汽車貸款是什麼

汽車貸款是什麼?申辦車貸好過嗎?

最後更新時間: 10/01/2022

申辦汽車貸款,你是否會煩惱車貸好過嗎?如果申辦車貸沒過怎麼辦呢?

對於申辦汽車貸款是否好過件,相信有些人還是有很多疑問。

如果你有種種的車貸問題與疑惑,本篇文章將一一為你解答,

  • 汽車貸款是什麼?
  • 汽車貸款好過嗎?
  • 汽車貸款條件有那些?
  • 汽車貸款要注意那些事?
  • 辦車貸需要什麼?
  • 申辦車貸流程到底有那些?
  • 申請汽車貸款沒過怎麼辦?

希望在你了解申辦車貸的種種問題後,可以幫你成功爭取到核貸的機會。

汽車貸款是什麼呢?

在你想要申辦車貸前,先瞭解一下汽車貸款是什麼?才能知道你所申辦的貸款是否符合你的需求。

汽車貸款就是申請人提供自己名下汽車作為抵押品,向銀行或金融機構申請的貸款。

汽車貸款又可分為「購車貸款」、「原車融資」及「車貸轉貸」三種類型。

那你要申辦汽車貸款時知道該選擇那一種類型嗎?

到底這三種實際的差別有哪些?

以下將一一帶你了解,讓你知道申辦汽車貸款該如何選擇。

購車貸款:購買新車或是中古車時使用

購車貸款是在購買車時所申辦的貸款,多數人在購買車時,在資金不足無法一次付清的情況下,都會使用購車貸款以分期付款方式來買車。

購車貸款的方案有很多銀行在承做,你可以依照自己購車的需求選擇適合的方案,再向銀行或金融機構借錢買車。

在申辦購車貸款時需要注意,如果是向銀行申辦,你需要先確認自己的信用狀況是否有不良或瑕疵的紀錄,才可以申辦,因為銀行對於信用有問題的案件,審核上會比較嚴格。

假使你有信用上的問題,建議你可以尋找政府合法立案的貸款公司幫助你,這樣可以提升你的過件率。

申辦車貸時,銀行或金融機構也會要求你必須先付一定比例的頭期款並提供你的還款能力證明。

原車融資:抵押汽車取得周轉資金

原車融資就是將你名下的汽車抵押給銀行或金融機構,申請資金借貸的服務,又可稱為汽車抵押貸款。

一般都是有資金週轉問題或是短期間急用錢有資金需求的人會申辦,利用自己名下的車輛作為抵押品,在進行估價後,向銀行或民間貸款機構申請貸款進行資金借貸。

汽車抵押貸款實際可以貸款到多少額度、利率是多少?

利率大約在8%~15%之間,但實際多少還是需要根據你所抵押車輛的車種、車齡、貸款金額、貸款期限、是否有擔保人、申請人的職業等條件不同也有所不同,貸款額度最高大約是原「汽車殘值」的150%

如果你本身有信用不良的紀錄或沒有固定職業工作,建議你找合法專業的貸款顧問幫忙,透過他們協助成功申貸的機會比較大。

車貸轉貸

汽車轉貸是將你名下仍在貸款中的汽車,再向其他銀行或金融機構申辦貸款取得資金,不過想要申辦車貸轉貸,通常要你原車貸款一年而且繳款正常才能申請。

會申辦車貸轉貸的主要原因有:

  • 臨時有大筆的資金需求
  • 對目前往來銀行的利率、貸款額度或寬限期等條件不滿意

如果你有上面兩個原因就可以考慮申辦車貸轉貸。

汽車貸款好過嗎?

汽車貸款好過嗎?有些人會擔心如果申辦車貸沒過怎麼辦?送件後不就白白浪費一次聯徵紀錄,後續想要再貸款取得資金豈不是難上加難!

其實申辦汽車貸款,是利用你名下車輛作為抵押擔保品的貸款方式,所以銀行所承擔的風險較低,申辦條件通常不會太嚴格而且審核上也比信用貸款寬鬆,就算你本身信用不好或是負債比過高,都還是有可能透過汽車貸款申辦成功!

