信用貸款好嗎

信用貸款好嗎?推薦你5個提升信用貸款過件好方法

最後更新時間: 03/06/2022

對於信用貸款好嗎?或許有些人都會有很多疑問。

信用貸款好過嗎?

申請信用貸款條件有那些?

申請信用貸款要注意那些事?

申請信用貸款沒過怎麼辦?

如果你有種種的問題與疑惑,本篇文章將一一為你解答,並且推薦你5個提升過件的好方法,幫你成功爭取到核貸的機會。

信用貸款是什麼?

信用貸款又可以簡稱為信貸,到底是什麼意思,為何要稱為信用貸款呢?

信用貸款簡單來說就是以借款人的信用為依據向銀行或金融機關申請的貸款,這種以信用申請的貸款就稱為信用貸款。

信用貸款在申請時,不像其他貸款(車貸、房貸)需要提供物品做為擔保才能申請,而是以「借款人信用程度」作為還款保證,只要你的信用紀錄良好且具有穩定的還款能力就可取得貸款,所以又可以稱為無擔保品貸款。

延伸閱讀:4個小技巧幫你找到信用貸款比較好過的銀行,提升貸款過件率

申請信用貸款好嗎?

信用貸款好嗎?如果你急用錢有資金需求時,申請信用貸款可說是不錯的選擇,怎麼說呢?

以下分享 4 個信用貸款的優點,來告訴你申請信用貸款到底好不好。

申辦便利、放款迅速

在這網路發達的時代,申請信用貸款可以不用再親自跑到銀行辦理,你只要有手機或電腦就可以透過線上貸款平台所提供的信用貸款服務來申請。

而且近年來銀行放寬了小額信貸的條件,簡化了貸款流程,審核時間也很快喔!

除了申請非常便利外,放款速度也比一般貸款來的快,如果你的條件都符合就可以在 24 小時內核貸,讓你能及時拿到現金解決問題。

無擔保品貸款

在前面有提到信用貸款是一種無擔保品的貸款,在申請時不像其他貸款(車貸、房貸)需要提供物品做為擔保才能申請,而是以你的信用程度作為還款保證,只要你的信用紀錄良好且具有穩定的還款能力就可取得貸款,所以說申請信用貸款是一種比較方便的貸款方式。

貸款方案多

信用貸款除了申請條件較簡單、門檻低外,管道也很多,不論是銀行或是貸款機構的信用貸款都有不同的方案,可以讓你比較與選擇。

雖然信用貸款方案多,不過你所貸款的利率、申請額度不一定和方案完全相同,因為銀行會針對你的職業、信用分數、財力證明等條件來核准你的利率與額度,所以你可以多家比較再決定。

但有一點要特別注意,因為選擇上有很多,有些不肖業者會為了詐取你的錢,會說自己是低利率、保證過件,在事前就向你收取高額手續費、代辦費,所以你要特別小心。

還款方式多元 

由於信貸的方案種類有很多,相對的還款方式也會有所不同,你可以從不同的利率、分期方式去挑選對你較有利的方案,避免增加自己的負擔。

假如你有足夠的還款能力,每個月可以償還較多的債務,那你就可以選擇月付額高、利率低的方案,早點還清貸款。

如果你不想有沉重的還款壓力影響生活品質,那你可以選擇稍微高點的利率,來換取較長的還款分期時間。

申請信貸注意事項有那些呢?

雖然申請信貸門檻低非常方便,但還是有些事情要特別注意,才不會掉入貸款陷阱裡。

以下分享4個信用貸款需要注意事項。

手續費是否合理

每家銀行的貸款方案不同,手續費也可能不同,一般的信用貸款手續費並不會佔太大的比重,但對於金額較小的小額信貸來說,影響就很大了。

有些不肖業者以低利率的廣告來吸引客戶,但在低利率之中卻搭配著高額的手續費,乍看之下低利率好像非常的划算,如果你沒有特意去計算,都不知道成本都藏在手續費裡,本以為自己賺到,卻不知自己已經掉入貸款陷阱裡了。

假如你是第一次申辦貸款,對於貸款大小事並不了解,也不清楚中間要繳納多少手續費,收取多少費用才是合理的,建議你尋找政府立案合法的貸款公司,才能避免受騙,多繳了冤枉錢。

利率變化正不正常

在申辦小額信貸時要注意利率與期數,因為有些人以為貸款申辦過後,只要每年按時繳交定額利息就可以了,卻不知還款利率是每年都有變化的!

