借錢,將信用卡剩餘信用額度轉換成現金,例如你信用卡額度是3萬,但你已經在這期刷卡消費了1萬,剩餘2萬就是你剩餘的信用額度。

但所剩餘的信用額度,並不代表你所能預借現金的金額,多數銀行會限制每期能預借的現金上限,基本上是:

  1. 每期總額度的10~20%
  2. 直接設定一個金額上限
  3. 直接借到全部的信用卡額度。

信用卡預借現金需要注意:如果你無法準時還款的話,循環利息真的非常可怕,所以在借錢之前,必需先評估一下自己的還錢能力,以免增加自己的負擔。

缺點:信用卡預借現金會被銀行紀錄,對將來貸款有扣分疑慮。

延伸閱讀:信用卡學生可以辦嗎?5張超夯學生信用卡推薦給你

P2P貸款

P2P借貸是近年來討論度很高的資金取得管道,受到很多借款人的青睞。

P2P借貸是個人與個人之間的金融交易,相較於一般銀行、貸款機構的借貸服務,P2P借貸不需要信用聯徵與審核借款人的還款能力,也不會從中抽取利差,除了借款人可以取得較低的借款利率之外,也可以省去辦理貸款的繁瑣程序。

大部分的P2P平台都是線上數位平台,借款人可以快速通過線上審核、需求媒合等流程,即時取得資金援助,最快在24小時內就能借到錢。

優點:借款方便、隱密性高

缺點:平台倒閉,債權恐轉賣不知名人士

利率 :8%~16%以上

延伸閱讀:十萬伙集評價好嗎?是否合法呢?安全嗎?

當舖借款

適合的族群:信用條件不良無法和銀行貸款,名下有汽機車或其他抵押物

你可以利用名下機車、車子…等有價物品,能夠將其典當給銀行或是當舖等借款公司來獲得借款,最高能貸額度是典當物品價值的80%,典當借款比較簡單些,只要質押物沒問題、符合要求,都是可以快速放款的。

優點:

  • 不需要評估信用分數
  • 借款流程快速,依抵押物殘值核定撥款金額

缺點:

  • 無法準時償還,抵押物會遭到沒收、拍賣
  • 利率較銀行高些

延伸閱讀:有什麼方法可以馬上借到錢?11種快速借錢方法,幫你快速借款

大學生借錢平台,合法安全的管道如何選擇?

上面提到7個常見的學生借錢管道,那你知道在這些管道該如何確認是合法又安全的?以下六點挑選合法安全管道的方法提供你參考。

合法營業登記

你要借錢的金融機構是否有營業執照或登記證呢?在台灣只要是依法設立的公司,經濟部的商工登記公示查詢系統,及財政部的公示資料查詢服務中都能查詢到公司資料,在申辦借款之前建議你先確認。

沒有商工登記的民間貸款公司,很有可能是高利貸地下放款,風險比其他合法業者高上許多,借款前一定要謹慎選擇。

有實體店面

具有實體店面是相當重要的,有些民間貸款的網站資訊非常不完整,連個公司地址都沒有,如果你對要借錢給你的對象都完全不了解,不知道他們是誰、資金怎麼來的,萬一真的出了什麼問題,恐怕你想尋求法律途徑也找不到對象,變成自己要承擔。

利率在合理範圍

利率關係到最後還款總額多寡,借錢時一定要了解清楚,因許多非法的貸款公司會標榜「低利率、來就借」,但實際貸款的條件、利率、期數都含糊不清,導致很多人因此受騙。

政府為了避免民眾誤觸高利貸,法律規定年利率不可超過30%、月利率不可超過5%,建議你簽約前最好確認無誤後再簽約,以免自身權益受損。

不索取證件正本

有些非法的貸款公司看準借款人急需資金,在貸款前就會要求先寄出存摺、印章、身分證…等重要文件。

如果你真的先交出去了就有可能被當成詐騙人頭戶,到時候會衍生許多不必要麻煩,千萬要記得貸款期間,繳交文件都以影本為主,等到簽約、對保時再提供實際證件,以免受騙淪為詐騙集團的犯罪工具。

不事先收取費用

無論是要到銀行或民間貸款公司申辦貸款,都會收取合理的手續費或代辦費,但都會在案件確認過件並且撥款後,才會進行收費,如果你遇到還沒過件就先跟你收錢的貸款機構,請務必留意收取的正當性,最好是決定申請時就要先問清楚收費的問題,並請對方開立收費明細,以免事後對方再以各種名目額外加收。

流程是否太簡單

無論銀行或民間借貸還是有一定的流程要走,如果遇到步驟太簡便,或沒有當面簽約對保,就要注意該機構是否是正當營業。

學生如何降低借錢風險?