延伸閱讀:信用瑕疵如何辦車貸?了解4大信用瑕疵原因,提高車貸過件率

以下和分享6個申辦汽車貸款優點:

  1. 申辦門檻低: 汽車貸款因為有車子做抵押品,對於銀行或金融機關所承擔風險較低,所以在審核信用條件和收入條件較為寬鬆,過件率也較高。
  1. 利率比其他貸款低、貸款期限短: 由於汽車屬於不動產,又有折舊的特性貶值速度快,通常貸款年限最多不超過6年,比起信用、房屋貸款可超過10幾年的期限,利率上相對較低,未來還款時也會比較輕鬆。
  1. 不限廠牌與車種: 不論是新車、舊車、國產車、進口車、分期車、公司車、計程車及三噸半以下貨車皆可申辦。
  1. 無需押車: 雖然你把車輛抵押給金融機關作為擔保品,但不用把車子留下,你還是可以利用抵押的汽車代步使用。
  1. 信用條件要求較低、過件率高: 由於有汽車做為抵押品,就算你信用有瑕疵銀行也可接受,而且過件率也相對提高。
  1. 撥款速度快: 汽車貸款的申請流程較簡單,只要備好所需文件,貸款機構核對確認審核通過,就能立即進行設定,在完成簽約後就可撥款到你的戶頭,最快可在24小時內就放款,對於急需一筆資金的人來說,相當方便。

申辦汽車貸款風險有那些呢?

雖然汽車貸款是「有擔保品貸款」,優點是申請門檻較低、利率比其他貸款低、撥款速度快,但是利用抵押擔保品向金融機構取得資金,還是有缺點、風險存在的。

以下和分享3個申辦汽車貸款缺點:

  1. 貸款期限短:
    汽車折舊率高、貶值速度快,通常貸款年限最多不超過6年而且無寬限期,所以你每個月要還款的金額會比較高!所以建議你在申辦之前,先評估自己的還款能力,以免造成巨大的貸款壓力,影響生活品質。
     
  2. 手續費:
    申辦汽車抵押貸款,一定會有一些手續費需要繳交,如設定費、監理所規費等。不過在尋找貸款機構時,一定要銀行或政府合法的貸款公司,因為有些較為黑心、不肖的業者,會利用不實的廣告誘惑你上當,在你透過他們申辦後,可能會以各種名目加收費用,讓你還沒拿到錢就要先付出一堆「手續費」。
  3. 拍賣:
    如果你沒有辦法如期還款,那麼你所抵押作為擔保品的汽車,就有可能會被銀行申請拖吊扣押!扣押之後你還是沒有辦法還清債務,你的汽車就會被拍賣或法拍用來還款抵債。

汽車貸款適合誰呢?

汽車貸款適合誰申辦呢?前面有提到汽車貸款可分為三種類型,只是不同類型也適合不同人申辦,如果你還不了解自己適合哪種類型,可以參考以下的分析。

1、購車貸款:

如果你有購車意願但因資金不足無法一次付清,那你可以申辦購車貸款,以分期付款方式來買車,只要你沒有信用不良的紀錄就可以申辦,申辦時銀行或金融機關會要求你先付一定比例的頭期款並且提供還款能力證明。

一般來說,頭期款至少先準備1∼2成,當然你可以準備越多越好,這樣可以大幅減少貸款還款的負擔與壓力。

2、原車融資:

這類型的貸款適合有資金週轉問題或是短期間急用錢有資金需求的人申辦。

就算你有信用有瑕疵,或是收入不穩定、沒有辦法提出薪資證明的問題,還是可以進行貸款過件率也比信用貸款高,只是利率會較高。

3、車貸轉貸

這類型較適合臨時有資金需求或者對於已申辦原車融資的人,卻不滿意目前申辦銀行的條件,如利率太高、貸款額度過低或寬限期…等條件,想要獲取更好的條件,降低還款壓力。

汽車貸款5大注意事項,避免掉入的隱藏貸款陷阱

申辦汽車貸款的管道很多,這裡分享5點申辦汽車貸款時要注意事項,幫你避免掉入貸款陷阱裡。

貸款公司是否合法

申辦汽車貸款的管道很多,其中也不乏非法經營的貸款機構,千萬不要因為急需用錢隨意透過廣告介紹就去申辦,一定要問清楚貸款相關訊息,如利息如何計算、如何還款…等,以免讓自己掉入非法貸款公司的陷阱裡,簽約前應注意合約內容及額外的費用,不要等到簽約後才發現怎麼利息這麼高,還要收取昂貴的手續費,想要反悔都已經來不及了。