其實有些小額貸款會採用分段利率,通常會把最低利率優惠安排在前3期或前6期,在優惠期數過後,就會將利率調整回正常利率,雖然前期的利率低,後期調整為正常,其實平均利率是上漲的,所以你需要特別注意,因為這會影響你每月還款金額及還款負擔。

貸款前你一定要事先計算好,妥善規劃還款計畫,才不會因利率的變化增加自己的負擔。

提前還款是否有違約金

借貸如果可以早點還清債務就可以減少很多利息的壓力,相信大家都知道,很多人只要有能力,一定會想提前把債務還清。

不過你知道嗎?銀行之所以願意借錢給你,主要是因為利息就是銀行的獲利來源,如果你提前還款的話,那麼銀行後續的利息就無法獲得,所以銀行會想辦法讓你可以慢點還清債務最好。

申辦信貸通常都是急用資金,所以借貸的金額都不大,那麼還款期限其實也不需要太長,貸款前自己要先規劃好還款計畫,因為部分銀行會為了賺你的利息都會建議拉長還款期限,主要就是要賺取你的利息。

還有在簽訂貸款合約時,記得要先看清楚合約內容,因為部分銀行會在合約內容加入提前還款需收取違約金,就是我們一般說的「綁約期」,通常綁約期是1~2年,如果提前多還貸款本金,會被罰3%~5%多還本金的違約金,所以為了自己的權益簽約前一定要看清楚問清楚,才不會白白損失一筆費用。

輕信銀行業務的話

有些銀行業務為了自己的業績會信誓旦旦跟你說,一定會通過審核,要你放心送出信貸申請書,但結果卻是審核不通過,白白浪費你的時間跟精力,還增加自己的聯徵次數。

申請信用貸款好過嗎?

信用貸款可說是銀行長期以來主要的放款方式,但因為是以信用為主的無擔保品貸款,所以對於銀行來說風險較大,可說是申請容易但審核嚴格,如果你信用上的問題,一定要自我檢查一下,千萬不要隨意申請,因為如果沒有過件,將會白白浪費一次聯徵次數喔!

信用貸款在沒有任何抵押品的情況下,銀行必須承擔較大的風險,所以在審核的過程中會比較詳細且嚴謹,銀行會根據你的信用紀錄、還款能力、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察與審核,在確定無風險後,才會予以放款。

所以申請信用貸款好過嗎?只要你的條件符合都可以申請,但還是要通過銀行或金融機關的審核,如果你的信用紀錄和還款能力沒問題的話,過件的機率是非常高的,但如果你有信用不良或信用瑕疵等問題,那過件的機率就較低了。

延伸閱讀:貸款沒過怎麼辦,提供你5個提升貸款過件的好方法

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申請信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?

信用貸款是無擔保貸款,不須要提供任何抵押品就可向銀行貸得資金,所以申請信貸必須符合銀行或金融機構所開出的條件。

經由銀行審視你的基本資料後,再決定是否核貸,以下為你整理4個需要具備的條件。

1、年滿20歲

無論任何貸款申請人必須年滿20歲(未滿18歲者必須是已婚身分),須為法定成年人才可以辦理貸款,所簽署的文件合約,才能有完整的法律效力。

2、穩定的收入

無論是銀行或金融機構不可能冒著風險借款給一個沒有還款能力的人,想看看如果今天是你借錢給其他人,你也希望是借給有還款能力的人對吧。

穩定收入是銀行是否核貸給你的條件之一,通常會要求你提供穩定收入的證明或財力證明,建議你提供3個月以上的薪轉記錄,讓銀行願意核准你的債務整合申請。

3、負債比小於22倍

根據金管會的貸款規定,申請人的貸款金額不得超過月薪的22倍,通常負債比超過22倍的話,就是高風險客群,就算你的本身條件再好,最後被婉拒的機率很高,很難貸款成功。

4、良好信用

信用狀況是否良好是銀行最注重的問題之一,如果你曾經因為貸款或信用卡費遲繳、未繳等因素,導致信用有瑕疵,那麼銀行貸款給你需要承擔很大的風險,可能會拒絕你的申請。

申請信用貸款要準備什麼文件資料呢?

1、雙證件影本

雙證件影本是最基本的必備資料,主要的第一證件是身分證,第二證件可以是健保卡、駕照等具有本國身分證明的文件都可以。

2、薪資證明

還款能力是銀行最注重的一環,如果你沒有能力還錢,不管是誰也不敢借錢給你吧!