上面介紹了學生借錢管道有哪些?該如何選擇合法的借錢管道,這邊再提醒你4個學生降低借錢風險的方法,希望可以幫助你!

學生借錢要量力而為

學生借款最忌諱借超過自身能力範圍的金額,很多學生幾乎沒收入或收入不高,因此要考慮自己的還款能力,千萬不可以有借越多越好的想法,因為借錢是要還的,而且還需要支付利息,若借款太多只會增加自己的負擔,建議學生借錢最好的辦法就是量力而為,只借自己足以負擔的金額,這樣生活跟負債才能平衡。

評估自己還款能力

學生借錢盡量以小額貸款為主,不要超出自己的還款能力範圍,在借貸前也需評估自己的收入,妥善分配將來的支出與還款金額,才不會讓自己陷入被錢追著跑的窘境。

建議你還款金額不要超過收入的三分之一,確保自己能按時還款,才不會影響生活開銷!

借款前先與家長溝通

學生在還沒正式出社會前,若有借款的需求,建議一定要先與家長商量,因借貸有許多風險與陷阱,學生在沒有借款經驗下很容易落入陷阱裡。

如果家長可以提供資金幫忙就不需要再借貸,若真的需要借錢的話,建議你先將合約內容與家長一起討論是否合理,這樣才能借的安心又安全。

慎選借錢管道

借錢管道真的非常多,無論是網路借錢平台、當舖借款或是貸款媒合公司…等管道,建議你一定要尋找合法的管道,且借款前要多比較各平台優缺點,多了解比較每一個方案,這樣才能找到最適合自己的借錢方式!

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學生借錢注意事項

有小額借款需求的學生,在借款前一定要知道借錢有那些注意事項,讓自己遠離借款詐騙風險,順利如願取得資金。

1、管道是否合法

選擇借錢管道是非常重要的,合法管道借錢安全沒煩惱,如果找到非法管道可能會受騙導致債務負擔過大,嚴重的話,甚至會淪為詐騙集團的犯罪工具。

2、注意證件借款

學生千萬不要利用學生證、身份證借款,市面上有許多打著「證件借款」、「證件借錢」的名號,但往往詐騙的機率高,若你真的上當受騙可能會被當作人頭戶騙取他人財物,甚至從單純的借貸變成刑事案件,因此,看到證件借款、無條件借款一定要提高警覺,不要受騙賠上自己的未來。

3、先繳錢都是詐騙

學生借款的經驗較少容易被騙,在借款之前一定要多了解,若貸款前就要求先繳手續費、開辦費、規費等名目的費用,這都不太符合常理,建議你借錢前一定要有個觀念「先要你繳錢的多半都是詐騙」,尤其是找不知名的民間借貸業者,更要留心。

4、注意利息計算方式

不同業者會使用不同的利率計算方式,有些是使用單一利率、有些則是滾動式利率,不管是哪一種利息計算方式,你一定要以總利息來看,千萬別被前幾期誘人的利率給吸引,最後反而發現利息支付的比原先計畫多。

學生借錢容易嗎?有什麼條件限制?

學生在缺錢花用時,在同學之間彼此借錢幫助是非常常見的,但如果需要借款的金額較高時,同學就可能無法提供幫助,因而需要向其他借錢管道尋求幫助。

學生借貸其實是不容易的,主要是因為沒有工作收入,畢竟借錢是要還的,誰會願意借貸給沒有還款能力的人呢?

一般學生若是向銀行或民間貸款機構借錢其實是有條件限制的,不再像同學之間借錢這麼容易。

銀行貸款條件:

  • 需年滿二十歲
  • 有穩定的工作收入
  • 信用良好

民間貸款條件:

  • 需年滿二十歲
  • 有工作收入

所以學生想要借款最基本的條件就是要年滿二十歲,若未滿二十歲是無法借錢的。

結論:

學生時期因沒有穩定的工作收入,若需要用錢時,建議先告知家長,尋求家裡的幫助,若真的需要透過借貸的方式,一定要先和家長討論,千萬不要自己私自去借貸,以免落入陷阱導致債務纏身,影響日後的生活。

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