挑選合適的管道

在申請汽車借款的時候,挑選適合自己的管道很重要,你可以根據自己的信用條件及資金需求做完整的理財規劃,才能有效解決資金問題。

假如你的信用條件良好且資金需求不大,建議你可以申請銀行車貸,如果你信用條件不好,卻有急需資金需求或是需求金額較大的資金,建議你可以尋找合法的民間或融資汽車貸款。

利率是否太高

各家銀行或貸款公司的利率都不同,很多小細節一定要特別注意,文宣上面看到的利率、金額僅供參考,正式進行審核後的利率和金額才是最後的答案。

你可以事先比較看看,那家方案利率較低在評估是否適合自己申辦。

一般合法經營的私人借貸公司或銀行月利息大約在3~6%左右,但如果超過合理範圍或者超過法律規定就絕對不正常,你申辦貸款時一定要小心。

因為有些不肖業者會以貸款門檻低、放款迅速當噱頭,讓你忽略利率過高的問題,當你借到錢後,才發現其利息如此沉重讓你無法負擔,已經來不及了。

不要輕信廣告

無論是銀行、民間或是融資貸款機構,借貸的時候一定都會有利息,他們之所有願意借貸給你,因為利息是借貸機構獲利來源,若是0利率借貸給你,那他們怎麼賺錢呢?

所以不要輕信0利率的廣告噱頭,通常主打0利率的貸款機構,都會收取高額的申請費或是一些奇奇怪怪的費用,所以申請時要小心評估。

事先要求提供文件

一般合法的貸款公司,在還沒有審核過件時是不會要求貸款者先提供存摺、印章、提款卡…等重要文件。

在還沒確定核貸之前,所需要提供資料應以影本為主,還有在對保前也不會需要提供身分證證件,更沒有需要存摺來培養你的進出記錄。

如果對方要求你事先寄出提款卡或存摺做財力證明,那一定是詐騙集團千萬不要上當!

如果你不了解自己的信用及財產條件,不知道如何挑選合適的貸款管道,建議諮詢專業的貸款顧問,讓他們幫你詳細的評估、規劃適合的貸款方案,避免自己掉入貸款陷阱並降低風險。

推薦你5間政府合法立案的貸款公司

合法專業的貸款公司和許多銀行、金融機構、代書都有合作,他們可以協助你處理債務整合、快速評估貸款、車貸、房貸…等貸款問題,就算你有信用不良瑕疵問題,一樣可以請他們協助你處理。

透過專業顧問的幫忙,雖然給他們處理這些疑難雜症並非保證一定過件,但在他們協助之下,可以提升你過件機率。

他們可以協助你尋找到最適合的貸款方案、告訴你該如何做、流程怎麼走這些資訊,減少你無腦的銀行來回奔波的時間,讓你節省更多時間。

建議你如果有貸款無法過件的問題,可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式,給他們評估看看,專業貸款顧問公司會安排專業人員與你聯絡。

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合法的專業貸款公司有那些呢?

如果你銀行貸款上遇到問題,貸款被婉拒,一定要尋找合法的貸款公司,以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

台灣簡單貸

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如果你有信用不良或特殊問題,自己去銀行貸款無法過件的麻煩,只要你透過專業貸款公司免費諮詢服務,留下你的聯絡方法,讓給他們幫你評估看看,是否可以找到更適合你的貸款方案,增加你貸款過件機率。

哪些汽車不能抵押貸款?