所以要申請貸款你需要先提供可以證明你目前財力的資料給銀行,讓銀行可以認可你有還款的能力,才會願意核貸放心貸款給你。

你可以提供自己的薪轉存摺與扣繳憑單給銀行審核使用。

  • 薪轉存摺:存摺內有公司薪資轉帳明細,可查看你的月收入與資金的流動。
  • 扣繳憑單:主要是在審核貸款時「銀行要看你的收入證明」,透過扣繳憑單銀行可以得知你的薪資狀況、年收入等資料。

3、在職證明與勞保明細

提供在職證明可以告訴銀行,你是有穩定的工作,只要你有穩定的工作就可以證明你有穩定的薪資收入。

勞保明細表上面會詳細記錄你曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資料,足以證明你的收入狀況及工作穩定度。

申辦信貸流程教學

近年來銀行放寬小額信貸的條件,同時也簡化了貸款流程,所以申請信用貸款可說是容易申請、快速且便利。

以下是申請信用貸款的基本流程:

1、尋找合適的信貸產品和銀行

尋找合適的信貸產品和銀行時,需要考量許多因素,包含個人條件、貸款應用需求、利率、如何還款…等。

2、準備相關文件並提出申請

因為每家銀行的規定都不一定一樣,所以在你選好產品後,需依照銀行的規定,填寫相關資料並提供證明文件,再送出申請,銀行會打電話和你確認填寫的資料是否正確。

3、銀行審核利率、金額、期數等條件

由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關,所以在辦理前,要清楚自己的信用狀況,才不會因為信用瑕疵、負債比過高等不良紀錄,影響申辦的貸款的結果。

銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,審核時間的長短通常跟你的條件有關。

4、通知審核結果

審查結束後,銀行會通知你核貸結果,如果審核通過,會通知你可核貸的金額及利息,並確認你是否決定申辦。

如果銀行審核的結果不能達到你的需求,例如額度太低、利息過高…等問題,這時你可以考慮是否能接受, 如果不能接受的話,你可以向銀行專員提出申覆要求,請銀行重新審核,看是否能夠拿到較理想的信貸條件,或者是另外尋找其他銀行辦理。

5、進行對保簽約

對於銀行開出來的貸款條件可以接受,就可以進入到對保程序。

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務,通常需要花一天時間去銀行辦理,

6、銀行撥款

每間金融機構撥款所需時間不同,最快有機會當天撥款,一般狀況則可能需要3~5個工作天的作業時間。

信用貸款需要多久可以拿錢?

如果你急需用錢時一定想盡快拿到錢,那你知道信用貸款從申請到撥款需要多久時間嗎?

其實申請信貸多久可以拿到錢這個問題,是要看你的申貸條件來決定,如果你貸款條件好(信用狀況、財力證明),那麼速度當然會很快,相對的條件差就比較慢了!

1、貸款條件好

如果任職於500大企業、軍公教、醫療體系等職業,只要你沒有信用瑕疵等問題大約2-5天,如果有信用瑕疵問題,撥款時間將會延長

2、貸款條件一般

如果你的職業是一般的上班族有穩定的工作收入、薪轉勞保,只要沒有信用瑕疵等問題大約3-7天,如果有瑕疵問題,撥款時間將會延長

3、貸款條件較差

只要你有信用瑕疵、信用不良等問題,銀行對於你的審核時間就會拉長大約7-14天

,原因是你的信用有瑕疵對銀行來說無法還款的風險較高,所以銀行審核你的條件要求會比較高。

信用貸款好嗎?推薦你5個提升信用貸款過件好方法

申請貸款最害怕就是無法核貸,這邊提供你5個好方法,幫你提升核貸的機率。

提供在職證明、有力的財力證明

信用貸款沒有擔保品,所以銀行非常注重你的還款能力,當你想要申請貸款時,銀行會要求你提供目前在職證明或薪轉證明,證明你每月有穩定收入,在你可以提供的財力證明之中,銀行最喜歡的證明是「薪資轉帳紀錄」和「年度扣繳憑單」這兩樣,這是申請信貸相當有力的財力證明,只要你可以提供過件率會更高喔!

另外你還可以提供其它有力的財力證明,如不動產證明、基金或定存簿…等,讓銀行認可你的還款能力,相信核貸的機率也會蠻高的。

延伸閱讀:財力證明有哪些呢?提供你7種財力證明,幫助你解決貸款問題

負債比小於月薪22倍

金管會規定,金融機關對於債務人在所有金融機關的無擔保債務(含信貸、信用卡、現金卡)的餘額,不能超過債務人月收入的22倍。

簡單來說就是銀行認定負債不可超過個人收入的一定比例,也就是你總貸款的金額不能超過你的薪資收入22倍比例!

所以只要你的負債比超過銀行所認定的範圍,那麼就算你的本身條件再好也很難貸款成功。

延伸閱讀:教你5個如何降低負債比過高好方法,並告訴你該如何貸款成功

和銀行之間培養往來紀錄

在台灣如果你從來沒有和金融機構往來紀錄,也沒有使用信用卡習慣,在信用報告上就沒有任何紀錄,在銀行眼中你就像一張白紙一樣,也就是業內所謂的「小白」。

銀行在無法得之你的任何信用記錄情況下,可能也無法相信你,在審核你的貸款上過件機率就不高了。

建議你平時就可以培養和銀行往來紀錄,增加信用分數,以備不時之需。

最簡單的方式就是申辦一張信用卡,目的是建立你和銀行往來紀錄,利用信用卡來繳款或購物,記得準時繳清信用卡費用,以免造成信用問題,長久累積下來你在銀行的信用分數就會慢慢提升了,方可提高貸款過件率。

專業能力證明

如果你有專業人士的資格證明,那麼可以提供職業證照來證明你的專業能力,提供專業證照,對於你的核貸會有加分的效果。

或者任職於500大企業、軍公教、醫療體系等職業,銀行受理的意願也會提高許多。

提出擔保人

你可以主動提供可以為你貸款做擔保的人,透過保人來擔保你的信用,這樣對於審核過件會有很大的加分效果。

如果你的條件剛好在過件的邊緣,那麼這位擔保人就是你過件最重要的關鍵。

注意:你提供的擔保人他的信用與財產狀況也必需良好。

信貸沒過怎麼辦?三個補救方法

申請信用貸款為了解決資金上的需求,你只要把貸款所需要的文件備齊並提出申請,只要審核通過就可獲得銀行撥款,但貸款過件容易嗎?如果沒有過件該怎麼辦呢?有沒有什麼辦法補救呢?

以下和你分享3個貸款沒過件補救辦法。

申請申覆

申請貸款沒過的原因常常是因為提出的工作與收入…等證明不足,無法讓金融機構了解你的還款能力,導致貸款無法過件,或者你對於審核後的額度、利率沒有達到你的預期,這時你可提出申覆,「申覆」就是申請重新覆審。

你只要補齊資料、提出有利的條件證明,再申請重新審核,還是有申覆後核貸的機會或者是獲得較好的額度和利率。

尋找原因

貸款不是只要提出申請,金融機構就一定借款給你,假如你貸款失敗,首先需要尋找貸款被退件的原因,然後試著去解決這些問題,才不會讓問題累積越來越多,最後無法解決。

上面有貸款審核沒過件常見原因,你可以試著尋找自己是不是有那些問題,導致無法貸款成功。

或者你可以在貸款之前,先查看個人信用聯徵報告,個人信用評分是銀行、金融機構對於你貸款的重要參考。

個人信用評分高低將影響銀行放款的意願以及利率的高低,必須要審慎並積極經營!

尋找合法貸款公司

若你申辦信貸時,卻因自身的信用不良、信用瑕疵等問題,遭銀行婉拒無法過件,這時你必需先尋找貸款被拒的原因,千萬不要再隨意到各家銀行送件,因為你可能再被退件的機率很高,而且還會增加你的聯徵次數,切記聯徵次數過多也是影響貸款的因素之一,還會造成以後申貸的困難度。

假如你急需用錢,申辦貸款卻被銀行拒絕,短時間內又無法解決自己信用不良的問題,建議你可以考慮透過合法專業的代辦貸款公司幫你。

為何需要找合法專業貸款顧問公司呢?

為何需要他們幫忙呢?申辦貸款最怕就是遇到一些特殊狀況,例如沒工作沒財力證明、信用不良瑕疵…等棘手的問題,假如你本身有這些問題,相信你被銀行婉拒的機率一定非常高。

若尋找專業貸款公司的協助,他們會依據你的條件,幫你找到最合適的貸款方案,讓你不用再擔心信用不良瑕疵導致申貸被拒的問題。

在他們的協助下,不但可以幫你:

  • 找到最適合的貸款方案
  • 提升你的過件率
  • 貸款流程怎麼走這些資訊
  • 減少你自己在銀行之間來回奔波的時間,讓你節省更多時間

建議你如果有貸款無法過件的問題,可以試著透過免費諮詢留下你的聯絡方式,專業貸款顧問公司會安排專業人員與你聯絡,你可以把你的困難告訴他們,相信他們會協助你度過難關。

合法的專業貸款公司有那些呢?

如果你銀行貸款被婉拒的問題,千萬不要隨意尋找借錢管道,小心掉入貸款陷阱裡,一定要尋找合法的貸款公司。

以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司:

ok忠訓國際

速配貸

理債一日便

潮霖資產

台灣簡單貸

UrBank

只要你有信用不良瑕疵或特殊問題,貸款上的任何麻煩,你透過專業貸款公司的免費諮詢服務,留下你的聯絡方法,讓給他們依照你的條件幫你評估,尋找適合你的貸款方案,提升你貸款過件機率。

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結論:

對於急用錢時,申辦信用貸款是個不錯的選擇,不過在貸款之前,建議你可以多做功課多比較,千萬不要急昏了頭,隨意相信廣告所推薦的方案,因為有很多不實的廣告條件都寫得非常好,但實際卻不一樣,如果你的有貸款上的困惱,建議你尋找政府合法立案的貸款公司,他們都有免費諮詢服務,可以幫助你解決問題,這樣才不會掉入貸款陷阱裡,導致自己多花冤枉錢。

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