雖然申辦汽車貸款不限廠牌與車種,不論是新車、舊車、國產車、進口車、分期車、公司車、三噸半以下貨車…等皆可申辦,但還是有些車輛條件如果不符合還是不能申請。

以下四種類型的車輛是不可以申辦車貸:

1、車齡高於五年:

一般車輛使用超過5年以上後,折舊率就會提高,那麼車輛的殘餘價值就會越來越低,就算可以借款,金額也會非常低,除非你的車子價值很高,否則折舊完後的殘值就會很低,所以超過5年以上的車輛申請貸款成功率非常低。

2、汽車價值過低的車子:

你的車輛原本購入的成本就很低,在折舊之後,就算時間還沒使用五年以上,殘值也可能已經很低了,就算可以申辦借貸的金額也很低。

3、沒有完整汽車相關證件:

車貸在審核時,銀行通常會要求你出示行照影本、汽車的保險單、進口車輛相關稅證明等,確認車子是否是你名下車輛,並避免你在貸款過程中將車子變賣,如果你沒有相關文件可能被視為資料不齊全。

4、已被抵押過的車子:

已被抵押過的車子通常審核是不會通過的。

申辦汽車貸款條件有那些?需要什麼資料呢?

汽車貸款是抵押型的貸款,因為有了擔保品,所以銀行或是融資公司所要承擔的風險就比較低,那麼你知道申辦車貸需要什麼條件嗎?申辦車貸需要準備什麼文件嗎?

其實申辦汽車貸款條件很簡單,通常你只要符合下面三個基本條件就可以申請貸款!

  1. 年齡:年滿20歲以上之國民(18歲以上已婚也可以申辦汽車貸款)。
  2. 有車:15年內的車,車種不限。自小客(貨)車、計程車、公司用車甚至是重型機車也可以辦理。
  3. 有工作(不限職業):汽車貸款是屬於有擔保品貸款,信用條件和收入條件審核較為寬鬆,所以並沒有明確規定工作年資及工作條件,重點是能夠證明支付貸款的還款能力。

申辦車貸需要什麼資料呢?

以下資料是申辦車貸需要準備的資料,只要資料準備的越完整,審核越快、過件率也越高。

  • 雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
  • 行車執照影本
  • 近6個月銀行或郵局存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面影本
  • 財力證明如薪資證明、扣繳憑單、資產證明(存款或不動產)、勞保卡、工作證明等

申辦車貸流程有哪些呢?

申辦汽車貸款流程有哪些?其實申辦車貸流程相當簡單並不複雜,只要你備齊個人資料,提出申請、送件、審核,在審核通過後,就能立即進行對保與撥款。

以下是申辦車貸流程分析:

1、選擇合適的方案,送出申請:

選擇自己所需要的汽車貸款類型,如果你不知道該如何選擇,建議你可以透過合法的專業貸款公司幫助你了解各家方案,現在大部份的貸款公司都有提供免費的貸款諮詢服務,透過他們幫忙可以有效幫助你找到最合適的汽車貸款方案!

當你選擇好適合的方案後,準備好申請所需的證明文件,填妥資料就可送出申請。

2、照會審核:

提交申請後將進入審核階段,銀行或融資公司將會透過聯徵查詢你的信用評分及是否符合還款條件,並且審查你的財務狀況,了解你的條件是否符合需求,在照會的過程中也決定了你最後核貸的標準。

這邊提醒你千萬不要害怕沒有過件,因而多申請幾家,這種申請方式銀行會認為你信用狀況差不僅不易過件,而且還會一下子增加多次的聯徵次數,影響你往後貸款難度。

3、核保通知及簽約:

完成審核之後,銀行或金融機關會告知你可貸額度與利率,如果你可以接受核貸的利率及額度確定申貸,貸款機構將會和你約定對保的時間與地點,當面確認與簽訂貸款合約,以保障借貸人與你之間的權利與義務。

4、設定擔保:

簽訂合約之後,貸款機構會到監理站做汽車動保設定,確認車子是否是你名下車輛,並避免你在貸款過程中將車子變賣。

5、資金撥款:

完成所有申請程序之後,銀行或融資公司就會進行撥款的動作,撥款到你所指定的帳戶,最快24小時內就可撥款給你。

申辦汽車貸款時會遇到哪些問題?

這邊為你收集了申辦汽車貸款常見的問題,希望可以幫助你解決你心中的疑問。

車貸跟信貸怎麼選?

如果你還在考慮申辦車貸好還是信貸好呢?一般來說,在你名下有車輛的話,建議你可以選擇申辦車貸,因為信貸審核會較車貸來的嚴謹,如果你有任何信用問題就不易過件。

而且汽車貸款的利率大約在1.5%~3%之間,而信用貸款利率大約在3%~15%左右,所以申辦汽車貸款可以取得較好的貸款條件,而且過件率也較高。

車貸跟信貸到底哪一個好呢?其實兩者沒有絕對的好壞,只是申辦你在貸款前,須要收集資料比較兩者之間的方案,最後根據自己的條件與還款能力去選擇最適合自己的貸款方案。

車貸審核時間要多久呢?

只要你申辦資料準備完整,一般汽車貸款審核時間都不會太常,在你填完申請書並送出後,就會進入銀行審核流程,但各家銀行車貸審核時間不同,不過近年來因金融科技的影響,審核期間明顯縮短。 

在不同的貸款機構審核貸款的時間也會有所不同,通常銀行的審核時間比較長,大約需要7~14個工作天,民間的貸款機構審核就比較快,最快1~3個工作天就能完成審核並撥款。

車貸對保完多久撥款呢?

一般汽車貸款申請到撥款為3~5個工作天不等,在金融機關審核通過後,就可進入對保簽約階段,簽約完後,銀行或融資公司就會進行撥款的動作,撥款到你所指定的帳戶,通常與金融機構對保完成後,最快24小時內就可撥款給你,最慢隔一個工作天(假日除外)就會撥款。

信用瑕疵或信用不良還有機會辦車貸嗎?

汽車貸款是利用你名下車輛作為抵押擔保品的貸款方式,所以銀行所承擔的風險較低,申辦條件通常不會太嚴格而且審核上也比信用貸款寬鬆,就算你本身有信用瑕疵、信用不良問題,只要你可以提供有利的條件,還是有機會可以申貸過件的。

例如:提供在職證明、有力的財力證明、擔保人…等。

都可以幫助你在銀行的審核貸款上加分,提升你的貸款過件機率。

汽車貸款需要扣留汽車嗎?

辦理汽車貸款是否需要押車呢?一般你有「押證不押車」或「押證押車」兩種方式可以選擇,如果你選擇「押證不押車」,這樣只會對汽車做動保設定,不需要留車,在你貸款期間還是可以繼續使用汽車,不會影響日常生活。

但有些民間貸款機構會提供扣留汽車的方案,給予你更優惠利率及額度,假如你遇到這種情況時,一定要特別小心,這類都不是合法經營的貸款機構,可能會向你額外收取高額保管費。

申請汽車貸款要付哪些費用?

信用查詢費(300元)、貸款手續費、動保設定費(3500元)

目前大部份貸款機構都會直接從貸款金額中扣除。

特別注意:如果你找到非法的貸款機構,他們為了多賺你的錢,常常會多出一些名目的費用,所以你要特別小心。

建議如果你自己無法判斷費用是否合理,可以透過銀行或政府合法立案的貸款公司幫你處理,才不會讓自己掉入貸款陷阱裡。

汽車貸款利率是多少?

汽車貸款利率多少才合理呢?車貸利率高低除了依照你個人信用條件、車況、財力證明來核定外,車價的貸款成數也會影響利率多寡,貸款成數愈高,利率就愈高,反之貸款成數越低,利率就越低。

當然不同的貸款機構核貸的利率也會有所不同喔!

銀行汽車貸款

  • 貸款利率最低
  • 年利率約 2.5% 起

融資汽車貸款

  • 貸款利率中等
  • 年利率約 6% 起

民間汽車貸款

  • 貸款利率最高
  • 年利率不定

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結論:

申辦貸款的目的每個人都不一定相同,但最主要還是對於資金的需求,對於申請信貸、車貸好過嗎?都在於你本身的條件是否符合貸款機構的需求,你個人信用條件、財力證明好,不管申辦哪種貸款都相當容易過件,相反條件差就不易過件,但這邊還是要提醒你,不要在急需資金情況下,隨意尋找貸款管道,因為這樣容易掉入不肖業者所設下的陷阱。

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